Quando un'azienda ha bisogno di denaro per andare avanti o crescere, può richiedere un prestito commerciale. Prima di ottenere i soldi, l'azienda di solito deve richiedere un prestito e soddisfare determinati requisiti di credito. I termini, il tasso di interesse e la disponibilità del prestito possono dipendere da quanto è buono il credito degli imprenditori. Questo articolo parla dei requisiti di prestito aziendale Va, Paypal, Chase e Startup.
Panoramica
Un prestito aziendale può essere utilizzato per qualsiasi cosa, dal pagamento dei dipendenti all'acquisto di beni, per aiutare l'azienda a superare momenti difficili, migliorare il flusso di cassa e crescere. Anche se ogni banca ha le proprie regole, ci sono alcuni requisiti generali che dovresti conoscere per i prestiti alle imprese.
Ottenere un prestito per una piccola impresa potrebbe richiedere molto tempo. I requisiti specifici per ottenere un prestito per un'impresa dipendono dal tipo di prestito e dall'istituto finanziario che eroga il denaro. Anche se gli istituti di credito SBA devono seguire le regole stabilite dall'agenzia governativa, hanno comunque una certa libertà di scegliere i propri clienti e le condizioni del prestito. Ecco le cose che un'azienda deve fare per poter beneficiare di un prestito:
#1. Vendite e profitti dell'anno
La maggior parte degli istituti di credito ha requisiti di reddito annuo minimo e alcuni hanno anche requisiti di reddito mensile minimo. I finanziatori di solito vogliono vedere i documenti finanziari e le dichiarazioni dei redditi per confermare che un'azienda sta facendo soldi.
Puoi caricare tu stesso i tuoi estratti conto bancari o autorizzare il tuo istituto di credito a collegarsi alla tua banca e controllarli automaticamente. Alcuni ufficiali di prestito possono anche chiedere di vedere i tuoi registri finanziari per assicurarti di guadagnare abbastanza soldi per rimborsare il prestito.
#2. Da quanto tempo un'attività è aperta
Quando un'azienda esiste da un po' di tempo, ha maggiori possibilità di ottenere un prestito. Anche se non esiste un tempo minimo nell'attività su cui tutti sono d'accordo, la maggior parte degli istituti di credito tradizionali vorrà vedere che sei aperto da almeno due anni. Prima di esaminare un'applicazione, a molti istituti di credito online piace vedere che un'attività è aperta da almeno sei mesi.
Ma questo requisito può essere diverso a seconda del tipo di finanziamento aziendale richiesto. Per il factoring di fatture, in cui le fatture non pagate vengono vendute a una società di factoring, un prestatore può richiedere solo che un'attività sia aperta da almeno tre mesi.
#3. Il rapporto tra reddito e debito
Alcuni fornitori di prestiti possono esaminare il tuo rapporto debito/reddito (DTI) per decidere se concederti un prestito. Per capire il tuo rapporto DTI, confronta i tuoi pagamenti mensili del debito con il tuo reddito lordo mensile. Se il rapporto DTI è elevato, il prestatore si assume un rischio maggiore. Diversi istituti di credito hanno requisiti minimi DTI diversi, ma in generale è meglio mantenere il rapporto DTI inferiore al 43%.
#4. Rapporto tra servizio del debito e reddito
Il rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) confronta il reddito operativo netto della tua azienda con il suo debito annuale. Quando parliamo di reddito operativo netto annuo, intendiamo la quantità di denaro guadagnata prima che vengano prelevati interessi, tasse, detrazioni e ammortamenti (EBITDA).
#5. Garanzia per un prestito garantito
I finanziatori offrono sia prestiti senza garanzie che prestiti con garanzie. Per ottenere un prestito garantito, i mutuatari devono costituire un bene (immobili, crediti, ecc.) che il prestatore può vendere o riprendere se il mutuatario non rimborsa il prestito. Il tuo prestatore deve sapere tutto sulla garanzia. I beni per un'azienda sono cose come macchine, automobili ed edifici che possono essere acquistati con denaro preso in prestito.
