La US Small Business Administration (SBA) fornisce prestiti 7(a) e risorse di leadership per aiutare i veterani ad avviare e far crescere le loro attività. Inoltre, i veterani possono richiedere prestiti commerciali generali tramite istituti di credito tradizionali e online e possono beneficiare di sovvenzioni specifiche per veterani che non richiedono il rimborso. Il programma SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans offre commissioni di garanzia esentate o notevolmente ridotte su alcuni tipi di SBA (7) per i membri militari e i loro coniugi.
Inoltre, potresti essere in grado di beneficiare di programmi SBA per imprenditori veterani e sovvenzioni per piccole imprese, nonché ottenere una linea di credito. Questo articolo offre uno sguardo più da vicino ai diversi tipi di prestito per veterani e consigli su come scegliere quello migliore per le tue esigenze.
Che cos'è un prestito aziendale?
Un prestito aziendale è una sorta di finanziamento commerciale che le aziende qualificate possono ottenere da banche convenzionali, istituti di credito online e cooperative di credito. Le aziende possono utilizzare i fondi per pagare le spese associate alla gestione e all'espansione delle proprie operazioni, che vanno dal capitale circolante all'acquisto di attrezzature.
Come funzionano i prestiti alle imprese?
I titolari di imprese possono ottenere finanziamenti tramite prestiti commerciali sotto forma di somma forfettaria o linea di credito. La tua azienda è disposta a rimborsare il finanziamento ricevuto insieme a interessi e commissioni per un determinato periodo di tempo. A seconda del tipo di prestito aziendale, il tuo istituto di credito può richiedere pagamenti giornalieri, settimanali o mensili fino a quando il saldo non viene rimborsato per intero.
Inoltre, i prestiti per le imprese possono anche essere garantiti o non garantiti. I prestiti garantiti richiedono garanzie collaterali, come immobili, attrezzature, contanti o investimenti, che il prestatore può sequestrare in caso di insolvenza sul prestito. Al contrario, la garanzia non è necessaria per i prestiti non garantiti. Invece, di solito è necessario firmare una garanzia personale impegnandosi ad assumersi la responsabilità se la società non riesce a pagare il proprio debito come pattuito.
A cosa servono i prestiti alle imprese?
Gli usi comuni dei prestiti alle imprese includono:
- Costi di avviamento
- Acquisto e/o ristrutturazione di immobili commerciali
- Flusso di cassa per le spese quotidiane
- Consolidamento o rifinanziamento del debito
- Acquisti di attrezzature
- Acquisti di inventario
- Acquisizioni aziendali
- Espansione aziendale
- Franchising aziendale
- Marketing e pubblicità
- rifinanziamento
In generale, gli istituti di credito non ti consentiranno di utilizzare prestiti commerciali per coprire esigenze personali o non commerciali.
MIGLIORI PRESTITI AZIENDALI PER VETERANI DEL 2023
#1. SBA Veterans Advantage Prestiti garantiti:
Il programma SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans offre commissioni di garanzia esentate o ridotte ed è disponibile per veterani congedati con onore, militari in servizio attivo, Riserve, membri della Guardia Nazionale, partner di qualsiasi veterano o membro del servizio in servizio attivo e vedove e vedovi di partner deceduti in servizio o disabilità connessa al servizio. Si noti che l'attività deve essere posseduta per almeno il 51% dalla persona che richiede il prestito.
#2. Prestiti SBA 7(a):
Il prestito SBA 7(a) è parzialmente garantito dalla SBA con importi fino a 5 milioni di dollari. Inoltre, il programma Veterans Advantage Guaranteed Loans della SBA offre commissioni esentate o ridotte sui suoi prestiti, nonché tariffe e termini competitivi fino a 30 anni. Per i veterani, la commissione di garanzia anticipata è inferiore del 50% rispetto ai non veterani e dipende dall'importo del prestito. Per qualificarsi, i veterani devono avere un forte credito e solide finanze aziendali.
#3. Prestiti SBA Express:
I prestiti SBA Express sono parzialmente garantiti dalla SBA che consente ai veterani di prendere in prestito fino a $ 500,000 senza spese di garanzia anticipate. Inoltre, hanno tempi di consegna più rapidi e richiedono un forte credito e entrate aziendali con almeno due anni di attività per qualificarsi.
#4. Prestito online:
I prestatori online offrono un'ampia gamma di prodotti di prestito, comprese linee di credito, prestiti per attrezzature e factoring di fatture, che hanno criteri di sottoscrizione più flessibili rispetto ai prestiti SBA. Inoltre, hanno anche tempi di consegna dei finanziamenti più rapidi rispetto ai prestiti SBA, a volte in sole 24 ore. Tuttavia, i prestiti online possono comportare TAEG e commissioni di originazione più elevati, ma possono essere una buona opzione se hai bisogno di finanziamenti rapidi per mantenere la tua attività senza intoppi.
