Anche le persone più esperte dal punto di vista finanziario possono essere perplesse dai punteggi di credito. La maggior parte delle persone capisce che avere un buon punteggio di credito aumenta le possibilità di qualificarsi per un mutuo dimostrando al prestatore che è probabile che rimborsi il prestito in tempo. Questo è il motivo per cui molti istituti di credito hanno requisiti minimi di punteggio di credito per i prestiti che forniscono. Ma sai quale deve essere il tuo punteggio di credito per poter beneficiare di un mutuo e acquistare una casa? Tuttavia, se hai bisogno di finanziamenti, come fanno i proprietari di case americani più ambiziosi, il tuo punteggio di credito non sarà un problema. In questo post parleremo del punteggio di credito ideale basso, minimo e migliore per i mutui per la casa.
Punteggio di credito per il mutuo per la casa
Poiché un mutuo è spesso il prestito più grande che accetterai nella tua vita, gli istituti di credito richiedono un punteggio di credito minimo per i mutui. Un buon punteggio di credito indica agli istituti di credito che sarai in grado di completare i pagamenti in tempo. Se il tuo credito è inferiore a quello stellare, hai ancora opzioni di mutuo. Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è più alto, in genere avrai diritto a più opzioni di prestito e tassi di interesse più bassi. I criteri del punteggio di credito variano a seconda del prestatore e del tipo di prestito. I prestiti convenzionali, ad esempio, hanno spesso un requisito di punteggio di credito più elevato rispetto ai prestiti garantiti dal governo assicurati dalla Federal Housing Administration.
Potresti chiederti in che modo gli istituti di credito determinano il tuo punteggio di credito prima di entrare nel punteggio di credito che devi qualificare. Dopotutto, tre agenzie distinte pubblicano il tuo punteggio FICO®. Quando richiedi un prestito da solo, gli istituti di credito ottengono il tuo punteggio di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito e utilizzano il numero medio o mediano per qualificarti. Se un prestito ha due o più mutuatari, il punteggio mediano più basso tra tutti i clienti ipotecari è spesso considerato il punteggio qualificante.
Una volta compreso quale punteggio di credito è richiesto per ogni tipo di prestito, è il momento di analizzare il proprio punteggio. Ciò comporta la revisione del tuo rapporto di credito. Il tuo rapporto di credito, che descrive la tua storia creditizia, è un aspetto importante per comprendere il tuo punteggio di credito. Qualsiasi errore su questo rapporto potrebbe abbassare il tuo punteggio, quindi prendi una routine per controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno e segnalare eventuali problemi all'agenzia di segnalazione del credito non appena li trovi. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito una volta all'anno.
Punteggio di credito basso per mutui per la casa
Secondo Bruce McClary, vicepresidente senior delle comunicazioni presso la National Foundation for Credit Counseling, "un punteggio di credito basso può rendere meno probabile che ti qualificherai per le tariffe più convenienti e potrebbe persino comportare il rifiuto della tua domanda di mutuo". "Con un punteggio di credito basso, puoi comunque essere approvato, ma potrebbe essere necessario aggiungere un co-firmatario o ridurre l'importo totale che prevedi di prendere in prestito."
#1. Banca alleata
Per i clienti qualificati, Ally offre una varietà di alternative di prestito, la maggior parte delle quali ha tassi di interesse competitivi. Ciò offre scelte di prestito a basso acconto per i mutuatari per la prima volta. La procedura di richiesta di Ally è completamente digitale e le approvazioni dei prestiti vengono completate più rapidamente rispetto alla maggior parte dei concorrenti. Sfortunatamente, non sono disponibili prestiti garantiti dal governo. Coloro che cercano criteri di qualificazione semplici potrebbero non avere tante possibilità. I mutuatari con un credito forte o eccezionale che desiderano richiedere online un prestito a tasso fisso, a tasso variabile (ARM) o jumbo sono adatti a questo fornitore di mutui. Ally non ha molte opzioni di mutuo per mutuatari con scarso credito. Ciò implica che non sarai in grado di trovare i seguenti prestiti garantiti dal governo, che hanno requisiti di ammissibilità meno rigorosi:
- Finanziamento FHA
- Finanziamento dell'USDA
- Prestiti VA
Per coloro che si qualificano, la Navy Federal Credit Union (NFCU) offre ottimi tassi ipotecari. Se sei un membro delle forze armate o del Dipartimento della Difesa (o se sei un membro della famiglia o condividi una casa con qualcuno che lo è), NFCU dovrebbe essere nella tua lista quando cerchi un mutuo. Oltre ai prezzi bassi, Navy Federal si colloca costantemente ai primi posti nei sondaggi sulla soddisfazione dei clienti. Questo prestatore di mutui è l'ideale per qualsiasi membro del servizio degli Stati Uniti qualificato alla ricerca di un mutuo. Navy Federal offre tassi di interesse ipotecari incredibilmente bassi alla comunità militare, nonché uno speciale programma di prestito per le persone che hanno esaurito i benefici del mutuo VA.
