Quando hai un cattivo credito personale, è difficile ottenere un prestito aziendale, ma non è impossibile. Ci sono prestiti che funzionano meglio per gli imprenditori con un cattivo credito, ma i tassi di interesse sono più alti. Questo articolo parla di come ottenere il miglior prestito, prestiti o denaro per avviare una piccola impresa con un cattivo credito.
Come si ottiene un cattivo punteggio di credito?
Il più delle volte, un cattivo punteggio di credito è compreso tra 300 e 629 sui sistemi di punteggio di credito più popolari, come FICO e VantageScore (su una scala da 300 a 850). Si ritiene che le persone con punteggi di credito compresi tra 630 e 689 abbiano un credito equo.
Le società di prestiti alle piccole imprese possono avere idee diverse su cosa sia un cattivo punteggio di credito, ma i prestiti alle imprese di cattivo credito sono generalmente per le persone con punteggi FICO inferiori a 630.
La maggior parte delle domande di prestito viene giudicata in base al punteggio di credito personale del richiedente, ma alcuni istituti di credito possono anche esaminare il credito aziendale del richiedente. Il tuo punteggio di credito aziendale si basa su quanto bene hai pagato le bollette in tempo a banche, fornitori e altri creditori.
Capire come funziona
Quando si tratta di ottenere un prestito aziendale, la maggior parte delle banche e degli istituti di credito online ha requisiti simili, anche se i dettagli potrebbero essere diversi. Ma ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili significa che devi fare più lavoro in anticipo. Segui questi passaggi per ottenere un prestito per la tua attività anche se hai un cattivo credito:
#1. Controlla il tuo credito e quello della tua azienda
Prima di cercare un prestito, dovresti conoscere il tuo punteggio di credito. Se conosci il tuo punteggio di credito e i dettagli del tuo rapporto di credito, puoi capire meglio come i fornitori di prestiti guarderanno la tua domanda.
#2. Aumentare il tuo punteggio di credito
Se vuoi ottenere un prestito aziendale, dovresti fare il possibile per migliorare il tuo punteggio di credito. Dovresti iniziare esaminando i tuoi rapporti di credito per errori e contestando quelli che stanno danneggiando il tuo punteggio. Quindi, per ridurre il tasso di utilizzo del credito, dovresti iniziare a saldare i tuoi debiti ed essere puntuale con i pagamenti. È importante ottenere una carta di credito e iniziare a utilizzarla se si desidera creare credito.
#3. Verifica se la tua azienda è pronta per un audit
Prima di concedere prestiti a piccole imprese, banche e altri istituti finanziari, fai molte ricerche su di loro. Per questo motivo è pratica comune esaminare i documenti finanziari del richiedente, come estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi e piani aziendali. Potrebbe anche essere richiesto un elenco di garanzie, una descrizione di come verrà utilizzato il denaro e copie di eventuali documenti legali o commerciali pertinenti. Anche se hai un cattivo credito, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito mettendo insieme un solido piano aziendale e fornendo garanzie.
#4. Cerca possibili co-firmatari
Se il mutuatario principale non può rimborsare il prestito, il co-firmatario dice che lo farà. Se richiedi un prestito con un prestatore che accetta cofirmatari, averne uno con un buon punteggio di credito può aiutarti a ottenere un prestito o condizioni migliori. Prima di richiedere un finanziamento aziendale, è una buona idea parlare dei tuoi piani con eventuali co-firmatari o altri partner commerciali.
#5. Dai un'occhiata a diverse società di prestito per vedere chi offre le migliori condizioni
I tassi di interesse per le persone con un cattivo credito sono spesso più alti di quelli per le persone con un buon credito. Questo perché prestare denaro a persone con un cattivo credito è più rischioso. Se confronti gli importi del prestito, i termini di rimborso e le tariffe di diversi istituti di credito, potresti scoprire di risparmiare denaro anche se non sei idoneo per la tariffa più bassa.
#6. Non essere timido nell'applicare
Mettiti in contatto con il tuo prestatore prescelto in anticipo per scoprire come gestiscono le richieste di prestito e la sottoscrizione. Quando sei pronto, puoi inviare la tua candidatura online, per telefono o di persona. Un rappresentante del prestito può mettersi in contatto con te se ha domande sulla tua domanda o se ha bisogno di più documenti. Per i mutuatari con punteggi di credito bassi, il successo dell'attività è più importante della storia finanziaria del mutuatario, quindi questo è un risultato probabile.
