Una delle fantasie più popolari è possedere un'auto. Se hai un'auto o una bicicletta, puoi spostarti al tuo ritmo e comodità. Tuttavia, il prezzo delle auto aumenta ogni anno. Quindi, se desideri acquistare un'auto ma non ne possiedi già una, ci sono opzioni per ottenere un prestito. Continua a leggere per sapere come ottenere un prestito auto dalla banca con cattivo credito.
Panoramica
Per acquistare auto a due e quattro ruote per uso privato, puoi prendere in prestito denaro. Spesso ci si aspetta che il mutuatario ripaghi il prestito in rate mensili equiparate (IME) per un periodo di tempo predeterminato a un tasso di interesse predeterminato dopo che il prestatore ha pagato il rivenditore direttamente per conto dell'acquirente. L'IME è costituito da una componente di interesse e da una frazione dell'importo iniziale. Una volta che il prestito è stato completamente rimborsato, l'istituto di credito cambia la registrazione del veicolo a tuo nome.
Puoi anche ottenere un prestito auto per acquistare queste auto in modo che la tua azienda possa utilizzarle per trasportare clienti o personale. Esempi tipici di veicoli commerciali includono autobus, camion, trattori, ribaltabili, taxi, ecc. Se hai diritto a un prestito auto, dipenderà dal tuo punteggio di credito e dal reddito mensile netto (al lordo delle imposte). La maggior parte degli istituti di credito offre dal 75% al 100% del prezzo su strada, a seconda del tipo e del costo del veicolo. Inoltre, vengono offerti finanziamenti per l'acquisto di automobili usate, comprese le auto usate.
Come ottenere un prestito auto
Essi comprendono:
#1. Esamina il tuo rapporto di credito
Il tuo reddito e il tuo punteggio di credito determineranno se puoi ottenere un prestito e quanti interessi dovrai pagare. Richiedere un prestito auto prima di esaminare il tuo rapporto di credito non è una buona idea. Se ci sono errori o informazioni false nella tua segnalazione, come attività fraudolente, è possibile che tu non ottenga un prestito o che ne riceva solo uno con un tasso di interesse molto alto.
La maggior parte degli istituti di credito attribuisce alla tua storia creditizia e ai punteggi di credito presenti lo stesso peso. Vale a dire, hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito auto o di abbassare il tasso di interesse se hai estinto prestiti precedenti. D'altra parte, la mancanza di precedenti prestiti per veicoli o una breve storia creditizia possono abbassare un buon punteggio di credito.
#2. Ottieni prestiti auto da diversi istituti di credito
Anche se alla fine desideri il finanziamento della concessionaria, dovresti prima confrontare le quotazioni delle prime tre categorie di istituti di credito. Se accetti che i pagamenti del tuo prestito vengano detratti automaticamente da un conto corrente presso la tua banca o unione di credito, potrebbero offrirti un tasso migliore. Puoi anche cercare prestatori di auto online.
Verifica con ogni prestatore che stai prendendo seriamente in considerazione per vedere se puoi acquistare la tua auto da un privato invece che da un rivenditore o broker. Alcuni posti non consentono alle persone di acquistare auto lì. Quindi, prima di richiedere un prestito auto, dovresti dedicare del tempo a imparare i termini che vengono utilizzati.
#3. Ottieni una pre-approvazione per un prestito auto
Richiedi preventivi sui tassi di prestito da ogni prestatore che hai selezionato e confronta le loro offerte. Per ricevere l'offerta migliore, incoraggia i finanziatori a competere per la tua attività. Inoltre, i tassi di interesse sui prestiti auto possono differire notevolmente poiché gli istituti di credito attribuiscono pesi diversi a diversi aspetti della tua storia creditizia. Potresti essere prequalificato o preapprovato per un prestito prima di presentare una domanda a un prestatore. Dato che sono tutti diversi, è essenziale capire cosa significano tutti.
Sulla base delle scarse informazioni che il prestatore ha sulla tua storia creditizia, la prequalifica ti dà un'idea del tasso di interesse e dell'importo del prestito per il quale potresti prevedere di essere approvato. Poiché la prequalificazione comporta solo un controllo del credito "soft", non ha effetti negativi sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, un accurato controllo del credito potrebbe fare una grande differenza nel tasso che ti è stato detto che avresti ottenuto.
#4. Crea il tuo budget in connessione con l'offerta di prestito
L'importo massimo del prestito indicato nelle offerte di pre-approvazione non è il prezzo dell'auto che puoi acquistare. Spendi un ulteriore 10% su tasse e commissioni. Per creare il tuo prestito, usa una calcolatrice per prestiti auto. Per determinare il pagamento mensile più adatto al tuo budget, inserisci l'acconto, il valore di permuta della tua auto attuale e le condizioni del prestito.
Ricorda che l'offerta di preapprovazione è solo un limite; se quel pagamento ti sembra eccessivo, sei libero di prendere in prestito molto meno. La capacità di effettuare comodamente i pagamenti del prestito è significativamente più cruciale della convinzione della banca che tu possa permetterti di più.
#5. Trova la tua auto
La parte divertente ora sarà scegliere il tuo nuovo veicolo. Hai opzioni di finanziamento ora che conosci il prezzo di acquisto automobilistico più alto che puoi prendere in prestito. Dopo aver scelto un veicolo, assicurati di rivedere attentamente le tue scelte di finanziamento per:
- marchi proibiti
- Specifiche della concessionaria.
- specifiche del prestatore
- vincoli di tempo
#6. Esamina la proposta di finanziamento del concessionario
È possibile elaborare un tasso di prestito ancora migliore con il concessionario una volta effettuato un test drive e selezionato un veicolo adatto alle proprie esigenze. Solo per gli acquisti di auto da parte dei concessionari, le case automobilistiche hanno istituito le proprie banche e occasionalmente hanno fornito prestiti a tassi inferiori a quelli di mercato. Il direttore finanziario tenterà probabilmente di ridurre tale tasso una volta appreso che sei stato preapprovato per un tasso specifico al fine di proteggere la tua attività. Fare domanda per vedere quanto potrebbe scendere il tuo tasso di interesse non ti farà male.
#7. Seleziona il tuo prestito e completalo
Potresti essere sicuro di aver ottenuto un ottimo affare se la concessionaria offre un tasso di finanziamento inferiore al tasso preapprovato (e gli altri termini sono gli stessi). Sei libero di prendere il prestito rifiutando le altre tue offerte. Se decidi di approfittare della tua offerta preapprovata, completa la tua domanda di prestito come indicato dal prestatore, quindi finalizza il finanziamento. A volte un venditore di concessionaria stabilirà il primo contatto con il creditore; altre volte, dovrai farlo da solo.
#8. Paga le tue bollette per tempo
Sei pronto a partire una volta che il tuo prestito auto è stato approvato. Dovresti anche ricordarti di effettuare pagamenti tempestivi sul tuo prestito auto. Molto probabilmente, il tuo prestatore ti darà accesso a Internet ai dettagli del tuo prestito in modo da poter impostare pagamenti automatici. Prendendo il tempo per farlo, potresti dimostrare di pagare i tuoi prestiti in tempo, il che è importante per il tuo punteggio di credito e le tue possibilità di ottenere un prestito con condizioni migliori in futuro.
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Come ottenere un prestito auto con cattivo credito
Puoi migliorare le tue possibilità di ottenere un prestito auto con un credito inesigibile aderendo a questi passaggi.
#1. Controlla il tuo credito
Per ottenere un prestito auto con cattivo credito, assicurati di controllare il tuo credito. Cerca errori nei tuoi rapporti di credito, quindi contestali. I problemi di accuratezza potrebbero abbassare la tua solvibilità e rendere più difficile la qualificazione per un prestito. Potrebbe essere vantaggioso dedicare del tempo per costruire il tuo credito se non hai bisogno immediatamente di una nuova auto. Il tuo prestito auto potrebbe avere un tasso di interesse inferiore, che ti farebbe risparmiare centinaia di dollari. Tuttavia, potresti prendere in considerazione l'idea di convincere un membro della tua famiglia o un amico intimo a firmare come co-firmatario, se non puoi assolutamente aspettare. Se hai un co-firmatario con un buon credito, potresti avere maggiori possibilità di ottenere un prestito approvato o migliori condizioni di prestito.
#2. Trova il finanziamento per il deposito
Un programma di risparmio per un acconto potrebbe offrire una varietà di vantaggi. Prima di tutto, effettuare un acconto aumenterà le tue possibilità di ottenere l'approvazione di un prestito auto se hai un credito scarso. L'istituto di credito assume un livello di rischio più elevato se non vi è alcun acconto poiché rischia di perdere più denaro se il prestito non viene rimborsato e il veicolo deve essere recuperato. Un acconto può essere richiesto da alcuni istituti di credito.
Se metti giù i soldi, anche il tuo tasso di interesse sarà inferiore. Se metti più soldi, non avrai bisogno di prendere in prestito tanti soldi per pagare l'auto. Il pagamento degli interessi su un importo totale inferiore del debito si tradurrà in una riduzione della spesa per interessi complessiva.
#3. Analizza la tua capacità di pagare
Considera cose oltre al pagamento mensile del prestito quando determini quanto puoi prendere in prestito. Quando si calcola quanto costerà possedere un'auto, non dimenticare di aggiungere le spese di parcheggio, la manutenzione regolare, l'assicurazione auto e le tasse sulla proprietà.
Si potrebbe essere tentati di prolungare la durata del prestito a sei o sette anni per rendere meno costosi i pagamenti mensili. Termini di prestito auto più lunghi, come quelli fino a 84 mesi, potrebbero finire per costarti di più in interessi nel corso del prestito e aumentare il rischio di insolvenza, il che potrebbe rendere più difficile vendere o permutare la tua auto perché " Dovrò di più su di esso.
#4. Ottieni costi da diversi istituti di credito
Guardandoti intorno e confrontando i tassi e le condizioni del prestito forniti da diversi istituti di credito, potresti trovare il miglior prestito per le tue esigenze e circostanze finanziarie. Il confronto dei tassi per lo stesso periodo di tempo è una mossa sensata se si desidera ridurre l'impatto che la richiesta di un prestito auto può avere sul punteggio di credito.
Vedi anche: COPERTURA ASSICURATIVA NOLEGGIO
Come ottenere un prestito auto per la vendita privata
Se non puoi permetterti l'intero prezzo di acquisto tutto in una volta, un prestito di un veicolo per una vendita privata può consentirti di acquistare un'auto da un venditore privato. Quando i veicoli della concessionaria non soddisfano le tue aspettative, un prestito auto per feste private ti consente di ampliare la tua ricerca. Il fatto che un venditore privato possa essere in grado di offrire lo stesso veicolo a un prezzo inferiore rispetto a un concessionario grazie a questo tipo di finanziamento auto può anche consentire di risparmiare denaro. Devi capire come funzionano i prestiti di veicoli per le vendite private.
Come funziona un prestito auto per privati?
Il tuo prestatore invierà prima al prestatore della vendita abbastanza denaro per estinguere il prestito se la persona che vende il veicolo non lo ha già fatto. Questo passaggio cruciale consente al prestatore del venditore di rilasciare il privilegio dell'auto, consentendoti di acquistarlo con un titolo pulito. Il venditore riceverà quindi i fondi rimanenti dal tuo prestatore. Fino a quando il debito non viene rimborsato, il tuo prestatore manterrà un nuovo privilegio sul titolo dell'auto.
Puoi selezionare un periodo di rimborso del prestito che funzioni per te, proprio come quando finanzi un'auto da un concessionario. Ci sono termini disponibili da un anno (12 mesi) a sette anni (84 mesi). Alcuni istituti di credito potrebbero non fornire tutte queste condizioni (o almeno potrebbero non pubblicizzarle). Il periodo più breve concesso è di 36 mesi, quindi se hai bisogno del prestito solo per un anno, puoi facilmente estinguerlo in anticipo.
Il metodo con cui viene approvato un prestito auto di una parte privata
In base all'auto che desideri acquistare, alla tua situazione finanziaria e alla storia creditizia, gli istituti di credito valuteranno se sei idoneo per un prestito auto per la vendita privata. È necessario soddisfare questi requisiti per ottenere un prestito da un rivenditore per pagare un'automobile. Ci sono molte considerazioni da fare, tra cui:
- Punteggio di credito: I tassi di interesse più bassi offerti dagli istituti di credito sono generalmente disponibili per i clienti con credito super prime (da 781 a 850). Inoltre, i mutuatari principali (da 661 a 780) possono beneficiare di questi tassi. Dovresti prevedere un aumento dei tassi di interesse se il tuo punteggio di credito diminuisce. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 500, potresti non essere idoneo. Affinché il creditore sia certo che puoi permetterti di rimborsare il prestito, il tuo stipendio deve essere abbastanza alto.
- Età: Nel tuo stato, devi essere maggiorenne per firmare un contratto di prestito. In genere devi avere almeno 18 anni.
- Residenza: Devi risiedere in uno stato in cui il prestatore fornisce finanziamenti per le auto.
- Età dell'auto: Se il veicolo è troppo vecchio, diciamo più di 10 o 15 anni, o ha troppi chilometri, l'istituto di credito potrebbe non approvare la tua domanda.
- Valore del veicolo: I veicoli ritenuti di valore insufficiente da una fonte di valutazione potrebbero non essere finanziati.
- Numero di identificazione del veicolo: Il finanziamento potrebbe non essere disponibile se l'auto ha un titolo di salvataggio o di marca.
Dove si ottiene un prestito auto per feste private?
Numerose banche, unioni di credito e istituti di credito online offrono finanziamenti per aiutare i clienti ad acquistare auto da venditori privati. Dal momento che non sai mai dove troverai l'offerta migliore per un prestito auto, potresti voler guardare le banche locali, regionali e nazionali. Sebbene le banche siano ben note a tutti, potresti non avere familiarità con unioni di credito o istituti di credito online. Alcune unioni di credito consentono a chiunque di aderire a un costo minimo, il che potrebbe sorprenderti. Anche l'ubicazione della tua casa o del tuo posto di lavoro può influire sulla tua capacità di entrare a far parte di un'unione di credito. I fornitori di prestiti auto online non hanno sedi fisiche. Compilerai l'intera domanda online e, se hai bisogno di aiuto, di solito puoi chiamare o inviare un'e-mail a qualcuno per chiedere aiuto.
Come ottenere un prestito auto da una banca
Di seguito sono riportate le linee guida su come ottenere un prestito auto da una banca.
#1. Verifica dell'identità
Per ottenere un prestito auto da una banca, devi avere un documento d'identità con foto che abbia la tua firma. La maggior parte delle volte sono accettati passaporti e altre forme di identificazione rilasciate dal governo. Per scoprire quale preferisce il tuo prestatore o concessionaria, parla con loro.
#2. Prova di assicurazione
Prima di poter ottenere un prestito auto da una banca, potrebbero richiedere una prova dell'assicurazione. Quindi, puoi scegliere di interagire con le compagnie assicurative faccia a faccia presso la concessionaria quando acquisti un'auto o prendere tutti i tuoi accordi in anticipo con l'assicuratore. In diverse circostanze, ti potrebbe essere richiesto di presentare una prova di residenza: Di solito, la patente di guida è accettata.
Se stai permutando un altro veicolo come parte del tuo finanziamento, tieni a portata di mano i documenti di immatricolazione del tuo veicolo attuale. In rare occasioni, ti potrebbe essere chiesto di mostrare la prova di una fonte di reddito affidabile. Questo di solito si presenta sotto forma di moduli W-2 o buste paga degli ultimi mesi. Inoltre, alcuni istituti di credito potrebbero chiamare il tuo luogo di lavoro per confermare il tuo impiego.
#3. Diventa consapevole del tuo punteggio di credito
Ciò avrà un effetto sostanziale sul tasso di interesse del prestito. Se il tuo punteggio di credito è buono, ottenere un prestito auto dalla banca con un basso tasso di interesse potrebbe aiutarti a risparmiare denaro.
#4. Decidi un'opzione di pagamento
Per ottenere un prestito auto da una banca, devi decidere un'opzione di pagamento. Qual è il massimo assoluto che puoi spendere ogni mese senza andare in bancarotta? È importante tenere presente che le spese diverse dal pagamento del prestito per la tua auto faranno parte del tuo budget mensile. Per calcolare il tuo "costo di proprietà" complessivo, utilizza una calcolatrice su carta o una delle tante disponibili online. Il pagamento dell'auto, l'assicurazione, la manutenzione e il gas dovrebbero essere tutti inclusi nel calcolo del "costo da possedere". Dovrebbero essere presi in considerazione anche altri costi, come il costo del rinnovo annuale della registrazione.
#5. Cerca di effettuare un acconto
Per ottenere un prestito auto da una banca, devi farlo per prendere in prestito denaro con tassi di interesse più convenienti e pagamenti mensili. Anche se il rivenditore offre vantaggi per "nessun acconto", non puoi sbagliare con un acconto se hai i soldi.
#6. Esaminare le conclusioni del prestatore
Se stai acquistando un'auto usata, possono esserci limitazioni al tuo finanziamento, ad esempio limiti di età e/o di chilometraggio. Per ulteriori informazioni, contattare il proprio prestatore o il concessionario auto.
Di quanto reddito hai bisogno per un prestito auto?
Poiché differisce da prestatore a prestatore, non esiste un reddito mensile minimo standard per un prestito auto, sebbene la maggior parte di essi richieda di guadagnare almeno $ 1,500 al mese prima delle tasse.
È difficile farsi negare un prestito auto?
I finanziatori spesso preferiscono un credito equo o un punteggio di 620 o superiore. La tua domanda verrà respinta immediatamente se il tuo punteggio di credito non raggiunge il minimo. Ci sono istituti di credito per prestiti auto con cattivo credito.
Perché è così difficile ottenere l'approvazione per un prestito auto?
Ora è più difficile per i clienti ottenere prestiti automobilistici a causa dei tassi di interesse più elevati, dell'aumento dei prezzi delle auto e delle normative sui prestiti più rigide. Prima di fare acquisti, aumentare il punteggio di credito e l'acconto può aiutarti a essere approvato per un prestito auto.
Posso ottenere un'auto con un punteggio di credito di 500?
Puoi ancora ottenere un prestito auto con un punteggio di credito di 500, ma ti costerà.
Qual è la migliore banca per ottenere un prestito auto?
Tariffe per prestiti auto a febbraio 2023
- Unione di credito PenFed.
- Lightstream.
- Banca d'America.
- Unione Credito al Consumo.
- Insegui Auto
- myAutoloan.
- PAGAMENTO AUTOMATICO.
È meglio finanziare un'auto tramite una banca?
Andare direttamente alla tua banca o unione di credito ha il vantaggio principale di provocare probabilmente tassi di interesse più bassi. Il finanziamento tramite una banca o un'unione di credito potrebbe offrire tassi notevolmente più convenienti rispetto al finanziamento tramite un rivenditore, che in genere ha tassi di interesse più elevati.
Quanto ho bisogno di fare un mese per qualificarmi per un prestito auto?
I prestatori subprime in genere richiedono di guadagnare almeno $ 1,500 a $ 2,500 al mese (al lordo delle imposte) da un'unica fonte di reddito.
Riferimenti
- chase. com
- capitalone.com
- creditkarma.com
- nerdwallet.com
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