Statistiche recenti mostrano che le banche, grandi e piccole, approvano più richieste di prestito da parte di piccole imprese rispetto a qualsiasi altro istituto di credito. Le piccole imprese possono trarre grandi vantaggi dai tassi di interesse convenienti e dai termini di rimborso flessibili offerti dai prestiti bancari. I prestiti bancari convenzionali e i prestiti per la gestione delle piccole imprese sono opzioni praticabili se la tua azienda ha un credito solido ed è in circolazione da un po '. Le nostre banche consigliate per i prestiti alle imprese sono elencate di seguito, insieme ai consigli su come richiedere un prestito. Quindi, continua a leggere per conoscere il miglior prestito bancario per le piccole imprese e i nuovi tassi di interesse sui prestiti bancari per le imprese. Quindi, continua a leggere!
Cosa sono i prestiti alle imprese?
I prestiti alle imprese si riferiscono a una forma di assistenza finanziaria che aiuta nella creazione o nell'espansione di una piccola impresa. Di solito, le banche o altri istituti di credito privati sono quelli che offrono questi prestiti. I prestiti alle imprese sono disponibili in varie forme, inclusi prestiti a termine, prestiti per attrezzature e linee di credito. I prestiti a termine vengono generalmente rimborsati con interessi mensili per un periodo di anni. D'altra parte, l'attrezzatura acquistata funge da garanzia per il finanziamento del dispositivo. Inoltre, le linee di credito forniscono alle imprese la possibilità di accedere al capitale circolante secondo necessità. Oltre ai prestiti commerciali tradizionali, gli imprenditori possono anche prendere in considerazione opzioni di finanziamento alternative come il pagamento delle fatture e i prestiti anticipati ai commercianti. Il finanziamento tramite fattura comporta la vendita di crediti esistenti a un prestatore, mentre gli anticipi di contante del commerciante tendono ad essere prestiti costosi che vengono rimborsati tramite vendite di carte di credito e di debito.
Leggi anche: COME FUNZIONANO I PRESTITI AZIENDALI: Cos'è ed Esempi
Migliori prestiti bancari aziendali
I migliori prestiti bancari aziendali includono quanto segue:
#1. Banca d'America
Questo prestito bancario aziendale è un prestatore bancario competitivo per i proprietari di piccole imprese in tutto il paese, grazie alle sue filiali 4,200 e alle solide funzionalità di mobile banking. I mutuatari con due o più anni di attività, nonché coloro che sono interessati a scelte di finanziamento flessibili, possono prendere in considerazione la possibilità di richiedere un prestito aziendale da Bank of America.
# 2. Wells Fargo
Se hai bisogno di un prestito per una piccola impresa, Wells Fargo è la soluzione migliore. Si sono impegnati a fornire prestiti per 100 miliardi di dollari a società con entrate annue pari o inferiori a 20 milioni di dollari nei prossimi cinque anni. Quindi, se sei nel mercato per un prestito aziendale, sono una risorsa formidabile che dovrebbe essere tra le tue prime fermate. Forniscono sia prestiti non garantiti alle imprese che linee di credito revolving per quelle consolidate. I prestiti "non garantiti" sono prestiti che non richiedono garanzie.
#3. JP Morgan Chase
Questo prestito bancario aziendale è un'opzione praticabile, sia che tu richieda una piccola o una considerevole somma di denaro. Hanno importi minimi minimi rispetto ad altri prestatori di Internet, rendendoli un'opzione praticabile per coloro che cercano prestiti per piccole imprese o prestiti SBA.
Tuttavia, i prestiti alle piccole imprese di questo fornitore sono limitati alle imprese situate in stati specifici. Vale a dire, se non vivi in questa zona, potresti voler esaminare i prestiti di altre banche commerciali.
#4. Capitale uno
Capital One è un'ottima opzione se stai cercando un prestito aziendale a causa della vasta gamma di prodotti che offrono. Forniscono accesso a crediti rotativi, prestiti immobiliari, finanziamenti per macchinari e veicoli, prestiti rateali per le imprese e prestiti per la Small Business Administration (SBA), come i programmi SBA 7(a) e 504.
