Prendere in prestito denaro è una parte necessaria della vita per la maggior parte delle persone. Inoltre, prendere in prestito denaro è qualcosa che quasi tutti fanno a un certo punto della loro vita, sia che si tratti di finanziare un acquisto importante come un'auto o una casa, finanziare un'istruzione superiore o gestire una fattura medica di emergenza. I prestiti e i contratti che li garantiscono sono praticamente ovunque. Un contratto di prestito personale è un contratto legalmente vincolante tra un prestatore e un mutuatario. Le cambiali tra amici e familiari sono la forma più elementare di un contratto di prestito, ma esistono anche mutui, prestiti automobilistici, accordi con carte di credito e prestiti con anticipo sullo stipendio, sia a breve che a lungo termine. In questo articolo, discuteremo il formato, il modello e i moduli del contratto di prestito.
Che cos'è il contratto di prestito?
Il contratto di mutuo è uno strumento giuridicamente vincolante in grado di fornire tutela alle parti interessate. Molto spesso, è il creditore che redige il contratto di prestito, affidandogli la responsabilità di assicurarsi che tutte le disposizioni necessarie siano incluse. Se è la prima volta che redigete un contratto di prestito, dovreste familiarizzare con tutte le parti per assicurarvi di non tralasciare alcuna disposizione che potrebbe esservi utile in seguito.
Inoltre, anche se il prestito è di una notevole quantità di denaro, un contratto di prestito semplice e amichevole potrebbe assumere la forma di una lettera che delinea il piano di rimborso e gli eventuali interessi aggiuntivi che possono essere addebitati. Alcuni sono semplici accordi di stretta di mano, mentre altri, come i mutui, sono strumenti giuridici complessi che vengono registrati in un database pubblico e forniscono agli istituti di credito il diritto di riprendersi le garanzie se un mutuatario è inadempiente su un prestito.
I termini e le circostanze di ciascun contratto di prestito sono soggetti a regolamenti statali e federali volti a impedire l'applicazione di tassi di interesse illegali o esorbitanti.
La durata durante la quale un prestito deve essere rimborsato, i termini del tasso di interesse, il tasso di interesse stesso, le eventuali garanzie prestate e gli eventuali covenants inclusi, sono tutti componenti standard di qualsiasi accordo di prestito. Le carenze di chiarezza riguardo ai termini predefiniti possono portare a contenzioso. Tutte le spese associate al recupero del debito dovuto devono essere specificate in caso di inadempienza. Inoltre, gli utenti di cambiali rientrano in questa stessa categoria.
Quali sono i tipi di contratto di prestito?
Ecco alcuni tipi di contratti di prestito:
#1. Prestiti per privati
Se incontriamo problemi di flusso di cassa operativo, puoi decidere di negoziare un contratto di prestito personale. I fondi presi in prestito possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dalla riduzione del debito alle cure mediche di emergenza, dal miglioramento della casa alle vacanze. Per determinare se estendere o meno il credito, le banche private esaminano la storia creditizia di un mutuatario e le transazioni finanziarie con il creditore.
#2. Prestito per una casa
I crediti d'imposta per i proprietari di abitazione possono essere destinati all'acquisto di una casa esistente, alla costruzione di una nuova o alla ristrutturazione di un vecchio edificio, nonché all'acquisto di terreni su cui costruire case. In uno scenario del genere, il creditore manterrebbe il bene e il proprietario della casa ne darebbe il controllo al creditore.
#3. Per quanto riguarda una garanzia
In cambio di questi pagamenti, il cliente è tenuto a fornire una qualche forma di garanzia per il mutuo. Tuttavia, nel caso in cui il prestatore non sia in grado di rimborsare il denaro, l'organizzazione avrà comunque l'autorità di perseguire il mancato addebito utilizzando la garanzia promessa. Nella maggior parte dei casi, il prestito su tali mutui comporta un tasso di interesse inferiore rispetto al prestito di denaro altrove.
