Quando si effettua un acquisto di una casa o un prestito azionario, è fondamentale collaborare con un prestatore di mutui altamente affidabile. Questo perché un tale investimento è significativo e richiede un'attenta considerazione. Per fare ciò, confronta i tassi offerti da un minimo di tre diversi istituti di credito. È importante confrontare i tassi ipotecari, i costi di chiusura, i tassi di interesse, i termini del prestito, le opzioni di monitoraggio del prestito e il servizio clienti. Facendo una scelta informata, hai il potenziale per risparmiare migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del tuo prestito. Quindi, per assisterti, abbiamo compilato un elenco dei migliori istituti di credito che offrono mutui per la casa a persone con crediti inesigibili. Quindi, approfondiamo subito!
I migliori istituti di credito per mutui per la casa con crediti inesigibili
I richiedenti di un mutuo per la casa con crediti inesigibili sarebbero lieti di trovare molte opzioni a loro disposizione. Sono disponibili diversi programmi di prestito specificamente progettati per assistere le persone con crediti inesigibili nell'ottenere il necessario finanziamento della casa. I servizi di seguito offrono mutui per la casa a prestatori con crediti inesigibili, rendendo possibile l'acquisto di un immobile anche con problemi finanziari. Pertanto, i migliori istituti di credito per mutui per la casa con crediti inesigibili includono quanto segue:
#1. Mutuo a razzo
Questo è uno dei migliori istituti di credito per mutui per la casa con crediti inesigibili che si distingue per il suo eccellente servizio ai clienti. Tutti i 50 stati hanno l'elaborazione dei prestiti online e l'accesso agli oltre 3,000 banchieri ipotecari dell'azienda. Inoltre, a differenza della pratica standard nel settore, Rocket continua a servire il 99% dei mutui che crea. Ciò garantisce che i clienti ricevano un servizio continuo.
Rocket è uno dei maggiori istituti di credito al dettaglio negli Stati Uniti per volume di prestiti e offre molte soluzioni di mutuo. Oltre ai mutui a 15 e 30 anni, il rivoluzionario programma YOURgage dell'istituto di credito offre mutui da 8 a 29 anni. Infine, Rocket offre prestiti per i nuovi acquirenti con acconti del 3%. One+, il nuovo programma di prestito con sconto dell'1% dell'istituto di credito, è rivolto ai richiedenti che guadagnano l'80% o meno del reddito medio della regione.
#2. Banca d'America
Questo è anche uno dei migliori istituti di credito per i mutui per la casa. Con oltre 4,300 filiali e 2,900 centri di prestito, questo è anche uno dei migliori prestatori di mutui per la casa con crediti inesigibili nella nostra lista, soprattutto per i consumatori che desiderano un'interazione faccia a faccia. I numerosi programmi di mutuo offerti, i bassi costi di chiusura, i tassi di interesse stimati accurati e l'ampia disponibilità fanno di Bank of America un partner finanziario affidabile. Se fai già affari con Bank of America, potresti avere diritto a commissioni di raccolta inferiori e altri vantaggi, rendendo questa opzione ancora più interessante.
Tutto ciò che serve per richiedere un prestito e ottenere la pre-approvazione è una presenza sul web. Attraverso l'app mobile, i clienti di Bank of America hanno accesso a Home Loan Navigator, dove possono firmare elettronicamente, inviare e tenere traccia dei loro documenti di prestito.
#3. Mutuo casa prosperità
Poiché Prosperity Home Mortgage offre numerose opzioni di mutuo e risorse per l'acquisto di una casa per la prima volta, riteniamo che siano il miglior prestatore complessivo per i consumatori con un credito cattivo o giusto. Sebbene il punteggio di credito minimo richiesto per lavorare con l'organizzazione non sia pubblicato da nessuna parte online, un rappresentante ci ha detto che è di circa 600. I mutuatari potrebbero avere un rapporto debito/reddito del 45%, che è molto superiore ai limiti fissato dalla maggior parte degli istituti di credito.
Il programma BorrowSmart dell'istituto di credito può anche aiutare i mutuatari che hanno difficoltà a ottenere mutui da altre istituzioni. Se sei idoneo, potresti guadagnare fino a $ 1,500 da versare per l'anticipo del mutuo o per i costi di chiusura, portando l'acconto totale richiesto a meno del 3%. La prosperità funziona con il programma HomeReady di Fannie Mae, che offre un'opzione di mutuo per coloro che vivono in aree a basso reddito, minoranze e colpite da disastri.
#4. Casa alleata
Le domande di mutuo in genere comportano commissioni da parte dell'istituto di credito, tra cui una tassa di iscrizione, una commissione di acquisto, una commissione di elaborazione e una commissione di screening, che possono sommarsi a una somma elevata. Queste non sono commissioni addebitate da Ally Bank (sebbene la commissione di valutazione, la commissione di registrazione, la ricerca della proprietà e l'assicurazione possano esserlo). I processi di pre-approvazione del prestito online possono richiedere solo tre minuti.
