Un prestito di equità domestica può fornire un'ottima ancora di salvezza quando hai tutte le altre risorse finanziarie incorporate nella tua casa. I prestatori di solito offrono tassi di interesse più bassi sui prestiti al consumo garantiti poiché sono garantiti dalla tua casa, simile al tuo mutuo primario. Continua a leggere per conoscere il miglior tasso di prestiti per la casa, come funziona e la differenza tra un prestito per la casa e una linea di credito. Continua a leggere!
Cosa sono i prestiti per la casa?
Un prestito di equità domestica, a volte noto come "seconda ipoteca", è un prestito contratto contro il valore della tua proprietà come garanzia. Prendi in prestito fondi per una certa somma, con rimborso distribuito su un periodo di tempo concordato. I prestiti vengono solitamente rimborsati in pagamenti mensili regolari per un certo periodo di tempo. Nel caso in cui non ripaghi il prestito, la tua casa potrebbe essere portata via.
Inoltre, la tua capacità di prendere in prestito denaro, il tasso di interesse su quel denaro e il valore della tua casa sono tutte considerazioni. La maggior parte degli istituti di credito ipotecario ti consente di prendere in prestito solo fino all'80% del valore della tua casa.
Come funzionano i prestiti per la casa?
I prestiti di equità domestica, spesso noti come "second gravami" o "secondi mutui", hanno lo stesso scopo suggerito da questi altri nomi: forniscono finanziamenti per una parte del valore di una casa utilizzando la proprietà stessa come garanzia. Come proprietario di una casa, questo comporta sia vantaggi che svantaggi. Quindi, se sottoscrivi un mutuo per la casa, il creditore ha il diritto di sequestrare la tua proprietà se non riesci a effettuare i pagamenti, ma il tasso di interesse che ricevi potrebbe essere più alto che se avessi sottoscritto un prestito non garantito.
Il primo passo per richiedere un mutuo per la casa è determinare quanti soldi hai bisogno. Quindi, con una linea di credito per l'equità domestica (HELOC), puoi accedere ai fondi quando ne hai bisogno, ma con un prestito per l'equità domestica, devi sapere esattamente di quanti soldi avrai bisogno prima di fare domanda. Quando hai determinato di quanti soldi avrai bisogno, puoi capire quanto capitale hai nella tua proprietà. La tua prossima mossa dovrebbe essere quella di cercare un finanziatore. È nel tuo interesse contattare molti per confrontare tariffe e condizioni e scegliere l'opzione più favorevole.
Il nostro elenco consigliato di fornitori di mutui per la casa è un buon posto per iniziare la ricerca. Otterrai tutto alla chiusura e poi ripagherai il prestito per la casa (capitale più interessi) per un certo periodo. Assicurati di poter gestire comodamente questa seconda rata del mutuo oltre al mutuo esistente e a tutte le altre spese mensili regolari.
Tasso di prestito di equità domestica
I migliori fornitori di mutui per la casa offrono piani di rimborso flessibili, tariffe convenienti e commissioni basse o nulle. Dovresti cercare l'affare migliore perché ogni prestatore ha i suoi criteri per determinare l'ammissibilità. I mutuatari più affidabili riceveranno le migliori condizioni, con tassi determinati da fattori come la tua storia creditizia, il reddito e il valore della tua proprietà. Tuttavia, per aiutarti, abbiamo compilato un elenco dei migliori tassi di prestiti per la casa nel 2023.
#1. Scoprire
Questa banca nazionale è meglio conosciuta per le sue carte di credito a premi. Anche se offre una gamma completa di servizi bancari tradizionali. Questi servizi bancari includono conti di risparmio e deposito, mutui e prestiti agli studenti. La presenza nazionale della banca e i tassi di interesse competitivi li hanno resi la nostra prima scelta.
#2. Banca delle chiavi
In alcuni stati, i mutuatari possono contrarre prestiti fino al 90% del valore della loro casa con tassi di interesse fino al 2.32% di APR. Vale a dire, KeyBank è un'opzione affidabile a causa dei suoi termini adattabili, che possono durare fino a 30 anni.
