Le persone con crediti inesigibili possono ricevere prestiti commerciali per le startup, sebbene possano essere costosi. Se hai un cattivo credito e vuoi intraprendere questa strada, assicurati che la tua azienda sia in grado di gestire gli addebiti. Qui, vedremo come puoi qualificarti per un prestito aziendale di avvio, anche con un cattivo credito, così come i migliori finanziatori su cui puoi fare affidamento.
Le startup aziendali possono ottenere prestiti con crediti inesigibili?
Le difficoltà che incontrerai richiedendo un prestito per l'avvio di un'attività con un credito inesigibile sono determinate in ultima analisi dal tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio è compreso tra 700 e 800, hai buone probabilità di essere approvato. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 680, potresti avere problemi a ottenere l'approvazione per molti prestiti per attività di avvio; tuttavia, ci sono scelte alternative a tua disposizione, come il factoring della fattura.
Soddisfacendo altri standard, puoi metterti in una buona posizione per ottenere l'approvazione per un nuovo prestito aziendale anche se il tuo punteggio di credito è basso. Ad esempio, se puoi fornire garanzie (come beni immobili, attrezzature o un'automobile), puoi aumentare le tue possibilità. Puoi anche aumentare le tue possibilità di approvazione se hai esperienza nel campo della tua attività, ad esempio se sei un operaio edile che avvia la tua società appaltatrice.
Se il tuo punteggio di credito è estremamente basso, dovresti prendere in considerazione metodi di finanziamento alternativi che non richiedono una richiesta di prestito. Molte aziende sono state finanziate attraverso risparmi personali, investimenti di familiari e amici e piattaforme di crowdfunding come Kickstarter.
Come ottenere prestiti commerciali per le startup anche con crediti inesigibili
Se il tuo punteggio di credito è almeno 680, puoi passare attraverso il processo di richiesta di prestito aziendale di avvio sapendo di soddisfare il punteggio minimo per la qualifica. Tuttavia, è consigliabile assicurarsi di soddisfare tutti gli altri requisiti dell'applicazione, ad esempio essere in attività da almeno 6 mesi, più a lungo è, meglio è. Considera le risorse che puoi utilizzare come garanzia. Successivamente, crea un buon piano aziendale: questo sarà utile per i finanziatori, ma ti aiuterà anche a orientarti nel futuro della tua azienda.
Se non si dispone del punteggio di credito richiesto per un prestito iniziale, è necessario ampliare la ricerca per scoprire opzioni di finanziamento che non richiedono punteggi di credito migliori. È importante sottolineare che molte richieste di prestito eseguono un duro prelievo sul tuo credito, il che significa che il prestatore richiede una copia della tua storia creditizia. Questa mossa normalmente ha un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito, quindi procedi con cautela quando richiedi un finanziamento, soprattutto se non ritieni di qualificarti.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito aziendale di avvio?
Sebbene i requisiti di ammissibilità varino a seconda dell'istituto di credito, un prestito aziendale di avvio richiede in genere un punteggio di credito minimo di 600, almeno sei mesi di attività e entrate costanti.
Dove ricevere prestiti commerciali per startup con crediti inesigibili
Le banche e altri istituti di credito tradizionali spesso rifiutano di concedere prestiti alle startup, in particolare a quelle con un cattivo credito, perché queste società non hanno una storia finanziaria consolidata per dimostrare la loro capacità di rimborsare i propri obblighi. Gli istituti di credito online richiedono in genere un anno di attività, mentre le banche ne richiedono spesso due o più.
Con un cattivo credito è possibile ottenere un nuovo prestito aziendale, ma le tue alternative saranno limitate e forse costose. Ecco alcune opzioni a cui pensare.
#1. Istituti di credito online
I prestatori online possono fornire prestiti commerciali alle startup che hanno meno di un anno o i cui proprietari hanno un cattivo credito. In generale, questi prestiti avranno tassi percentuali annui elevati perché i candidati startup con scarso credito sono considerati più rischiosi dagli istituti di credito.
Per qualificarsi, la tua startup deve già fare soldi. La linea di credito Fundbox, ad esempio, richiede almeno $ 8,333 di reddito mensile. Questi prestiti spesso non richiedono garanzie collaterali, sebbene i creditori possano richiedere una garanzia personale.
Gli istituti di credito online possono fornire una varietà di prestiti commerciali, inclusi prestiti a breve termine, linee di credito aziendali e finanziamento delle fatture. Alcune aziende forniscono anche anticipi in contanti al commerciante. In questo caso, ottieni una grossa somma di denaro e la restituisci utilizzando una percentuale delle vendite della tua carta di credito. Tuttavia, dato il loro impatto sul flusso di cassa e sui prezzi esorbitanti (il TAEG può raggiungere il 350%), dovresti esaurire tutte le altre scelte prima di considerare un MCA.