Gli acquirenti di case a reddito medio-basso (che siano principianti o acquirenti abituali) possono trarre vantaggio dal programma di mutuo HomeReady di Ally, che richiede un acconto del 3%. È richiesto almeno un mutuatario per completare un corso di formazione per proprietari di case e i candidati devono avere un rapporto debito/reddito non superiore al 50% e un reddito pari o inferiore all'80% del reddito mediano dell'area.
Questo prestatore non offre prestiti della Federal Housing Administration, prestiti della Veterans Administration o prestiti della Farmers and Ranchers Home Administration; tuttavia, i mutuatari possono qualificarsi per un prestito jumbo. I mutui sono disponibili con termini di 15, 20 o 30 anni e i mutuatari possono selezionare un tasso di interesse fisso o regolabile.
#5. Meglio.com
Consigliamo Better Mortgage perché è uno dei fornitori di mutui online più facili e veloci con cui lavorare. Un mutuatario può ottenere una stima del proprio tasso di interesse in pochi secondi e, se desidera richiedere un prestito, può farlo interamente online. Inoltre, Better non addebita alcuna origine nascosta o commissioni. Better Mortgage accetta mutuatari con punteggi di credito fino a 620 per prestiti convenzionali e 580 per prestiti FHA. I mutuatari con un cattivo credito possono trovare interessanti i prestiti FHA a causa dei bassi requisiti di punteggio di credito (10% in meno) e della possibilità di approvazione con un punteggio minimo di 500.
Con un punteggio inferiore alla media del settore, Better gode di un'ottima reputazione per il servizio clienti, classificandosi al 16° posto su 22 istituti di credito nello studio sulla soddisfazione per la creazione di ipoteche primarie di JD Power negli Stati Uniti.
I prestiti USDA non sono disponibili tramite Better Mortgage. I prestiti senza deposito iniziale sono attraenti per alcuni consumatori, ma ottenerne uno richiede che il mutuatario interagisca con un prestatore di terze parti. Nel 2014 hanno introdotto Better Mortgage. Presta denaro a persone in ogni stato.
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Tipi di mutui
Quando si tratta di acquistare una casa, ci sono una serie di opzioni di mutuo che soddisfano diverse esigenze e preferenze. Questi sei tipi comuni di mutui hanno guadagnato popolarità tra gli acquirenti di case: mutui convenzionali, mutui jumbo, mutui della Federal Housing Administration (FHA), mutui del Department of Veterans Affairs (VA), mutui del Department of Agriculture (USDA) degli Stati Uniti e mutui 203 (k) mutui. Ognuna di queste opzioni di mutuo offre caratteristiche e vantaggi distinti, consentendo ai potenziali proprietari di case di prendere una decisione informata in base alle loro circostanze uniche.
#1. Prestito Convenzionale
La maggior parte degli acquirenti di case opta per mutui convenzionali. Le organizzazioni governative non li sponsorizzano; piuttosto, prestatori istituzionali come banche commerciali, società di finanziamento domestico e cooperative lo fanno. Qualificarsi per un mutuo convenzionale può essere più impegnativo rispetto a un mutuo garantito dal governo come un prestito FHA, ma i mutui convenzionali spesso hanno tassi di interesse inferiori.
#2. Mutuo Jumbo
La Federal Housing Finance Agency (FHFA) ha limiti di prestito e un mutuo jumbo è un prestito che supera tali limiti. Vengono dati a mutuatari con finanze eccellenti e ottimi punteggi di credito in modo che possano acquistare residenze costose. Un prestito jumbo richiede spesso un acconto maggiore. In molte regioni del paese, puoi utilizzare un prestito jumbo per acquistare una casa per un importo superiore al limite FHFA per il 2023, ovvero $ 726,200. Il limite FHFA aumenta a $ 1,089,300 nelle località ad alto costo.
#3. Prestito FHA
La Federal Housing Administration assicura prestiti da istituti di credito qualificati che offrono questi programmi. Sono progettati per i proprietari di case per la prima volta con redditi inferiori che non si qualificano per un mutuo tradizionale. I prestiti FHA sono preferibili poiché sono più facili da qualificare rispetto ai prestiti tradizionali. I mutuatari con un punteggio di credito di 580 o superiore possono versare fino al 3.5%. Puoi ottenere l'approvazione con un punteggio di credito minimo di 500, a condizione che tu abbia almeno un acconto del 10%. Tuttavia, i premi dell'assicurazione ipotecaria sono richiesti per 11 anni o per l'intera durata del prestito, a seconda dell'importo dell'acconto.
#4. Prestito VA
Un mutuo garantito da VA potrebbe essere disponibile se sei attualmente in servizio nell'esercito o se sei un veterano delle forze armate degli Stati Uniti (o il coniuge di entrambi). Un prestito VA non richiede un acconto fintanto che la tua idoneità è in regola. I veterani con benefici inutilizzati devono rispettare i limiti del prestito VA quando acquistano una proprietà.
