Il credito ti aiuta a prendere in prestito denaro o beni anche se non puoi pagare immediatamente. Avere un buon credito ti porterà alcuni vantaggi ed è per questo che è importante stabilire un credito finché puoi ancora. Puoi anche stabilire credito per la tua attività anche senza carta di credito. Abbiamo spiegato i possibili modi in cui ciò può avvenire nel testo seguente.
Come stabilire il credito
Stabilire credito implica migliorare il tuo profilo di credito in un modo che aumenta i tuoi punteggi di credito e ti dà più accesso alle offerte di credito e prestito. A seconda dei tuoi punteggi di credito, "stabilire un credito" può comportare la richiesta di una carta di credito protetta o di un prestito per la costruzione del credito, il pagamento in tempo e la riduzione dei saldi il più rapidamente possibile.
Sebbene ci voglia uno sforzo per creare credito, i premi valgono la pena. I clienti con punteggi di credito elevati potrebbero trarre vantaggio da condizioni di prestito migliori e tassi di interesse ridotti. Scopri come puoi migliorare i tuoi voti.
Come stabilire il credito per le imprese
Stabilire credito per la nostra attività con i seguenti passaggi.
#1. Incorpora la tua azienda.
Anche se potresti essere incluso mentre leggi questo, è comunque importante notare. Nelle società in nome collettivo e nelle ditte individuali, l'azienda e il proprietario sono giuridicamente la stessa cosa. Non può quindi esserci alcuna distinzione tra storia creditizia personale e aziendale. Incorporando o costituendo una LLC, viene creata una società giuridicamente distinta dal suo proprietario.
#2. Ottieni un EIN
Un EIN è il numero di previdenza sociale di un'azienda (ovvero il numero di identificazione fiscale federale). È necessario aprire un conto bancario aziendale a nome della società o LLC e includerlo nelle dichiarazioni fiscali federali. Molte aziende più grandi hanno inoltre bisogno di un EIN dai loro fornitori per pagarli per i servizi che offrono in conformità con le normative IRS.
#3. Aprire un conto bancario aziendale
Stabilire un conto corrente aziendale sotto il nome della società registrata. Una volta stabilito, assicurati di utilizzare quell'account per pagare tutte le spese relative all'attività. Assicurati di pagare la fattura della carta di credito dal tuo conto corrente aziendale se effettui spesso acquisti utilizzando una carta di credito aziendale (vedi sotto).
#4. Crea un numero di telefono aziendale
Avere un numero univoco per la tua azienda sotto il nome legale della tua azienda, sia che tu utilizzi un telefono fisso, cellulare o VoIP. In modo che possa essere trovato, includi quel numero nella directory.
#5. Stabilire un rapporto di credito aziendale
Experian, Equifax e TransUnion sono le tre agenzie di segnalazione aziendale in cui è necessario aprire un file di credito aziendale.
#6. Ottieni una carta di credito aziendale
Ottieni almeno una carta di credito aziendale che non sia associata a te personalmente o agli account personali di altri proprietari. Scegli una carta di credito aziendale da un fornitore che invia informazioni di credito alle società di segnalazione del credito.
#7. Creare una linea di credito con fornitori o commercianti.
Collabora con diversi fornitori o venditori per stabilire un credito che la tua azienda può utilizzare per effettuare acquisti da loro (almeno cinque, ad esempio). Richiedi che forniscano alle società di segnalazione del credito un rapporto sulla tua cronologia dei pagamenti.
#8. Rimetti i tuoi pagamenti in tempo.
Forse è meglio non dirlo, ma assicurati di effettuare i pagamenti delle bollette nei tempi previsti. I pagamenti in ritardo avranno un effetto negativo sul tuo credito aziendale, proprio come lo faranno sul tuo credito personale.
Come stabilire credito senza una carta di credito
Puoi anche stabilire un credito senza una carta di credito. Questi sono i modi per ottenerlo:
#1. Richiedi una carta di credito protetta.
Le carte di credito sicure sono solo carte di credito standard con caratteristiche di sicurezza extra. Le carte garantite richiedono un pagamento iniziale che funge da assicurazione per l'emittente della carta in caso di mancato pagamento. Il deposito minimo minimo può essere compreso tra $ 49 e $ 500. L'emittente della carta di credito può restituire il deposito e prorogare una carta non garantita una volta che hai molti mesi di solida cronologia dei pagamenti (una carta che richiede un credito da buono a eccellente e ti dà accesso a una linea di credito).