#2. Istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità
I CDFI, o istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, ricevono fondi per assistere le comunità svantaggiate. Le startup con risorse, opportunità o accesso finanziario limitati possono essere in grado di ottenere prestiti commerciali da un CDFI, anche se hanno scarso credito.
I CDFI, che sono principalmente banche e unioni di credito, possono offrire tariffe competitive se soddisfi determinati criteri. Tuttavia, le approvazioni potrebbero richiedere tempo, quindi la tua azienda deve essere pronta ad aspettare i contanti.
Sul sito Web del CDFI Fund, è possibile ottenere un elenco completo delle istituzioni di sviluppo della comunità nel proprio stato.
#3. Microfinanziatori
I microprestatori, come i CDFI, si concentrano spesso sulla concessione di finanziamenti a persone tradizionalmente emarginate, come i proprietari di società di minoranza, che potrebbero essere sottobancate e prive di credito. Un microprestito, se sei idoneo, può essere un'opzione utile per le società di credito inesigibili con minuscole lacune di cassa. I prestiti sono spesso per $ 50,000 o meno.
Alcuni microprestiti concedono anche prestiti attraverso il programma di microprestiti della Small Business Administration, che è specificamente pensato per assistere le donne, gli imprenditori a basso reddito, i veterani e le minoranze, nonché le startup e le microimprese. Sebbene i prezzi e i periodi differiscano a seconda del micro-prestatore, lo schema prevede normalmente tassi di interesse competitivi e termini fino a sette anni.
#4. Società finanziarie mercantili
Il finanziamento del commerciante è in genere fornito da una società che accetta pagamenti con carta di credito o di debito, come PayPal o Square. Spesso è più facile qualificarsi rispetto a un prestito aziendale. Ad esempio, quando concedi prestiti per capitale circolante, PayPal valuta solo la tua cronologia delle vendite, non il tuo punteggio di credito. Fino a quando il prestito non viene estinto, il prestatore prende una percentuale fissa delle tue vendite.
Per le aziende con entrate stabili ma scarso credito, il finanziamento mercantile può essere un'alternativa. Tuttavia, di solito è molto più costoso dei prestiti commerciali online o dei microprestiti, quindi ti consigliamo di esplorare prima altre opzioni.
I migliori prestiti alle imprese per le startup con crediti inesigibili
Queste opzioni, che includono il crowdsourcing, il finanziamento delle attrezzature, i prestiti a breve termine, le linee di credito e i prestiti PayPal, possono essere accessibili alle startup di piccole imprese con scarso credito o senza entrate.
#1. Capitale aziendale nazionale
National Business Capital è una piattaforma di prestiti online con oltre 75 istituti di credito che opera con una strategia aziendale simile a Lendio. I mutuatari interessati alla finanza aziendale possono scegliere tra una varietà di opzioni, inclusi i tipici prestiti per piccole imprese, linee di credito, finanziamenti per attrezzature e prestiti SBA. Le tariffe possono essere costose, ma il finanziamento è rapido e semplice da ottenere, anche se sei una startup con un pessimo credito.
Qualificazioni
Le startup con scarso credito avranno le migliori possibilità di ottenere un prestito per piccole imprese o prestiti per il finanziamento di attrezzature da National Business Capital (i loro prestiti LOC e SBA hanno requisiti minimi più elevati). National Business Capital ha requisiti di credito estremamente minimi per il finanziamento. Tuttavia, i candidati con un punteggio di credito di 650 o superiore potrebbero essere in grado di qualificarsi per il finanziamento anche se non hanno esperienza commerciale o ricavi dalle vendite.
#2. Lendio
Lendio è un semplice strumento di corrispondenza dei prestiti online che ti consente di confrontare e richiedere diversi prestiti commerciali in 15 minuti e ottenere finanziamenti in appena 24 ore. Non pubblica più requisiti precisi del mutuatario, sebbene possa spesso individuare prestatori pronti a lavorare con persone che hanno un cattivo credito. È possibile prequalificarsi per finanziamento di attrezzature, anticipi di cassa mercantili (MCA), prestiti a breve termine (STL), linee di credito (LOC), prestiti per Small Business Administration (SBA) e altro ancora utilizzando questo strumento.
