È possibile ottenere un prestito garantito noto anche come prestito collaterale con cattivo credito. La garanzia ti consente di ottenere denaro da un istituto finanziario impegnando un bene come garanzia. I prestiti garantiti da proprietà hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. I finanziatori hanno il diritto di vendere garanzie collaterali come mitigazione delle perdite in caso di insolvenza.
I due tipi di prestiti offerti dalle istituzioni finanziarie sono prestiti garantiti e prestiti non garantiti. La principale distinzione tra i due è che per beneficiare di un prestito garantito, i mutuatari devono costituire una garanzia. Un'attività nota come garanzia riduce il rischio per un prestatore proteggendolo dal potenziale inadempimento del mutuatario. I finanziatori hanno la possibilità di vendere il titolo per coprire eventuali perdite.
Pertanto, molte persone decidono di utilizzare le garanzie per garantire i loro prestiti su pegno o prestiti inesigibili.
Prestito collaterale
Prestiti garantiti e prestiti non garantiti sono i due principali tipi di prestiti che le banche e le istituzioni finanziarie non bancarie (NBFC) erogano tipicamente. Un prestito garantito noto come prestito collaterale richiede al mutuatario di impegnare un bene prima di poter richiedere il prestito. Il prestatore venderà la garanzia o il bene se il mutuatario è inadempiente sul prestito. Al contrario, i prestiti non garantiti non richiedono garanzie al mutuatario.
Per un istituto finanziario, la garanzia aumenta la sicurezza dei prestiti. Anche quelli con un credito eccellente possono spesso essere inadempienti sui rimborsi del prestito. Avere garanzie collaterali salvaguarda gli interessi dei prestatori perché possono recuperare le perdite se un prestito non viene rimborsato vendendo l'oggetto.
Se sei inadempiente su un prestito garantito, il prestatore può sequestrare il bene che hai promesso come garanzia. Questo rende te, il mutuatario, più a rischio mentre rendi meno a rischio il prestatore. Per questo motivo, i prestiti garantiti possono essere più convenienti e più semplici da ottenere.
Cosa si può dare in garanzia?
È possibile utilizzare i seguenti elementi come garanzia per i prestiti collaterali:
#1. Veicoli
I beni mobili comprendono macchinari e automezzi. I prestiti possono essere garantiti da beni mobili con un valore di rivendita elevato. Occasionalmente può essere chiesto a un mutuatario di rinunciare al possesso fisico di un bene mobile per ottenere un prestito collaterale da un prestatore.
#2. Oro e altri oggetti di valore
A causa del suo valore, l'oro può essere utilizzato come garanzia per i prestiti. L'uso di monete d'oro, lingotti e gioielli come garanzia è quindi possibile. Oltre all'oro, altri oggetti di valore come oggetti d'antiquariato e opere d'arte possono essere utilizzati come garanzia per prestiti.
#3. Terreno o proprietà
La garanzia assume più frequentemente la forma di beni immobili. Gli istituti finanziari possono utilizzare la tua casa o un grande pezzo di terra come garanzia per un prestito utilizzando il loro valore.
#4. Investimenti personali
Inoltre, puoi impegnare i tuoi beni come garanzia. Ne fanno parte obbligazioni, fondi comuni di investimento e azioni. Ad esempio, quando un'azienda cerca finanziamenti bancari, può utilizzare beni di valore come immobili o attrezzature come garanzia per il prestito.
Tipi comuni di prestiti collaterali
Questi sono i gruppi in cui rientra la maggior parte dei prestiti collaterali.
#1. Mutuo.
L'immobile che stai finanziando funge da garanzia per i prestiti collaterali sulla proprietà. Se non effettui i pagamenti, il prestito potrebbe andare in default, nel qual caso il prestatore potrebbe sequestrare e vendere la tua casa per recuperare le perdite.
#2. Prestito per la casa.
Un prestito di equità domestica è simile a un mutuo, con l'eccezione che è garantito dall'equità nella proprietà, che è la somma del saldo residuo del mutuo meno il valore della casa oggi. Questo tipo di prestito, noto anche come "seconda ipoteca", ti consente di prendere in prestito denaro utilizzando il patrimonio netto della tua casa.
#3. Prestito di veicoli.
Un veicolo è una garanzia per qualsiasi prestito contratto per pagare l'acquisto di un'auto, un camion, una barca, una motocicletta o anche un aereo privato. Il mancato rimborso del prestito potrebbe comportare il recupero del veicolo, proprio come con un mutuo.
#4. Prestito personale garantito.
I prestiti personali possono essere utilizzati per diverse cose, incluso il pagamento di un grosso acquisto o la combinazione del debito della carta di credito. Gli istituti di credito offrono prestiti personali garantiti e non garantiti. L'immissione di garanzie in anticipo si tradurrà in termini e tassi di interesse migliori per un prestito personale garantito. Contanti, un'auto, azioni, obbligazioni, gioielli, oggetti da collezione e altri oggetti sono solo alcuni dei beni che puoi utilizzare come garanzia per garantire un prestito personale.
Come richiedere un prestito collaterale
Segui questi passaggi cruciali per garantire l'approvazione se decidi che un prestito collaterale è la scelta migliore per te:
#1. Controlla il tuo credito.
Anche se non disponi di un credito eccellente, l'utilizzo di garanzie per garantire un prestito può aiutarti a ottenere l'approvazione. Per ottenere i migliori termini di rimborso e il tasso di prestito collaterale più basso, è comunque vantaggioso mantenere un credito eccellente. Esaminali per errori o eventuali segni negativi che dovresti rimuovere prima di inviare una domanda di prestito, come un pagamento in ritardo.
#2. Scegli la tua garanzia.
Se stai richiedendo un prestito per la casa o un'auto, il bene che stai finanziando fungerà da garanzia per il tuo prestito. Hai delle scelte, però, se stai ricevendo un prestito personale garantito. Decidi quali risorse puoi utilizzare per garantire il prestito e prova a scegliere quelle che sono liquide e semplici da ottenere, come i soldi in un conto bancario.
#3. Raccogli la tua documentazione.
È utile raccogliere tutti i documenti e i dati necessari prima di inviare la domanda. Il tuo nome, la data di nascita, il numero di previdenza sociale e la patente di guida sono solo alcune delle informazioni che puoi prevedere vengano richieste.
Sono accettabili anche le forme di identificazione rilasciate dal governo oltre ai documenti che dimostrano il tuo reddito e i tuoi beni, come estratti conto bancari, W-2, buste paga e dichiarazioni dei redditi più recenti. I finanziatori possono anche richiedere un elenco di impegni, come il rimborso del debito in corso, il pagamento regolare dell'affitto o del mutuo, i pagamenti per un figlio o il mantenimento del coniuge e altre spese in corso.
#4. Cerca i migliori tassi di prestito collaterale.
È fondamentale ottenere preventivi da diversi istituti di credito e valutare i termini e i tassi dei prestiti collaterali prima di completare l'intero processo di richiesta. I preventivi online sono semplici da ottenere e di solito richiedono solo un controllo del credito agevolato, senza effetti negativi sul credito.
#5. Scegli il tuo prestatore e applica.
Puoi completare l'intero processo di richiesta una volta trovata un'offerta che soddisfi le tue esigenze e la tua fascia di prezzo. Tieni presente che quando richiedi formalmente un prestito, i tuoi rapporti di credito saranno soggetti a un controllo del credito. Il tuo punteggio di credito, tuttavia, dovrebbe essere influenzato solo temporaneamente e minimamente.
Vantaggi dei prestiti collaterali
#1. Più facile ottenere l'approvazione
La probabilità della tua approvazione è maggiore. Garantire un prestito con una garanzia può aiutare a ridurre il rischio di un mutuatario se hai problemi a ottenere un prestito, forse a causa di problemi di credito o di una breve storia creditizia.
#2. Più facile ottenere un prestito più grande
Potresti avere diritto a un prestito più grande. Allo stesso modo, potresti essere in grado di prendere in prestito più denaro di quanto saresti altrimenti in grado di fare perché stai riducendo il rischio del prestatore fornendo garanzie.
#3. Fornisce liquidità a breve termine.
Un prestito collaterale può aiutarti ad accedere al denaro se tutti i tuoi fondi sono detenuti in beni difficili da vendere, come una casa o oggetti di valore, senza dover passare attraverso il lungo processo di vendita di tali beni.
Svantaggi dei prestiti collaterali
#1. Rischio di perdita dei beni
Se non riesci a rimborsare il prestito, rischi di perdere la garanzia. Se sei inadempiente su un prestito collaterale, il rischio maggiore è che perderai il bene. È particolarmente pericoloso se utilizzi un bene di grande valore, come la tua casa, per garantire il prestito.
#2. Richiede che tu abbia un bene prezioso.
Inizialmente devi avere qualcosa di prezioso da offrire come garanzia, il che potrebbe essere un altro problema. Non devi dare nulla in cambio di un prestito non garantito, a parte il tuo punteggio di credito, quindi puoi prendere in prestito denaro da uno. Potrebbe essere difficile trovare la garanzia necessaria per garantire un prestito se non sei idoneo per un prestito non garantito.
Come funzionano i prestiti collaterali?
Prima di concederti un prestito collaterale, gli istituti di credito si prenderanno il tempo per valutare il valore della tua garanzia. Prenderanno in considerazione il valore equo di mercato dei tuoi beni o, se hai un mutuo, il valore stimato della casa, quando lo fai. Riceverai una parte del valore della tua garanzia e questo determinerà la quantità di prestito che riceverai.
Prestito collaterale personale
Per prendere in prestito denaro per quasi tutti gli scopi, incluso estinguere un debito, coprire una spesa medica imprevista o persino rimborsare un prestito studentesco, puoi richiedere un prestito personale. Nel tempo, di solito tra i due ei cinque anni, si rimborsa il prestito in rate mensili fruttifere. La maggior parte dei prestiti personali sono chirografari, il che significa che non esiste alcuna forma di garanzia per sostenerli. Invece, la tua capacità di rimborsare il prestito dipende dalla tua storia finanziaria, incluso il tuo punteggio FICO, il tuo reddito e qualsiasi altro criterio stabilito dal prestatore.
Quali sono i 4 tipi di garanzia?
Molte volte, il tipo di prestito determinerà il tipo di garanzia. La tua casa diventa garanzia quando ottieni un mutuo. L'auto fungerà da garanzia se si ottiene un prestito auto. Diverse attività sono accettabili come garanzia dai mutuatari. Le principali forme di garanzia tipicamente fornite includono:
#1. Immobiliare
Il tipo più comune di garanzia è la proprietà e la terra. Ciò potrebbe assumere la forma di beni immobili o altri beni che il mutuatario possiede come parte di un portafoglio, come la sua residenza. Gli istituti di credito hanno un'opinione positiva degli immobili perché mantengono bene il loro valore nel tempo. Inoltre, gli immobili spesso valgono diverse centinaia di migliaia di dollari, offrendo a te, il mutuatario, la possibilità di ottenere finanziamenti aggiuntivi.
#2. Finanziamento dell'inventario
Il finanziamento dell'inventario utilizza il termine "garanzia" per riferirsi a un elenco di beni dati in pegno a garanzia di un prestito. Qualsiasi quantità di articoli con un valore totale sufficiente a rimborsare il prestito potrebbe essere inclusa nell'inventario. Se il mutuatario che utilizza il finanziamento dell'inventario è inadempiente sul prestito, il prestatore può sequestrare e vendere gli articoli dell'inventario per recuperare il debito.
#3. Fattura collaterale
Quando si utilizzano fatture non pagate come garanzia per un prestito, si utilizza la frase "garanzia della fattura" per rappresentarla. Le piccole imprese utilizzano spesso questo tipo di garanzia quando si assicurano un prestito presentando fatture dei clienti non pagate. Tali fatture alla fine sarebbero state pagate direttamente al prestatore per compensare eventuali perdite se la società fosse inadempiente sul prestito.
#4. Coperta Gravami
Quando si utilizza un "garanzia generale" come garanzia, significa che il prestatore ha il diritto legale di impossessarsi di qualsiasi proprietà di proprietà del mutuatario se non riesce a rimborsare il prestito. Teoricamente, un privilegio generale conferisce al prestatore un interesse legale su ogni bene di proprietà del mutuatario perché sono tutti considerati garanzie collaterali. Ancora una volta, le aziende che hanno un gran numero di asset che possono utilizzare come garanzia sono più propense a offrire questo tipo di garanzia.
#5. Prestito garantito in contanti
Il contante è un'altra opzione per la garanzia, in particolare se una persona ha diversi conti aperti presso la stessa banca. La banca che gestisce i conti di una persona può concedere loro un prestito e, se non effettuano i pagamenti, la banca può semplicemente liquidare il conto per recuperare il saldo residuo.
Quali sono gli esempi di garanzia per un prestito?
#1. Mutuo residenziale
Questo tipo di prestito utilizza il valore della tua casa come garanzia garantita. L'istituto di credito può intentare una causa per reclamare la tua proprietà se perdi un determinato numero di rate mensili equiparate (IME). Successivamente, potrebbero vendere la casa per recuperare il debito.
#2. Prestiti per la casa
I prestiti azionari trasformano l'equità della proprietà in contanti, proprio come fa un mutuo. Un prestito basato su EMI con un tasso fisso offre un importo fisso. Per l'intera durata del prestito, il tasso di interesse è fisso.
In base all'equità della tua casa attualmente disponibile, la Home Equity Line of Credit (HELOC) approva un importo specifico. Successivamente, puoi ritirare questo denaro. Inoltre, il pagamento mensile varia a seconda dell'importo preso in prestito e del tasso di interesse.
Quali sono i tipi di garanzia?
- Garanzia immobiliare
- Garanzia di inventario
- Fatture collaterali
- Privilegio generalizzato
- Garanzia in contanti
- Garanzia di investimento
Qual è il pericolo di un prestito collaterale?
Se non riesci a rimborsare il prestito, rischi di perdere la garanzia. Se sei inadempiente su un prestito collaterale, il rischio maggiore è che perderai il bene. È particolarmente pericoloso se utilizzi un bene di grande valore, come la tua casa, per garantire il prestito.
Posso ottenere un prestito collaterale senza lavoro?
Il prestatore considera il tuo reddito, la tua storia creditizia, altri debiti e altri beni quando richiedi un prestito personale. Il creditore vuole assicurarsi che tu abbia abbastanza soldi in arrivo per coprire sia il nuovo pagamento del prestito che qualsiasi pagamento del debito esistente relativo ai tuoi debiti e al tuo reddito.
Un prestatore avrà bisogno di una valutazione professionale se intendi utilizzare gioielli, opere d'arte o oggetti da collezione come garanzia e potrebbe anche richiedere il possesso fisico dell'oggetto fino a quando il mutuatario non ripagherà il prestito. Verifica prezzi e addebiti. La tua situazione potrebbe farti sembrare un mutuatario più rischioso se non hai un lavoro. Di conseguenza, potrebbero addebitarti un prestito rateale a tassi e costi più elevati. Se il prestatore rifiuta la tua domanda, puoi provare a ridurre l'importo del prestito o parlare con il prestatore per sapere come potresti qualificarti.
Conclusione
Nel settore finanziario, la "garanzia" è un elemento inestimabile che un mutuatario si impegna a garantire un prestito. Se hai un bene prezioso da utilizzare come garanzia, ottenere un prestito potrebbe essere più semplice. È necessario fornire una garanzia, un bene, quando si richiede un prestito (o altri tipi di finanziamento per ridurre il rischio per il prestatore). Se non sei in grado di rimborsare il prestito, il prestatore sequestrerà la garanzia che hai fornito come pagamento per compensare le perdite. La garanzia può essere sotto forma degli elementi sopra menzionati, nonché immobili, macchinari, azioni e altre cose.
Domande frequenti sui prestiti collaterali
Cos'è un prestito collaterale?
La fornitura di garanzie consente di ottenere denaro da un istituto finanziario impegnando un bene come garanzia. I prestiti garantiti da proprietà hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti
Quali sono i tipi comuni di prestiti collaterali
- Home Equity Loan
- Prestito personale garantito
- Mutuo
- Prestito del veicolo
Come funzionano i prestiti collaterali?
Prima di concederti un prestito collaterale, gli istituti di credito si prenderanno il tempo per valutare il valore della tua garanzia. Prenderanno in considerazione il valore equo di mercato dei tuoi beni o, se hai un mutuo, il valore stimato della casa, quando lo fai. Riceverai una parte del valore della tua garanzia e questo determinerà la quantità di prestito che riceverai.
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