#4. Prestiti senza garanzie
Questi sono i tipi di prestiti che non richiedono alcuna forma di garanzia. L'istituto finanziario prenderà in considerazione le precedenti connessioni del prestatore, i livelli di debito attuali e qualsiasi altra variabile rilevante mentre decide se concedere o meno il credito. Poiché non ci sono mezzi per riscuotere l'intero contratto di prestito in caso di inadempienza del debitore, il costo del prestito di denaro per questi mutui potrebbe essere più elevato.
#5. A seconda dello scopo del prestito per l'istruzione
Le banche di investimento che lavorano con i mutuatari per aiutarli a completare la loro istruzione sono chiamate fornitori di contratti di prestito per l'istruzione. Un programma di laurea associato di un'organizzazione riconosciuta, una certificazione professionale o qualsiasi corso di borsa di studio può servire come base per questo studio. Gli studenti avranno bisogno dell'approvazione della banca per entrare nell'edificio per poter beneficiare del finanziamento. Inoltre, il denaro viene fornito dalle banche per progetti di ricerca interni ed esterni.
Come faccio a scrivere un contratto di prestito?
Quando presti qualche dollaro a pranzo a un amico, probabilmente non sentirai il bisogno di scrivere alcun tipo di accordo legale perché è solo una piccola somma. Se, invece, intendi concedere al tuo amico un prestito più consistente, ad esempio per avviare un'attività, estinguere un debito o effettuare un acconto su un'auto o una casa, è imperativo che tu metta il tuo accordo per iscritto. Se tratti il prestito come se fosse una transazione commerciale piuttosto che un semplice favore, ci sono maggiori possibilità che il tuo amico ti ripaghi effettivamente e l'accordo sarà più probabile che venga confermato in tribunale se ci sono problemi. Ecco alcuni suggerimenti su come scrivere un contratto di prestito.
#1. Riuniti di persona
Evita di affidarti a una discussione telefonica per negoziare il prestito con il tuo amico; se possibile, dovresti incontrarli di persona.
L'incontro faccia a faccia ti consente di raccogliere segnali sottili sulle emozioni reciproche e sul livello di serietà mentre negozi i termini del prestito. Se il tuo amico vive lontano o se non puoi incontrarti di persona per qualsiasi altro motivo, è meglio elaborare i dettagli via e-mail piuttosto che per telefono in modo che entrambe le parti possano fare riferimento al thread e-mail in un secondo momento. Prendi appunti durante l'incontro con il tuo amico in modo da poter fare riferimento a loro durante la creazione dell'accordo.
#2. Parla del budget e delle esigenze dell'azienda
Assicurati di comprendere appieno la situazione finanziaria e le motivazioni prima di accettare di prestare denaro.
Per aiutarti a comprendere meglio la loro situazione finanziaria e le potenziali opzioni, dovrebbero portare con sé tutti i documenti o le informazioni pertinenti.
Indaga se hanno provato ad avvicinarsi a fornitori di prestiti convenzionali come le banche per un prestito simile. In tal caso, dovresti informarti sulla natura dell'offerta e sulle circostanze che la circondano. Potresti chiederti perché dovresti finanziarli se nessuna banca è interessata a farlo.
Inoltre, indipendentemente dall'importo del prestito, da $ 500 a $ 50,000, è richiesta l'onestà tra le persone impegnate in tale transazione finanziaria. Il processo può essere reso più obiettivo e meno personale informandosi sulla situazione finanziaria dell'individuo e sul motivo del prestito. Pensa a quanto sei disposto a prestare e quanto farebbe male se non ti rimborsassero. Inoltre, non dovresti fare sforzi extra solo per compiacerli.
#3. Il tasso di interesse dovrebbe essere stabilito
A seconda dell'entità del prestito, potresti incorrere in sanzioni fiscali se scegli di non addebitare interessi. Devi addebitare interessi, riscuotere interessi e avere un contratto di prestito scritto per convincere l'IRS che il denaro è un prestito e non un regalo. Se non addebiti interessi, l'IRS potrebbe considerare il denaro degli interessi un regalo per il tuo amico. Inoltre, potrebbe esserci un'imposta sulle donazioni su questa somma.
