Un prestito auto è un modo per pagare una nuova auto se sei nel mercato per farlo. Trovare il prestito corretto potrebbe essere altrettanto cruciale quando si cerca un'auto quanto trovare il veicolo ideale. Quando acquisti un'auto nuova o usata, dovresti considerare non solo il prezzo ma anche il tasso di interesse sul prestito. Tuttavia, andare in concessionaria e chiedere quello che vuoi non è abbastanza. Qualunque sia il caso, è nel tuo miglior vantaggio confrontare i negozi per un prestito auto per scegliere la tua migliore opzione di finanziamento. Per facilitare le decisioni, discutiamo in questa guida, le migliori società di prestito auto per nuove, usate o persino rifinanziamenti.
Panoramica
L'acquisto di un'auto è già abbastanza stressante senza dover decidere con quale prestito andare. Tuttavia, quando si acquista un'auto con finanziamento, in realtà si acquistano due elementi: l'auto e il prestito.
Dedichi molto tempo alla ricerca dell'auto perfetta, quindi ha senso dedicare il tuo tempo a fare lo stesso per il tuo prestito auto. Se fai acquisti per un prestito auto, puoi ridurre lo stress, risparmiare denaro e forse ripagare il tuo veicolo più velocemente.
Puoi risparmiare un sacco di soldi sugli interessi cercando le migliori condizioni e tassi su un prestito auto. Poiché i tassi di interesse e i premi assicurativi sono entrambi in aumento, vale la pena cercare l'affare migliore su un prestito auto, sia che tu stia acquistando nuovo o usato.
I prestiti auto sono un tipo di prestito rateale garantito, il che significa che il veicolo che acquisti può essere recuperato se non riesci a effettuare i pagamenti del prestito. Tuttavia, un tasso di interesse ridotto è il prezzo da pagare. Puoi richiedere un prestito auto presso un concessionario, una banca, un'unione di credito o un sito Web dedicato alla fornitura di tali servizi.
Le migliori compagnie di prestito auto
Per quasi un secolo, una delle principali forze trainanti dell'economia statunitense è stata la vendita di automobili. E ciò che possiamo considerare la forza trainante che influenza la vendita di queste automobili è il finanziamento o il prestito dell'auto.
La maggior parte delle persone pensa alle opzioni di finanziamento quando si prepara ad acquistare un'auto nuova o usata. L'anno scorso, le vendite di auto hanno raggiunto un livello record, portando al finanziamento di quasi 1 trilione di dollari di nuove auto e camion. Prestare denaro da utilizzare per l'acquisto di un'auto è un passaggio cruciale ma spesso trascurato. I clienti possono anche ricorrere alla propria banca, un'unione di credito o una società di finanziamento se dispongono di un credito non perfetto. Ma chi sono le migliori compagnie di prestito auto negli Stati Uniti e come fai a sapere quale scegliere?
#1. PAGAMENTO AUTOMATICO
La mancanza di specifiche in AUTOPAY potrebbe essere stata fatta apposta per incoraggiarti ad agire. AUTOPAY può offrire alcuni dei tassi di interesse più bassi disponibili di qualsiasi grande istituto di credito se soddisfi i loro severi requisiti di idoneità. Dovresti prestare attenzione perché, nonostante accetti candidati con punteggi di credito fino a 500, non indica la fascia alta dell'intervallo di tariffe che potresti pagare se hai un cattivo credito. Ciò è particolarmente vero considerando che puoi fare domanda solo come co-mutuatario e non come co-firmatario.
Automobili usate, rifinanziamenti di auto nuove, rifinanziamenti in contanti e persino prestiti di leasing buyout sono tutti disponibili con AUTOPAY. Offre tanta libertà perché lavora con una rete di finanziatori partner piuttosto che fornire direttamente i prestiti.
Questo lo rende una saggia aggiunta alla tua lista della spesa; tuttavia, vorremmo che fornisse informazioni più specifiche.
#2. Unione di credito al consumo
Le persone che preferiscono le cooperative di credito alle banche dovrebbero prendere in considerazione Consumers Credit Union, che ha ricevuto il nostro punteggio più alto. Poiché è uno dei pochi istituti di credito che non impone limitazioni all'anno modello o al chilometraggio della tua auto, è anche una buona opzione se stai cercando di acquistare un'auto più vecchia da un concessionario. ForeverCar, una sussidiaria di Consumers, fornisce una copertura assicurativa facoltativa per le riparazioni meccaniche, che potrebbe essere particolarmente utile se guidi un veicolo più vecchio.