I migliori prestiti per attività di start-up per crediti inesigibili
Di seguito sono riportati i modi migliori per una start-up o una piccola impresa con crediti inesigibili per ottenere un prestito, prestiti o denaro:
#1. I migliori prestiti per i nuovi venditori su PayPal che necessitano di capitale circolante
Puoi ottenere un prestito a breve termine da PayPal Working Capital, che funziona in modo molto simile a un anticipo in contanti del commerciante. Se fai già affari con PayPal, potresti essere in grado di ottenere uno di questi prestiti indipendentemente dalla tua storia creditizia.
#2. Il miglior sito di crowdfunding per nuove imprese con crediti inesigibili è Kiva
Kiva US è un gruppo senza scopo di lucro che aiuta le imprese locali bisognose concedendo loro prestiti senza interessi. Anche se Kiva è un'organizzazione mondiale che concede microprestiti a imprenditori bisognosi, Kiva US concede prestiti solo ad aziende che sono già attive e funzionanti negli Stati Uniti. Le persone che desiderano contribuire a questi prestiti possono farlo per un minimo di $ 23.
Come prendere in prestito denaro se hai un cattivo credito
La maggior parte dei posti che prestano denaro non funzioneranno con te se hai un cattivo credito. Anche se il tuo credito è pessimo, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito, prestiti o denaro per una piccola impresa se esamini le seguenti opzioni di finanziamento alternative:
#1. Istituzioni finanziarie che svolgono tutte le loro attività online
La maggior parte degli istituti di credito online ha un requisito minimo di punteggio di credito compreso tra 500 e 650. Alcuni, d'altra parte, potrebbero non richiedere un determinato punteggio di credito ma guardare invece ad altre cose, come il flusso di cassa della tua azienda. Anche per le persone con un grande credito, le tariffe offerte dagli istituti di credito online sono generalmente più elevate di quelle degli istituti di credito tradizionali. Tuttavia, gli istituti di credito online possono approvare e finanziare le imprese più velocemente.
#2. CDFI
I CDFI sono istituzioni finanziarie che ricevono aiuto dal governo per aiutare più persone a basso reddito e svantaggiate ad accedere ai servizi finanziari. Inoltre, i CDFI sono come istituzioni finanziarie tradizionali come banche e cooperative di credito, ma hanno regole meno rigide su chi può prendere in prestito denaro da loro.
#3. Microfinanziatori
I microprestiti possono essere utilizzati per le imprese e anche le persone con una storia creditizia negativa possono ottenerli. I microprestiti sono spesso concessi da enti di beneficenza. Alcuni gruppi potrebbero essere più disposti ad aiutare gli imprenditori con crediti inesigibili a ottenere prestiti perché fare soldi non è il loro obiettivo principale.
Opzioni per prestare denaro a piccole imprese con punteggi di credito bassi
Se hai un cattivo credito, può essere difficile prendere in prestito denaro per un'azienda, ma hai ancora delle opzioni. I modi più comuni per start-up o proprietari di piccole imprese con crediti inesigibili per ottenere prestiti o denaro sono:
#1. Prestiti per lungo tempo
I prestiti a termine sono il modo più comune per le aziende di ottenere denaro. Iniziano con una somma forfettaria in contanti e quindi richiedono pagamenti regolari per un determinato periodo di tempo. I termini tipici del prestito vanno da tre a dieci anni, con un importo massimo del prestito di circa $ 50,000 e tassi di interesse che iniziano vicino al 9%.
#2. Carte di credito per le aziende
Con una carta di credito aziendale, il proprietario ha un limite di credito rotativo che può essere utilizzato per pagare i costi correnti dell'azienda. I tassi percentuali annuali (APR) sulle migliori carte di credito aziendali sono in genere fino a circa il 25% e gli interessi vengono addebitati solo sugli importi riportati di mese in mese. Inoltre, il processo di richiesta è più semplice rispetto ai prestiti tradizionali, il che potrebbe aiutare le persone il cui credito non è dei migliori.
#3. L'uso delle linee di credito in affari
Una linea di credito aziendale consente a un'azienda di prendere in prestito fino a una certa somma di denaro. Durante il periodo di prelievo, che può durare da uno a cinque anni, è possibile prelevare contanti secondo necessità. Gli interessi vengono addebitati solo sul saldo residuo della linea di credito e la società può prendere nuovamente in prestito da essa mentre paga il saldo corrente per il periodo di prelievo. Una volta terminato il periodo di estrazione, inizierà il periodo di pagamento.
