Un prestito con linea di credito è quasi come l'ultima opzione per le persone quando hanno bisogno di soldi, principalmente a causa dei tassi di interesse coinvolti. Tuttavia, ha vantaggi che saranno utili se capisci come funziona. Qui impareremo come funziona un prestito con linea di credito e come puoi fare domanda online. Abbiamo anche aggiunto un riferimento nel caso in cui sia necessario utilizzare un calcolatore di prestiti per linee di credito.
Cos'è un prestito con linea di credito?
Una linea di credito, a volte nota come "linea di credito" (LOC), è una sorta di prestito permanente che consente a individui, società o altre organizzazioni di prendere in prestito denaro quando ne hanno bisogno, rimborsarlo e continuare a prestare senza doversi qualificare per un nuovo prestito. Una linea di credito è talvolta nota come "prestito sempreverde" in alcuni ambienti.
Una linea di credito può essere una carta di credito, una linea di credito di equità domestica (HELOC) o una linea di credito di una piccola azienda.
Come funziona un prestito con linea di credito?
Una linea di credito non è la stessa di un prestito standard. Con quest'ultima si richiede una somma di denaro e la si rimborsa a rate in un periodo di tempo prestabilito. Non puoi continuare a prendere in prestito denaro per lo stesso debito.
D'altra parte, una linea di credito è un'applicazione per l'accesso regolare al contante quando ne hai bisogno. Si presume comunemente che tu possa prelevare denaro più volte.
Questi prestiti possono spesso aiutarti a completare progetti o condurre affari quando non hai i fondi necessari a portata di mano, ma possono anche essere pericolosi. Quando prendi un debito e rimandi il pagamento, presumi che sarai in grado di soddisfare i tuoi obblighi in seguito.
Linee di credito garantite e non garantite
Le linee di credito, come altri prestiti, possono essere garantite o non garantite. Un prestito garantito richiede di costituire un bene personale (o beni) come garanzia, che la banca può sequestrare in caso di insolvenza. Una frequente linea di credito garantita è una linea di credito di equità domestica. Se sei inadempiente sul tuo prestito, il tuo prestatore HELOC avrà un reclamo su tale importo del patrimonio netto della tua casa.
Al contrario, una carta di credito è un esempio di linea di credito non garantita. L'emittente della tua carta ti fornisce l'accesso ai fondi in base alla tua situazione finanziaria e alla tua storia creditizia piuttosto che aver bisogno di un bene come garanzia. Se rimani indietro con i pagamenti, la società della tua carta di credito può mandare il tuo conto in riscossione, ma non può sequestrare nessuna delle tue proprietà tangibili senza farti causa.
Linee di credito revolving vs. non revolving
La maggior parte delle linee di credito sono conti rotativi o aperti che ti consentono di prelevare denaro fino al limite purché effettui pagamenti secondo i termini del tuo conto. Tuttavia, alcuni sono conti non rotanti o chiusi. In alcune circostanze, una volta restituito il saldo, non potrai più prelevare fondi. Un HELOC può funzionare in questo modo dopo che sei entrato nel periodo di rimborso, dopodiché non sarai in grado di prelevare ulteriore denaro.
Tipi di prestiti con linea di credito
Le linee di credito possono assumere varie forme, ognuna delle quali svolge una funzione distinta.
Una linea di credito più tradizionale può avere una durata di prelievo fissa durante la quale è possibile prelevare denaro fino al massimo ed effettuare pagamenti di soli interessi o interessi più capitale. Tuttavia, una volta inserito il periodo di rimborso, il saldo è dovuto in conformità con il programma di rimborso concordato con il prestatore.
Una tipica linea di credito può essere estesa a un individuo oa una società. Altre linee di credito disponibili includono:
Carta di credito: un conto personale con un limite di saldo predeterminato per la spesa rotativa dei consumatori. Eventuali addebiti non saldati alla fine del mese iniziano a maturare interessi.
HELOC (linea di credito per l'equità domestica): una linea di credito che utilizza l'equità domestica come leva per pagare i miglioramenti della casa. Gli HELOC possono essere utilizzati per una varietà di scopi.
Linee di credito aziendali: una linea di credito di una banca o di un altro prestatore che un'azienda può utilizzare per coprire spese critiche o costi operativi.
La linea di credito ottimale per te sarà determinata da fattori come il tuo rating di credito personale o aziendale, quali garanzie hai a disposizione (e desideri) e lo scopo del tuo prestito.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti con linee di credito
Vantaggi
#1. Disponibilità di cassa immediata
Le aziende e gli individui possono ottenere contanti flessibili secondo necessità. Una linea di credito personale può essere utile per cose semplici come la protezione da scoperto di conto bancario.
#2. Prendi in prestito ciò di cui hai bisogno
Non è necessario prendere in prestito l'importo totale consentito. Invece, puoi prendere in prestito solo quando necessario.
#3. Pagamenti di soli interessi durante il periodo di estrazione
Se hai un prestito con un periodo di prelievo, puoi finanziare grandi progetti senza preoccuparti di dover iniziare a rimborsare tutto il mese successivo. Questo può essere un modo fantastico per finanziare una ristrutturazione domestica prima di metterla sul mercato, per esempio.
