I prestiti alle imprese di avvio possono aiutare le nuove imprese a resistere prima di ottenere i requisiti per i normali prestiti alle imprese. In questa guida, ti mostreremo come ottenere prestiti commerciali garantiti e non garantiti per le tue startup. Innanzitutto, vediamo come funzionano i prestiti alle imprese di avvio.
Che cos'è un prestito per attività di avvio?
I prestiti alle imprese di avvio sono un tipo di finanziamento disponibile per le startup con poca o nessuna storia commerciale o creditizia. I prestiti a termine e i prestiti SBA sono i tipi più diffusi di prestiti per startup. Tuttavia, gli imprenditori possono anche scegliere carte di credito aziendali o finanziamenti basati su attività. I proprietari di startup possono anche utilizzare metodi di finanziamento meno tradizionali come il crowdfunding per ottenere il capitale circolante di cui hanno bisogno per avviare ed espandere le loro aziende.
Tipi di prestiti alle imprese per le startup
Ecco alcuni esempi di prestiti commerciali disponibili per le startup:
#1. Prestiti a termine online
Le banche tradizionali e gli istituti di credito online offrono entrambi prestiti a termine; tuttavia, le banche possono avere standard di qualificazione più severi rispetto agli istituti di credito online. I prestiti a termine da istituti di credito su Internet spesso hanno somme di prestito massime che vanno da $ 250,000 a $ 500,000, anche se è improbabile che le imprese appena fondate si qualifichino per importi di credito così elevati. Inoltre, la maggior parte degli istituti di credito online richiede alle aziende di essere operative da almeno sei mesi a un anno prima di potersi qualificare.
# 2. Microprestiti SBA
Il programma SBA Microloan offre agli imprenditori qualificati fino a $ 50,000 in prestiti iniziali. I termini possono durare fino a sei anni. Inoltre, i tassi di interesse sono normalmente compresi tra l'8% e il 13%, tuttavia questo varia a seconda dell'istituto di credito.
I prestiti sono resi disponibili tramite istituti di credito senza scopo di lucro e altri istituti finanziari e sono garantiti dalla SBA, rendendoli più accessibili alle imprese con record finanziari e storie di credito minimi. Sebbene non applicabili a tutte le aziende, i microprestatori SBA sono spesso più impegnati ad assistere le startup nelle aree meno servite, così come quelle gestite da donne e minoranze.
#3. Finanziamento basato su asset
Il finanziamento basato su attività è un tipo di finanziamento del prestatore garantito dai beni di valore di un'impresa, come scorte, macchinari e attrezzature, crediti e immobili. Poiché il finanziamento garantito comporta meno rischi per il prestatore, le regole di prestito sono spesso più liberali. Questo lo rende una scelta fantastica per le aziende che non soddisfano i requisiti per i prestiti commerciali standard.
Il factoring delle fatture, uno dei tipi più frequenti di prestito basato su attività, comporta la vendita di fatture in sospeso a terzi in cambio di una somma forfettaria di denaro, in genere tra l'80% e il 90% dell'importo totale della fattura. Ciò può fornire capitale circolante alle aziende in modo rapido e senza richiedere loro di avere un solido punteggio di credito aziendale o soddisfare altri severi standard di prestito.
#4. Prestiti aziendali personali
Un prestito personale, piuttosto che un prestito aziendale standard, può anche aiutare i fondatori di startup. In particolare, i prestiti personali sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti commerciali per un nuovo imprenditore, in particolare per le startup con poca o nessuna storia aziendale.
Inoltre, i processi di domanda e approvazione di alcuni istituti di credito possono essere meno rigorosi rispetto a un prestito commerciale. I proprietari di startup possono anche essere in grado di ottenere tassi percentuali annuali (APR) più convenienti rispetto a quelli offerti da alcuni prestiti commerciali, tuttavia i limiti di prestito disponibili sono generalmente inferiori.
I mutuatari che utilizzano prestiti personali per finanziare le proprie attività devono rimborsare individualmente l'importo. Tuttavia, poiché la maggior parte degli istituti di credito considera il punteggio di credito personale di un richiedente quando si considera una domanda di prestito per l'avvio di un'impresa, è probabile che i fondatori di startup siano personalmente responsabili anche per un prestito di avvio.
