I prestiti di consolidamento del debito combinano più debiti ad alto interesse in un unico pagamento del prestito che è più facile da gestire. Se scegli un prestito con un tasso annuo effettivo (TAEG) inferiore, i costi totali di consolidamento e le rate mensili diminuiranno notevolmente. Questo articolo discute i prestiti di consolidamento del debito personale garantiti per prestatori diretti di crediti inesigibili.
Come funziona il processo per un prestito per saldare più debiti?
Un metodo di consolidamento debiti consiste nell'ottenere un nuovo prestito, in questo caso un prestito personale, per estinguere vecchi debiti e semplificare i pagamenti futuri. Puoi anche ottenere un prestito di equità domestica o una carta di credito per il trasferimento del saldo per aiutarti a saldare il debito.
Uno dei modi più comuni e semplici, tuttavia, è richiedere un prestito per saldare tutti i debiti in una volta. Potresti risparmiare denaro per tutta la durata di un prestito se il tasso di interesse è inferiore al tasso medio che hai avuto sugli altri tuoi debiti e i pagamenti mensili sono fissi.
Inoltre, un prestito di consolidamento del debito è un debito non garantito, quindi non dovrai costituire alcuna garanzia o rischiare di perdere oggetti di valore come la tua casa se non puoi effettuare i pagamenti. Se hai problemi a effettuare i pagamenti, potresti collaborare con un'organizzazione di consulenza creditizia per elaborare un piano di gestione del debito invece di consolidarlo.
Prestiti Consolidamento Debiti Garantiti Per Sofferenze
Con un mutuo per consolidamento debiti, puoi riunire tutti i tuoi debiti in un unico prestito con un tasso di interesse inferiore. Riducono il numero di pagamenti che devi effettuare ogni mese, il che potrebbe aiutarti a saldare i tuoi debiti più velocemente. Ecco le opzioni per prestiti di consolidamento debiti garantiti per persone con problemi di credito:
#1. CreditLoan.com
CreditLoan ha aiutato più di 750,000 persone che hanno bisogno di un prestito da quando è iniziato nel 1998. Il modulo di richiesta di prestito breve può determinare rapidamente se sei idoneo per un prestito non garantito da un prestatore di rete. Se la tua richiesta di prestito viene approvata, il creditore può versare il denaro sul tuo conto bancario il giorno lavorativo successivo.
#2. Prestiti disponibili 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX
Potresti essere in grado di ottenere un prestito fino a $ 30,000 con l'aiuto di 24/7 Lending Group. Devi avere un lavoro fisso se vuoi ottenere un prestito. Se ottieni il lavoro, il denaro verrà inviato al tuo conto bancario il giorno lavorativo successivo. Il servizio può aiutare le persone con qualsiasi punteggio di credito, ma non tutti troveranno una buona corrispondenza.
Prestiti di consolidamento del debito per prestatori diretti di crediti inesigibili
Con i prestiti di consolidamento del debito garantiti per crediti inesigibili da prestatori diretti, ottieni una somma forfettaria per saldare tutti gli altri debiti in una volta a un singolo prestatore a un unico tasso di interesse fisso. Risparmia molto tempo per vedere l'importo totale dovuto, gli interessi che sono stati aggiunti e i pagamenti mensili in un unico posto.
Come ottenere un mutuo per consolidare i debiti
Una domanda per un prestito di consolidamento del debito è come una domanda per qualsiasi altro prestito, tranne per il fatto che dovresti prestare molta attenzione ai tassi di interesse offerti da ciascun prestatore. Se il tasso di interesse sul tuo nuovo prestito è inferiore al tasso medio sugli altri tuoi prestiti, potrebbe essere una buona idea consolidare i tuoi debiti.
Inizia prequalificandoti con istituti finanziari come banche e cooperative di credito per vedere quali tassi di interesse e possibilità di approvazione ti potrebbero essere offerte. Dovresti esaminare i requisiti per ottenere un prestito da ciascun prestatore, nonché i tassi, i termini e le commissioni stimati per trovare il prestito migliore per le tue esigenze.
