Accedere a un prestito può essere un modo intelligente per finanziare i tuoi obiettivi, che si tratti di acquistare una casa, avviare un'impresa o estinguere un debito. Tuttavia, è importante affrontare il processo in modo ponderato per assicurarti di prendere la decisione migliore per la tua situazione finanziaria. In questo articolo, ti guideremo attraverso i passaggi per ottenere un prestito dalla banca. Discuteremo anche su come contrarre un prestito su 401k con cattivo credito o senza credito.
Come ottenere un prestito dalla banca
Prima di addentrarci in questo diamo un'occhiata al significato di un prestito personale.
Che cos'è un prestito personale?
Un prestito personale è un pagamento una tantum che puoi ottenere da una serie di istituti di credito, come banche convenzionali, unioni di credito e istituti di credito online. Il prestito viene rimborsato con gli interessi secondo un programma di rate mensili prestabilite. In generale, i prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non è necessario fornire alcun tipo di garanzia come un conto bancario o un titolo di proprietà dell'auto. Un prestito personale può essere utilizzato per quasi tutti gli obiettivi, compreso il consolidamento del debito e il finanziamento di iniziative di miglioramento della casa. Tuttavia, alcuni istituti di credito ti vietano di utilizzare il denaro per finanziare beni, immobili o costi associati all'istruzione post-secondaria.
Quando richiedi un prestito personale, acquisisci tutta la documentazione e le informazioni di cui hai bisogno lungo il percorso. In questo modo, sarai in grado di completare rapidamente ogni fase della procedura e ricevere i tuoi fondi. Di seguito sono riportati i passaggi su come ottenere un prestito dalla banca.
Passaggio 1: determina le tue esigenze di prestito
Prima di richiedere un prestito, è necessario determinare quanti soldi è necessario prendere in prestito e per cosa verranno utilizzati i fondi. È importante avere un'idea chiara di quanto è necessario prendere in prestito e di come si prevede di utilizzare i fondi. Questo ti aiuterà a scegliere il giusto tipo di prestito e ti assicurerà di poter rimborsare il prestito in tempo.
Passaggio 2: controlla il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito giocherà un ruolo importante nel determinare se sei approvato per un prestito e quale tasso di interesse ti verrà offerto. Controlla il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito per assicurarti che siano accurati e aggiornati. Se hai un punteggio di credito basso, potresti dover lavorare per migliorarlo prima di richiedere un prestito.
Passaggio 3: ricerca delle opzioni di prestito
Le banche offrono una varietà di opzioni di prestito, inclusi prestiti personali, mutui per la casa, prestiti per auto e prestiti commerciali. Cerca le opzioni di prestito disponibili presso la tua banca e confronta i tassi di interesse, le commissioni e i termini di rimborso. Puoi anche prendere in considerazione l'utilizzo di un sito Web di confronto prestiti per aiutarti a trovare il miglior prestito per le tue esigenze.
Passaggio 4: raccogliere la documentazione
Quando richiedi un prestito, dovrai fornire la documentazione che mostri il tuo reddito, la storia lavorativa e l'affidabilità creditizia. Ciò può includere buste paga recenti, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e altri documenti finanziari. Raccogli tutta la documentazione richiesta prima di richiedere un prestito per semplificare il processo di richiesta.
Passaggio 5: richiedere il prestito
Dopo aver determinato le tue esigenze di prestito, controllato il tuo punteggio di credito, ricercato le opzioni di prestito e raccolto tutta la documentazione richiesta, puoi richiedere il prestito. Di solito puoi richiedere un prestito online, per telefono o di persona presso una filiale bancaria. Preparati a fornire tutte le informazioni e la documentazione necessarie.