Tuttavia, tieni presente che l'utilizzo di fondi per prestiti personali per attività commerciali include la combinazione di beni personali e commerciali, il che potrebbe comportare complicazioni contabili, fiscali e/o legali in seguito. Inoltre, alcuni prestatori di prestiti personali vietano l'utilizzo di fondi per scopi commerciali, quindi verifica con il tuo prestatore preferito prima di fare domanda.
#5. Carte di credito aziendali
Le carte di credito aziendali, come le carte di credito personali, forniscono denaro rotativo che può essere utilizzato per qualsiasi cosa, dall'arredamento e forniture per ufficio alle spese legali, attrezzature e acquisti più grandi.
Rispetto ai prestiti tradizionali, la procedura di richiesta e approvazione è più rapida e i fondatori di startup hanno maggiori probabilità di ottenere l'autorizzazione solo in base ai propri punteggi di credito. Inoltre, poiché le carte di credito aziendali non sono garantite, i nuovi imprenditori non sono tenuti a fornire garanzie di valore.
Le carte di credito aziendali possono essere utilizzate secondo necessità e i titolari della carta pagano solo gli interessi su eventuali saldi non pagati al termine del ciclo di fatturazione, che di solito è ogni 30 giorni. Questo lo rende una scelta eccellente per le spese operative mensili e altre spese che possono essere interamente pagate ogni mese per evitare interessi. Alcune carte di credito hanno anche un TAEG iniziale dello 0% che consente ai clienti di effettuare acquisti senza interessi da sei mesi a due anni.
#6. Amici e famiglia
Con una storia creditizia e documenti finanziari limitati, potrebbe essere difficile garantire finanziamenti aziendali come startup. Se un imprenditore non è in grado di qualificarsi per un prestito aziendale standard o in altro modo, come una carta di credito aziendale, o se si qualifica solo per un piccolo prestito aziendale di avvio, può scegliere di prendere in prestito da amici o parenti.
Prima di accettare di prendere in prestito denaro, gli imprenditori dovrebbero assicurarsi di sentirsi a proprio agio nell'intraprendere quello che è fondamentalmente un rapporto d'affari con loro. Ciò comporta l'analisi del piano aziendale con il prestatore, la spiegazione della sua posizione (o la sua mancanza) nell'attività e la documentazione scritta dei termini del prestito. Assicurarsi che tutte le parti siano d'accordo sull'importo del prestito, i termini di rimborso, il tasso di interesse e altre variabili essenziali per evitare problemi futuri.
#7. Raccolta di fondi
Se i tipici strumenti di prestito non sono disponibili e prendere in prestito da amici e familiari sembra troppo intimo, il crowdfunding può essere una soluzione praticabile. Allo stesso modo, i potenziali mutuatari che non sono in grado di qualificarsi per un prestito aziendale come startup possono utilizzare una piattaforma di crowdfunding come Kickstarter o Indiegogo per ottenere l'accesso ai fondi e coprire le spese operative.
Per iniziare, seleziona un sito di raccolta fondi online, crea un account e scegli quanti soldi vuoi raccogliere. Dopo aver lanciato una campagna di crowdfunding, gli utenti possono donare diverse somme di denaro, che saranno disponibili non appena la campagna si concluderà.
Questo tipo di finanziamento aziendale non richiede la qualificazione tramite un istituto finanziario e gli imprenditori non sono tenuti a fornire quote di avvio ai contributori in cambio di fondi. Allo stesso modo, alla startup non vengono addebitati interessi o altre spese del prestatore.
A causa della natura del crowdfunding, questa tecnica è più adatta ai proprietari di startup che non hanno bisogno di raccogliere una somma di denaro significativa, così come alle imprese con offerte uniche o comunque allettanti. Sebbene non sia richiesto un regalo di ringraziamento, le campagne possono essere più efficaci se le aziende tentano i donatori con un prodotto, un servizio o un regalo commemorativo unico.
#8. Contributi per le piccole imprese
Una sovvenzione per piccole imprese è denaro concesso alle startup e ad altre imprese per aiutarle a iniziare e crescere. Le sovvenzioni sono rese disponibili da una varietà di organizzazioni, inclusi i governi statali e municipali, il governo federale e le società. Le sovvenzioni per piccole imprese, a differenza di altre fonti di finanziamento iniziali come prestiti e carte di credito, non richiedono un rimborso e ai fondatori di imprese non vengono addebitate commissioni o interessi.