Inoltre, le tariffe possono essere basse quanto il minimo federale. A partire da ottobre 2015, il tasso minimo per i prestiti con un periodo di rimborso inferiore a tre anni è dello 0.55%. In genere non dovresti offrire un tasso di interesse elevato, ma se desideri addebitare più del 10%, controlla le normative del tuo stato. Le normative sull'usura nella maggior parte degli stati limitano l'importo degli interessi che un prestatore può addebitare ai propri clienti. Può arrivare fino al 7% in aree come il Michigan, ma è più comune nell'intervallo tra il 10% e il 20%.
Inoltre, non dimenticare che puoi guadagnare interessi sul denaro che presti al tuo amico se lo metti in un libretto di risparmio o CD per lo stesso periodo di tempo. Se non addebiti gli interessi sul prestito, perdi denaro anche se il mutuatario lo rimborsa.
#4. Imposta un piano per ripagarlo
Le due parti possono elaborare un piano di pagamento gestibile senza stressare eccessivamente le finanze dell'altro se ti prendi il tempo per imparare il più possibile sulla tua condizione finanziaria. Aiutali a creare un budget per ridurre al minimo le spese e ripagare il prestito se hanno problemi finanziari.
Inoltre, molti prestiti tra parti, ad esempio, non richiedono altro che un unico pagamento forfettario futuro che copra l'intero capitale più gli interessi. I pagamenti potrebbero essere distribuiti su un certo numero di settimane, mesi o anni, oppure possono iniziare poco e accumularsi fino a un pagamento "a palloncino" più grande al termine del periodo di rimborso.
#5. Risolvi eventuali altri problemi o circostanze che potrebbero sorgere
Prima di firmare l'accordo, tu e il tuo amico dovreste anticipare i problemi di prestito e trovare una soluzione. Diciamo, per amor di discussione, che l'individuo ha cinque anni per ripagare il debito. Per due anni hanno pagato nei tempi previsti, ma ora hai un'emergenza e hai bisogno di soldi subito. Nel caso in cui non siano in grado di rimborsare integralmente il debito, potresti voler includere una disposizione che ti consenta di "vendere" l'obbligazione a terzi. Puoi quindi prendere in prestito la somma richiesta e restituirla con i soldi che ricevi.
Probabilmente non ti importerebbe chi stava effettuando i pagamenti fintanto che i pagamenti venivano effettuati, ma questo dovrebbe essere chiarito nel tuo accordo. Una riunione mensile o trimestrale per discutere il prestito e assicurarsi che tutto sia in linea mantiene aperta la comunicazione. I termini di tale accordo dovrebbero essere registrati per iscritto. Se il mutuatario ha una storia di problemi finanziari, includi una clausola di fallimento nel tuo contratto.
Cosa comprende un contratto di prestito?
Ecco cosa è incluso in un contratto di prestito:
# 1. Posizione
Nella maggior parte dei casi, il contratto di prestito verrà eseguito presso la sede del prestatore, ma se il prestito viene utilizzato per acquisire beni, le parti possono concordare di modificare la sede del contratto in cui si trovano i beni.
Inoltre, i Contratti di prestito sono regolati da statuti distinti in ogni giurisdizione. Le leggi del tuo stato si applicheranno per far rispettare il presente Accordo e risolvere eventuali problemi.
#2. Assicurazione e garanzia
I mutuatari possono fornire garanzie per garantire prestiti (ad esempio, un oggetto di valore come un veicolo, un pezzo di equipaggiamento o gioielli). Quando un mutuatario è inadempiente su un prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia per recuperare le perdite.
Se prevedi di utilizzare il tuo prestito per acquistare un veicolo, il tuo prestatore potrebbe insistere affinché tu abbia anche un'assicurazione auto.
#3. Informazioni sul prestatore e sul mutuatario
Identificare le parti, siano esse persone o imprese, e fornire le loro informazioni di contatto. Se il mutuatario non può rimborsare il prestito, un co-firmatario può intervenire e promettere di farlo.