La cosa acquistata verrebbe quindi utilizzata come garanzia. Ciò significa che una stampante commerciale o un'altra attrezzatura può essere utilizzata come garanzia per ottenere un prestito. Alcune società di prestito ti chiederanno anche di garantire personalmente il prestito. Ciò significa che dovrai rimborsare il prestito con i tuoi soldi se la società non può.
#6. Le tue informazioni commerciali
La probabilità che tu ottenga un prestito dipende anche dal tipo di attività che gestisci. Questo perché diverse aziende pongono diversi livelli di rischio per i finanziatori. Questo è il motivo per cui alcune banche non collaborano con aziende del settore dell'intrattenimento per adulti, dei giochi o della beneficenza. Innanzitutto, parla con il prestatore per scoprire se la tua linea di lavoro è idonea.
# 7. Piano aziendale
Alcuni istituti di credito vorranno vedere il tuo piano aziendale se sei una nuova attività. Può includere quanto segue:
- Previsioni sull'economia.
- Il denaro sarà utilizzato per migliorare le prospettive del settore.
- Dando un'occhiata ai concorrenti.
Fornisci a un prestatore un piano quinquennale del flusso di cassa, delle entrate e delle spese per mostrare loro come intendi utilizzare il denaro prestato. Se hai bisogno di aiuto per scrivere il tuo business plan, puoi guardare degli esempi sul sito web della SBA.
#8. Documentazione relativa a transazioni commerciali e finanze
Quando ti rivolgi a un prestatore tradizionale, come una banca, per un prestito per una piccola impresa, dovrai consegnare loro un sacco di scartoffie. Se desideri un prestito per la tua piccola impresa, potrebbe essere necessario mostrare i seguenti documenti finanziari e legali:
- Compilazione moduli fiscali per privati e aziende.
- Situazione finanziaria e rendiconti di performance.
- Estratti conto per transazioni bancarie personali e aziendali.
- Una scansione o una foto della tua patente di guida così com'è ora.
- Contratti di locazione per aziende.
- Autorizzazioni per l'esecuzione di un'attività.
- Forme di costituzione.
- Esperienza in affari o gestione direttamente correlata al lavoro.
- Se la tua attività non esiste da molto tempo, dovresti fare delle proiezioni.
Prestiti per aziende di ogni genere
Esistono molti tipi diversi di prestiti per le piccole imprese, ciascuno con i propri requisiti e modalità di utilizzo del denaro.
#1. Prestiti a termine non garantiti
I mutuatari che contraggono prestiti a termine non garantiti accettano di rimborsare il capitale, più interessi e commissioni, entro un certo periodo di tempo. Molto probabilmente, ripagherai il prestito in pagamenti mensili uguali, ma ciò potrebbe cambiare se il tasso di interesse sul tuo prestito a termine cambia.
Dal momento che non hai nulla per sostenere il tuo prestito, i termini, il tasso di interesse e l'approvazione saranno tutti basati sul tuo credito personale e aziendale. I mutuatari con un cattivo credito hanno minori possibilità di ottenere un prestito e, se lo fanno, potrebbero dover pagare di più in interessi e commissioni.
#2. Prestiti a termine garantiti
Mettendo garanzie, una società può anche richiedere prestiti a termine garantiti. Se metti qualcosa che il prestatore può prendere se non ripaghi il prestito, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore o più soldi. In altre situazioni, come con i prestiti a termine non garantiti, il mutuatario può utilizzare il denaro per quello che vuole. Con i prestiti garantiti, tuttavia, il denaro deve essere utilizzato per acquistare la garanzia.
Requisiti di prestito aziendale VA
I prestiti aziendali veterani, chiamati anche prestiti aziendali VA, possono interessare i membri militari in servizio attivo, i veterani e i loro attuali coniugi che desiderano avviare o far crescere un'impresa.
Contrariamente a quanto pensa la maggior parte della gente, il Department of Veterans Affairs non concede prestiti alle imprese in particolare. La Small Business Administration e le banche commerciali sono altri due luoghi in cui i veterani e le loro famiglie possono ottenere denaro.