Né la VA né la FHA emettono davvero questi prestiti. Per richiedere un prestito VA, è necessario farlo tramite un prestatore approvato da VA.
#5. Prestito USDA
Gli acquirenti con redditi da bassi a moderati nelle aree rurali approvate dall'USDA possono beneficiare di prestiti USDA. Non è necessario un acconto o un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), ma dovrai pagare un addebito garantito in anticipo e una quota annuale per tenere il passo con il capitale e gli interessi del prestito.
#6. 203(k) Prestito
La Federal Housing Administration (FHA) offre un programma di finanziamento chiamato 203 (k) agli acquirenti di case che desiderano apportare importanti miglioramenti a una proprietà che intendono acquistare. Un mutuo 203 (k) finanzierà sia la casa che gli eventuali lavori di ristrutturazione necessari. Questo prestito non può essere utilizzato per acquistare una seconda casa o un investimento immobiliare.
Quale tipo di mutuo è il più facile da ottenere?
La facilità di qualificazione per un mutuo dipende da vari fattori che sono unici per ogni individuo. I prestiti FHA hanno ottenuto il riconoscimento per i loro requisiti di punteggio di credito indulgenti. Tuttavia, vale la pena notare che se si soddisfano i criteri specifici, potrebbe essere più facile qualificarsi per un prestito VA o un prestito USDA. Queste opzioni di prestito alternative sono dotate di una propria serie di linee guida di ammissibilità, che potrebbero potenzialmente funzionare a tuo favore. Per poter beneficiare di un prestito VA, è necessario soddisfare specifici criteri di ammissibilità. Questi requisiti in genere includono l'essere un membro attivo o in pensione delle forze armate o, in alternativa, essere un coniuge militare. Pertanto, soddisfacendo queste qualifiche, gli individui possono avvalersi dei vantaggi e delle opportunità fornite da un prestito VA.
È meglio ottenere un mutuo da un prestatore o da una banca?
Determinare la scelta ottimale per la tua situazione unica dipende da una varietà di fattori. Per le persone che si trovano prive di una storia creditizia o gravate da scarso credito, ottenere un prestito può spesso rivelarsi un'impresa impegnativa. Tuttavia, una potenziale strada che può offrire un barlume di speranza è esplorare la possibilità di ottenere un prestito da un prestatore privato. Avere un punteggio di credito encomiabile o un rapporto consolidato con un istituto finanziario può aumentare notevolmente le possibilità di ottenere condizioni di prestito più favorevoli.
Quale tipo di prestito è a basso tasso di interesse?
Quando si tratta di prendere in prestito denaro, i prestiti garantiti spesso emergono come l'opzione più conveniente. Questo è principalmente il risultato del fatto che hanno il sostegno di garanzie collaterali, il che offre agli istituti di credito ulteriore sicurezza. Di conseguenza, i prestiti garantiti generalmente hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle loro controparti non garantite. I prestiti non garantiti, noti anche come prestiti senza garanzie, non richiedono alcuna forma di garanzia collaterale. Tuttavia, questa mancanza di garanzie comporta alcune implicazioni, come tassi di interesse più elevati.
Qual è il punteggio di credito più basso per ottenere un mutuo per la casa?
Quando si intraprende il viaggio per richiedere un prestito convenzionale, è altamente consigliabile possedere un punteggio di credito di 620 o superiore. Questo benchmark funge da fattore cruciale nel determinare la tua idoneità e il potenziale successo nel garantire il prestito. Se il tuo punteggio di credito scende al di sotto di 620, potrebbe rappresentare una sfida quando si richiede l'approvazione del prestito da parte degli istituti di credito. In tali casi, gli istituti di credito potrebbero non essere in grado di approvare il tuo prestito o potrebbero doverti offrire un tasso di interesse più elevato. Questo, a sua volta, può portare a un aumento dei pagamenti mensili sul prestito.
Importa davvero quale mutuante ipotecario usi?
Sebbene gli aspetti fondamentali del processo di mutuo rimangano coerenti tra i vari istituti di credito, è fondamentale riconoscere le sottili distinzioni che possono influire sulle commissioni sostenute e sulla qualità del servizio reso. Queste sfumature meritano un'attenta considerazione quando si intraprende la ricerca del fornitore di mutui ideale.
Perché utilizzare un prestatore e non una banca?
A causa del loro impegno a servire una vasta gamma di mutuatari, tendono ad adottare requisiti di credito più flessibili. Le società di mutui possiedono un netto vantaggio rispetto agli istituti bancari tradizionali grazie alla loro attenzione specializzata ai servizi di mutuo. Questa specializzazione consente loro di semplificare le procedure di elaborazione dei prestiti, con conseguente approvazione ed erogazione dei prestiti accelerati. Di conseguenza, i mutuatari possono sperimentare un processo di richiesta di mutuo più efficiente e tempestivo quando optano per i servizi delle società di mutui.
Riferimenti
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- denaro.com
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