#5. Banca degli Stati Uniti
Se una filiale della banca degli Stati Uniti è conveniente per te, è un'ottima scelta per i prestiti bancari aziendali. Sono un giocatore enorme, ma al momento puoi ottenere i loro prodotti solo in 25 stati, principalmente nell'ovest e nel Midwest. Indipendentemente dal fatto che siano disponibili o meno nel tuo stato, prestiti immobiliari aziendali, finanziamenti per attrezzature e prestiti a termine sono tutte possibilità praticabili.
#6. Banca TD
Se sei alla ricerca di una banca regionale, TD Bank è un'altra scelta eccellente. Tutte e tre le varietà di prestiti SBA sono disponibili presso questa organizzazione in gran parte della costa orientale. Sfortunatamente, non hanno ancora una procedura di domanda online, quindi dovrai fare domanda di persona. La dimensione media del prestito presso questa banca è di $ 53,717, rendendola un'opzione adatta per le piccole imprese che necessitano di finanziamenti.
Potresti voler vedere: COME OTTENERE UN PRESTITO AZIENDALE CON UN CREDITO CATTIVO: Tutto quello che dovresti sapere
Che cos'è un prestito per piccole imprese?
I prestiti alle piccole imprese sono una risorsa preziosa per gli imprenditori che cercano capitale aggiuntivo per sostenere le loro operazioni commerciali. Questi prestiti forniscono un cuscino finanziario che può essere utilizzato per coprire una varietà di spese, dall'acquisto di inventario all'espansione dell'attività. Assicurandosi un prestito per piccole imprese, gli imprenditori possono assicurarsi di disporre delle risorse di cui hanno bisogno per avere successo in un mercato competitivo. I prestiti sono disponibili in diverse forme, come prestiti a lungo termine, linee di credito, prestiti di fornitura, prestiti per capitale circolante e prestiti con anticipo sullo stipendio dei fornitori. Diversi tipi di prestiti soddisfano diversi requisiti patrimoniali. Una possibile soluzione per affrontare una temporanea carenza di fondi è prendere in considerazione l'ottenimento di una linea di credito. Un prestito di capitale circolante può essere un utile strumento finanziario per coprire le spese operative quotidiane, mentre un prestito di attrezzature può fornire i fondi necessari per acquistare nuovi beni come macchinari o dispositivi.
Nuovi prestiti bancari per piccole imprese
Nel discutere le migliori banche per i prestiti alle imprese, sarebbe incompleto non menzionare l'importanza dei prestiti bancari alle piccole imprese. I prestiti bancari per le piccole imprese sono un tipo di finanziamento messo a disposizione da unioni di credito, istituti bancari e altri istituti di credito. La US Small Business Administration, che fornisce una garanzia al creditore, sostiene questi prestiti. Pertanto, la US Small Business Administration, che fornisce una garanzia al creditore, sostiene questi prestiti. I finanziatori sono in grado di mitigare il rischio quando collaborano con proprietari di piccole imprese come te. Ciò funge da incentivo per le banche a concedere prestiti a un bacino più ampio di imprenditori, promuovendo in ultima analisi la crescita e lo sviluppo economici. Sebbene i prestiti alle piccole imprese forniscano tassi di interesse e termini di pagamento favorevoli, richiedono comunque solide credenziali per qualificarsi. Di seguito sono riportati alcuni dei principali istituti finanziari che forniscono prestiti bancari alle piccole imprese.
#1. BusinessLoans.com
Questa piattaforma di prestito sul mercato è specializzata nella fornitura di prestiti per piccole imprese su misura per soddisfare i requisiti di finanziamento unici della tua attività. La piattaforma utilizza i suoi dati esclusivi e modelli algoritmici per prevedere la corrispondenza più adatta. A BusinessLoans.com, ci sforziamo di collaborare con ciascun richiedente e facilitare il processo di richiesta di finanziamento attraverso l'uso di tecnologie all'avanguardia. Di conseguenza, siamo orgogliosi di essere riconosciuti come fornitore leader di prestiti commerciali self-service.
#2. Finanziamento SBG
Abbiamo identificato questo particolare prestatore alternativo come la scelta ottimale per termini di prestito flessibili grazie alla sua vasta gamma di opzioni di finanziamento, alla capacità di fornire prestiti fino a $ 5 milioni e al processo decisionale accelerato di meno di 24 ore. A SBG Funding, offrono termini personalizzati per soddisfare le tue esigenze specifiche, invece di imporre un prodotto uniforme.
#3. Citibank
Citibank è ampiamente riconosciuta tra gli imprenditori per le sue carte di credito progettate specificamente per le piccole imprese. Tuttavia, l'istituto finanziario fornisce anche prestiti alle imprese, sebbene con una gamma di offerte più ristretta rispetto ad altri istituti di credito. Sebbene la semplicità possa essere la tua preferenza, è importante notare che se Citi non pubblicizza il tipo specifico di prestito richiesto, potrebbe essere necessario esplorare istituti di credito alternativi.
#4. Biz2Credit
La nostra selezione per i migliori prestiti alle piccole imprese si basa sulla sua piattaforma, che facilita il collegamento tra i proprietari di piccole imprese e diverse opzioni di finanziamento, insieme al suo rapido processo di approvazione e alla chiara struttura dei prezzi. Siamo grati per la piattaforma Biz2Credit, che collega con successo le piccole imprese con adeguate fonti di capitale che soddisfano le loro esigenze specifiche. Biz2Credit fornisce un approccio pratico, offrendo una rete di esperti di finanziamento che possono assisterti nella determinazione delle condizioni di prestito più adatte per la tua attività.
#5. Banca degli Stati Uniti
La US Bank ha un numero relativamente inferiore di filiali fisiche rispetto ad altri istituti bancari tradizionali come Bank of America e Wells Fargo. Quindi, se una filiale della banca degli Stati Uniti si trova convenientemente nelle tue vicinanze, potrebbe essere un'opzione praticabile per le startup. Questo perché potresti essere idoneo per prodotti specifici anche se sei in attività da meno di un anno.
#6. Cassa di fondi
Abbiamo identificato questo particolare prestatore di prestiti per piccole imprese come la scelta ottimale per le funzionalità dei gadget. La piattaforma digitale si integra perfettamente con software di contabilità ampiamente utilizzati, tra cui QuickBooks, consentendo di riconciliare accuratamente i pagamenti con il flusso di cassa. Inoltre, Fundbox offre prezzi trasparenti, approvazioni rapide e dirette e finanziamenti rapidi.
Tassi di interesse sui prestiti bancari aziendali
I tassi di interesse su un prestito bancario aziendale rappresentano il costo che l'istituto di credito sostiene per fornirti il prestito. Un tasso di interesse più elevato significa che una somma di denaro maggiore verrà aggiunta al saldo del prestito oltre all'importo principale preso in prestito.
I tassi di interesse sui prestiti bancari alle imprese possono variare dal 3% presso una banca normale al 150% presso un prestatore non bancario. Uno dei tipi più economici di prestiti commerciali disponibili offre tassi di interesse compresi tra il 6% e l'8% a partire da ora. Per aiutarti a prendere la decisione migliore per la tua azienda, abbiamo suddiviso i tipici tassi di prestito bancario aziendale per tipo di prestito e prestatore, oltre a discutere come vengono selezionati i tassi di prestito e altre spese che possono influire sul costo complessivo del debito.
#1. Tasso di interesse medio del prestito aziendale
I tassi di interesse sui prestiti commerciali medi sono difficili da definire. Poiché ci sono così tante diverse organizzazioni di prestito e tanti metodi diversi per descrivere i tassi di prestito alle piccole imprese, è difficile ottenere un tasso di interesse medio per i prestiti aziendali.
A seconda dell'istituto di credito, i tassi di interesse per i prestiti alle imprese possono variare dal 3% (il miglior tasso che le banche di piccole imprese possono fornire) al 150% (il tasso massimo che alcune società di anticipo in contanti possono addebitare). Questa varietà, tuttavia, è troppo ampia per aiutarti a comprendere le tue opzioni di finanziamento e scegliere quella ideale per la tua organizzazione. I tassi di interesse tipici per i prestiti alle imprese possono essere meglio compresi se suddivisi per tipo di prestito e prestatore.
#2. Tassi per tipo di prestito
I tassi di interesse per i prestiti alle imprese non sono standardizzati, ma esiste un intervallo comune per ogni tipo di prestito. Le opzioni a basso interesse includono prestiti personali da familiari e amici, prestiti per la gestione di piccole imprese e prestiti da banche tradizionali. I tassi di interesse medi sui prestiti alle imprese dipendono dalla loro ammissibilità. I prezzi più bassi derivano da qualifiche aziendali più elevate.
#3. Tassi del prestatore
Il TAEG che paghi su un prestito per piccole imprese dipende dall'istituto di credito e dal tipo di prestito che scegli. Le banche e altri tipi di istituti di credito tradizionali hanno in genere i requisiti di ammissibilità più severi e i tempi di finanziamento più lenti. I fornitori di prestiti alternativi in genere applicano tassi di interesse più elevati, ma sono molto più semplici da utilizzare. Pertanto, i prestatori alternativi online dovrebbero essere utilizzati da imprese nuove o meno qualificate.
Le banche concedono prestiti alle piccole imprese?
Le banche offrono una gamma di opzioni di finanziamento ai mutuatari idonei, inclusi prestiti a lungo termine, linee di credito, prestiti bancari per piccole imprese e programmi specializzati progettati per sostenere gli imprenditori nelle comunità svantaggiate. Queste soluzioni di finanziamento sono progettate per potenziare gli imprenditori e aiutare le loro imprese a prosperare.
Quanto di un prestito aziendale mi darà una banca?
L'importo di un prestito aziendale che può essere ottenuto dipende da diversi fattori, tra cui le vendite lorde annuali dell'azienda, la sua affidabilità, i debiti esistenti, il tipo di finanziamento e il prestatore selezionato. In genere, gli istituti di credito offrono prestiti che ammontano dal 10% al 30% del tuo reddito annuo per garantire che possiedi le risorse necessarie per saldare il debito.
Come ottenere un prestito per grandi imprese dalla banca?
Un punteggio di credito di almeno 680 è generalmente raccomandato per gli imprenditori. Pertanto, affinché un'azienda sia considerata finanziariamente stabile, si raccomanda che abbia un track record di generazione di entrate per un minimo di tre anni. Idealmente, l'azienda dovrebbe avere un fatturato annuo medio di $ 350,000 durante questo periodo. È altamente probabile che il prestito richieda la costituzione in pegno di una garanzia.
Le banche danno soldi alle startup?
Vale la pena notare che le banche sono davvero una valida fonte di finanziamento per le startup. Vale anche la pena notare che esiste un'eccezione alla regola generale secondo cui le banche sono riluttanti a prestare denaro a nuove imprese. Il programma federale di prestito per piccole imprese offre programmi che assicurano una parte dei costi di avvio per tali imprese. Questa garanzia riduce il rischio per le banche, consentendo loro di prestare denaro a nuove imprese in collaborazione con il governo.
Come posso rivolgermi a una banca per un prestito per piccole imprese?
Presenta te stesso e il tuo concept aziendale alla banca prescelta. Potrai sederti con un addetto ai prestiti e parlare di ciò di cui hai bisogno. Presenta il tuo piano aziendale con convinzione ed entusiasmo e sii pronto a rispondere a domande dettagliate.
Le banche eseguono controlli di credito per prestiti alle imprese?
Quando richiedi un prestito aziendale, la maggior parte degli istituti di credito esaminerà la tua storia creditizia. È possibile che durante la procedura di controllo del credito vengano verificate le storie di credito sia individuali che aziendali.
Riferimenti
- fundera.com
- www.businessnewsdaily.com
- startup.com
- nerdwallet.com
Articoli Correlati
- PRESTITI ON LINE: LA MIGLIORE OPZIONE DA TENERE CONTO (+ GUIDA COME RICHIEDERE)
- COME FUNZIONANO I PRESTITI ALL'IMPRESA: cos'è e come funziona
- COME OTTENERE UN PRESTITO AZIENDALE CON UN CREDITO CATTIVO: Tutto quello che dovresti sapere
- COME FUNZIONANO I PRESTITI PERSONALI? Guida passo dopo passo
- COME FUNZIONANO I PRESTITI Per un'auto o una casa (Guida dettagliata)
- RECENSIONI APLOS: software Aplos, funzionalità e recensione 2023