#2. Ottieni un prestito per lo sviluppo del credito.
Un prestito per la creazione di crediti funziona in qualche modo in modo simile a una carta di credito protetta, ma sotto forma di un prestito rateale. A seguito della richiesta di un prestito per la costituzione di crediti, i fondi vengono depositati in un conto di risparmio o in un certificato di deposito (CD) e vi viene dato accesso solo dopo aver effettuato tutti i pagamenti richiesti.
Questi pagamenti sono registrati con le agenzie di credito nel frattempo, il che ti aiuta a stabilire il credito. Per scoprire se viene offerto un programma di costruzione del credito, verifica con la tua banca o unione di credito.
#3. Ottieni l'autorizzazione all'uso
Diverse società di carte di credito consentono ai propri clienti di nominare un utente autorizzato, qualcuno che può accedere all'account ma non è incaricato di pagare il saldo. Puoi essenzialmente "piggyback" sull'account di qualcun altro aggiungendo te stesso come utente autorizzato, che può essere un metodo formidabile per stabilire il credito.
Per assicurarti che l'account venga registrato nella tua storia creditizia, chiedi al titolare dell'account principale di mettersi prima in contatto con la società della carta di credito. Per evitare il fallimento dello schema, conferma che il titolare del conto ha forti abitudini di pagamento e un saldo minimo o nullo.
#4. Mantieni aggiornati i pagamenti del tuo prestito studentesco.
Il tuo record di credito elenca i prestiti agli studenti come prestiti rateali. La componente più importante del tuo punteggio di credito è la sezione della cronologia dei pagamenti e l'aggiornamento influisce su questa parte.
Assicurati di metterti subito in contatto con il servicer se ti ritrovi nell'impossibilità di effettuare pagamenti sui tuoi prestiti studenteschi per discutere opzioni come rimborso basato sul reddito, tolleranza o differimento. Il tuo credito può risentire notevolmente dei ritardi di pagamento.
#5. Fare uso di prestiti auto e personali.
Le carte di credito non sono gli unici tipi di account importanti. Osserva eventuali prestiti aggiuntivi che potrebbero essere già elencati nel tuo rapporto di credito. Il tuo mix di crediti, una valutazione delle molte forme di credito che sei in grado di gestire, viene preso in considerazione nel calcolo del tuo punteggio FICO.
Puoi stabilire un credito dimostrando che puoi mantenere una varietà di conti, inclusi diversi prestiti rateali come prestiti personali e prestiti auto.
#6. Utilizzare i pagamenti dell'affitto
Un'altra strategia per creare credito è chiedere al proprietario o alla società di gestione immobiliare di segnalare i pagamenti alle agenzie di credito. L'utilizzo di una terza parte è un'opzione se la persona da cui stai affittando non è in grado di registrare i pagamenti. Le aziende che riferiranno a tutte e tre le agenzie di credito per un addebito includono RentTrack e PayYourRent.
Non preoccuparti se non puoi utilizzare una carta di credito non protetta. Un approccio da fare per stabilire il tuo credito è con le carte di credito. Prova alcune delle altre opzioni sopra elencate. Indipendentemente dal tipo di credito o prestito per cui sei accettato, usarlo con saggezza e pagare i tuoi obblighi in tempo ti aiuterà ad aumentare gradualmente il tuo rating creditizio.
Come stabilire credito senza storia di credito
Esistono numerosi modi per stabilire il credito senza una storia creditizia. Stabilire il tuo credito senza una storia creditizia può essere più facile se segui i passaggi giusti. Questi sono i seguenti modi:
- Ottenere l'autorizzazione all'uso
- Ottieni una carta di credito protetta facendo domanda
- Ottieni credito per il pagamento puntuale delle utenze mensili e delle bollette del telefono cellulare.
Perché è importante stabilire il credito?
Potresti non pensare di stabilire un credito, ma dovresti. Ogni volta che richiedi un nuovo prodotto finanziario, come un prestito o una carta di credito, il prestatore esegue un controllo della storia creditizia. Possono essere accettati solo i candidati che soddisfano standard di credito specifici, come avere un punteggio di credito forte o eccezionale.