Puoi aggiungere Consumatori alla tua lista della spesa anche se hai un credito basso perché non richiede un certo punteggio per ottenere un prestito (o qualsiasi altra qualifica, in realtà). Ad esempio, se stai cercando di rifinanziare il tuo mutuo, il tasso più alto che pagherai è inferiore di circa il 50% rispetto a quello che pagheresti con altri istituti di credito.
# 3. Lending Tree
Un'altra società i cui servizi possono aiutarti a trovare rapidamente i migliori tassi di prestito dalla sua vasta collezione di istituti di credito è LendingTree. Tuttavia, ha gli stessi difetti di altre reti di istituti di credito nel loro insieme, come non rivelare le società che sta contattando per verificare le tue tariffe o la natura di un potenziale prestito per il quale potresti essere idoneo. Molte aziende probabilmente ti contatteranno tramite e-mail di spam.
Anche così, è una scelta praticabile, in particolare se stai cercando di rifinanziare un prestito auto. Può essere utilizzato per cercare finanziamenti per automobili sia nuove che usate, ma in particolare sollecita i suoi bassi tassi di rifinanziamento. Se desideri un prestito tramite LendingTree, avrai bisogno di molta equità nella tua auto, poiché i prestatori di LendingTree non forniranno finanziamenti per importi di prestito che superano l'80% del valore dell'auto. Ciò significa che potresti aver bisogno di un acconto del 20% su un'auto nuova o usata e i prestiti subacquei non possono essere rifinanziati.
#4. Banca d'America
In questo momento, Bank of America offre ottimi tassi sui prestiti auto. Le tariffe per l'acquisto di una nuova automobile iniziano al 5.79% di TAEG e le tariffe per un'auto usata possono arrivare fino al 5.99% di TAEG. Gli attuali clienti di Bank of America possono ricevere risparmi sui tassi fino al 5%.
Bank of America fornisce un prestito se desideri acquistare il veicolo che stai attualmente leasing ma hai bisogno di soldi per farlo. Nel 2023, Bank of America continuerà a offrire una gamma di prestiti auto con tassi di interesse ragionevoli. Sebbene i TAEG di acquisizione del leasing presso Bank of America inizino a essere inferiori a quelli di altre società di prestito, possono essere superiori a quelli di un prestito auto nuovo o usato.
#5. PenFed
Un'altra grande unione di credito è PenFed, che offre tutti i prestiti di cui potresti aver bisogno, inclusi prestiti per auto nuove o usate, rifinanziamenti, rifinanziamenti in contanti e persino prestiti di riscatto in leasing. Anche l'acquisto di un'auto da un venditore privato è possibile con un prestito per auto usate. Se PenFed ti approva per uno dei suoi prestiti, ti verrà inviato un assegno.
Anche se possono essere necessari alcuni giorni, PenFed ha un accordo decente con TrueCar se sei disposto a utilizzare il loro servizio di acquisto di auto. Se scegli di utilizzare questo servizio, il tuo prestito potrebbe essere finanziato lo stesso giorno in cui viene approvato.
#6. Lending Club
LendingClub, che in precedenza era un prestatore peer-to-peer, si è espanso nel settore del rifinanziamento automatico e offre tariffe eccellenti ai clienti con un credito eccellente.
Anche i mutuatari con credito equo hanno la possibilità di essere approvati, sebbene LendingTree possa addebitare un tasso di interesse più elevato rispetto ai suoi concorrenti se il loro credito è molto scarso. LendingClub è unico in quanto non impone alcuna commissione ai suoi mutuatari in nessuna forma o forma.
Solo pochi istituti di credito selezionati, incluso LendingClub, ti consentiranno di rifinanziare il tuo prestito LendingClub esistente in un nuovo prestito LendingClub se sei idoneo. Si prega di notare che questo prestatore ha severe restrizioni sui propri prestiti. Ad esempio, LendingClub non finanzierà molti dei tipi e modelli di automobili più popolari e non è disponibile in molti luoghi con una bassa densità di popolazione.
Quale banca offre il prestito per veicoli più basso?
- PAGAMENTO AUTOMATICO
Autopay è una delle tante società di prestito auto che offrono tassi bassi per le persone con un cattivo credito. La mancanza di specifiche in AUTOPAY potrebbe essere stata fatta apposta per incoraggiarti ad agire. Il pagamento automatico può offrire alcuni dei tassi di interesse più bassi disponibili di qualsiasi grande istituto di credito se soddisfi i loro severi requisiti di idoneità.