Punteggio di credito minimo per il mutuo per la casa
Il punteggio di credito minimo per i mutui per la casa richiesto per qualificarsi per un mutuo dipende dal tipo di prestito che utilizzi e dal prestatore a cui ti rivolgi. Come affermato in precedenza, per un mutuo convenzionale è normalmente richiesto un punteggio di credito di 620, anche se potresti essere in grado di ottenere finanziamenti con un punteggio di credito inferiore. Se il tuo punteggio di credito è 580 o superiore, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito FHA con Rocket Mortgage. Di seguito è riportato l'elenco del punteggio di credito minimo per un mutuo per la casa:
#1. Prestito FHA
La Federal Housing Administration assicura i mutui per la casa FHA, rendendoli meno rischiosi per i prestatori e, di conseguenza, più facili da ottenere rispetto ai mutui convenzionali. Forniscono anche acconti fino al 3.5% e rifinanziamenti a basso capitale che ti consentono di rifinanziare fino al 97.75% del valore della tua casa. I mutuatari con un basso rating creditizio o coloro che spendono una parte considerevole del proprio reddito in alloggi possono beneficiare dei prestiti FHA. Gli attuali proprietari di case che sono sott'acqua sui loro mutui e possono ridurre i loro pagamenti mensili rifinanziando possono beneficiare di un prestito FHA.
#2. Prestito USDA
I mutui per la casa USDA sono forniti dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti per stimolare lo sviluppo rurale. Per beneficiare di questa forma di mutuo, è necessario acquistare una proprietà unifamiliare in una zona rurale adeguata. Il tuo reddito non può superare il 115% del reddito familiare medio della zona. I prestiti USDA sono popolari tra gli acquirenti di case ricorrenti e per la prima volta a causa della mancanza di un acconto e dei bassi tassi di interesse. I mutuatari possono anche finanziare le spese di chiusura ed estinguere anticipatamente il mutuo senza incorrere in penali.
Miglior punteggio di credito per mutui per la casa
Per ottenere i migliori tassi ipotecari, mira a un punteggio di credito di 740 o superiore. Tuttavia, secondo gli esperti, molti istituti di credito lavoreranno con te se il tuo punteggio di credito è 670 o superiore. Un buon punteggio di credito per l'acquisto di una casa è di almeno 620. Tuttavia, i mutui garantiti dal governo degli Stati Uniti sono disponibili per i clienti con rating di credito a partire da 500. Quando richiedi un prestito, gli istituti di credito ipotecario analizzeranno anche il tuo debito a- rapporto di reddito. Questi due criteri influenzano il tasso di interesse del prestito e, infine, il pagamento mensile.
Un buon punteggio di credito per l'acquisto di una casa varia in base al tipo di mutuo che stai chiedendo, ma dovresti averne almeno 500. Secondo il Lenders Network, è necessario un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarsi per un mutuo convenzionale , che è un prestito garantito da un prestatore privato piuttosto che da un'agenzia governativa statunitense. Migliore è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un tasso di interesse ridotto. Tuttavia, i mutui convenzionali richiedono un acconto di almeno il 5% del prezzo di acquisto e qualsiasi acconto inferiore al 20% richiederà un'assicurazione ipotecaria privata. Un prestito governativo può essere più adatto se hai un punteggio di credito inferiore. Il prestito della Federal Housing Administration (FHA) consente agli acquirenti con un punteggio di credito di 580 o superiore di versare solo il 3.5% su una casa primaria.
Anche gli acquirenti con punteggi di credito compresi tra 500 e 579 possono beneficiare di un prestito FHA, ma l'acconto richiesto è del 10%. Un buon VantageScore è 661 o superiore e un buon punteggio di credito FICO è 670 o superiore. Un buon punteggio di credito può aiutarti ad acquisire tassi di interesse migliori su mutui, prestiti per veicoli e nuove carte di credito. La cronologia dei pagamenti, la durata della cronologia e il rapporto di utilizzo sono i tre elementi più importanti nel calcolo del punteggio di credito.
Punteggio di credito ideale per prestiti domestici
Acquistare la tua prima casa in un mercato immobiliare riscaldato richiede tenacia, un pizzico di fortuna e un buon punteggio di credito. C'è comunque una percentuale? In tal caso, qual è il punteggio di credito ottimale per ottenere un buon mutuo? Un punteggio FICO® è il punteggio di credito più comunemente utilizzato oggi. I finanziatori fanno affidamento sul tuo punteggio FICO che deve essere fornito da almeno uno dei tre uffici di segnalazione del credito (Experian, Equifax e TransUnion). Ciascuno di questi report può produrre un diverso insieme di numeri. Perché? Ciò è dovuto al fatto che utilizzano algoritmi e modelli diversi per calcolare i loro numeri e non hanno sempre accesso agli stessi dati perché alcuni istituti di credito non li forniscono a tutte e tre le attività.