Passaggio 6: attendere l'approvazione
Dopo aver inviato la domanda di prestito, dovrai attendere che la banca esamini la tua domanda e prenda una decisione. La banca può richiedere ulteriori informazioni o documentazione durante il processo di approvazione. Una volta approvata la tua richiesta di prestito, la banca ti fornirà i termini e le condizioni del prestito, inclusi il tasso di interesse, il periodo di rimborso e l'importo del pagamento mensile.
Passaggio 7: accettare i termini del prestito e ricevere i fondi
Una volta esaminati e accettati i termini e le condizioni del prestito, la banca verserà i fondi sul tuo conto bancario. Assicurati di utilizzare i fondi per lo scopo previsto e di effettuare i pagamenti in tempo per evitare penali in ritardo e danni al tuo punteggio di credito.
Come ottenere un prestito su 401k
Prendere un prestito da un 401k può essere un modo per accedere rapidamente ai fondi, ma dovrebbe essere considerato solo come ultima risorsa, in quanto può avere conseguenze a lungo termine per i tuoi risparmi per la pensione. Ecco i passaggi per ottenere un prestito sul tuo 401k:
- Controlla le regole del tuo piano: Il tuo piano 401k potrebbe avere regole e restrizioni specifiche per l'assunzione di un prestito. Contatta l'amministratore del piano o il rappresentante delle risorse umane per scoprire le regole.
- Determina l'importo che puoi prendere in prestito: La maggior parte dei piani 401k ti consente di prendere in prestito fino al 50% del tuo saldo maturato, fino a un massimo di $ 50,000.
- Compila la richiesta di prestito: Dovrai compilare un modulo di richiesta di prestito fornito dall'amministratore del tuo piano. Dovrai specificare l'importo che desideri prendere in prestito e i termini di rimborso.
- Attendi l'approvazione: L'amministratore del tuo piano esaminerà la tua domanda e approverà o rifiuterà la tua richiesta. Se approvato, riceverai i fondi.
- Rimborsare il prestito: Dovrai rimborsare il prestito entro cinque anni, con gli interessi. Il tasso di interesse è solitamente basato sul tasso principale più uno o due punti percentuali.
È importante ricordare che prendere un prestito dal tuo 401k potrebbe non essere l'opzione migliore a lungo termine. Potrebbe influire sui tuoi risparmi per la pensione e potenzialmente incorrere in sanzioni se non sei in grado di rimborsare il prestito. Assicurati di considerare tutte le altre opzioni prima di contrarre un prestito sul tuo 401k.
Come contrarre un prestito con cattivo credito
Ottenere un prestito con crediti inesigibili può essere impegnativo, ma non impossibile. Ecco alcune opzioni da considerare:
#1. Considera un co-firmatario:
Se hai un familiare o un amico con un buon credito che è disposto a co-firmare il prestito, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito con condizioni e tassi di interesse migliori.
#2. Cerca istituti di credito specializzati in crediti inesigibili:
Ci sono alcuni istituti di credito specializzati nel prestito a persone con un cattivo credito. Questi istituti di credito in genere hanno criteri di prestito più flessibili e potrebbero essere più disposti a lavorare con te.
#3. Considera un prestito garantito:
Un prestito garantito richiede di fornire garanzie come un'auto o una proprietà per garantire il prestito. Poiché sono coinvolte garanzie collaterali, i prestatori potrebbero essere più disposti a prestarti nonostante il tuo cattivo credito.
# 4. Migliora il tuo punteggio di credito:
Se hai tempo prima di dover contrarre un prestito, prendi in considerazione l'adozione di misure per migliorare il tuo punteggio di credito. Ciò può includere il pagamento del debito, l'effettuazione dei pagamenti in tempo e la contestazione di eventuali errori sul rapporto di credito.
#5. Considera un prestito con anticipo sullo stipendio:
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono in genere piccoli prestiti a breve termine che devono essere rimborsati rapidamente. Sebbene possano essere costosi, possono essere un'opzione se hai bisogno di contanti rapidamente e non hai altre opzioni. Ricorda di considerare attentamente i termini e le condizioni di qualsiasi prestito per cui richiedi e assicurati di comprendere le commissioni e i tassi di interesse coinvolti prima di accettare qualsiasi prestito.