Come acquisire un prestito per piccole imprese VA
Un prestito aziendale VA ha gli stessi requisiti per un buon credito, finanze stabili e tempo di attività di qualsiasi altro prestito aziendale. Dovrai anche mostrare la prova che hai prestato servizio militare. La Veterans Administration (VA) presta denaro agli imprenditori che soddisfano i seguenti requisiti di prestito:
- I membri militari attivi sono quelli che stanno ancora prestando servizio nell'esercito.
- Veterani che sono stati lasciati andare con onore.
- Veterani feriti durante la guerra.
- Membri delle Riserve e della Guardia Nazionale in servizio.
- Sono eleggibili i coniugi militari in servizio attivo, nelle riserve o nella Guardia Nazionale.
- Vedove e vedovi di militari uccisi in azione o resi disabili durante il loro servizio.
I veterani che sono stati dimessi senza una buona ragione spesso non possono ottenere prestiti VA per piccole imprese. Se rientri in uno di questi gruppi e desideri un prestito aziendale per veterani, potresti dover mostrare un documento d'identità militare o documenti di congedo, come un modulo DD 214, per dimostrare che sei un veterano.
Veterani disabili, prendi nota: se desideri un prestito dalla SBA e sei un veterano disabile, assicurati che lo sappiano. I veterani disabili possono ottenere programmi e vantaggi speciali.
Requisiti di prestito aziendale PayPal
Attraverso Prestiti aziendali PayPal, gli attuali clienti aziendali PayPal possono ottenere prestiti rapidi a breve termine. Alla tua azienda viene offerto questo prestito a tasso fisso senza interessi aggiunti. Una volta che il denaro è stato inviato, PayPal preleverà automaticamente un importo di rimborso dal tuo conto aziendale ogni settimana.
Il denaro viene versato sul tuo conto aziendale PayPal anziché sul conto bancario della tua azienda, ma funziona allo stesso modo di LoanBuilder, un servizio PayPal. Rispetto a LoanBuilder, il requisito minimo del punteggio di credito è inferiore e ci sono meno restrizioni sui tipi di attività che possono presentare domanda.
Tuttavia, le due opzioni sono intercambiabili perché entrambe hanno prezzi superiori al 100% del tasso percentuale annuo. Se il tuo punteggio di credito è superiore a 670, potresti essere in grado di ottenere un piano che costa meno.
Quali requisiti devo soddisfare per ottenere un prestito da PayPal per la mia attività?
Se desideri richiedere un prestito aziendale PayPal, tu e la tua azienda dovrete soddisfare alcuni requisiti. Prima che un candidato venga preso in considerazione, potrebbe essere necessario fornire i seguenti requisiti di prestito aziendale Paypal:
- Dichiarazione dei guadagni o un documento simile.
- Documenti legali per avviare una società.
- Patente di guida.
- La tua identità deve essere verificata.
- Numero di identificazione fiscale negli Stati Uniti
- Creazione di un conto PayPal aziendale.
- Devi guadagnare almeno $ 42,000 all'anno.
- Almeno nove mesi di gestione di un'impresa.
- Un punteggio di almeno 550 sulla scala individuale.
- Il settore di lavoro pertinente.
Insegui i requisiti del prestito aziendale
Chase è la più grande banca degli Stati Uniti perché ha più di 2.6 trilioni di dollari in attività e prestiti. Inoltre, Chase, come molte altre banche, non rende pubblici i suoi requisiti di prestito. Tuttavia, se hai un buon credito e sei in affari da un po ', potresti essere in grado di ottenere un prestito per piccole imprese da Chase con buoni tassi di interesse e condizioni per il rimborso.
Mettiti in contatto con un esperto di prestiti aziendali di Chase per saperne di più su come fare domanda. Prestatori alternativi, come i servizi di denaro online, potrebbero essere in grado di concederti un prestito più velocemente. Inoltre, se sei approvato per il prestito, dovrai aprire un conto corrente aziendale Chase prima che il denaro possa essere inviato a te.