#4. La data e l'importo del prestito
L'importo del prestito, chiamato anche importo principale, è l'importo totale di denaro che il prestatore si impegna a prestare al mutuatario. Fornire la data in cui il mutuatario riceverà l'importo principale.
Contratto di prestito personale
Un contratto di prestito personale specifica i termini e le condizioni del prestito tra il prestatore e il mutuatario. Specifica l'importo del prestito e le condizioni alle quali deve essere rimborsato.
Questa disposizione a volte chiamata "contratto di prestito personale" serve a salvaguardare le persone coinvolte in caso di controversia o disaccordo. Gli istituti finanziari in genere richiedono ai mutuatari di firmare un tale accordo prima di erogare fondi, ma i mutuatari possono anche considerare di stipulare un contratto di prestito personale prima di prestare denaro ad amici intimi e familiari.
Cos'è un contratto di prestito personale?
Un contratto di prestito personale è un contratto legalmente vincolante che può essere stipulato con un prestatore formale come una banca o un'unione di credito, o con un prestatore più informale come un amico che ti presta denaro. Nel complesso, dice (tra le altre cose):
- L'importo totale del prestito
- Se dici che lo ripagherai, è una promessa.
- Tutto ciò che hai accettato di pagare, una commissione o una penale (ad esempio se paghi anticipatamente il debito o diventi inadempiente)
Inoltre, un prestatore può intentare un'azione legale per recuperare i fondi del prestito inadempiente attraverso il pignoramento salariale o altri mezzi.
I prestiti personali spesso non sono garantiti, il che significa che il prestatore ti prende in parola senza alcun altro tipo di sicurezza. Un contratto di prestito personale garantito richiede di impegnare un bene, come un veicolo o una casa, come garanzia per il prestito. La tua garanzia è a rischio se non rimborsi il prestito. Inoltre, si prega di leggere attentamente quella parte del contratto.
Per evitare malintesi e mettere a dura prova la tua relazione, presta denaro a un familiare o a un amico intimo per iscritto. Per quanto scomoda possa essere la documentazione per piccoli prestiti personali che potrebbero essere estinti con la prossima busta paga, potrebbe essere necessaria per prestiti personali più consistenti che richiederanno più tempo per essere rimborsati.
Come si scrive un contratto di prestito personale?
Un contratto di prestito personale di un'organizzazione finanziaria si basa sul modello; se prendi in prestito denaro da un individuo, dovrai crearne uno tuo.
La tua decisione di mantenere un consulente legale dipende dalle specifiche del tuo caso, quindi prenditi del tempo per pensarci su. I metodi fai-da-te, tuttavia, sono pienamente legittimi e applicabili ai sensi della legge. Dopo che tu e il prestatore avete raggiunto un accordo sui termini di un prestito personale, potreste desiderare che il documento sia autenticato o che una terza persona sia presente come testimone.
È intelligente mettere tutti sulla stessa pagina in modo da poter definire i fondamenti e elaborare un piano di riserva, per ogni evenienza.
Dove puoi trovare un modello di contratto di prestito personale?
Un modello di contratto di prestito personale può essere trovato facilmente online e per un costo minimo o nullo. Anche se non tutti i modelli di contratto di prestito personale saranno utili per le tue esigenze, possono servire come punto di partenza per la creatività.
Quali sono le quattro parti di un accordo?
Per essere vincolante e applicabile ai sensi di legge, un contratto necessita solo di poche caratteristiche standard, indipendentemente dal numero di pagine o dalla quantità di informazioni che può contenere. Gli accordi, verbali o scritti, devono essere concordati di comune accordo, limitati a scopi accettabili e tra persone ragionevoli. In assenza di determinate disposizioni obbligatorie, un accordo sarà considerato nullo. Ecco le quattro parti di un accordo.
#1. Opinione simile
Affinché un contratto sia legalmente vincolante, entrambe le parti devono accettarne i termini. L'accordo, o "mutuo consenso", significa che tutte le parti di una transazione sono d'accordo tra loro. Dopo aver raggiunto un accordo, una parte fa un'offerta e l'altra parte l'accetta nelle circostanze concordate. Nel linguaggio comune, l'"incontro delle menti" si riferisce allo scambio di "offerta" e "accettazione".