Come chiedere un prestito senza credito
Se non hai una storia creditizia, può essere difficile ottenere l'approvazione per un prestito poiché gli istituti di credito non hanno modo di valutare la tua solvibilità. Tuttavia, ecco alcune opzioni da considerare:
#1. Cerca istituti di credito che considerino altre storie di credito
Potrebbero esserci altri modi per convincere una banca che sei un mutuatario affidabile anche senza un punteggio di credito. Altre informazioni, come l'attività del conto bancario e la cronologia dei pagamenti puntuali dell'affitto, delle utenze e di altre bollette da parte di un mutuatario, sono talvolta accettate dagli istituti di credito per valutare il rischio di un mutuatario.
Potrebbe essere necessario parlare direttamente con un prestatore per ottenere l'approvazione per un prestito utilizzando la tua storia creditizia non tradizionale. È preferibile trovare una banca o un'unione di credito con una filiale locale vicino a te, quindi puoi parlare con un rappresentante di persona.
#2. Ottieni un prestito alternativo con anticipo sullo stipendio (PAL) dalla tua unione di credito
Se appartieni a un'unione di credito e hai bisogno di contanti immediati, dovresti vedere se offre Payday Alternative Loans (PAL). I PAL sono piccoli prestiti brevi progettati per essere un'alternativa ai costosi prestiti con anticipo sullo stipendio. Questi prestiti non garantiti hanno durate da uno a sei mesi e hanno un importo massimo del prestito di $ 1,000. A differenza dei prestiti con anticipo sullo stipendio, i costi della domanda PAL sono limitati a $ 20 e hanno un tasso di interesse massimo del 28%.
Tuttavia, fino a quando non sarai membro della tua unione di credito per almeno un mese, non avrai diritto a un PAL. Quindi, se hai bisogno di soldi veloci, un PAL non sarà un'alternativa intelligente a meno che tu non sia già un membro di un'unione di credito.
#3. Si consideri un prestito garantito con garanzia
Poiché non vi è alcuna necessità di sicurezza per i prestiti non garantiti, i prestatori richiedono spesso che i mutuatari abbiano punteggi di credito elevati per ridurre il rischio. Tuttavia, potresti essere in grado di ottenere un prestito anche se non hai credito se puoi mettere una proprietà di valore come garanzia.
Un prestatore potrebbe prendere i seguenti elementi come garanzia per un prestito garantito: Beni immobili
Veicoli, denaro in banche, obbligazioni, fondi comuni di investimento o azioni, contratti assicurativi e
metalli preziosi come oro e argento. I prestiti garantiti possono fornire tassi di interesse o termini migliori oltre a standard di credito meno rigorosi. Lo svantaggio è che se salti un pagamento o sei inadempiente, la tua garanzia sarà in pericolo.
Prima di sottoscrivere un prestito garantito, sii cauto nell'esaminarne vantaggi e svantaggi. E cerca di stare lontano dagli istituti di credito che applicano tassi di interesse oltraggiosi, come prestiti di titoli predatori o prestatori di banchi di pegno, che possono metterti in un ciclo infinito di debiti.
#4. Fondi dal tuo 401 (k)
Un prestito 401 (k) può essere una possibilità se non hai credito e hai bisogno di un rapido accesso a una notevole quantità di denaro. Ma prima di prendere in prestito contro la tua pensione, dovresti soppesare una serie di vantaggi e svantaggi.
Il vantaggio principale dei prestiti 401 (k) è che non è richiesto un punteggio di credito perché non lavorerai affatto con nessun prestatore. Dal momento che stai essenzialmente prendendo in prestito da te stesso quando prendi un prestito 401 (k), l '"interesse" che paghi va semplicemente nel tuo conto 401 (k). Inoltre, se continui a lavorare per il tuo datore di lavoro, hai fino a cinque anni per rimborsare integralmente il debito.