Dopo aver ristretto le tue scelte, dovresti esaminare i pro ei contro di ogni prestito. Per ottenere il massimo dal tuo prestito, fai attenzione alle funzionalità che aggiungono valore, come sconti con pagamento automatico e vantaggi per i membri, e a quelle che tolgono valore, come i costi di originazione. È quindi possibile richiedere un prestito online o di persona, a seconda dell'istituto di credito.
Dove puoi cercare un prestito per consolidare i tuoi debiti se hai un cattivo credito?
I prestiti di consolidamento del debito possono essere trovati presso banche, unioni di credito e istituti di credito online, tra gli altri luoghi. Puoi parlare con un addetto ai prestiti presso una banca o un'unione di credito più piccola, rendendoli una buona opzione. L'analisi di questa persona della tua situazione finanziaria, i suggerimenti e/o le richieste di considerazione speciale possono aiutare la tua richiesta di prestito ad essere approvata.
Poiché le unioni di credito spesso mettono l'aiuto alle loro comunità locali in cima alla loro lista di priorità, potrebbero essere più disposte a lavorare con te anche se hai un cattivo credito. Dovresti anche controllare altri modi per ottenere denaro, come i prestatori online. Queste aziende hanno bassi costi per fare affari e possono utilizzare tecnologie all'avanguardia per gestire i tuoi soldi in modi nuovi.
È facile richiedere un prestito con questi istituti di credito ed è anche facile confrontare le loro tariffe e commissioni. Scopri se il controllo del tuo tasso danneggerà il tuo punteggio di credito mentre cerchi il miglior tasso di interesse. Farlo troppo spesso abbasserà il tuo punteggio, il che renderà più difficile per te prendere in prestito in futuro.
Qual è il punteggio di credito minimo necessario per ottenere un prestito per saldare il debito?
I punteggi di credito vanno da 300 a 850 e non esiste un numero magico (o rifiuto). Prima di dare l'approvazione, i finanziatori esaminano una serie di fattori. La tua storia creditizia è una parte importante dell'equazione, ma non è l'unica. Più alto è il tuo punteggio di credito, meglio è, ma non pensare che non sarai approvato se non è perfetto.
Dal momento che alcune società di prestito non lavoreranno con te se hai un cattivo credito, le tue opzioni per prendere in prestito denaro aumenteranno man mano che il tuo punteggio aumenta.
Prestiti di consolidamento: i pro ei contro dell'assunzione di più debiti
Prima di ottenere un prestito di consolidamento debiti, ecco alcuni pro e contro a cui pensare:
Vantaggi
- Avere meno bollette da pagare ogni mese è un ottimo modo per semplificarti la vita.
- Un prestito con un tasso di interesse inferiore ti farà risparmiare denaro.
- Verrai pagato in una data prestabilita e alla stessa ora ogni mese.
- Devi trovare una via d'uscita dal ciclo del debito del prestito con anticipo sullo stipendio prima di poterne uscire.
- Riduci i costi mensili.
Svantaggi
- A causa delle commissioni di origination, il costo del prestito potrebbe aumentare rapidamente.
- Se il tempo necessario per rimborsare il prestito è allungato, possono essere aggiunti interessi extra.
- Se chiedi molto credito, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire.
- Quando un mutuatario ha un cattivo credito, i prestatori tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati.
Come trovare un buon prestito per aiutarti a saldare i tuoi debiti
Quando scegli tra i prestiti per consolidamento debiti, pensa a queste cose.
#1. Quanto sale una percentuale ogni anno
Il vero costo del prestito per tutta la durata del prestito è il tasso percentuale annuo, che include tutte le commissioni e gli interessi. I tassi di interesse si basano su cose come la tua storia creditizia, il reddito e l'ammontare del debito che hai rispetto al tuo reddito. Scopri come utilizzare i TAEG per confrontare i tassi di interesse su diversi prestiti. Scegli un piano con pagamenti mensili che ti puoi permettere.
#2. Pagamenti effettuati all'inizio di un progetto
Alcune società di prestito spesso aggiungono una "commissione di origine" all'importo totale preso in prestito per pagare i costi amministrativi. Potresti avere dall'1% al 10% dell'importo preso in prestito prelevato dal tuo denaro o aggiunto al tuo saldo come commissione una tantum. Se il costo viene tolto dal denaro che prendi in prestito, dovrai prendere in prestito più di quanto devi solo per tirare avanti.