Maggiori informazioni
Dovrai parlare con un addetto ai prestiti alla Chase per ottenere un prestito aziendale. Avrai bisogno di un conto corrente aziendale Chase per ottenere il finanziamento del tuo prestito, ma non ne hai bisogno per fare domanda. Chase non dice molto su cosa devi fare per compilare una domanda, ma probabilmente dovrai fornire i seguenti requisiti di prestito aziendale:
- Mettere insieme un business plan.
- Informazioni identificative, come il nome, l'indirizzo e il numero di telefono di un'azienda.
- Il giorno in cui l'azienda ha iniziato.
- Chi possiede l'azienda e qual è il suo codice fiscale federale?
- Il governo ha bisogno di alcuni documenti dalle imprese.
- Documenti della banca e rendiconti finanziari della banca.
- Per prestiti su immobili o macchinari, è necessario conoscere le specifiche sulla proprietà o sui macchinari.
- Fornisci anche il tuo nome completo, indirizzo e dettagli di contatto.
- Il tuo SSN e il tuo compleanno sono obbligatori.
- Dichiarazioni dei redditi individuali, o 1040.
- Prova che sei un cittadino.
È molto probabile che Chase ti accetti se hai un punteggio FICO di 700 o superiore, ma il sito web della banca non dice quale sia il punteggio minimo.
Altri requisiti di prestito aziendale rispetto a Chase
Questa azienda ha tutto il necessario per un prestito aziendale:
#1. Banca Wells Fargo
Wells Fargo è la scelta migliore per gli imprenditori che necessitano di un prestito SBA da una banca nazionale. La banca viene spesso inserita negli elenchi dei migliori istituti di credito SBA. Wells Fargo è un prestatore SBA approvato, quindi non deve attendere l'approvazione SBA prima di prendere una decisione di credito. Questo può ridurre di molto il tempo necessario per ottenere un prestito. Wells Fargo può aiutarti a ottenere un prestito 7(a), un prestito 504 o una linea di credito dalla Small Business Administration.
#2. Capitale della credibilità
Se hai un buon credito ma non puoi aspettare i contanti, Credibility Capital è un'alternativa a un prestito aziendale Chase. Questo prestatore online distribuisce denaro per un prestito a termine in soli tre giorni.
#3. Piattaforma per il crowdsourcing
Avvia una campagna su un sito come Kickstarter o Indiegogo per raccogliere fondi per la tua nuova attività. I donatori della tua campagna potrebbero ottenere azioni della tua azienda, una ricompensa o un piano per rimborsare i soldi nel tempo con gli interessi. Se vuoi usare il crowdsourcing, dovrai spendere dei soldi.
Requisiti di prestito per attività di avvio
I requisiti di un prestito aziendale di avvio sono il tipo di prestito progettato per aiutare le nuove imprese a ottenere i soldi di cui hanno bisogno per avviare e crescere senza dover fare affidamento sul credito esistente o sulle fonti di prestito tradizionali.
Se non hai già un track record di guadagno, può essere difficile ottenere un prestito per una nuova impresa commerciale. I finanziatori non possono sapere se riceveranno indietro i loro soldi se ti concedono un prestito fino a quando la tua attività non sarà operativa. Di seguito sono riportati i requisiti per un prestito per un'impresa in fase di avvio.
#1. Crea un piano per la tua attività
Quando si richiede un prestito per avviare un'attività, le istituzioni finanziarie spesso richiedono un business plan.
#2. Seleziona il tipo di prestito per il quale desideri qualificarti
Gli imprenditori hanno molte opzioni quando si tratta di prestiti e altri modi per ottenere denaro. Sei l'unico che può decidere cosa è meglio per la tua nuova attività.
#3. Controlla la solvibilità tua e della tua azienda
Avere un cattivo credito può rendere impossibile ottenere un prestito aziendale. Se la tua azienda non ha ancora una storia creditizia, i finanziatori potrebbero invece guardare la tua.
#4. Dai un'occhiata ai diversi luoghi che prestano denaro
Anche se è eccitante ricevere un'offerta di prestito, dovresti comunque cercare l'offerta migliore che riesci a trovare.