#4. Continua a prendere in prestito se necessario
Invece di contrarre un singolo prestito e poi richiederne un altro quando viene estinto, puoi continuare a prendere in prestito e rimborsare secondo necessità.
Svantaggi
#1. Aumento dei tassi di interesse
Il tasso di interesse di una linea di credito è spesso sostanzialmente superiore a quello di un prestito regolare.
#2. Interessi accumulati
Se non paghi il capitale del tuo prestito, i pagamenti degli interessi continueranno ad accumularsi. Potresti finire per pagare molto di più dell'importo del prestito originale.
#3. Può mettere a rischio i beni
Se sei inadempiente su una linea di credito garantita, come un HELOC, i tuoi beni potrebbero essere a rischio. I finanziatori hanno l'autorità di confiscare la tua proprietà, i beni aziendali, la residenza o altre garanzie. 2 Rischi finanziari: le linee di credito, come qualsiasi altro tipo di prestito, includono rischi finanziari. Se fai affidamento su di loro senza essere in grado di rimborsare il denaro preso in prestito, potresti finire con un debito serio.
#4. Alterazioni inaspettate
La banca che ha emesso la tua linea di credito ha l'autorità di annullare il tuo LOC, ridurre il tuo limite o adeguare il tuo tasso di interesse in qualsiasi momento.
Limite di credito contro linea di credito
Una linea di credito, nota anche come HELOC o carta di credito, è una sorta di prestito che consente di prendere in prestito e rimborsare denaro su base rotativa.
Un limite di credito, d'altra parte, è una caratteristica di prestito. Il limite di credito di un prestito è l'importo massimo che puoi prendere in prestito o utilizzare in una sola volta prima di dover iniziare a rimborsare. Ad esempio, se la tua carta di credito ha un limite di credito di $ 10,000, gli addebiti effettuati non possono superare $ 10,000.
Quando raggiungi quel limite, devi iniziare a pagare l'importo della tua carta di credito prima di poterla riutilizzare.
Come ottenere una linea di credito
Per ricevere una linea di credito, devi fare domanda come faresti per qualsiasi altro prestito. I finanziatori decideranno se approvare la tua domanda e stabilire i tuoi limiti di prestito in base ai seguenti fattori:
- Storia in prestito
- Valutazione del credito
- Reddito disponibile per rimborsare il prestito
- Attività che possono essere utilizzate come garanzia
Prima di prendere una linea di credito per te o per la tua attività, cerca la tariffa e le condizioni migliori. Ciò include garantire che il tuo rating creditizio sia il più forte possibile, evitare altre responsabilità finanziarie e, se sei un'azienda, mantenere buoni rapporti con i fornitori.
Se hai una linea di credito, non pensarla come un'ancora di salvezza in contanti a cui puoi attingere quando vuoi. Per assisterti nella gestione della tua linea di credito, potresti ricevere un libretto degli assegni o una carta di pagamento che preleva dal denaro disponibile. È fondamentale tenere sotto controllo i pagamenti degli interessi pagando gli importi in tempo.
Una linea di credito può essere uno strumento utile nel tuo arsenale finanziario, ma dovrebbe essere usata con cautela, proprio come qualsiasi altro prestito. Un prestito non dovrebbe mai essere utilizzato per sfuggire alla responsabilità finanziaria. Prima di indebitarti, assicurati di poterti permettere di restituirlo.
Linee di credito vs. altri tipi di prestito
Ci sono molte somiglianze tra le linee di credito e altri tipi di prestito, ma ci sono anche variazioni significative che i mutuatari devono cogliere.
Prestiti e finanziamenti
Una linea di credito, come un normale prestito, richiede un credito accettabile e il rimborso dei fondi e addebita anche gli interessi su qualsiasi denaro preso in prestito. Accendere, utilizzare e rimborsare una linea di credito, come un prestito, può aumentare il punteggio di credito di un mutuatario.
A differenza di un prestito, che è tipicamente per una somma specifica per un periodo di tempo fisso con un piano di rimborso predeterminato, una linea di credito ha una maggiore flessibilità e, nella maggior parte dei casi, un tasso di interesse variabile.
Quando i tassi di interesse aumentano, la tua linea di credito costerà di più, il che non è il caso di un prestito a tasso fisso. Ci sono anche meno limiti su come utilizzare il contante ottenuto attraverso una linea di credito. Un mutuo deve essere utilizzato per acquistare la proprietà specificata e un prestito auto deve essere utilizzato per acquistare l'auto indicata, ma una linea di credito può essere utilizzata a discrezione del mutuatario.
Se stabilisci che un prestito è l'opzione migliore per te, individuare la posizione migliore per prendere in prestito potrebbe essere particolarmente difficile se sei in un'emergenza finanziaria e hai bisogno di soldi rapidamente. L'accesso rapido ai contanti può sembrare ancora più difficile per coloro che hanno un credito non perfetto. Fortunatamente, anche se hai un cattivo credito, ci sono una serie di scelte di prestito di emergenza a tua disposizione.