- Intervallo APR utilizzato: a partire dal 2.99%
- Importi del prestito utilizzati: $ 2,500– $ 100,000
- Termini di prestito usati: 2–8 anni
Chi è la più grande compagnia di prestiti auto?
Il reddito annuo di Toyota di 272 miliardi di dollari ne fa il più grande prestatore di automobili al mondo. Con il 5.75% del mercato globale dei prestiti auto, Ally Financial è di gran lunga il più grande prestatore del settore.
Qual è il modo più intelligente per finanziare un'auto?
Controllare il tuo record di credito, confrontare le quotazioni di vari istituti di credito, ottenere la pre-approvazione per un prestito auto e negoziare l'affare migliore sull'auto sono i modi migliori per finanziare un veicolo.
Nella maggior parte dei casi, sì. Quando finanzi le auto tramite una banca o un'unione di credito anziché un concessionario, in genere otterrai tassi di interesse inferiori.
Posso prendere in prestito denaro dalla banca per l'auto?
La buona notizia è che puoi ricevere un prestito auto da un istituto finanziario tradizionale come una banca o un'unione di credito o direttamente da un rivenditore. Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, quindi valuta attentamente le tue opzioni di finanziamento prima di fare un'offerta.
Migliori società di prestito auto di rifinanziamento
Il rifinanziamento del prestito automobilistico può aiutarti a risparmiare denaro, sia che tu scelga di bloccare un tasso di interesse inferiore o di abbreviare la durata del prestito. Qualunque sia la tua motivazione, è sempre una buona idea iniziare cercando i tassi di rifinanziamento automatico più competitivi.
Utilizzando criteri tra cui tassi di interesse, punteggi di credito minimi e feedback dei clienti, di seguito sono riportate le principali società di prestito auto di rifinanziamento. Abbiamo anche confrontato il TAEG minimo di ciascun prestatore al 22 gennaio 2023, mentre il tuo tasso effettivo sarà basato sulla tua situazione finanziaria unica. Sulla base di questi criteri, i primi otto istituti di credito sono i seguenti. Tuttavia, tieni presente che la tua situazione finanziaria unica determinerà le specifiche dei termini e dei tassi di prestito che ti vengono offerti.
- LendingClub
- Bank of America
- Unione di credito al consumo (CCU)
- US Bank
- Lightstream
- Navy Federal Credit Union
- Unione di credito federale digitale (DCU)
- Capital One
- PenFed Credit Union
Le migliori compagnie di prestito auto usate
Trovare il tasso di interesse più basso possibile su un prestito auto potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari. Tuttavia, con così tante possibilità, può essere difficile selezionare le migliori società di prestito auto per auto usate. Per aiutarti a semplificarti le cose, di seguito è riportato un elenco per te;
- banca statunitense
- myAutoloan
- Unione di credito al consumo
- Pagamento automatico
- PenFed Credit Union
- Capital One
- Carvana
- Lightstream
- Bank of America
- LendingTree
Quanto costa l'interesse del prestito auto?
In generale, fattori come l'importo del prestito, la durata del prestito, il tipo di prestito e la storia creditizia influiscono tutti sul tasso di interesse su un prestito auto. Tuttavia, secondo lo studio di Experian sullo stato del mercato finanziario automobilistico per il terzo trimestre del 2022, il tasso di interesse medio per un veicolo nuovo di zecca è del 5.16%, mentre il tasso di interesse medio per un veicolo usato è del 9.34%.
Il prestito auto a 72 mesi fa male?
Le tariffe per i prestiti auto a 72 mesi sono generalmente piuttosto elevate. In genere offrono un tasso di interesse più elevato o un tasso percentuale annuo (APR) per tenere conto del maggiore livello di rischio coinvolto. Alcune persone pensano che pagare un tasso di interesse più elevato sia inutile e uno spreco di denaro.
Pensiero finale
La concorrenza tra queste principali società di prestito auto (e altre) aumenterà solo con il rafforzamento e l'espansione del settore automobilistico. Ma, fortunatamente, tutto il pubblico ne trarrà beneficio.
Indipendentemente da ciò, la cosa più importante da fare per un consumatore di auto è guardarsi intorno e confrontare i prezzi. I tassi di interesse per molti di questi prestatori di veicoli sono pubblicati online, tuttavia una rapida chiamata a una sede locale può rivelare sconti eccezionali che non sono pubblicizzati altrove. Ancora più importante, prima di visitare qualsiasi concessionaria, gli acquirenti di automobili dovrebbero già disporre di un prestito auto. La pre-approvazione può essere un'arma potente per negoziare migliori condizioni finanziarie della concessionaria e prezzi di vendita inferiori.
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