#5. Prestito bancario tradizionale:
I prestiti bancari alle imprese in genere hanno i tassi più bassi se stai cercando un prestito a termine per finanziare obiettivi a lungo termine, ma possono essere più difficili da ottenere. I finanziatori tradizionali potrebbero voler vedere le prove della tua lunga storia aziendale, entrate affidabili e un punteggio di credito FICO personale di almeno 700. I veterani e le loro famiglie possono beneficiare di sconti speciali da banche che si rivolgono specificamente ai membri del servizio.
#6. Micro prestiti:
I microprestiti forniscono prestiti più piccoli fino a $ 50,000 e hanno lo scopo di assistere i proprietari di piccole imprese nell'avvio. Non sono disponibili solo per i veterani. Inoltre, la SBA offre microprestiti, ma per essere approvati, in genere è necessaria una qualche forma di garanzia e una garanzia personale. La SBA collabora con istituti di credito autorizzati in ogni stato. Per individuarne uno nel tuo stato, vai al loro sito web.
#7. Il programma di prestito per disastri economici dei riservisti militari (MREIDL):
Il Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program è un programma basato sui bisogni che fornisce prestiti fino a $ 2 milioni per pagare le normali spese operative che non è stato possibile sostenere perché un dipendente chiave è stato chiamato in servizio attivo come riservista militare.
Come qualificarsi per un prestito aziendale veterano
Ecco i requisiti standard per ottenere un prestito aziendale, sebbene ogni prestatore abbia requisiti diversi:
- Punteggi a credito. A seconda del tipo di prestito richiesto, le banche online possono accettare punteggi di credito fino a 500, mentre le banche tradizionali potrebbero richiedere un rating di credito di 700 o superiore.
- Guadagno annuo. Molti istituti di credito richiedono almeno $ 100,000 di entrate annuali o circa $ 10,000 al mese e possono anche richiedere che il reddito di un'azienda sia superiore a 1.25 volte le sue spese operative tipiche. I prestatori online potrebbero essere ancora una volta più indulgenti.
- Tempo di affari. Gli istituti di credito online possono essere più indulgenti delle banche, accettando richieste da società che operano da un anno o meno. Le banche possono richiedere un minimo di due anni di esperienza nel mondo degli affari.
- Strategia d'affari. Se hai appena iniziato e cerchi finanziamenti per una nuova impresa, ti sarà probabilmente richiesto un solido piano aziendale che delinei come verrà utilizzato e rimborsato il prestito.
- Collaterale. Anche se molti prestiti commerciali non necessitano di garanzie, potresti avere diritto a un tasso migliore se metti alcuni beni come garanzia, come attrezzature o immobili.
- Promessa personale. In particolare se sei operativo da poco tempo, alcune banche potrebbero richiedere una garanzia personale da parte del titolare dell'attività.
Tieni presente che un documento d'identità rilasciato dal governo, i tuoi registri militari e gli estratti conto bancari sono requisiti aggiuntivi. Inoltre, alcuni istituti di credito no-doc consentono l'invio di documenti elettronici, accelerando il processo di richiesta. Scopri di più sulle condizioni per i prestiti alle imprese.
Come si richiede un prestito veterano per piccole imprese?
#1. Un confronto prestatore. Sono disponibili vari SBA e altri programmi di prestito per soddisfare una varietà di requisiti di finanziamento aziendale. Per confrontare gli istituti di credito e identificare il programma di prestito più adatto alle tue esigenze, consulta la nostra guida ai prestiti SBA.
#2. Ottieni le tue prove. Devi raccogliere la prova del tuo stato militare prima di fare domanda, come un modulo DD214, un certificato di rilascio o congedo dal servizio attivo o un documento d'identità militare. Inoltre, avrai bisogno di documentazione aziendale come documenti fiscali e delle entrate, un piano aziendale e possibilmente garanzie.
#3. Invia la tua domanda. Puoi presentare la tua domanda di persona o online con il caricamento dei tuoi documenti giustificativi, a seconda del prestatore. Rispetto alle banche tradizionali, gli istituti di credito online potrebbero fornire un servizio e tempi di consegna più rapidi.
#4. Attendi finanziamento e approvazione. Una volta che il tuo prestito è stato approvato, esamina attentamente e firma tutti i tuoi documenti. Il programma di finanziamento può cambiare in modo significativo. Sebbene alcuni prestiti da istituti di credito online possano essere finanziati non appena lo stesso giorno, i prestiti SBA possono richiedere diversi mesi per l'elaborazione e il finanziamento.
Il VA concede prestiti alle imprese?