#4. Factoring o finanziamento di conti attivi
Il factoring della fattura è quando una società vende le sue fatture non pagate a una società di factoring in cambio di una somma forfettaria di denaro che di solito è pari a circa l'85% dell'importo della fattura originale. L'azienda ottiene uno sconto sull'importo totale della fattura e la società di factoring è incaricata di ottenere il denaro dovuto. Il factoring delle fatture è un tipo di prestito garantito che non ha i severi requisiti previsti dai prestiti commerciali tradizionali.
#5. Fatturazione e pagamento
Quando un'azienda utilizza il finanziamento delle fatture, il valore delle fatture non pagate può essere messo a garanzia di un prestito. A differenza del factoring delle fatture, il rimborso del prestito avviene dopo che le fatture sono state pagate, quindi la società è ancora responsabile della riscossione. Poiché il finanziamento delle fatture è garantito dai guadagni futuri dell'azienda, può essere utilizzato da persone con crediti inesigibili.
#6. Prestiti per pagare le cose
Ottenere un prestito è un modo comune per le aziende di pagare per l'acquisto di macchinari e/o attrezzature. Quando il denaro è garantito dalla garanzia, sarà più facile per le persone con punteggi di credito inferiori ottenere il prestito. Le migliori offerte per il finanziamento di attrezzature hanno lunghi termini di prestito (fino a 25 anni!) e grandi importi di prestito ($ 1 milione o più).
#7. Micro prestiti
I microprestiti sono prestiti a breve termine con tassi di interesse bassi che possono aiutare le piccole imprese a ottenere i soldi di cui hanno bisogno. Il programma di microprestito della SBA ha un importo minimo di prestito di $ 500, ma l'importo massimo del prestito che la SBA sosterrà è di $ 50,000. I microprestiti possono essere trovati anche attraverso organizzazioni non profit e mercati online.
#8. Ottenere i fondi del commerciante in anticipo
Un imprenditore può ottenere una somma forfettaria di denaro attraverso un anticipo in contanti commerciante (MCA) promettendo di rimborsare il prestatore, che di solito è una società di servizi commerciali, con una certa percentuale delle vendite future dell'azienda. Questo tipo di finanziamento è solitamente offerto dai fornitori di servizi commerciali ed è ottimo per le aziende che effettuano molte vendite e hanno bisogno di contanti rapidamente ma non hanno una storia creditizia eccezionale.
Come ottenere denaro per avviare una piccola impresa con un cattivo credito
Trova i migliori prestiti commerciali per le persone con crediti inesigibili e scopri quanto dovrai rimborsare prima di prendere una decisione definitiva. Quando conosci il tasso annuo effettivo globale (APR) per ogni prestito aziendale inesigibile, è più facile confrontare quanto costerà prendere in prestito. Ecco alcune idee per ottenere denaro per l'avvio anche se non hai il miglior credito:
#1. Un prestito con una garanzia
Se possiedi beni commerciali, come veicoli, macchinari, attrezzature o tecnologia, puoi utilizzarli come garanzia per un prestito commerciale.
I prestiti garantiti per le imprese con crediti inesigibili tendono ad avere tassi di interesse più bassi perché il prestatore si assume meno rischi.
#2. Prestiti con anticipo sullo stipendio per piccole imprese
I prestatori potrebbero essere disposti a darti dei soldi se pensano che sarai in grado di ripagarli rapidamente attraverso le vendite. Poiché il prestito essenzialmente vende vendite future con uno sconto al prestatore, un punteggio di credito inferiore non influirà sul tasso di interesse tanto quanto farebbe con un prestito normale.
#3. Aiuto con denaro da molte persone diverse
Un modo per ottenere i soldi necessari per avviare la tua attività è chiedere a diversi istituti di credito prestiti più piccoli.
Quali sono i pro e i contro dei prestiti per le imprese con crediti inesigibili?
Prima di assumere qualsiasi debito, la tua azienda dovrebbe pensarci molto. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di soluzioni finanziarie per gli imprenditori con un cattivo credito. Di seguito alcune considerazioni essenziali:
Vantaggi
- La tua azienda potrebbe finalmente ottenere i soldi di cui ha bisogno per realizzare i suoi sogni in sole 24 o 48 ore dopo la tua domanda.
- Il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare se il tuo prestatore invia la tua cronologia dei pagamenti alle principali agenzie di credito.
Svantaggi
- Hanno tassi di interesse fuori dal mondo.
- La commissione di origine è un costo aggiuntivo che alcuni istituti di credito aggiungono al prestito.