La rete di Lendio comprende oltre 75 istituti di credito, inclusi marchi noti come Kabbage Funding, OnDeck, Amex e BlueVine. Lendio collabora con Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank e altri nel settore finanziario delle attrezzature.
Qualificazioni
Qualsiasi azienda può richiedere Lendio. Tuttavia, per avere maggiori possibilità di ottenere finanziamenti, Lendio consigliava di avere sei mesi di attività e guadagnare almeno $ 10 al mese, oltre a un punteggio di credito di oltre 550. Lendio non elenca più queste linee guida, anche se probabilmente non sono troppo lontane.
#3. parvenu
I prestiti personali consentono alle nuove imprese di ottenere finanziamenti per l'avvio anche se mancano di qualifiche aziendali. Upstart, una piattaforma di prestito che collabora con le banche per concedere prestiti personali che vanno da $ 1,000 a $ 50,000, è un'alternativa di prestito personale per le imprese.
I prestiti Upstart hanno scadenze di tre o cinque anni, con pagamenti mensili. Quando accetti un'offerta di prestito Upstart, i fondi vengono normalmente depositati sul tuo conto il giorno lavorativo successivo. Le tariffe per gli APR Upstart variano comunemente dal 6.5% al 35.99%.
Qualificazioni
Il punteggio di credito minimo per Upstart è solo 600. (tecnicamente giusto ma ancora subprime). In particolare, Upstart esaminerà i candidati senza credito, ovvero coloro che non hanno una storia creditizia sufficiente per ottenere un punteggio FICO.
Il processo di sottoscrizione di Upstart prende decisioni di prestito basate su istruzione, occupazione e una varietà di altri fattori. Ciò significa che i laureati e/o le persone con una storia lavorativa coerente possono avere un vantaggio quando fanno domanda. L'unico criterio di reddito personale è che guadagni $ 12,000 all'anno.
#4. Cassa di fondi
Fundbox offre linee di credito revolving, un pratico strumento di prestito per le nuove imprese con credito subprime. Anche se i prestiti a breve termine potrebbero non essere adatti se il tuo credito è completamente rovinato o la tua azienda non sta ancora generando denaro, i prestiti Fundbox sono abbastanza accessibili alle imprese che operano da sei mesi e stanno attualmente generando entrate. Le aziende possono ricevere una decisione di finanziamento entro tre minuti dalla presentazione della domanda e i fondi possono essere depositati sul tuo conto non appena il giorno lavorativo successivo.
Qualificazioni
Fundbox è adatto sia per le startup che per i mutuatari di credito subprime, con un punteggio di credito minimo di 600 e un mandato minimo di sei mesi in funzione. La tua azienda deve guadagnare almeno $ 100,000 all'anno e i candidati con un credito debole verranno negati.
Ti verrà inoltre richiesto di rimborsare tempestivamente il prestito - in 12 o 24 settimane, a seconda della tua offerta - e l'importo massimo del prestito è di $ 150,000.
#5. Credibile
Credibly offre una varietà di prestiti a breve termine, inclusi anticipi di cassa mercantili e prestiti per capitale circolante fino a $ 400, linee di credito aziendali fino a $ 250 e altri. Questa azienda accoglie favorevolmente le startup - tuttavia, devi essere in attività da sei mesi - e ti accetterà anche se hai un cattivo credito. Woo-hoo!
Va notato che alcuni dei prodotti di Credibly, come le sue linee di credito, sono resi disponibili attraverso la rete di partner finanziari esterni di Credibly piuttosto che direttamente tramite Credibly.
Qualificazioni
I prestiti per il capitale circolante e gli MCA di Credibly richiedono solo un punteggio di credito di 500. Tuttavia, le linee di credito aziendali sono disponibili per i candidati con oltre 560 crediti personali.
I requisiti di reddito di Credibly variano in base al prodotto, ma sono piuttosto alti rispetto a quelli di altri istituti di credito online; per qualificarsi per un prestito di capitale circolante o MCA, la tua azienda deve generare $ 15 al mese ($ 180 all'anno).
#6. Avanti
Avant è un fornitore riconosciuto di piccoli prestiti personali a rate che vanno da $ 2 a $ 35 che possono essere utilizzati per scopi commerciali, come i costi iniziali. Prende anche punteggi di credito che verrebbero rifiutati da altri prestatori personali.
Qualificazioni
Avant offre prestiti a clienti con rating di credito fino a 580.
Mentre Avant accoglie i mutuatari con credito subprime (ma non con un credito estremamente scarso), è possibile che ti venga negato il finanziamento per altri motivi, come la mancanza di reddito personale per soddisfare i pagamenti incrementali. Non ha, tuttavia, alcun criterio di reddito aziendale.