Se vuoi risparmiare denaro, dovresti evitare i prestiti con una commissione di origination a meno che il tasso annuo effettivo globale (TAEG) non sia inferiore a quello dei prestiti senza commissione di origination.
#3. Come dare credito
Alcuni istituti di credito ti danno la possibilità di pagare direttamente i tuoi creditori. Se utilizzi questo servizio, non devi parlare con i tuoi vecchi creditori dopo la chiusura del prestito.
Cosa devi sapere sul consolidamento del debito per ottenere l'approvazione
Alcune delle cose che devi fare per ottenere un prestito consolidamento debiti sono:
#1. Il tuo punteggio di credito dovrebbe salire
La maggior parte della tua idoneità al prestito dipende dalla tua storia creditizia e da quanto bene hai rimborsato i prestiti in passato. Anche se hai un cattivo credito, puoi ottenere un prestito di consolidamento del debito, ma avrai più opzioni e un tasso di interesse inferiore se hai un buon credito (punteggio di credito di 720-850). Prima di richiedere un prestito di consolidamento, se può aiutarti, dovresti cercare di far salire il tuo punteggio di credito almeno fino a 690.
#2. Compila una domanda di prestito con un co-firmatario
Se non hai un buon credito o non guadagni abbastanza, un co-mutuatario o un co-firmatario potrebbe essere in grado di aiutarti a ottenere il prestito di consolidamento debiti di cui hai bisogno. In un prestito co-firmato, solo il richiedente principale ha accesso al denaro. In un prestito congiunto, tuttavia, entrambi i mutuatari lo fanno. Se sei un cofirmatario o un co-mutuatario di un prestito, sei responsabile di eventuali pagamenti in ritardo.
#3. Guardati intorno e confronta i prezzi
Prima di richiedere un prestito di consolidamento, dovresti cercare il miglior tasso di interesse e il miglior piano di pagamento. La maggior parte degli istituti di credito online ti consentirà di prequalificarti per un prestito con un controllo del credito agevolato che non danneggerà il tuo punteggio di credito.
Prestiti di consolidamento del debito personale per cattivo credito
Il più delle volte, i prestiti di consolidamento del debito hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito o ai prestiti con anticipo sullo stipendio. Con l'aiuto dei migliori prestatori personali per il consolidamento del debito, potresti essere in grado di abbassare i tuoi pagamenti mensili e avere un po' di respiro man mano che il tuo debito si accumula. Ecco l'opzione di consolidamento dei prestiti personali per le persone con creditori diretti inesigibili;
Navy Federal Credit Union offre prestiti di consolidamento del debito a basso interesse e a basso costo sia ai membri militari attivi che a quelli in pensione e alle loro famiglie. Siamo felici che i cofirmatari e le applicazioni di persona e telefoniche ottengano una riduzione del tasso dello 0.25%.
#2. I lavoratori della tecnologia formano una cooperativa finanziaria
La First Tech Credit Union si distingue perché i suoi termini di prestito sono flessibili e il suo tasso percentuale annuo massimo (APR) è basso. Sono possibili depositi diretti ai creditori e l'intero processo, dalla richiesta all'ottenimento del denaro, può richiedere solo un giorno lavorativo.
#3. Banca degli Stati Uniti
Il TAEG sui prestiti da First Midwest è molto basso e non ci sono molti costi. Dopo aver sommato la commissione di $ 150 per le scartoffie, il TAEG può variare dal 6.26% al 12.99%.
Posso richiedere il consolidamento del debito con crediti inesigibili?
Anche se il tuo punteggio di credito è basso, potresti comunque essere in grado di ottenere un prestito per saldare i tuoi debiti (un punteggio di credito inferiore a 670). Ma le regole devono essere attentamente studiate. Se hai un punteggio di credito basso, il tasso di interesse su un prestito personale inesigibile potrebbe essere superiore al tasso di interesse su una carta di credito.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito di consolidamento del debito?