L'Office of Veteran Affairs non offre prestiti per piccole imprese ai veterinari, ma sono disponibili altre opzioni come carte di credito aziendali, crowdfunding e prestiti basati su prestiti. Carte di credito aziendali, crowdfunding, finanziamenti basati su donatori, microprestiti e prestiti online sono tutte opzioni per i veterani in cerca di finanziamenti. Si noti che i finanziamenti basati sui donatori sono interessanti per coloro che hanno prestato servizio militare, mentre i microprestiti possono essere ottenuti tramite CDFI o organizzazioni senza scopo di lucro.
Quanto può prendere in prestito un veterano su un prestito aziendale?
Non c'è limite al numero di prestiti commerciali che un'azienda può ricevere. Puoi candidarti insieme ai tuoi partner per un totale di $ 350,000. I prestiti commerciali dei veterani sono disponibili per tutte le famiglie e per i militari in servizio attivo e in pensione.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito aziendale VA?
Per un prestito aziendale VA tradizionale, le banche in genere richiedono un punteggio di credito di 680 o superiore. Nel frattempo, i commercianti online potrebbero ancora aver bisogno di un punteggio di credito di 600 o superiore, anche se hanno requisiti di prestito VA più indulgenti.
Qual è la tariffa Sba per i veterani?
- Per prestiti fino a $ 150,000, non è prevista alcuna commissione di garanzia anticipata.
- Per i prestiti SBA Express, non è prevista alcuna commissione di garanzia anticipata.
- I prestiti espressi non SBA hanno una commissione di garanzia inferiore per le piccole imprese di proprietà di veterani, con l'1.5% della quota garantita per i prestiti con scadenza superiore a 12 mesi.
- Le commissioni di garanzia anticipata per i prestiti 7(a) per le piccole imprese di proprietà di veterani variano a seconda dell'importo e della scadenza del prestito, con il 3% della quota garantita per i prestiti con scadenza superiore a 12 mesi e lo 0.25% per i prestiti con durata non superiore a 12 mesi.
Che cos'è un prestito SBA Express?
I prestiti SBA Express sono disponibili per le piccole imprese qualificate che operano negli Stati Uniti o nei suoi territori come tipo standard di prestito Express. Inoltre, la SBA risponde alle domande in meno tempo rispetto alla maggior parte dei prestiti SBA, di solito entro 36 ore. Fino al 50% dei prestiti fino a $ 500,000 può essere garantito dalla SBA. Si noti che l'importo del prestito, il prestatore e le qualifiche del mutuatario determinano in ultima analisi i tassi di interesse, che possono variare dal tasso principale più il 4.5% al 6.5%.
Posso usare la mia fattura GI per avviare un'impresa?
Il GI Bill è stato introdotto nel 1944 e fornisce ai veterani qualificati e alle loro famiglie i mezzi finanziari per continuare la loro istruzione. Dopo l'9 settembre, il GI Bill è limitato alle attività educative ma può essere utilizzato per la formazione all'imprenditorialità. Pertanto, la Small Business Administration può aiutare i veterani a prepararsi per avviare la propria attività.
Cosa sono i prestiti per piccole imprese per veterani?
Oltre ai prestiti tradizionali, il governo fornisce anche prestiti garantiti SBA Veterans Advantage, che in genere hanno tassi di interesse e commissioni inferiori. Inoltre, le aziende di proprietà di veterani possono beneficiare di prestiti 7(a) gratuiti fino a $ 125,000 attraverso questo programma. Si noti che le commissioni sono dimezzate per prestiti di circa $ 125,001 e $ 350,000.
Esistono prestiti per piccole imprese per veterani con disabilità
La SBA offre prestiti Veterans Advantage per le aziende con almeno il 51% di proprietà di veterani. I prestiti espressi sono disponibili da $ 150,001 a $ 350,000, senza costi di richiesta o di garanzia anticipata. Sono disponibili anche prestiti 7(a), senza costi di prestito e durate fino a 10 anni. La SBA offre una garanzia dell'85% ai prestatori.
Ci sono prestiti commerciali per veterani in Texas
PeopleFund ha creato il programma PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) per aiutare gli imprenditori veterani del Texas e i loro coniugi. PeopleFund è l'unica organizzazione in Texas con relazioni e accesso alle risorse per avviare un'impresa. Hanno prestato oltre $ 6 milioni a imprenditori veterani e offrono un curriculum educativo per aiutarli a fare rete, imparare e far crescere le loro attività.
Prestiti commerciali VA per veterani
I prestiti aziendali veterani non sono forniti dal VA; tuttavia, sono disponibili presso istituti di credito privati, fondazioni di beneficenza e la US Small Business Administration.
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Riferimenti:
