Un prestito per l'acquisizione di un'azienda è un prestito per acquistare un'attività esistente. Il prestito è comunemente utilizzato dai piccoli imprenditori che non hanno il capitale necessario per finanziare in proprio l'acquisto. I requisiti per un prestito per l'acquisizione di attività commerciali, in particolare per la Small Business Administration (SBA), sono generalmente più rigorosi di altri prestiti, poiché i mutuatari potrebbero non avere soldi in meno e anche i tassi sono più alti. Tuttavia, i prestiti per l'acquisizione di attività commerciali possono essere un ottimo modo per ottenere i finanziamenti necessari per acquistare un'attività esistente. Continua a leggere per saperne di più!
Che cos'è un prestito per l'acquisizione di attività?
Un prestito per l'acquisizione di attività commerciali è un prestito che le aziende utilizzano per acquistare un'attività esistente. Viene spesso utilizzato dalle aziende che desiderano espandere le proprie operazioni acquisendo un'altra azienda. I prestiti per l'acquisizione di attività commerciali possono anche comportare il finanziamento e l'acquisto di un'attività e i costi associati, tra cui inventario, attrezzature e immobili.
Le aziende di solito utilizzano prestiti per l'acquisizione di attività commerciali per finanziare molti acquisti, come attività in vendita, in fallimento o in fase di liquidazione. Possono anche utilizzare questi prestiti per finanziare l'acquisto di un franchising o per rilevare i partner di un'attività esistente.
Tipi di prestiti per l'acquisizione di attività
Esistono molti tipi di prestiti per l'acquisizione di attività commerciali disponibili per gli imprenditori che desiderano acquistare un'attività esistente. Sono:
#1. Prestito per acquisizione di attività SBA:
Un prestito per l'acquisizione di attività SBA è un prestito per i proprietari di piccole imprese che desiderano espandere la propria azienda o acquistare un'attività già avviata. È un prestito garantito dal governo che viene utilizzato per ottenere un'attività esistente, un franchising o beni aziendali.
Vale a dire, la Small Business Administration sostiene questo tipo di prestito, che lo rende più facile da ottenere rispetto a un prestito bancario tradizionale. Se stai cercando di acquistare un'attività esistente, la Small Business Administration (SBA) offre un programma di prestito specifico per tale scopo. La US Small Business Administration (SBA) offre diversi programmi di prestito per aiutare le piccole imprese ad avviare e crescere.
#UN. Prestito SBA 7(a):
Il tipo più comune di prestito SBA è il prestito 7 (a), che è per vari scopi, tra cui capitale circolante, attrezzature, inventario e acquisizione di attività commerciali. È il programma di prestito più popolare di SBA e offre prestiti fino a $ 5 milioni con molti termini di rimborso e tassi di interesse. Per poter beneficiare dei prestiti SBA 7 (a), i proprietari delle società devono avere un punteggio di credito elevato e un track record di redditività.
#B. Prestito 504:
SBA offre anche il programma di prestito 504, in particolare per ottenere immobili e attrezzature. Il programma di prestito 504 fornisce finanziamenti a tasso fisso a lungo termine e viene utilizzato per importanti acquisti aziendali come l'espansione dell'attività, la ristrutturazione di una struttura o l'acquisto di attrezzature. Il suo prestito può arrivare fino a $ 5 milioni, con un acconto di appena il 10%.
I prestiti garantiti da SBA sono disponibili presso banche, unioni di credito e altri istituti di credito. Pertanto, i programmi di prestito 7 (a) e 504 sono disponibili tramite istituti di credito partecipanti e offrono numerosi termini di rimborso e tassi di interesse. Questi prestiti garantiti da SBA sono opzioni perfette per le piccole imprese che cercano finanziamenti per crescere.
Una delle grandi cose del prestito per l'acquisizione di attività SBA è che comporta il finanziamento e l'acquisto di un'attività già avviata. Ciò significa che non dovrai ricominciare da capo e potrai avviare l'azienda rapidamente. Anche i termini del prestito sono molto favorevoli, rendendolo il migliore per quei magnati degli affari.
#2. Prestito di avvio:
Un prestito di avvio è un prestito aziendale che aiuta gli imprenditori a far decollare le loro attività. Questo tipo di prestito aiuta con i costi di avvio dell'attività, come l'affitto di spazi per uffici, l'assunzione di dipendenti e l'acquisto di forniture e attrezzature.