#7. Capitale circolante Paypal
PayPal Working Capital fornisce prestiti a breve termine che funzionano allo stesso modo degli anticipi di contante del commerciante. Questi prestiti non richiedono un punteggio di credito e sono opzioni meravigliose da considerare se fai già affari con PayPal.
Il capitale circolante di PayPal, come la maggior parte delle altre soluzioni di finanziamento a breve termine, non addebita interessi. Invece, ti viene addebitata una commissione una tantum che deve essere rimborsata in aggiunta al prestito. PayPal dedurrà quindi una piccola percentuale delle tue vendite giornaliere fino a quando il prestito e l'addebito non saranno rimborsati.
Qualificazioni
Come affermato in precedenza, non esistono criteri di punteggio di credito per questi prestiti. Invece, devi soddisfare i seguenti criteri:
- La tua azienda deve avere un conto PayPal Business o Premier da almeno 90 giorni.
- Se disponi di un account Premier, devi gestire $ 20,000 o più in vendite annuali PayPal o $ 15,000 o più in vendite annuali PayPal se disponi di un account Business.
- Devi aver liquidato qualsiasi precedente prestito di capitale circolante PayPal.
#8. Azione
Accion è un CDFI senza scopo di lucro che fornisce prestiti rateali a breve e medio termine alle imprese avviate e in corso. Questi prodotti di prestito consistono generalmente in microprestiti di circa $ 50,000, ma ci sono anche offerte per prestiti fino a $ 1 milione.
Accion si concentra sul finanziamento di imprese di proprietà di minoranze e donne come parte della sua missione di beneficenza.
Qualificazioni
Devi avere un punteggio di credito di 575 (o 550 in alcuni luoghi) e un flusso di cassa sufficiente per rimborsare un prestito Accion. Le startup devono anche avere meno di $ 3K di debito in essere, un piano aziendale con una proiezione del flusso di cassa di 12 mesi e un rinvio da un partner (come SCORE o SBDC).
#9. KIVA
Kiva US è un'organizzazione senza scopo di lucro che fornisce prestiti senza interessi alle piccole imprese nelle loro comunità. L'organizzazione fornisce piccoli prestiti in crowdfunding agli imprenditori di tutto il mondo, mentre Kiva US è particolarmente per le imprese negli Stati Uniti. I singoli prestatori forniscono finanziamenti per questi prestiti in quantità a partire da $ 25 per prestatore.
Qualificazioni
Alcuni dei vantaggi di Kiva includono il fatto che non vi è alcun controllo del credito e che non è necessaria alcuna esperienza commerciale o reddito per candidarsi. Ancora meglio, non vengono riscossi interessi o commissioni e puoi rimborsare utilizzando un piano di rimborso flessibile e conveniente. Questo però non implica che chiunque possa semplicemente ottenere un prestito “gratuito”.
Kiva preferisce le attività orientate alla comunità con una storia avvincente: dopotutto, si tratta di crowdfunding del debito, quindi devi convincere le persone che navigano nel sito a prestare alla tua azienda piuttosto che a un'altra.
Posso ancora avviare un'attività con un cattivo credito?
Poiché la tua nuova attività non ha ancora un proprio punteggio di credito, i finanziatori baseranno la loro decisione sul tuo punteggio di credito personale. Nonostante il tuo scarso credito personale, puoi avviare un'impresa.
Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di credito di 500?
Per quanto difficile possa sembrare, alcuni istituti di credito offrono prestiti commerciali inesigibili per punteggi di credito a partire da 500.
Qual è il punteggio di credito aziendale più basso?
I punteggi di credito aziendale vanno da 0 a 100, con la maggior parte delle società di prestito per piccole imprese che richiedono un minimo di 75.
In conclusione,
Dopotutto, ottenere prestiti commerciali con crediti inesigibili non è difficile, ma non è nemmeno così facile. I migliori prestiti alle imprese per le startup con crediti inesigibili sono stati elencati in questo articolo, insieme ai relativi criteri di ammissibilità. Studiali e determina quale funziona meglio per te.
Articoli Correlati
- Le migliori carte di credito aziendali per le startup nel 2022
- Come funziona Paypal? Pro, contro e tutto ciò di cui hai bisogno!!!
- LOGO PAYPAL: significato, carattere, storia ed evoluzione
- BENI E SERVIZI PAYPAL: Commissioni e come funziona
- COME OTTENERE PRESTITI PER STARTUP IMPRESE SENZA REDDITO NEL 2023
Riferimenti