#3. Banca degli Stati Uniti
La US Bank è la quinta banca più grande degli Stati Uniti. Hanno prestiti per la casa e HELOC disponibili in 47 stati. Puoi compilare una domanda HELOC online, per telefono o di persona. Un impiegato di banca può darti un preventivo per un mutuo per la casa al telefono se preferisci non compilare una domanda completa.
#4. BMOHarris Bank
BMO ha oltre 600 sedi fisiche negli stati di Arizona, Florida, Repubblica dell'Indiana, Territorio del Kansas, Minnesota, Kansas e Wisconsin e fornisce servizi di internet banking ai consumatori in tutti i 50 stati. Offre anche prestiti di equità domestica con importi di prestito richiesti bassi, costi economici e termini di rimborso flessibili.
#5. Banca TD
TD Bank è un importante istituto finanziario che serve 15 stati con prestiti per la casa e linee di credito per la casa. Una linea di credito per l'equità domestica (HELOC) di TD Bank può essere richiesta per telefono, online o presso qualsiasi filiale locale di TD Bank.
Inoltre, l'importo massimo di un prestito viene calcolato automaticamente in base alle informazioni fornite nella domanda online. Tariffe, commissioni e pagamenti regolari sono tutti dettagliati per la tua lettura. Questo servizio non richiede anche un controllo del credito.
I migliori prestiti per la casa
I migliori prestiti di equità domestica includono quanto segue:
#1. Terzo Federale
La terza banca federale offre un prestito per la riparazione della casa Fixer a quelli negli stati della Florida e dell'Ohio. I proprietari di case che necessitano di una modesta infusione di denaro da $ 1,000 a $ 9,900 per completare un progetto di miglioramento della casa beneficeranno maggiormente di questo programma. Il prestito ha un tasso percentuale annuo del 2.99% e un pagamento minimo di $ 10 al mese.
I mutuatari che stanno cercando di finanziare l'acquisto di una casa possono beneficiare dell'acconto basso o nullo richiesto dai prestiti VA. Quindi, rendendo questo prestatore adatto. Il feedback dei clienti è positivo su diversi siti di recensioni.
Quindi, per acquisire un prestito da Navy Federal, devi essere un membro della Navy Federal Credit Union, che li rende il nostro secondo classificato come "miglior prestatore in assoluto". Devi essere un membro del servizio in corso, un veterano, un parente stretto di un membro del servizio o un impiegato civile del Dipartimento della Difesa per essere idoneo.
#3. equalizzazione primaverile
È possibile ottenere un importo fisso del prestito con un prestito di equità domestica oppure è possibile ottenere una linea di credito rotativa con una linea di credito di equità domestica (HELOC). Spring EQ è un'ottima scelta perché puoi usarlo per richiedere sia un prestito di equità domestica che un mutuo.
In altre parole, puoi prendere in prestito fino a $ 500,000 con un prestito di equità domestica Spring EQ. I mutuatari con punteggi di credito di 700 o superiori possono ottenere il massimo LTV consentito dalla società, che è del 95%. I prestiti di equità domestica hanno durate di rimborso fino a 30 anni, con HELOC che offrono scadenze fino a 20 anni.
#4. Banca di Connexus
Questa unione di credito offre tariffe introduttive della linea di credito di equità domestica competitiva (HELOC) a partire dal 4.50% per un periodo di sei mesi. Prestiti di equità domestica, linee di credito di equità domestica e HELOC di soli interessi sono i tre tipi di prodotti di equità domestica forniti da Connexus. Offre inoltre tassi di interesse fissi sui mutui per la casa a partire dal 7.99% e scadenze fino a 15 anni.
#5. Bandiera
Flagstar è uno dei principali attori nel mercato dei mutui statunitensi. Quindi, se possiedi una casa di alto valore e disponi di una considerevole quantità di capitale che potresti utilizzare per finanziare i miglioramenti della casa. Inoltre, potresti prendere in considerazione la possibilità di richiedere un prestito di equità domestica da questo prestatore.
Gli importi in prestito disponibili tramite un prestito di equità domestica da Flagstar Bank dovrebbero essere sufficienti per qualsiasi scopo, sia che si tratti di riparare la casa o ampliarla. Gli importi del prestito possono arrivare fino a $ 1,000,000 e i mutuatari possono scegliere tra durate di rimborso di 10, 15 o 20 anni. Il tasso di interesse iniziale è dell'8.04%. Flagstar non offre prestiti per la casa in tutti gli stati; pertanto, è necessario contattare l'istituto di credito per determinare se si è idonei per un prestito nella propria zona.
