L'acquisto di una casa può essere un'avventura emozionante. Naturalmente, prima che tu possa provare la soddisfazione di aprire la porta di casa per la prima volta, ci sono alcune cose che dovrai eseguire lungo il percorso. Per la maggior parte degli acquirenti di case, ciò include l'ottenimento di un mutuo per la casa. Mentre ti prepari ad acquistare un mutuo, uno dei tuoi primi passi potrebbe essere quello di prequalificarti per un mutuo per la casa. In questa guida, ti illustreremo tutto ciò che devi sapere su come prequalificarti per un mutuo per la casa online, come acquirente per la prima volta o con un cattivo credito.
Cosa significa prequalificarsi per un mutuo per la casa?
Lavorare con il tuo prestatore per valutare quanto di un mutuo per la casa ti puoi permettere è ciò che comporta la prequalificazione del mutuo. Ricorda, puoi prequalificarti per un mutuo per la casa online, come acquirente per la prima volta o con un cattivo credito. Il prestatore controllerà la tua storia finanziaria e forse altra documentazione necessaria prima di darti una stima informata di quanti soldi potresti essere in grado di prendere in prestito. Potresti anche voler utilizzare questo tempo per acquisire maggiore familiarità con le tue opzioni di mutuo e per restringere il tuo budget.
Tuttavia, è fondamentale capire che la prequalificazione non garantisce che sarai approvato; verifica semplicemente la tua capacità di pagare il mutuo e ti dà un'idea migliore di quanto di un mutuo potresti essere in grado di permetterti. Questa valutazione informale può quindi essere utilizzata da te e dal tuo agente immobiliare per restringere la ricerca alle proprietà che rientrano nella fascia di budget prevista.
Qual è il vantaggio di essere prequalificati per un mutuo per la casa?
Non è strettamente necessario ottenere una prequalifica. Tuttavia, se salti questo passaggio, potresti pentirtene.
Una prequalificazione, pur non essendo un'offerta di prestito vincolante, è estremamente preziosa per gli acquirenti di case. La somma specificata nella lettera può aiutarti a sviluppare un budget ragionevole per la tua futura casa. Una prequalifica ti dirà quanta casa puoi permetterti a seconda dei tuoi fondi, del tuo punteggio di credito e dei tassi di interesse attuali.
Comprendere un prezzo di acquisto ragionevole è fondamentale quando si avvia la ricerca della proprietà. Invece, puoi iniziare la tua ricerca acquistando proprietà che sono significativamente più costose di quanto tu possa effettivamente permetterti.
Devo prequalificarmi per un mutuo per la casa?
È davvero necessaria una prequalifica quando si acquista una casa? La semplice risposta è no. Non è necessario prequalificarsi per un mutuo per la casa. La prequalificazione, invece, offre vantaggi.
La prequalificazione fornisce informazioni sulla tua possibile idoneità per un mutuo ipotecario e una stima del tuo budget per l'acquisto della casa. Questa è una conoscenza essenziale, soprattutto se ti stai chiedendo se il tuo reddito è sufficiente per acquistare un immobile.
Ad esempio, un prestatore potrebbe dirti che sei prequalificato per un mutuo fino a $ 150,000 dopo aver esaminato il modulo di prequalificazione. Se ritieni di poter trovare un immobile adatto all'interno di questa fascia di prezzo, puoi iniziare la procedura di richiesta del mutuo. In caso contrario, potresti rimandare il mutuo fino a quando la tua situazione finanziaria non migliora.
Tuttavia, mentre una prequalificazione è un utile passo iniziale e fornisce informazioni finanziarie, non ha lo stesso peso di una preapprovazione.
Qual è la differenza tra preselezione e preapprovazione?
La preapprovazione, a differenza della prequalificazione, richiede la conferma del debito, del reddito, dei beni, del punteggio di credito e della cronologia.
Una lettera di pre-approvazione è generalmente preferita dai venditori rispetto a una lettera di pre-qualifica con la tua offerta. Se sei in competizione per una proprietà con acquirenti che non sono stati preventivamente approvati, averne uno può darti un vantaggio significativo.
Dovrai fornire prove come buste paga, registri fiscali e prova dei beni per ottenere la pre-approvazione. Dopo che l'istituto di credito ha confermato le tue informazioni finanziarie, operazione che potrebbe richiedere alcuni giorni, dovrebbe fornirti una lettera di pre-approvazione che puoi inviare a un agente immobiliare o venditore per dimostrare che sei pronto e in grado di acquistare una proprietà.
Ricorda che la preselezione non garantisce la preapprovazione. Se i tuoi documenti finanziari non supportano le cifre che hai richiesto, potresti comunque essere negato.
Guida passo passo per prequalificarsi per un mutuo per la casa
Sei già pronto a prequalificarti per il tuo mutuo per la casa? Quello che devi fare è il seguente:
- Raccogli le tue informazioni: Raccogli le tue informazioni finanziarie, incluso il tuo reddito e il tuo punteggio di credito.
- Ricerca istituti di credito ipotecario: Esamina gli istituti di credito ipotecario per vedere chi ha i prezzi migliori. Non vuoi spendere troppo per un acquisto così importante. Indaga sui vari tipi di mutui a tua disposizione.
- Termina un processo di prequalifica online: Diversi istituti di credito forniscono un modulo online che richiede di rispondere a numerose domande finanziarie e devi prepararti a fornire informazioni come indirizzo, occupazione e reddito, tra le altre cose, se desideri prequalificarti per un mutuo per la casa.
- Utilizza la tua prequalifica come guida: Se sei stato prequalificato, usa l'importo del prestito come guida per la ricerca della tua casa.
La prequalificazione è spesso gratuita e non sei obbligato nei confronti del prestatore con cui sei prequalificato. Non preoccuparti che ottenere la prequalificazione significhi che hai fatto una selezione finale; puoi ancora cercare istituti di credito e tariffe prima di inviare una domanda di prestito formale.
Guida dettagliata per ottenere la pre-approvazione per un prestito
Pur perseguendo la proprietà della casa, una pre-approvazione ha un peso maggiore. Ciò è dovuto al fatto che il creditore verifica le specifiche delle tue informazioni finanziarie. Ecco come ottenere la prequalificazione.
- Raccogli i tuoi documenti: Una pre-approvazione del prestito comporta una raccolta di documenti che confermano le tue informazioni finanziarie. Saranno richiesti W-2, dichiarazioni dei redditi, buste paga, prove di fondi per l'acconto e il numero di previdenza sociale.
- Trova il miglior creditore ipotecario: È fondamentale cercare una pre-approvazione. Ti consigliamo di lavorare con un prestatore rispettabile che offre tariffe competitive.
- Invia i documenti: Una copia della documentazione finanziaria sarà richiesta dall'istituto di credito ipotecario. Preparati a rispondere a qualsiasi domanda che possa sorgere.
- Usa la tua lettera di pre-approvazione: Durante la caccia alla casa, assicurati di guardare le case che rientrano nel tuo budget. Quando sei pronto per fare un'offerta, informa l'agente immobiliare che sei stato preapprovato.
Come prequalificarsi per un mutuo per la casa come acquirente per la prima volta
Prequalificarsi per un mutuo per la casa come acquirente per la prima volta può sembrare intimidatorio. La buona notizia è che questo è un processo piuttosto semplice, e sì, puoi prequalificarti per un mutuo per la casa come acquirente per la prima volta con facilità, non preoccuparti.
Per prequalificarti per un mutuo per la casa come acquirente per la prima volta, ti verranno poste alcune domande tramite un modulo online o per telefono. Successivamente, l'istituto di credito può fornire una lettera di preselezione con l'importo massimo del prestito e il tasso di interesse potenziale per il prestito.
Va notato che un'offerta di prequalificazione non è legalmente vincolante. Invece, è soggetto a un secondo esame delle tue informazioni finanziarie.
Posso prequalificarmi per un mutuo personale o per la casa con cattivo credito?
I prestiti personali sono disponibili tramite istituti finanziari come banche e cooperative di credito, nonché istituti di credito online. Quando la maggior parte degli istituti di credito ti valuta per un prestito, esaminerà il tuo credito e, se hai un cattivo credito, non ti prequalificherai né per un mutuo per la casa né per un prestito personale e sapranno quando recupereranno i tuoi punteggi e rapporti di credito.
Puoi comunque prequalificarti e ricevere un prestito personale o un altro tipo di mutuo per la casa o rateale se hai un cattivo credito. Punteggi di credito più elevati, d'altra parte, possono rendere più facile qualificarsi e prequalificarsi per un prestito con tassi di interesse ridotti. I punteggi di credito normalmente variano da 300 a 850 punti, con punteggi di credito più elevati che spesso ricevono tassi di interesse inferiori.
Tuttavia, un cattivo credito può comportare la negazione del tuo credito, impedendoti di prequalificarti o di essere autorizzato per un mutuo personale o per la casa con un tasso di interesse elevato, che ti costerà di più in interessi per tutta la durata del prestito.
Tuttavia, un prestito personale con credito negativo sarà molto probabilmente meno costoso di alcune scelte di prestito a breve termine, come i prestiti con anticipo sullo stipendio. Assicurati semplicemente di cercare il prezzo più alto possibile.
La prequalifica ha un impatto sul tuo punteggio di credito?
La prequalificazione non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito. I finanziatori in genere ti prequalificano in base alle informazioni che fornisci e non estraggono la tua storia creditizia.
Una "richiesta difficile" si verifica quando un prestatore esamina il tuo record di credito. Troppe richieste difficili possono danneggiare il tuo punteggio di credito se mostrano che stai tentando di aprire un gran numero di nuove linee di credito in un breve periodo di tempo. Tuttavia, più domande difficili in un breve periodo di tempo a seguito della ricerca di tassi ipotecari normalmente non danneggiano il tuo punteggio di credito.
Come aumentare l'importo della prequalifica
La prequalifica può aiutarti a sviluppare un budget realistico e prepararti a iniziare a esaminare le proprietà. Se soddisfi i seguenti criteri, potresti essere in grado di prequalificarti per un prestito più grande e ampliare le tue opzioni:
#1. Aumenta il tuo punteggio di credito
Aumenta rapidamente il tuo punteggio di credito correggendo le imprecisioni sul tuo rapporto di credito, utilizzando meno del tuo limite di credito e pagando le bollette in tempo e per intero ogni mese. Se continui ad avere un cattivo credito, potrebbe essere difficile per te prequalificarti per un mutuo per la casa online o come acquirente per la prima volta.
#2. Consolidare o saldare i debiti
Se hai un debito ad alto interesse distribuito su numerose carte di credito, il consolidamento ridurrà i pagamenti mensili del debito. Anche preferibile è l'eliminazione del debito attraverso pagamenti maggiori o più regolari. Spendere meno e rispettare un budget aiuterà.
#3. Considera un mutuo a tasso variabile
Questi prestiti spesso iniziano con un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito a tasso fisso, ma dopo un periodo iniziale il tasso può aumentare o diminuire a seconda delle condizioni di mercato. Se scegli un mutuo a tasso variabile, in genere puoi permetterti una casa più grande; assicurati solo di avere un piano in atto per quando termina il periodo introduttivo.
#4. Aumenta il tuo reddito lordo
Aumentare il tuo reddito lordo può migliorare il tuo rapporto DTI (soprattutto se il tuo debito rimane costante) e può qualificarti per un importo di prestito maggiore. Potresti essere in grado di ottenere questo risultato richiedendo un aumento o avviando un'attività secondaria.
Quanto tempo ci vuole per ottenere la prequalificazione per un mutuo?
Di solito puoi aspettarti di ottenere la prequalificazione in un giorno o due, se non di meno. Puoi facilmente prequalificarti per un mutuo per la casa di persona, per telefono, online o come acquirente per la prima volta, a seconda dell'istituto di credito.
Ottenere il massimo dal limite di prequalificazione
Esistono altri modi per rendere la proprietà della casa più conveniente rispetto alla qualificazione per un mutuo più elevato. Sono i seguenti:
#1. Sii aperto a cambiare la tua posizione
Detto semplicemente, è più costoso acquistare in alcune località che in altre. Se sei pronto a fare alcune concessioni sulla lista dei desideri del tuo quartiere, potresti essere in grado di trovare nuove scelte abitative a prezzi accessibili.
#2. Cerca venditori estremamente motivati
I venditori le cui case sono sul mercato da molto tempo potrebbero essere più disposti ad abbassare il prezzo. Il tuo agente immobiliare può aiutarti a localizzare queste proprietà e a elaborare strategie sulla tua offerta.
#3. Ristrutturare una casa tutt'altro che perfetta
Sebbene non sia per tutti, il percorso superiore del riparatore potrebbe essere una buona opzione per i mutuatari che non possono permettersi una proprietà pronta per il trasloco nel quartiere desiderato. I mutuatari possono persino utilizzare alternative di prestito per includere i costi di ristrutturazione nel loro mutuo.
Puoi anche aumentare la tua convenienza esaminando prestiti con requisiti di acconto bassi o nulli. Ciò significa che puoi tenere una parte maggiore dei tuoi fondi, il che potrebbe aiutarti con i costi imprevisti della proprietà della casa.
Quanto è difficile prequalificarsi per un mutuo per la casa?
La prequalifica spesso non è difficile per la maggior parte degli acquirenti di case perché non richiede di verificare il proprio reddito o produrre estratti conto bancari e documenti fiscali, come fa una pre-approvazione. Invece, risponderai semplicemente alle domande finanziarie prima che un prestatore faccia una scelta.
Le pre-approvazioni danneggiano il tuo punteggio di credito?
Le domande sulle offerte pre-approvate non hanno alcun effetto sul tuo punteggio di credito a meno che tu non proceda e richieda il credito. Se leggi la minuscola stampa sull'offerta, scoprirai che non è veramente "pre-approvato". Tutti coloro che ricevono un'offerta devono comunque compilare una domanda prima che venga emesso il credito.
Cosa significa prequalificarsi per una casa?
La prequalificazione è la prima fase del processo di acquisto della casa. Quando ti prequalifichi per un mutuo per la casa, ricevi una stima di quanto potresti essere in grado di prendere in prestito in base alle informazioni finanziarie che fornisci e a un controllo del credito.
Verrò approvato se mi prequalifico?
La prequalifica non garantisce l'approvazione. Tuttavia, richiedere la prequalificazione con una semplice richiesta (o nessuna richiesta) è spesso un'idea intelligente. Se ti viene negato in questa fase, saprai che puoi andare avanti ed evitare la difficile indagine che viene fornita con una domanda formale.
Qual è la migliore preapprovazione o prequalifica?
Essere preapprovati per un mutuo è l'opzione migliore per gli acquirenti di case più seri. La pre-approvazione ti fornirà una stima più precisa di quanta casa puoi permetterti, permettendoti di restringere la ricerca della casa dei tuoi sogni.
In che modo le banche si prequalificano per il mutuo?
Le banche cercheranno il tuo rapporto di credito e ti interrogheranno sul tuo reddito e patrimonio. Calcoleranno quindi quanto puoi permetterti. La prequalificazione può essere più accurata di una normale prequalificazione che non include questo passaggio valutando il tuo punteggio di credito.
Riassumere
Prima di poter davvero prendere in considerazione l'acquisto di una casa, devi prima determinare se sei idoneo per il finanziamento e quanto puoi prendere in prestito. La preselezione del mutuo ti aiuterà a trovare immobili all'interno della tua fascia di prezzo. Quando sarà il momento, la tua lettera di pre-approvazione ti consentirà di fare un'offerta competitiva sulla tua casa ideale.
Se sei pronto per l'acquisto, non rimandare la prequalificazione. Controlla per scoprire se sei idoneo e quali tipi di prestiti e tassi di interesse sono disponibili per te.
Articoli Correlati
- PREQUALIFICA DEL MUTUO: Una guida completa
- PREAPPROVATO VS PREQUALIFICATO: qual è la differenza?
- Come ottenere un mutuo: guida passo passo con i requisiti
- Per quanto tempo è valida la pre-approvazione di un mutuo?
- REQUISITI PER ACQUISTARE CASA: Una guida passo passo
Riferimenti
