Vuoi far crescere la tua piccola impresa in qualcosa di ancora più grande. Ma cosa succede se questi piani richiedono molti soldi, che non hai? Un prestito aziendale può essere molto utile. Prima di richiedere un prestito, dovresti sapere di quanti soldi hai bisogno e come li utilizzerai nella tua attività. Questo articolo spiega come ottenere un prestito per un'impresa e tutto ciò di cui hai bisogno.
Come funzionano i prestiti alle imprese?
I finanziatori offrono una vasta gamma di prodotti per aiutare le imprese a ottenere il capitale di cui hanno bisogno. Puoi ottenere un prestito per fare praticamente qualsiasi cosa, come acquistare attrezzature, far crescere la tua attività, investire in immobili commerciali o pagare i costi operativi della tua attività. Ecco alcune tipologie di prestiti per le imprese:
- Ottenere denaro dalla banca.
- Prestiti garantiti dalla US Small Business Administration.
- Linee di credito per le imprese.
- Credito per strumenti.
- Il finanziamento delle fatture è noto come finanziamento dei crediti.
- Finanziamenti per le imprese in difficoltà.
Un prestito aziendale potrebbe essere un prestito rateale o una linea di credito, a seconda del prestatore. Con il credito rotativo, come le linee di credito aziendali, puoi prendere in prestito fino a un certo importo e ripagarlo o rinnovarlo ogni mese. Non è necessario richiedere nuovamente un prestito finché non si supera il limite di credito e si continua a effettuare i pagamenti in tempo. La maggior parte delle volte, le persone che ottengono prestiti rateali prendono in prestito un sacco di soldi e li restituiscono in pagamenti mensili uguali.
È importante ricordare che "a breve termine" si riferisce a quanto durerà il prestito, non per cosa verrà utilizzato. Hanno una durata da pochi mesi a un paio di anni. La maggior parte dei prestiti commerciali a breve termine ha una data di scadenza inferiore a tre anni da oggi.
Quando si ottiene un prestito aziendale garantito, è necessario fornire una sorta di garanzia in modo che il prestatore possa riavere i propri soldi se non si rimborsa il prestito. I prestiti non garantiti sono più facili da ottenere perché non devi mettere nulla come garanzia.
Tuttavia, in genere hanno tassi di interesse più elevati. Puoi ottenere un prestito per la tua attività da banche, unioni di credito, organizzazioni non profit e istituti di credito online, tra gli altri luoghi.
Come ottenere un prestito per la tua attività
Questa guida ti mostrerà come trovare la giusta fonte di finanziamento in modo da poter ottenere il prestito di cui la tua azienda ha bisogno.
#1. Considera quanti soldi ti serviranno
"Quanto vuoi prendere in prestito?" chiede una banca o un altro istituto finanziario. "Quanto sei disposto a darmi" non è la risposta giusta. I prestatori vogliono vedere che hai riflettuto attentamente sugli obiettivi a lungo termine della tua attività, capito di quanti soldi avrai bisogno per raggiungere quegli obiettivi e hai una strategia concreta su come intendi utilizzare i soldi per lavorare. Prima di fare grandi acquisti o trasferirti in una nuova posizione, dovresti controllare i numeri. Pensa a come i pagamenti del prestito influenzeranno anche il tuo flusso di cassa operativo a lungo termine.
#2. Scegli il tipo di prestito che soddisferà al meglio le tue esigenze
Una volta che sai di quanti soldi hai bisogno, decidi che tipo di prestito ti serve. La maggior parte dei prestiti alle imprese rientra in uno dei seguenti gruppi:
Prestiti bancari
I pagamenti mensili vengono effettuati su questi tipi di prestiti. Esistono sia prestiti a breve termine, che di solito durano dai sei ai ventiquattro mesi, sia prestiti a lungo termine (tipicamente dai tre anni in su). Il più delle volte, i tassi di interesse sui prestiti garantiti sono inferiori a quelli che non lo sono.
Prestiti con garanzia Sba
La Small Business Administration è un'agenzia governativa che aiuta le piccole imprese, ma non concede prestiti direttamente. Funziona con banche, unioni di credito e organizzazioni di beneficenza che sono state verificate per sostenere prestiti a piccole imprese. Le aziende più piccole hanno maggiori probabilità di ottenere prestiti dalle banche a causa delle garanzie.
microcrediti
Non hai bisogno di tutti i soldi che ti darebbe un prestito bancario? Se suona come te, potresti voler dare un'occhiata a un microprestatore. I microprestatori sostenuti dalla Small Business Administration concederanno prestiti fino a $ 50,000. Inoltre, alcuni altri tipi di organizzazioni non profit offrono microprestiti, di solito a persone in difficoltà finanziarie o ad aziende i cui obiettivi sono gli stessi delle organizzazioni non profit.