#2. Legalità
Gli accordi sono esecutivi solo se utilizzati per scopi leciti. La legge non riconosce né sostiene i contratti che incoraggiano o richiedono la commissione di un reato. Poiché le leggi applicabili variano da un luogo all'altro, la clausola di giurisdizione di un accordo è fondamentale.
#3. Considerazione
Affinché un accordo sia legalmente vincolante, deve prevedere un tipo di compenso in cambio di un altro. La cosa di valore che viene scambiata tra le parti di un accordo è chiamata "corrispettivo". Il valore e la portata del risarcimento possono variare notevolmente. Proprietà, beni e servizi sono tutti tipi comuni di considerazione.
#4. Capacità
Avere la capacità di adempiere ai propri doveri contrattuali è una condizione necessaria affinché un contratto sia esecutivo. Nella maggior parte dei casi, un minore non ha la maturità legale per stipulare contratti legalmente vincolanti. Ciascuna parte deve essere maggiorenne e sana di mente per poter firmare l'accordo.
Qual è lo scopo di un contratto di prestito
La funzione principale di un contratto di prestito è quella di stabilire i termini e le condizioni del prestito, compresi gli obblighi di ciascuna parte e la durata dell'accordo. Ciascuna parte di un contratto di prestito merita la protezione offerta dalle leggi statali e federali nel caso in cui un mutuatario o prestatore non adempia ai propri obblighi ai sensi dei termini del contratto. Entrambe le parti devono rispettare il contratto di prestito e le leggi statali o federali a seconda del tipo di prestito.
L'utilizzo del denaro è solitamente specificato in dettaglio nel contratto di prestito. Quando si tratta di legalità, non vi è alcuna differenza tra, ad esempio, un mutuo ipotecario e un prestito auto, o tra un prestito utilizzato per estinguere il debito esistente e un nuovo prestito utilizzato per consolidare il debito della carta di credito. Il contratto di prestito conferma l'accordo del mutuatario e del prestatore sull'utilizzo dei fondi, sul rimborso e sul tasso di interesse. Se i fondi presi in prestito non vengono utilizzati come concordato, devono essere prontamente rimborsati al prestatore.
Conclusione
Un prestito è costituito da fondi presi in prestito che dovrebbero essere rimborsati entro un periodo di tempo specificato. Se l'acquirente non effettua i rimborsi del prestito come promesso, il contratto di prestito entrerà in vigore per imporre il rimborso. Un accordo che è stato firmato da entrambe le parti è legalmente vincolante. Al fine di evitare potenziali complicazioni legali e incomprensioni, ciascuna parte dovrebbe rivedere il modello di contratto di prestito nel suo complesso prima di firmarlo. Qualsiasi contratto di prestito, sia esso con una banca o un'altra organizzazione finanziaria, definirà le condizioni, i diritti e gli obblighi del mutuatario. Tuttavia, i requisiti per le componenti del contratto di prestito possono cambiare in base al tipo di contratto di prestito che si sta redigendo.
Domande frequenti sul contratto di prestito
Qual è l'uso del modulo di contratto di prestito?
È possibile modificare il modello di contratto di prestito dal deposito legale in base alle proprie esigenze, ad esempio:
- Sono disponibili prestiti fissi, come il capitale iniziale.
- Investimenti in un'auto, uno yacht o nuovi mobili.
- Mutui, mutui edilizi, mutui per l'acquisto di terreni, ecc.
- I prestiti agli studenti coprono le tasse scolastiche e altre spese educative.
- Per debiti o bollette, amici o familiari si prestano a vicenda.
Il contratto di mutuo è giuridicamente vincolante?
I contratti di prestito sono vantaggiosi per entrambe le parti, sia il mutuatario che il prestatore, per una serie di motivi. In particolare, questo accordo legalmente vincolante tutela i diritti di entrambe le parti in caso di violazione da parte di una delle parti. Un contratto di prestito garantisce che il creditore sarà rimborsato per intero e nei tempi previsti dal suo punto di vista.
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