Il più delle volte, l'istituto di credito stesso decide qual è il punteggio di credito minimo per i prestiti di consolidamento del debito. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito non ti guarderà nemmeno a meno che tu non abbia un punteggio di almeno 580.
Quali sono i prestiti più facili da ottenere per crediti inesigibili?
Ecco cosa sono:
- Upstart è la scelta migliore per le persone che non hanno ancora una storia creditizia.
- La migliore banca per piani di pagamento flessibili è OneMain Financial.
- Quando hai bisogno di soldi velocemente, il modo migliore per ottenerli è tramite Avant.
- Se hai bisogno di un prestito rapidamente, LendingPoint è la soluzione migliore.
Come ottengo tutto il mio debito in un unico pagamento?
Un prestito di consolidamento debiti è un prestito che viene utilizzato per estinguere più di un debito contemporaneamente. Per estinguere i tuoi debiti correnti, devi richiedere un prestito dello stesso importo di quello che devi e, se approvato, utilizzare i soldi per estinguere i tuoi debiti.
Posso utilizzare il prestito di consolidamento debiti per qualsiasi cosa?
I prestiti di consolidamento del debito sono prestiti personali che vengono utilizzati per estinguere debiti ad alto interesse, come i saldi delle carte di credito, che hai già. Puoi consolidare il tuo debito stipulando un unico prestito per estinguere tutto il debito della tua carta di credito.
Con l'aiuto di un prestito di consolidamento del debito, chiamato anche prestito personale, potresti essere in grado di combinare tutti i tuoi debiti in un unico pagamento mensile gestibile. Può essere utilizzato per saldare un'ampia gamma di debiti, come saldi di carte di credito, spese mediche e altro.
Quale prestito posso ottenere approvato con cattivo credito?
I prestiti garantiti, co-firmati e congiunti sono i tipi più facili di prestiti inesigibili da ottenere perché puoi utilizzare garanzie o l'affidabilità di un'altra persona per compensare il tuo cattivo credito. Gli istituti di credito con anticipo sullo stipendio, i banchi dei pegni e altri luoghi che prestano denaro in base al titolo della tua auto possono concederti un prestito rapidamente, ma ti costerà molto. Se hai un cattivo credito e vuoi trovare un lavoro, è molto probabile che i seguenti posti ti assumano:
- BadCreditLoans è la scelta migliore.
- CashUSA è la scelta migliore per prestiti a lungo termine fino a $ 10,000 che vengono rimborsati a rate.
- PersonalLoans è la scelta migliore se hai bisogno di un prestito di $ 35,000 o meno.
- Gli aggiornamenti sono i migliori con una riduzione dei tassi.
- Avant è la scelta migliore quando si tratta di piani di pagamento flessibili.
Conclusione
Se il tasso di interesse sul prestito è inferiore al tasso di interesse su tutti gli altri debiti, è probabilmente una buona idea ottenere un prestito di consolidamento del debito. Puoi estinguere il tuo debito più velocemente e risparmiare denaro se paghi meno interessi.
Domande frequenti sui migliori prestiti di consolidamento del debito per crediti inesigibili
Se hai un cattivo credito, le banche ti presteranno denaro?
I prestiti per le persone con un cattivo credito sono offerti da molti diversi tipi di istituti finanziari; tuttavia, i criteri per ciò che costituisce un "mutuatario affidabile" variano ampiamente da un'organizzazione finanziaria all'altra. È fondamentale confrontare gli istituti di credito con standard diversi per ottenere quello più adatto.
Come posso ottenere denaro se ho un cattivo credito?
- Prestito personale.
- Prestito garantito.
- Prestiti garanti.
- Carte di credito per cattivo credito.
- Credito sindacale.
Se voglio consolidare il mio debito, controllano il mio credito?
I punteggi di credito possono diminuire temporaneamente a causa dei prestiti di consolidamento del debito. Una richiesta di prestito di consolidamento del debito comporterà un controllo del credito da parte del prestatore. Verrà effettuata una dura query sul tuo rapporto di credito, che potrebbe avere un impatto negativo. Il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente solo da richieste difficili per un massimo di un anno.
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Riferimenti