Prestiti di attrezzature
Se hai bisogno di acquistare macchinari o attrezzature, potresti pensare di ottenere un prestito. Questo tipo di prestito ha la stessa sicurezza di un prestito auto e ha pagamenti rateali mensili. È inoltre possibile ottenere prestiti per macchinari da un certo numero di luoghi, comprese le banche tradizionali, le società finanziarie specializzate e persino le società che producono i macchinari in questione.
Una linea di credito per un'impresa
Con una linea di credito di equità domestica, un proprietario di casa può prendere in prestito fino al valore della propria casa. Un'azienda può fare la stessa cosa con una linea di credito. Dopo aver rimborsato il primo prestito, puoi ottenerne un altro. Se i tuoi clienti impiegano molto tempo per pagare, una linea di credito aziendale può salvare la giornata e impedirti di rimanere senza soldi prima di essere pagato.
Denaro preso in prestito da crediti
Questo tipo di prestito, chiamato anche "finanziamento della fattura", è garantito dal denaro dovuto alla tua azienda. Le fatture non pagate vengono utilizzate come garanzia per il prestito. Non devi aspettare che ti paghino perché il denaro viene inviato subito. Una volta che i tuoi clienti avranno pagato per intero, riceverai il resto del denaro dovuto sulle tue fatture, meno eventuali commissioni o interessi addebitati dalla società finanziatrice.
Scopri come l'istituto di credito valuta le richieste di prestito mentre pensi alle tue opzioni. Ad esempio, se sei in attività solo da sei mesi ma la banca vuole vedere i documenti fiscali degli ultimi tre anni, dovrai cercare altrove.
#3. Controlla i tuoi rating di credito
Sia le persone che le aziende hanno punteggi di credito. Una nuova attività probabilmente non avrà molta storia creditizia. Quando richiedi un prestito come unico proprietario, le banche e altri istituti di credito esamineranno soprattutto la tua storia creditizia personale. Dopo che la tua attività è in circolazione da un po ', il tuo punteggio di credito personale avrà meno importanza quando si tratta di ottenere un prestito.
Prima di richiedere un prestito, è una buona idea ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito personale e una copia economica del rapporto di credito della tua azienda in modo da poter risolvere eventuali problemi riscontrati. Potresti avere maggiori possibilità di ottenere un prestito aziendale se correggi la tua storia creditizia prima di presentare domanda. Non rinunciare solo perché hai un cattivo credito.
#4. Raccogli tutti i file importanti
Dopo aver appreso delle opzioni di prestito, raccogli i documenti di cui hai bisogno. Le seguenti sono le cose più probabili che un prestatore chiederà:
- Le persone e le imprese devono pagare le tasse.
- Autorizzazione a gestire un'impresa.
- Moduli di registrazione.
- Estratti conto per controllo e risparmio.
- Conto economico di profitti e perdite.
- Piano per un'organizzazione.
- Mettere in locazione un edificio.
Se non sai di cosa ha bisogno il prestatore, parla con loro prima di compilare la domanda.
#5. Soppesa il valore della tua sicurezza
Quando un'azienda vuole prendere in prestito denaro, la costituzione di garanzie rende il processo di prestito molto più agevole e spesso ottiene condizioni migliori per il mutuatario. La garanzia può essere qualsiasi cosa di valore per un'azienda, come automobili, macchinari, edifici, inventario o crediti.
Se la tua azienda non dispone di risorse da utilizzare come sicurezza, potresti doverne creare una tua. Come garanzia, puoi usare la tua casa, altri beni immobili, risparmi, conti pensionistici e persino la tua auto. Assicurati di essere disposto a perdere tutto ciò che hai offerto come garanzia prima di farlo.
#6. Confronta i prestiti alle imprese per trovare le migliori tariffe
Se la tua attività è già nota, dovresti prima parlare con la tua banca aziendale. Dovresti guardare a ciò che le altre società di prestito hanno da offrire in termini di tariffe e commissioni. Dovresti pensare al TAEG, all'importo e alla durata del prestito, alle commissioni, alle multe e ai tempi di elaborazione. Prima di contrarre un prestito, dovresti capire quanto costerà in totale e assicurarti che la rata mensile non metta a dura prova le tue finanze.
#7. Invia la tua richiesta di prestito per la tua attività
L'ultimo passaggio consiste nell'inviare la domanda per un prestito per piccole imprese. A seconda di ciò che preferisce il prestatore scelto, puoi farlo online o di persona. Di seguito sono riportati alcuni esempi del tipo di domande che un prestatore potrebbe porre:
- Il tuo nome e il nome della tua attività il SSN.
- importo che vuoi prendere in prestito.
- Motivo del prestito.
- Un reddito annuo di un'impresa.
Dopo aver inviato una domanda, devi attendere una risposta prima di poter andare avanti. Se il tuo prestito viene approvato, l'istituto di credito ti invierà un contratto di prestito da firmare prima di concederti i soldi del prestito o impostare la linea di credito.