- C'è la possibilità che tu debba contrarre un prestito più piccolo rispetto alle persone con un credito migliore.
- Non tutti i finanziatori inviano le informazioni di pagamento alle agenzie di credito.
Qual è il prestito più facile da ottenere con crediti inesigibili?
I prestiti garantiti, co-firmati e congiunti sono le scelte migliori per le persone con crediti inesigibili perché è possibile utilizzare garanzie o il buon credito di qualcun altro per rimediare. I prestiti con anticipo sullo stipendio, banco dei pegni e titoli di veicoli con tassi di interesse elevati sono facili.
Qual è il punteggio di credito aziendale più basso?
La maggior parte delle principali banche non presterà denaro alle imprese a meno che non abbiano un punteggio di credito di almeno 75.
Le banche guardano al credito personale per i prestiti alle imprese?
Prima di decidere se concedere o meno un prestito a un'azienda, la maggior parte degli istituti finanziari verificherà innanzitutto il credito personale del richiedente. Non tutti i prestatori danno al tuo punteggio di credito la stessa quantità di peso.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito per l'avvio di un'impresa?
La maggior parte delle persone pensa che un punteggio tra i 500 e i 680 sia molto basso. I prestatori che si concentrano sull'aiutare le piccole imprese di solito hanno bisogno di punteggi di credito di XNUMX o superiori.
Posso ottenere un prestito con cattivo credito e nessun conto bancario?
Questa volta la risposta è "sì". Le persone che non hanno un conto in banca spesso hanno bisogno di conoscere la differenza tra prestiti garantiti e non garantiti per ottenere un prestito. Quando qualcuno vuole ottenere un prestito, si parla di "prestito garantito" se deve fornire qualcosa come garanzia in cambio del prestito.
Qual è l'importo minimo del prestito per Sba?
Dopo un disastro, la Small Business Administration (SBA) può prestare fino a 5 milioni di dollari per aiutare le imprese a tornare alla normalità e saldare i debiti. L'importo del prestito dipenderà da quanti soldi hai effettivamente perso e di quanti soldi ha bisogno la tua azienda. Questo è vero indipendentemente dal fatto che la proprietà della tua azienda sia stata danneggiata o meno.
Quanto tempo impiegano i prestiti SBA per essere approvati?
Dopo aver richiesto un prestito per la Small Business Administration, potrebbero essere necessari dai 30 ai 90 giorni per ottenere i soldi. Ma il tempo esatto dipende dal programma di prestito e dalla banca. È importante ricordare che i passaggi esatti per ottenere un prestito SBA potrebbero essere diversi da un prestatore all'altro, ma di solito ci sono alcuni passaggi fondamentali: Una richiesta di prestito.
Conclusione
Nell'ottenere un prestito aziendale con cattivo credito, la tua massima priorità dovrebbe essere quella di trovare un prestatore che ti conceda un prestito indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Invece di cercare il miglior tasso di interesse e le migliori condizioni da un prestatore disposto a lavorare con te, dovresti concentrarti sulla ricerca di un prestatore che ti conceda un prestito. Prima di richiedere un prestito per un'azienda con un cattivo credito, dovresti chiedere a un commercialista cosa ne pensa.
Domande frequenti su come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili
Qual è la migliore società di prestito se hai un cattivo credito?
- Avant. Avant: il migliore per finanziamenti rapidi.
- Il denaro è buono. Happy Money: commissioni più basse.
- LendingClub. LendingClub è il migliore se hai un co-firmatario.
- Punto di prestito. LendingPoint è il migliore per i termini del prestito che possono essere modificati.
- OneMain. OneMain Financial è il migliore per i prestiti con garanzia.
- Banca TD.
- Aggiornamento.
- parvenu.
Dove posso prendere rapidamente in prestito denaro?
- Wells Fargo: buono per le persone che li usano già.
- Buono per le persone con un buon credito. Marcus di Goldman Sachs.
- Avant va bene per le persone il cui credito non è dei migliori.
- Guadagno: buono per ottenere piccoli anticipi di cassa.
Quale app posso usare subito per prendere in prestito denaro?
- Empower: avanza fino a $ 240. Finanza.
- The Hundy significa "soldi quando ne hai bisogno". Finanza.
- Finanza Vola. Finanza.
- Possibile: Quick Cash & Credit. Finanza.
- FloatMe: contanti veloci. Finanza.
- Finanza. App Kora Money per studenti universitari.
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Riferimenti