La maggior parte delle piccole imprese ha spesso difficoltà a ottenere finanziamenti, quindi un prestito di avvio è il tipo migliore per ottenere i fondi. Puoi ottenerlo da fonti, tra cui banche, unioni di credito e istituti di credito online. I termini variano a seconda del prestatore, ma in genere hanno tassi di interesse più bassi e termini di rimborso più lunghi rispetto ad altri tipi di prestiti alle imprese. Quindi, quando si considera un prestito iniziale, conoscere il tasso di interesse, i termini di rimborso e se il prestito è garantito o non garantito prima di firmare.
#3. Prestito a termine aziendale:
Un prestito a termine aziendale è un mutuo concesso a un'azienda per un periodo specifico. Questo mutuo è per qualsiasi scopo commerciale, come l'espansione dell'attività, l'acquisto di nuove attrezzature o l'assunzione di nuovi dipendenti. Può essere a breve oa lungo termine ed è disponibile per le start-up e le aziende affermate.
Tuttavia, i prestiti a termine aziendali sono rimborsabili con gli interessi, quindi è importante tenerne conto nel processo decisionale.
#4. Finanziamento dell'attrezzatura:
Mentre altri prestiti sono generici, il prestito per il finanziamento di attrezzature è specifico. Il finanziamento dell'attrezzatura è un prestito che viene utilizzato specificamente per l'acquisto di attrezzature. L'attrezzatura funge da garanzia per il prestito. Questo tipo di finanziamento è comune tra le aziende che hanno bisogno di acquistare attrezzature costose ma non hanno i soldi per farlo.
Esistono diversi modi in cui è possibile strutturare il finanziamento delle attrezzature. Un modo è che l'azienda contenga un prestito ed effettui pagamenti mensili o noleggi l'attrezzatura. Ciò significa che l'azienda non possiede l'attrezzatura ma ne paga l'utilizzo per un certo periodo.
Nel complesso, il finanziamento delle attrezzature può essere una buona opzione per le aziende che devono acquistare attrezzature costose. Non dimenticare di confrontare diverse opzioni di finanziamento per trovare quella più adatta alla tua attività.
#5. Prestito basato sulle entrate:
Un prestito basato sulle entrate è un prestito aziendale in cui il creditore accetta di fornire finanziamenti in cambio di una percentuale delle entrate future. Questo tipo di prestito è vantaggioso per le imprese in crescita che hanno bisogno di capitale per finanziare la loro espansione ma potrebbero non qualificarsi per un prestito tradizionale.
Lo svantaggio di un prestito basato sulle entrate è che l'imprenditore dovrà rinunciare a una parte delle sue entrate future, il che potrebbe limitare la sua capacità di reinvestire nell'attività o ottenere profitti.
Quali sono i requisiti per un prestito per l'acquisizione di attività?
I requisiti per un prestito per l'acquisizione di attività commerciali sono fondamentali per ogni azienda, che si tratti di SBA senza sconti o tariffe aziendali. Quindi, i requisiti dipendono dal prestatore, ma in generale, il mutuatario deve avere quanto segue:
- Innanzitutto, una buona storia finanziaria.
- In secondo luogo, un buon punteggio di credito.
- In terzo luogo, un acconto di almeno il 10%.
- In quarto luogo, mostra che può rimborsare il prestito.
- Infine, l'attività esistente deve essere adatta all'attività dell'acquirente.
Come richiedere un prestito per l'acquisizione di attività commerciali
Il processo di richiesta di un prestito per l'acquisizione di attività varierà a seconda del prestatore, ma richiederà alcune informazioni di base come:
- Prova della proprietà dell'impresa.
- Bilancio d'esercizio.
- Piano aziendale e altri documenti pertinenti.
- Dopo aver raccolto tutta la documentazione richiesta, puoi iniziare il processo di richiesta. Quindi, il prestatore lo esaminerà e deciderà se approvare o meno il prestito.
Tieni presente che il prestatore richiederà probabilmente una garanzia personale, il che significa che sarai responsabile del rimborso del prestito se l'attività fallisce. Inoltre, il prestatore decide l'importo del prestito, il tasso di interesse e i termini di rimborso in base alle informazioni finanziarie e agli standard del prestatore.
Tassi di prestito per l'acquisizione di attività commerciali
I tassi di prestito per l'acquisizione di attività commerciali sono generalmente basati sul tipo di prestito e sul prestatore. In genere, i tassi di interesse per i prestiti per l'acquisizione di attività commerciali sono più elevati rispetto ad altri prestiti, come prestiti personali o mutui. Questo perché i rischi associati alle acquisizioni aziendali sono superiori a quelli con altri prestiti. Nel frattempo, alcuni fattori possono influenzare i tassi di acquisizione aziendale:
- Il primo fattore che può influenzare il tasso di un prestito per l'acquisizione di attività commerciali è l'affidabilità creditizia dei mutuatari. Un'azienda con una solida storia creditizia sarà in genere in grado di garantire un tasso di interesse inferiore rispetto a una con una storia creditizia tutt'altro che eccezionale.
- Il secondo fattore che può influenzare il tasso è l'importo del prestito. Un prestito più grande ottiene un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito più piccolo.
Pertanto, confronta i tassi di prestito di molti istituti di credito. Questo ti aiuterà a ottenere il miglior tasso possibile sul tuo prestito e a prepararti a negoziare con gli istituti di credito per ottenere le migliori condizioni possibili.
Posso ottenere un prestito aziendale senza soldi in anticipo?
Sì, puoi ottenere un prestito aziendale senza soldi in anticipo.
Miglior prestito per l'acquisizione di affari senza soldi in anticipo
Se stai cercando un prestito per l'acquisizione di attività commerciali senza soldi in anticipo, un prestito SBA 7 (a) è l'opzione migliore. La Small Business Administration (SBA) è un'agenzia governativa statunitense che fornisce supporto alle piccole imprese. Uno dei modi in cui lo fanno è garantire prestiti concessi da istituti di credito approvati.
Il programma di prestito SBA 7 (a) è il programma di prestito più popolare dell'agenzia. Questo prestito copre numerosi motivi, comprese le acquisizioni aziendali. Uno dei vantaggi di questo prestito è che puoi ottenerlo senza soldi.
Per qualificarti per un prestito SBA 7 (a), devi avere una buona storia creditizia ed essere in grado di dimostrare che puoi rimborsare il prestito. Dovrai anche avere un solido piano aziendale. Nel complesso, l'acquisizione di un prestito aziendale senza anticipo può essere un'opzione praticabile per coloro che desiderano finanziare la propria attività senza fornire alcuna garanzia personale.
Come si finanzia un'acquisizione aziendale?
È possibile finanziare un'acquisizione aziendale tramite prestiti bancari, linee di credito e prestiti da istituti di credito privati.
Quali sono i tre modi principali in cui le aziende ottengono finanziamenti?
Tre modi principali in cui le aziende acquisiscono finanziamenti includono azioni, debito o ibridi.
- Il finanziamento azionario si verifica quando un'azienda vende quote di proprietà agli investitori per raccogliere fondi.
- Il debito è quando l'azienda prende prestiti da istituti finanziari, rimborsabili con gli interessi.
- Il finanziamento ibrido è un mix di finanziamento azionario e di debito in cui un'azienda raccoglie capitale vendendo azioni e obbligazioni agli investitori.
I pro ei contro dei prestiti per l'acquisizione di attività commerciali
Ecco alcuni pro:
- I prestiti per l'acquisizione di attività commerciali possono fornire i fondi necessari per aiutare un'azienda ad acquistare un'altra attività.
- I prestiti possono aiutare un'azienda a diversificare il proprio portafoglio. Questo può essere un ottimo modo per ridurre i rischi e aumentare i potenziali profitti.
E contro:
- I prestiti possono essere molto costosi e difficili da ottenere.
- Di solito hanno termini di rimborso rigorosi, che possono essere una sfida per le piccole imprese.
Quanto dura un prestito per l'acquisizione di attività?
La durata del prestito per un prestito per l'acquisizione di attività commerciali è di circa venticinque anni.
Le banche concedono prestiti per acquistare un'impresa?
Sì, le banche concedono spesso prestiti per acquistare un'impresa.
Quanto costa un prestito bancario per un acquisto aziendale?
Una banca può prestare importi che vanno da $ 250,000 a $ 5,000,000.
Avvolgere Up
Un prestito per l'acquisizione di attività commerciali può essere difficile da ottenere, poiché i prestatori in genere richiedono che il mutuatario abbia una solida storia creditizia e un solido piano aziendale. Il prestito viene rimborsato in cinque-sette anni, con tassi di interesse che vanno dal 5% al 12%. Può essere garantito dai beni dell'azienda o non garantito e il prestatore determina i termini. Tuttavia, questi prestiti sono buone opzioni per coloro che desiderano acquistare un'attività esistente.
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