Prestito di equità domestica contro linea di credito
Puoi ottenere denaro quando ne hai bisogno con entrambe queste opzioni perché puoi prendere in prestito contro il valore della tua proprietà. Scopri di più sulle linee di equità domestica e sui prestiti, comprese le loro definizioni e le principali differenze, per determinare se uno dei due è il migliore per te. Sia i prestiti di equità domestica che le linee di credito di equità domestica (HELOC) hanno lo stesso scopo. Ma sono distinti e imparare i meccanismi di ciascuno può aiutarti a scegliere quale sia il migliore per te.
Differenze tra un prestito di equità domestica e una linea di credito
- I termini di rimborso di una linea di credito di equità domestica sono in genere più indulgenti di quelli di un prestito di equità domestica tradizionale. Mentre i pagamenti mensili su un prestito di equità domestica sono bloccati per la durata del prestito, i mutuatari con una linea di credito di equità domestica hanno maggiore flessibilità nel modo in cui pagano il capitale e gli interessi.
- Un prestito di equità domestica è un tipo di prestito in cui il mutuatario riceve una somma forfettaria di denaro in anticipo in cambio di pagamenti regolari al prestatore durante la durata del prestito. Anche il tasso di interesse su un mutuo per la casa è fisso. D'altra parte, un mutuatario con una linea di credito può utilizzare i fondi del proprio capitale ogni volta che ne ha bisogno, fino all'importo della propria linea di credito. Il tasso di interesse e il piano di pagamento per la linea di credito sono entrambi soggetti a modifiche.
- Se sai quanto devi prendere in prestito e dove stanno andando i fondi, un prestito di equità domestica potrebbe essere l'opzione migliore per te. Se ti viene concesso un prestito, riceverai l'intero importo per il quale sei stato accettato. Pertanto, i prestiti di equità domestica possono aiutare con le tasse universitarie, importanti miglioramenti domestici e consolidamento del debito. Tuttavia, una linea di credito può essere appropriata se non sai quanto ti servirà o quando. Di solito dà un reddito costante per dieci anni. Quindi, se disponi di una linea di credito per l'equità domestica (HELOC), puoi prendere in prestito denaro, rimborsarlo e prenderlo in prestito di nuovo durante lo stesso periodo di prelievo.
Qual è lo svantaggio di un mutuo per la casa?
I prestiti per la casa hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto alle linee di credito per la casa. Quindi, se non effettui i pagamenti mensili, la tua casa sarà una garanzia e il tuo punteggio di credito diminuirà.
È bene prendere in prestito dall'equità domestica?
Se hai intenzione di utilizzare i soldi per ristrutturare la tua casa o il consolidamento del debito con un tasso di interesse ridotto, un prestito di equità domestica può essere un'ottima soluzione.
Quanti soldi posso prendere in prestito con un prestito di equità domestica?
I prestiti per la casa sono un tipo di prestito garantito che utilizza l'equità detenuta nella propria casa come garanzia. È importante notare che l'importo massimo che può essere preso in prestito è limitato al valore del patrimonio netto detenuto in casa.
Ripaghi un prestito di equità domestica?
Puoi prendere in prestito denaro contro il valore della tua proprietà con un prestito di equità domestica. I proventi del prestito vengono erogati integralmente in una sola volta e rimborsati in rate mensili uguali.
Quali sono i rimborsi su un prestito di equità domestica?
Per rimborsare un prestito di equità domestica è richiesto un pagamento mensile al prestatore. Tale importo copre sia il capitale del prestito che gli interessi maturati ogni mese.
In sostanza
Un prestito di equità domestica potrebbe essere utile se si dispone di capitale proprio sufficiente in casa, un punteggio di credito elevato e un basso debito della carta di credito. Ti consentirà di prendere in prestito un importo considerevole e di distribuire i pagamenti su un lungo periodo. Nel frattempo, il tuo pagamento mensile non cambierà con un mutuo per la casa a causa del tasso di interesse fisso, quindi puoi pianificare di conseguenza.
Riferimenti
- Rocketmortgage.com
- consumer.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
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