Un buon punteggio di credito può aiutarti a qualificarti per il miglior tasso di interesse potenziale su un mutuo per la casa. I punteggi FICO variano tra 300 e 850. In generale, le persone con un punteggio di credito più elevato ricevono credito più prontamente ea un tasso di interesse inferiore. Ecco come si accumula il punteggio di credito ideale per i numeri dei mutui per la casa:
- Scarso 580
- Fiera 580-669
- Buono 670-739
- Ottimo 740-799
- Superbo (800+50)
Gli elementi del tuo punteggio di credito ideale per i mutui per la casa
Il tuo punteggio di credito è composto da cinque componenti chiave, tutti sostanzialmente sotto il tuo controllo. Comprendere questi elementi è il miglior primo passo verso il raggiungimento di un punteggio di credito straordinario:
- Cronologia dei pagamenti (35%).
- Importi dovuti (30%)
- Cronologia creditizia (15%)
- Nuovo credito (10%)
- Mix di crediti (10%)
Quanto è grande il prestito che posso ottenere con un punteggio di credito di 650?
Con un punteggio di credito di 650, puoi prendere in prestito fino a $ 40,000 – $ 100,000+. La quantità effettiva di denaro che riceverai è determinata da fattori diversi dai tuoi punteggi di credito, come il tuo stipendio, lo stato lavorativo, il tipo di prestito che ricevi e persino il prestatore.
Puoi comprare una casa con un punteggio di credito di 600?
Un punteggio di credito di 600 è sufficiente per qualificarsi per un mutuo per la casa. In realtà, ci sono vari programmi di mutuo espressamente progettati per assistere coloro che hanno un basso rating creditizio. Tuttavia, è necessario soddisfare anche altri standard di prestito.
700 è un buon punteggio di credito per comprare una casa?
Un punteggio di credito di 700 è sufficiente anche per acquistare una casa. Potresti anche essere in grado di scoprire istituti di credito che ti prenderanno in considerazione per proprietà di valore superiore che richiedono mutui "jumbo". Uno dei numerosi elementi che influenzano i tassi di interesse dei mutui è il tuo punteggio di credito.
Posso ottenere un prestito di 50 con un punteggio di credito di 650?
I finanziatori in genere richiedono un punteggio di credito di 650 o più per un prestito di $ 50,000, ma a volte considereranno un punteggio di credito di 600 o inferiore. Un punteggio di credito scadente inferiore a 600 per un prestito di $ 50,000 o superiore può rendere difficile ottenere un prestito personale non garantito.
Posso ottenere un prestito di $ 50,000 con un punteggio di credito di 700?
Un prestito personale di $ 50,000 richiederà molto probabilmente un punteggio di credito minimo di 660. La maggior parte degli istituti di credito che offrono prestiti personali di $ 50,000 o più richiedono un credito equo o migliore, nonché un reddito sufficiente per coprire le rate mensili.
Posso ottenere un mutuo per la casa con un punteggio di credito di 580?
La maggior parte degli istituti di credito fornisce prestiti FHA con punteggi di credito fino a 580. Se il tuo punteggio è 580 o superiore, puoi abbassare solo il 3.5%. Gli individui con punteggi di credito inferiori (500-579) possono ancora beneficiare di un prestito FHA. Tuttavia, dovrebbero versare almeno il 10% e trovare un prestatore adatto sarebbe più impegnativo.
Di quale punteggio di credito ho bisogno per acquistare una casa da 200?
I prestiti convenzionali normalmente richiedono un punteggio di credito di almeno 620. È necessario un punteggio di credito di almeno 740 per qualificarsi per i migliori tassi di interesse ipotecari.
Qual è il punteggio di credito più basso per acquistare una casa?
In generale, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 620 per ottenere un prestito per l'acquisto di una casa. Questo è il punteggio di credito minimo richiesto dalla maggior parte degli istituti di credito per un prestito convenzionale. Detto questo, è comunque possibile ottenere un prestito con un punteggio di credito inferiore, compreso uno sui 500.
Quanto è grande il prestito che posso ottenere con un punteggio di credito di 720?
Con un punteggio di credito di 720, puoi prendere in prestito da $ 50,000 a $ 100,000 o più. La quantità effettiva di denaro che riceverai è determinata da fattori diversi dai tuoi punteggi di credito, come il tuo stipendio, lo stato lavorativo, il tipo di prestito che ricevi e persino il prestatore.
Conclusione
Il punteggio di credito richiesto per acquistare una casa varia a seconda del tipo di prestito per il quale si desidera qualificarsi. Tuttavia, indipendentemente dal tipo di finanziamento che stai prendendo in considerazione, maggiore è il tuo punteggio di credito, più facile sarà ottenere un tasso di interesse migliore sul tuo mutuo. Parla immediatamente con un esperto di mutui per la casa per scoprire dove ti trovi.
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Riferimenti