Se non hai un buon credito, puoi perdere l'opportunità di ottenere una carta di credito, un mutuo o un prestito personale con un tasso di interesse basso e finire per pagare di più nel corso del prestito. Tuttavia, se costruisci un solido punteggio di credito, puoi ridurre i costi degli interessi e utilizzare i soldi risparmiati per fare investimenti in futuro.
Inoltre, il credito non influisce solo sulla tua capacità di essere approvato per nuovi prodotti finanziari. Prima di fare un'offerta di lavoro, alcuni datori di lavoro potrebbero persino controllare la tua storia creditizia per eventuali segnali d'allarme, come conti scaduti o conti che sono in riscossione. Il fatto che decidano di assumerti o meno potrebbe dipendere dall'esito della loro richiesta di credito.
Per presentare le tue finanze a un prestatore o potenziale datore di lavoro nella migliore luce, è fondamentale creare credito. La tua capacità di qualificarti per le migliori soluzioni finanziarie che possono aiutarti a risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi aumenta quando hai un buon credito.
Vantaggi di stabilire credito
Ci sono vantaggi nello stabilire il tuo credito. Ti offrirà molte decisioni finanziarie e personali. Ecco alcuni dei principali vantaggi di stabilire credito.
#1. Migliori tassi di approvazione
Un forte punteggio di credito aumenta le tue possibilità di essere approvato per prodotti di credito come una carta di credito o un prestito. Una persona con un punteggio di credito di 760 sarà vista in modo più positivo dagli istituti di credito rispetto a qualcuno con un punteggio di 550. Detto questo, durante il processo di richiesta vengono presi in considerazione una varietà di fattori, come il reddito e la situazione lavorativa.
#2. Tassi di interesse inferiori
Avrai diritto a tassi di interesse più bassi quanto più alto è il tuo punteggio di credito. Tassi di interesse ridotti su saldi di carte di credito, mutui e prestiti personali possono farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari.
#3. Termini migliorati
Spesso potresti qualificarti per le migliori tariffe su qualsiasi tipo di strumento di credito con un buon credito. È possibile ottenere una carta di credito con un limite di credito più elevato o un mutuo con un importo del prestito maggiore. Termini di prestito più lunghi, come un periodo di rimborso di 30 anni invece di 20 anni, possono anche essere vantaggiosi per te.
#4. Vantaggi eccezionali
Normalmente hai bisogno di un punteggio di credito forte o eccezionale se vuoi sfruttare i vantaggi sostanziali della carta di credito. Le migliori carte di credito offrono premi elevati, accesso alle lounge, crediti annuali per pasti e viaggi e molto altro. Sono disponibili carte di credito premio per coloro che hanno un credito cattivo, giusto o medio, ma spesso non otterrai questi preziosi vantaggi.
Quali sono i 5 modi per stabilire il credito?
#1. Paga le tue bollette per tempo.
Anche se sembra semplice, questo è uno degli aspetti più cruciali per il calcolo del tuo punteggio. I finanziatori vogliono sapere che pagherai i tuoi pagamenti in tempo; anche pochi giorni di ritardo potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito. Questo vale non solo per le fatture della carta di credito, ma anche per i pagamenti ritardati di affitto, energia elettrica e telefono, se segnalati agli uffici di credito.
#2. Mantieni saldi bassi
È preferibile se effettui il pagamento mensile per intero. Se puoi, sforzati di ripagare il più possibile anche se non puoi. Non dovresti mantenere il tuo saldo all'importo massimo del tuo credito solo perché è alto. Una regola empirica ragionevole è mantenere il debito totale al di sotto del 30%, se possibile, di tutto il credito a cui si ha accesso. Meglio se è più basso. Perché? Se ti avvicini troppo rapidamente al tuo limite di credito, i tuoi creditori potrebbero concludere che stai utilizzando il credito per integrare il tuo reddito o che stai cercando di assumere più di quanto puoi gestire.
#3. Esaminare con una carta di credito
I creditori sono curiosi delle tue pratiche di gestione del credito. La tua storia creditizia dimostra da quanto tempo hai utilizzato il credito, come hai gestito tale responsabilità e il tuo livello di responsabilità. Se hai almeno 18 anni, ottenere la tua prima carta di credito può essere un buon metodo per iniziare a stabilire la tua storia creditizia. C'è un avvertimento, però. La tua più grande possibilità di ottenere l'approvazione potrebbe essere quella di fare domanda con un cofirmatario degno di credito, un adulto pronto a condividere legalmente la responsabilità con te, se, come molti giovani, non hai ancora un buon credito. Simile a quando hai un cofirmatario su un prestito studentesco privato, il loro buon credito può aiutarti a essere accettato e quando paghi i tuoi pagamenti in tempo, puoi iniziare a sviluppare un rapporto di credito decente.
#4. Evita di richiedere più carte di credito del necessario.
Molte richieste di carte non miglioreranno necessariamente il tuo punteggio. Inoltre, molte richieste sul tuo rapporto di credito possono sollevare una bandiera rossa per potenziali finanziatori, rendendoti più propenso a utilizzarli (e spendere di più).
#5. Monitora il tuo stato di credito
Dovresti esaminare i tuoi rapporti di credito ora che sei a conoscenza dei fattori che entrano nel calcolo del tuo punteggio di credito. Experian, TransUnion ed Equifax sono le tre principali agenzie di credito nazionali. Ogni anno, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuno di loro, che puoi ottenere andando su AnnualCreditReport.com. Assicurati di ricontrollare la correttezza dei rapporti e di risolvere eventuali problemi non appena si presentano.
Come si fa a stabilire credito quando non ne hai?
Le persone chiedono se è possibile stabilire un credito senza credito e la risposta è sì. Questi sono i seguenti mezzi:
- Proteggi una carta di credito.
- Diventa un utente autorizzato.
- Conserva le carte di credito
- Finanziamento con offerte senza interessi.
Come fa una persona a stabilire il credito?
Affinché una persona possa stabilire un credito, devi pagare le bollette il prima possibile e, se puoi, pagare più del minimo. La cosa più importante che puoi fare per migliorare il tuo punteggio è effettuare tutti i pagamenti della tua carta di credito e del prestito in tempo, ogni volta.
Quali sono i 7 modi per creare credito?
Puoi costruire il tuo credito:
- Pagare puntualmente le bollette.
- Mantenere un tasso di utilizzo del credito modesto.
- Mantenere attivi gli account precedenti.
- Approfittando di programmi che aumentano i punteggi.
- Richiesta di credito solo se ne hai bisogno.
- Abbi pazienza.
- Monitoraggio del tuo credito
Puoi costruire credito senza soldi?
Essere un utente autorizzato della carta di credito di un amico o di un familiare è tra i modi più rapidi e semplici per stabilire un credito senza soldi. Puoi creare la tua storia creditizia utilizzando il credito del titolare dell'account principale come utente autorizzato.
Posso costruire credito senza un lavoro?
Un'altra opzione per stabilire credito senza un lavoro o anche richiedere credito è essere elencati come utente autorizzato sull'account di qualcun altro.
In conclusione,
Stabilire credito mentre sei ancora giovane ti servirà in seguito. Avrai maggiori possibilità di essere accettato per beni finanziari come carte di credito, mutui, prestiti auto e prestiti personali se hai un punteggio di credito elevato. Un buon credito ti consentirà di ricevere tassi di prestito più bassi a lungo termine, risparmiando denaro. Esistono vari modi per stabilire una storia creditizia positiva come effettuare il pagamento in tempo.
FAQ
Cosa rende degno un credito aziendale?
Una banca vuole essere sicura che gestirai la tua azienda in modo responsabile e credibile. La tua storia lavorativa precedente, la conoscenza del settore, la storia creditizia personale, le qualifiche di gestione aziendale e la reputazione generale determinano in parte il tuo carattere.
Qual è il modo più veloce per creare credito aziendale?
Il modo più veloce per costruire il tuo credito aziendale è ottenere limiti di credito più significativi nel tempo effettuando pagamenti coerenti e puntuali senza utilizzare più del 50% del limite della tua carta di credito. Puoi stabilire rapidamente il tuo credito aziendale creando accordi coerenti e anticipati e utilizzando in modo appropriato il tuo credito per far avanzare la tua attività.
Quali sono le sei principali fonti di credito?
Ci sono diversi modi per ottenere credito. Loro includono:
- Puoi ottenere credito dai tuoi amici e familiari. Questo ti dà il vantaggio di negoziare direttamente con loro i tassi di interesse e i termini di pagamento.
- Istituzioni finanziarie.
- Carta di credito - PostePay
- Centri di incasso assegni.
- Negozi al dettaglio.
- Società di prestito.
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