Un prestito 401 (k) potrebbe essere un'opzione di prestito molto migliore se si desidera rimborsare i soldi presto rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio, un prestito di titolo o un prestito su pegno. Ma tieni presente che sarai soggetto a tasse sui fondi più una penale del 10% se non restituisci l'importo prelevato entro la scadenza.
#5. Ottieni un co-firmatario con un buon credito.
Quando non hai credito, aggiungere un parente o un amico degno di credito come cofirmatario può aiutarti a ottenere un prestito. Tuttavia, tieni presente che se mancano i pagamenti o il prestito va in default, anche il credito del tuo cofirmatario ne risentirà.
Le relazioni di firma possono essere rischiose sia dal punto di vista finanziario che interpersonale. Dovresti prestare particolare attenzione per assicurarti che i tuoi pagamenti siano sempre effettuati per intero e in tempo se scegli di chiedere a qualcuno di cofirmare per te.
Di cosa hai bisogno per ottenere un prestito?
I requisiti per contrarre un prestito possono variare a seconda del tipo di prestito e dell'istituto di credito con cui stai lavorando. Tuttavia, in generale, ecco le cose comuni di cui avrai bisogno per contrarre un prestito:
- Informazione personale: In genere dovrai fornire le tue informazioni personali, come nome completo, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale.
- Informazioni sull'occupazione e sul reddito: I finanziatori vorranno conoscere il tuo stato lavorativo e il tuo reddito per determinare se hai la possibilità di rimborsare il prestito. Potrebbe essere necessario fornire buste paga recenti, dichiarazioni dei redditi o altra documentazione per verificare il proprio reddito.
- Storia del credito: I finanziatori vorranno rivedere la tua storia creditizia per valutare la tua solvibilità. Potrebbe essere necessario autorizzare il creditore a rivedere il tuo rapporto di credito, che contiene informazioni sui tuoi conti di credito, cronologia dei pagamenti e altre informazioni finanziarie.
- collateral: Se stai richiedendo un prestito garantito, come un prestito auto o un mutuo, potresti dover fornire una garanzia, come un'auto o una proprietà, per garantire il prestito.
- Cofirmatario: Se hai un credito scarso o nessuna storia creditizia, un co-firmatario con un buon credito potrebbe essere l'opzione migliore. Un co-firmatario con una buona storia creditizia ti aiuterà ad aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito.
È importante rivedere attentamente i termini e le condizioni di qualsiasi prestito che stai prendendo in considerazione, inclusi il tasso di interesse, le commissioni e i termini di rimborso. Assicurati di comprendere il costo totale del prestito e le conseguenze dell'insolvenza sul prestito prima di accettare qualsiasi offerta di prestito.
Dove posso prendere in prestito denaro velocemente?
Alla ricerca di dove prendere in prestito denaro veloce di seguito sono alcune delle nostre opzioni per te.
# 1. Wells Fargo
Wells Fargo afferma che dopo l'approvazione del prestito, può spesso inviare i tuoi fondi entro il giorno lavorativo successivo. Per fare domanda online o per telefono, devi essere già un cliente di Wells Fargo. Se disponi di un conto corrente idoneo ed effettui pagamenti automatici sul tuo prestito da un conto Wells Fargo, potresti avere diritto a uno sconto sulla relazione sulla tua tariffa.
I prestiti personali non garantiti da Wells Fargo variano nel prezzo da $ 3,000 a $ 100,000. Puoi includere una seconda domanda se ritieni che così facendo aumenterai le tue possibilità di approvazione o abbasserai il tuo tasso di interesse.
Wells Fargo non ti consentirà di prequalificarti per un prestito al fine di determinare a quali termini previsti potresti essere idoneo senza eseguire una richiesta di credito duro. La banca fornisce un calcolatore in cui è possibile esaminare un tasso potenziale inserendo i termini e il livello di punteggio di credito. Tuttavia, si noti che l'accuratezza di tali dati non è affidabile.