Alternative di prestiti alle imprese
Se non riesci a ottenere un prestito aziendale, dai un'occhiata ai seguenti modi per ottenere denaro.
#1. Carta di credito per un'azienda
Se non hai bisogno di molti soldi subito, una piccola carta di credito aziendale potrebbe essere la strada da percorrere. La richiesta di una carta di credito aziendale ha altri vantaggi, come aiutarti a distinguere tra i tuoi fondi aziendali e i tuoi fondi personali, darti premi legati all'attività e aiutarti a tenere traccia dei tuoi soldi fornendoti strumenti come aiuti al budget e spese categorie. Una nuova attività può costruire una storia creditizia utilizzando una carta di credito aziendale in modo responsabile. Ciò può rendere più facile per l'azienda ottenere prestiti in futuro.
# 2. Prestito personale
I prestiti per le persone sono più facili da ottenere e di solito costano meno rispetto ai prestiti per le imprese. Tuttavia, il tasso di interesse sarà probabilmente superiore a quello che pagheresti per un prestito aziendale. Il tuo punteggio di credito personale diminuirà se paghi in ritardo o non paghi affatto, e mescolare fondi aziendali e personali potrebbe darti problemi quando arriva il momento delle tasse.
#3. Prestito peer-to-peer
I siti di prestito peer-to-peer come Prosper e Lending Club mettono in contatto le persone che vogliono prendere in prestito denaro con le persone che vogliono prestarlo. Un prestito personale è un prestito che ha più istituti di credito che lo pagano invece di uno solo. Se il tuo punteggio di credito non è abbastanza alto per un tradizionale prestito peer-to-peer, potresti provare un circolo di prestito come il Mission Asset Fund. In poche parole, un circolo di prestito è un gruppo di persone che mettono in comune i propri soldi e si scambiano prestiti.
#4. Finanziatori individuali
Hai amici o familiari facoltosi che potrebbero essere disposti a prestarti denaro? Rispetto a una banca, potrebbero offrire condizioni migliori per i prestiti. Assicurati di pensare ai soldi tanto quanto faresti con un prestito bancario: stabilisci un contratto di prestito, paga in tempo e ripaga l'intero debito.
Qual è il prestito più semplice per ottenere l'approvazione?
I prestiti più facili da ottenere sono prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti con titoli di proprietà, prestiti su pegno e prestiti personali non garantiti che non richiedono un controllo del credito. Le persone con un cattivo credito possono ottenere questi prestiti perché possono ottenere i soldi rapidamente e le condizioni non sono troppo rigide.
Quali sono i requisiti per il prestito?
I seguenti sono;
- Presentazione di una richiesta di finanziamento.
- La prova di chi sei.
- È richiesta la prova dell'occupazione e del reddito.
- È richiesta la convalida della residenza.
- Un rating di credito.
- Finalità del prestito.
- Tipici costi mensili.
Posso prendere in prestito denaro senza garanzie?
Certo che puoi. Dovresti prendere in considerazione un prestito non garantito se hai bisogno di soldi ma non vuoi mettere alcun bene come garanzia. I prestiti non garantiti vengono concessi senza garanzie perché la storia creditizia del mutuatario e la capacità di rimborsare il prestito sono ciò che interessa al prestatore. Il debito non garantito include prestiti personali, prestiti agli studenti e debito della carta di credito.
Da quali banche è facile ottenere prestiti?
I prestiti personali sono più facili da ottenere da USAA e Wells Fargo. Anche se USAA non pubblica un requisito minimo di punteggio di credito, i candidati con punteggi di credito da discreti a scarsi vengono ancora esaminati (inferiori a 640). Quindi, è possibile che vengano accettate anche persone con un cattivo credito.
Quali sono le 5 cose di cui hai bisogno per ottenere l'approvazione per un prestito?
I finanziatori prenderanno in considerazione la capacità, il capitale, le garanzie, le condizioni e il carattere della tua azienda al momento di decidere se concederti o meno un prestito. La cosa più importante è la capacità di rimborsare i prestiti.
Conclusione
Anche se ogni banca ha il proprio insieme di regole per la sottoscrizione, molte di esse esamineranno la tua storia creditizia personale, da quanto tempo la tua attività è aperta e quanti soldi guadagna ogni anno. Anche il tuo punteggio di credito e la capacità di rimborsare il prestito sono importanti. Se hai un buon credito, potresti essere in grado di ottenere tassi di interesse più bassi e più modi per ottenere denaro. Se non hai bisogno di un prestito aziendale subito, potresti voler lavorare sul tuo punteggio di credito. Anche se il tuo punteggio di credito è basso, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito aziendale se hai bisogno di denaro rapidamente e il tempo è essenziale.
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Riferimenti