Tuttavia, questo tipo di finanziamento è estremamente competitivo e le domande sono spesso impegnative e richiedono molto tempo. Molti premi si rivolgono anche a specifiche categorie di attività, come quelle gestite da donne, minoranze, veterani e immigrati. Di conseguenza, trovare una sovvenzione aperta accettabile, preparare una domanda e attendere il premio nel tempo disponibile può essere difficile.
Come ottenere prestiti commerciali per le startup
Il processo di richiesta di un prestito per l'avvio di un'attività varia a seconda del tipo di finanziamento scelto, nonché del prestatore o dell'istituto finanziario. Tuttavia, in generale, puoi seguire questi passaggi per ottenere un prestito per la tua nuova attività.
#1. Determina il tipo di finanziamento di cui hai bisogno.
Come startup, potrebbe essere più difficile ottenere tipi più tradizionali di capitale aziendale, quindi valuta attentamente se il tipo di finanziamento è il migliore per le tue esigenze.
Dovresti pensare a quanto capitale ti servirà e come lo utilizzerai. Dovresti anche tenere presente che un prestito non è sempre l'opzione ideale. Invece, potrebbe essere una sovvenzione per piccole imprese, crowdfunding o un altro tipo di finanziamento interamente.
#2. Valuta le tue credenziali
Successivamente, studia i criteri di ammissibilità comuni per avere un'idea di dove ti trovi prima di fare domanda. Se hai già stabilito la tua azienda, dovresti pensare al tuo tempo negli affari, al punteggio di credito e alle entrate.
Se, d'altra parte, hai intenzione di avviare un'impresa, ti consigliamo di dare la priorità alle tue finanze personali rispetto al tuo punteggio di credito.
Dovresti anche valutare la tua garanzia disponibile e qualsiasi altra informazione che ti aiuterà a migliorare il tuo quadro finanziario.
#3. Condurre ricerche e confronti tra istituti di credito
Dovresti esaminare numerosi istituti di credito per trovare la soluzione migliore per la tua nuova impresa. Avrai bisogno di un prestatore in grado di fornire il finanziamento di cui hai bisogno offrendo allo stesso tempo tariffe e condizioni competitive. È inoltre necessario soddisfare le condizioni di qualificazione del prestatore.
Quando confronti diverse possibilità, considera i tipi di prestito, i tassi di interesse, i termini di rimborso, le commissioni, la procedura di richiesta, la velocità di finanziamento e la reputazione del prestatore.
#4. Raccogli tutti i documenti necessari e invia la tua domanda.
Il processo di richiesta del prestito aziendale alla fine differirà a seconda del prestatore e del tipo di prestito selezionato. Tuttavia, di solito ti verrà richiesto di fornire alcuni, se non tutti, i seguenti:
- Informazioni di base su di te e sulla tua azienda.
- Permessi commerciali o documenti di formazione.
- Estratti conto bancari, sia personali che aziendali.
- Dichiarazione dei redditi per privati e imprese.
- I bilanci e i conti profitti e perdite sono esempi di rendiconti finanziari (se la tua attività è già operativa).
- Previsioni di flusso di cassa.
- Un business plan finanziario.
- Informazioni ottenute come sottoprodotto.
Il tuo prestatore quasi certamente ti richiederà di firmare una garanzia personale e/o di porre un privilegio UCC sui tuoi beni.
#5. Pensa alle tue possibilità.
Per assicurarti di ottenere il prezzo migliore per la tua nuova attività, confronta le diverse offerte di prestito. Una volta presa una decisione, esamina attentamente il contratto di prestito aziendale per assicurarti di comprendere le tariffe, i termini, le commissioni e il piano di rimborso.
Prestiti commerciali non garantiti per startup: posso ottenere un prestito senza garanzia?
I prestiti per avviare un'impresa senza garanzie sono piuttosto rari. Qualsiasi tipo di prestito aziendale richiederà garanzie per garantire il prestito. Tuttavia, è possibile ottenere alcune forme di prestiti commerciali iniziali, anticipi di contante mercantili e carte di credito aziendali senza richiedere garanzie.