#2. Marcus di Goldman Sachs
Marcus afferma che dopo la verifica del tuo conto bancario, riceverai spesso denaro autorizzato entro uno o quattro giorni lavorativi. Tuttavia, probabilmente avrai bisogno di un credito abbastanza buono per essere idoneo e Marcus afferma che le sue tariffe più basse sono disponibili solo per coloro che hanno "credito eccellente". Marcus potrebbe non essere l'opzione migliore per te se hai semplicemente bisogno di una piccola quantità di denaro perché i suoi livelli di prestito vanno da $ 3,500 a $ 40,000.
C'è una garanzia gratuita con Marcus, comprese le spese per il ritardo, le spese di origine e le penali per il pagamento anticipato. Tieni presente che pagherai interessi aggiuntivi se salti un pagamento e che le informazioni possono essere visualizzate sui tuoi rapporti di credito. Concedono anche ricompense per pagamenti puntuali. Ottieni i permessi per posticipare un pagamento se hai effettuato 12 pagamenti mensili consecutivi per intero e in tempo. Se ti iscrivi per pagamenti mensili ricorrenti, Marcus abbasserà di un piccolo importo il tuo tasso di interesse sui prestiti personali.
#3. Avanti.
Una volta che Avant approva il tuo prestito, puoi avere l'importo di cui hai bisogno sul tuo conto bancario non appena il giorno lavorativo successivo. Se hai un credito tutt'altro che perfetto e hai a che fare con un'esigenza di emergenza, vale la pena dare un'occhiata ad Avant. Ma tieni presente che sono più costosi di quanto potresti scoprire altrove. I prestiti personali non garantiti di Avant hanno un prezzo compreso tra $ 2,000 e $ 35,000.
I prestiti di Avant potrebbero avere una commissione amministrativa oltre a commissioni in ritardo, costi di pagamento disonorati e altre sanzioni che possono accumularsi. Se desideri valutare i termini stimati prima di presentare domanda formale, puoi controllare il tuo possibile tasso senza che ciò influisca sui tuoi punteggi di credito. Tuttavia, se procedi, tieni presente che potresti non essere accettato o che i tuoi prezzi potrebbero variare. Se fai domanda, Avant eseguirà un controllo del credito, che potrebbe comportare la detrazione di alcuni punti dai tuoi punteggi di credito.
#4. Guadagna
Guadagna ti consente di anticipare piccole somme da uno stipendio futuro, quindi può essere una buona soluzione se hai bisogno solo di una piccola somma di denaro. Secondo Earnin, se sei un cliente precedente e soddisfi gli standard di qualificazione, potresti essere in grado di ricevere i tuoi soldi quasi immediatamente. Tuttavia, tieni presente che il tempo necessario per accedere al tuo denaro può variare a seconda della tua banca.
Non tutte le occupazioni sono ammissibili; per poter utilizzare l'app, devi avere una sede fissa di lavoro o un sistema di cronometraggio elettronico e ricevere almeno la metà del tuo stipendio tramite deposito diretto su un conto bancario, ed essere su un regolare ciclo di pagamento.
Earnin ha anche una funzione che ti dice quando il tuo saldo scende al di sotto di una certa soglia se sei preoccupato per lo scoperto del tuo conto bancario.
Quali sono i 5 modi per prendere in prestito denaro?
Esistono diversi modi per prendere in prestito denaro e i metodi più comuni includono:
#1. Unione di Credito
Coloro che fanno parte di un particolare gruppo, organizzazione o comunità possono diventare membri di un'unione di credito, che è un istituto cooperativo. Le unioni di credito forniscono gli stessi servizi forniti dalle banche, tuttavia alcuni potrebbero essere esclusivi per i membri.
Poiché sono spesso organizzazioni senza scopo di lucro, sono in grado di offrire prestiti a tassi di interesse inferiori. Potrebbero anche offrire prestiti a condizioni più favorevoli rispetto alle istituzioni finanziarie commerciali. Inoltre alcune spese, come quelle legate alla richiesta di prestiti, possono essere inferiori o addirittura inesistenti.
#2. 401 (k) Programmi
I dipendenti possono richiedere un prestito 401 (k) nell'ambito della maggior parte dei piani 401 (k) e conti pensionistici comparabili basati sul posto di lavoro, come un piano 403 (b) o 457.
La maggior parte dei piani 401 (k) consente prestiti fino a cinque anni, per un massimo di $ 50,000, fino al 50% dei fondi investiti del conto. Il prestito è esentasse e i pagamenti includono sia il capitale che gli interessi perché il denaro non viene prelevato, ma semplicemente preso in prestito.
L'interesse viene pagato al mutuatario anziché alla banca o ad un altro prestatore commerciale, a differenza di un prestito convenzionale. Il prestito sarà classificato come una distribuzione e soggetto a tasse e sanzioni se i pagamenti non vengono effettuati in tempo o si interrompono del tutto, cosa che l'IRS potrebbe ritenere un inadempimento da parte del mutuatario. Le tasse e una penale del 10% vengono applicate a un prelievo permanente 401 (k) se il destinatario ha meno di 59.5 anni.
#3. Prestito peer-to-peer (P2P)
Il prestito peer-to-peer (P2P), a volte indicato come prestito sociale o crowdlending, è un tipo di finanziamento che consente alle persone di prendere in prestito e prestare denaro direttamente l'una all'altra.
Ad esempio, i mutuatari possono acquisire finanziamenti da investitori privati disposti a prestare il proprio denaro a un tasso di interesse concordato. Per decidere se concedere o meno un prestito, gli investitori possono valutare i mutuatari su questi siti. Uno o più investitori nel mercato del prestito tra pari possono fornire l'intero importo del prestito al mutuatario o solo una parte di esso.
I prestiti portano denaro tramite interessi per i prestatori. I prestiti P2P sono un modo diverso per ricevere denaro, specialmente per i mutuatari che non possono ottenere l'approvazione da parte di istituti di credito regolari.
#4. Agenzia del Governo
I fondi possono provenire dal governo degli Stati Uniti o da organizzazioni che sponsorizza oa cui ha concesso una carta. I mutuatari hanno il permesso di distribuire il rimborso del prestito da parte del governo o dell'azienda che li sponsorizza. Inoltre, i tassi di interesse sono in genere più interessanti di quelli offerti da fonti di finanziamento private.
Potrebbe essere difficile completare la documentazione richiesta per ottenere un prestito da questo tipo di organizzazione. Tuttavia, non tutti possono beneficiare di prestiti governativi perché spesso hanno un reddito elevato e restrizioni patrimoniali.
#5. Società finanziarie
Le società finanziarie in genere offrono prestiti per un'auto, grandi elettrodomestici, mobili o altri tipi di prodotti o servizi costosi. La maggior parte delle società di finanziamento è specializzata in prestiti a breve termine e spesso è collegata a determinate case automobilistiche, come Toyota o General Motors, che offrono prestiti o leasing auto. Secondo il rating creditizio e la storia finanziaria di un mutuatario, le società di finanziamento in genere offrono tassi ragionevoli. La maggior parte delle volte, la procedura di approvazione viene completata rapidamente in officina.
Le società finanziarie sono autorizzate e governate dallo stato in cui operano; non sono sotto la supervisione federale.
In conclusione,
Prendere un prestito da una banca può essere un ottimo modo per finanziare i tuoi obiettivi, ma è importante affrontare il processo con attenzione. Seguendo questi passaggi, puoi trovare il prestito giusto per le tue esigenze e rimborsarlo con successo.
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Riferimenti