#5. Ottieni i documenti di cui hai bisogno
I finanziatori hanno requisiti di documentazione diversi, ma di solito vogliono vedere tre anni di dichiarazioni dei redditi (aziendali e/o personali), copie di licenze e registrazioni commerciali, rendiconti finanziari e conti bancari aziendali e personali.
#6. Invia
Se hai bisogno di soldi per avviare un'impresa, puoi probabilmente richiedere un prestito online e inviare i documenti necessari via e-mail.
Cosa è solitamente richiesto per un prestito aziendale?
Per ottenere un prestito aziendale, di solito è necessario essere in attività da almeno due anni. Devi anche guadagnare una certa somma di denaro ogni anno e avere un buon credito personale e aziendale. Al momento di decidere se concederti o meno un prestito garantito, ciò che possiedi verrà preso in considerazione.
Cosa richiede la maggior parte delle banche per un prestito aziendale?
Ci sono molte cose che verranno prese in considerazione, come le finanze personali del proprietario, le finanze aziendali, i debiti, il flusso di cassa e il credito disponibile. I finanziatori esamineranno tutte queste cose per decidere se possono o meno concedere un prestito al proprietario.
Di cosa hai bisogno per un prestito aziendale per la prima volta?
Quando si ottiene un prestito aziendale da una banca per la prima volta, le tre cose più importanti sono un punteggio di credito personale elevato, solidi dati finanziari aziendali (o almeno un ottimo piano aziendale) e molte garanzie. Se sei in affari da un po' di tempo e puoi dimostrare di avere un reddito annuo consistente, hai maggiori possibilità di essere accettato.
Quali sono i 5 passaggi per ottenere un prestito aziendale?
I seguenti sono;
- Avrai bisogno di un prestito per far funzionare la tua attività.
- Scopri se puoi ottenere un prestito aziendale.
- Guarda i diversi modi in cui le piccole imprese possono ottenere denaro.
- Metti insieme tutte le cose che devi usare.
- Scegli un prestito che ti consenta di avviare la creazione della tua azienda.
Quali sono i 6 passaggi per ottenere un prestito aziendale?
I seguenti sono;
- Scegli il prestito più adatto alle tue esigenze.
- Innanzitutto, devi capire quanti soldi hai bisogno di prendere in prestito.
- Scopri se puoi ottenerlo.
- Dai un'occhiata a diversi posti che si occupano di denaro.
- Ottieni i documenti di cui hai bisogno.
- Prova a prendere in prestito denaro.
Quanta garanzia è necessaria per un prestito?
La maggior parte delle volte, il valore della garanzia che fornisci deve essere superiore di almeno il 25% rispetto all'importo che desideri prendere in prestito. Quindi, se vuoi prendere in prestito $ 100, preparati a mettere almeno $ 125 come garanzia.
Conclusione
Alcuni istituti di credito online possono avere un processo di richiesta più semplice con meno scartoffie e una sottoscrizione più rapida per aiutare le aziende a ottenere i prestiti di cui hanno bisogno. Controlla il sito Web dell'istituto di credito o chiamalo per ottenere un elenco completo dei documenti di cui avrai bisogno prima di presentare domanda. È il modo più efficace per un'azienda di ottenere denaro.
Articoli Correlati
- PRESTITO COLLATERALE: significato e cosa devi sapere
- Nessun acconto ipotecario: ottenere un mutuo senza acconto nel 2023
- CHASE CONTO DI RISPARMIO TASSI DI INTERESSE 2023 (Tutto ciò di cui hai bisogno)
- Come funziona Paypal? Pro, contro e tutto ciò di cui hai bisogno!!!
- Come acquistare una casa con cattivo credito: guida dettagliata nel 2023
- LOGO PAYPAL: significato, carattere, storia ed evoluzione
- COME FUNZIONANO I PRESTITI ALL'IMPRESA: cos'è e come funziona
- PRESTITO EXPRESS: Cos'è, Tipologie e Mance.
Riferimenti