Ecco cosa dovresti sapere sui prestiti commerciali non garantiti per le startup.
Prestiti chirografari per start-up di piccole imprese
Trovare prestiti che non richiedono garanzie è una grande sfida, ma ci sono possibilità. Diamo un'occhiata a tre opzioni popolari.
#1. Linee di credito aziendali non garantite
Le linee di credito aziendali sono tra i migliori tipi di finanziamento aziendale disponibili. Forniscono ai mutuatari un capitale flessibile e rotativo ogni volta che lo richiedono.
Se ottieni una linea di credito aziendale da un prestatore più tradizionale, ti verrà quasi sicuramente richiesto di fornire una garanzia per garantirla. Tuttavia, negli ultimi anni diversi istituti di credito alternativi online hanno iniziato a offrire linee di credito aziendali non garantite, il che significa che non è necessario impegnare attività specifiche per sostenere il proprio debito.
Se hai bisogno di denaro immediato e ricorrente, come fa la maggior parte delle aziende, questo è il prestito ideale per una società di avvio senza requisiti di garanzia.
#2. Anticipi di cassa da commercianti
Sei destinato a imbatterti in anticipi di cassa mercantili se stai cercando una piccola azienda che avvia prestiti senza garanzie collaterali richieste.
Un anticipo in contanti commerciante, spesso noto come prestito di anticipo in contanti, è un modo rapido e semplice per ottenere un finanziamento aziendale iniziale senza richiedere garanzie.
Una società di anticipo in contanti commerciante può fornirti una grossa somma di fondi per aiutarti a costruire la tua attività e ripagherai il prestatore consentendo loro di prendere una percentuale delle tue transazioni giornaliere con carta di credito.
Le società di anticipo in contanti del commerciante possono soddisfare le tue richieste di finanziamento quando non sei idoneo per prestiti commerciali convenzionali perché non sono necessarie garanzie e il cattivo credito è accettabile. Tuttavia, procedi con cautela: gli anticipi in contanti del commerciante sono il tipo di credito più costoso disponibile.
#3. Carte di credito commerciali
Sosteniamo le carte di credito aziendali rispetto agli anticipi in contanti del commerciante se hai appena iniziato e hai bisogno di prestiti per l'avvio di piccole imprese senza garanzie. In effetti, se stai cercando di avviare prestiti commerciali senza garanzie, una carta di credito aziendale può essere la tua migliore alternativa.
Non vuoi chiedere troppi finanziamenti nelle prime fasi della tua azienda poiché non sai quali tipi di oneri ti verranno incontro e non vuoi prendere più prestiti di quanti ne puoi gestire. In questo caso, le carte di credito aziendali sono una scelta eccellente.
In particolare, le carte di credito aziendali APR introduttive allo 0% sono uno strumento meraviglioso per pagare le spese in anticipo e rimborsarle senza interessi per un certo numero di mesi. Tieni presente che vorrai assicurarti di poter saldare il saldo prima che il periodo di introduzione finisca e un APR variabile abbia effetto in base al mercato e alla tua solvibilità.
Come funzionano i prestiti commerciali non garantiti per le startup?
Forse non hai alcuna garanzia da offrire come garanzia per il tuo prestito iniziale o non vuoi rischiare i tuoi beni. In ogni caso, puoi comunque ottenere un prestito per piccole imprese per la tua azienda.
Tieni presente, tuttavia, che quando i prestatori concedono prestiti aziendali non garantiti, si assumono un rischio maggiore per il mutuatario. Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il proprio debito, il prestatore non dispone di un bene distinto che possa essere facilmente liquidato in contanti.
Poiché i prestiti commerciali non garantiti vengono concessi a mutuatari con portafogli più rischiosi, i tassi di interesse tendono ad essere più elevati.
In conclusione,
I prestiti per l'avvio di imprese possono aiutare le nuove imprese a coprire le spese di avvio come attrezzature, inventario, buste paga, servizi pubblici e assicurazioni.
Sebbene i tradizionali prestiti alle imprese possano essere più difficili da ottenere per le startup, alcuni istituti di credito online offrono finanziamenti agli imprenditori con un anno o meno di attività. Le alternative di finanziamento alternative per le nuove imprese possono includere sovvenzioni e carte di credito aziendali.
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Riferimenti