Prestiti su pegno e su busta paga
Ci sono alcune somiglianze superficiali tra le linee di credito e i prestiti con anticipo sullo stipendio e su pegno, tuttavia ciò è principalmente dovuto al fatto che molti mutuatari di prestiti con anticipo sullo stipendio o su pegno sono "frequent flyer" che prendono in prestito, rimborsano o prorogano i loro prestiti su base regolare (pagando commissioni molto elevate e interesse lungo il percorso). Allo stesso modo, un prestatore di pegno o prestatore di giorno di paga non si preoccupa di ciò che un mutuatario fa con i fondi fintanto che il prestito viene rimborsato e tutte le commissioni vengono pagate.
Le discrepanze, tuttavia, sono significative. Il costo del contante per tutti coloro che si qualificano per una linea di credito sarà di gran lunga inferiore al costo di un prestito con anticipo sullo stipendio o su pegno. Allo stesso modo, il processo di valutazione del credito per un prestito con anticipo sullo stipendio o su pegno è più semplice e meno impegnativo (potrebbe non esserci alcun controllo del credito) e ottieni i tuoi fondi molto, molto più velocemente. Inoltre, prestatori di giorno di paga e prestatori di pegno raramente offrono ingenti somme di denaro che sono spesso accettate nelle linee di credito. Le banche, d'altra parte, raramente si preoccupano di linee di credito minuscole come il solito prestito con anticipo sullo stipendio o su pegno.
Una linea di credito è uguale a un prestito personale?
I prestiti personali e le linee di credito personali hanno lo stesso scopo, ma operano in modi diversi. Un prestito personale ti dà una grossa somma di denaro con un pagamento mensile fisso, mentre una linea di credito ti dà accesso continuo ai fondi.
Prestito linea di credito online
Stanco di dover richiedere prestiti online ogni volta che hai bisogno di qualche soldo in più? E se potessi tenere a portata di mano denaro extra nel caso in cui finissi i soldi o avessi un'emergenza finanziaria? Una linea di credito ti consente di realizzare proprio questo. Se accettato, puoi prelevare fondi dal tuo credito disponibile in qualsiasi momento con un prestito linea di credito online. Avrai la possibilità di effettuare solo le rate minime o di pagare di più per aumentare i tuoi fondi disponibili.
Come richiedere un prestito linea di credito online
In caso di emergenza, una linea di credito offre flessibilità e rapido accesso alle finanze. Ecco i passaggi su come richiedere un prestito con linea di credito online:
#1. Applicare online
Puoi richiedere un prestito linea di credito online 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Se hai bisogno di assistenza, puoi chiamare anche durante l'orario lavorativo.
#2. Specificare l'importo
Le linee di credito vanno da $ 200 a $ 2,500. Il tuo limite di credito sarà determinato da una serie di fattori, tra cui il tuo stato di residenza, il reddito e i limiti massimi consentiti nel tuo stato di residenza.
#3. Ritirare
Se accettato, puoi ritirare l'intero plafond a te assegnato in un'unica soluzione o per importi inferiori a seconda delle necessità. Gli importi richiesti dalla tua linea di credito vengono generalmente versati sul tuo conto bancario lo stesso giorno lavorativo
#4. Costo della linea di credito
A seconda del tuo stato di residenza, ti verrà addebitato in base all'importo preso in prestito piuttosto che al limite di credito complessivo.
#5. Effettuare un pagamento
Se hai un saldo dovuto, riceverai una dichiarazione periodica prima di ogni data di scadenza e dovrai pagare un pagamento minimo. Quando paghi più del pagamento minimo, aumenti l'importo totale del credito a tua disposizione.
È difficile qualificarsi per una linea di credito?
A meno che tu non sia un'azienda consolidata o un individuo con un ottimo rating creditizio, normalmente è difficile ottenere una linea di credito non garantita. Un'associazione a lungo termine con la banca o l'unione di credito è vantaggiosa.
Quanto costa la linea di credito?
I tassi sulle linee di credito possono variare dal 7% al 20% e variare notevolmente. Una linea di credito può anche contenere una quota annuale che devi pagare indipendentemente dal fatto che tu utilizzi i fondi disponibili.
Calcolatore del prestito della linea di credito
Per accedere a un calcolatore di prestiti per linee di credito, clicca qui.
In conclusione,
Le linee di credito, come qualsiasi altro prodotto finanziario, non sono intrinsecamente né buone né cattive. Tutto dipende da come le persone li usano. Da un lato, l'eccessivo indebitamento contro una linea di credito può portare a difficoltà finanziarie con la stessa facilità di una spesa eccessiva con carta di credito. Le linee di credito, d'altra parte, potrebbero essere soluzioni convenienti alle fluttuazioni finanziarie mensili o all'esecuzione di una transazione complessa come un matrimonio o una ristrutturazione della casa. I mutuatari dovrebbero leggere attentamente i termini (in particolare le commissioni, il tasso di interesse e il programma di rimborso), guardarsi intorno e non esitare a fare molte domande prima di firmare.
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