Il rifinanziamento può aiutarti a risparmiare denaro sui tuoi pagamenti mensili, sia che tu voglia bloccare un tasso di interesse più basso o ridurre la durata del tuo prestito auto. Questo articolo parla delle migliori società per prestiti e tassi di rifinanziamento automatico.
Prestiti di rifinanziamento automatico
Quando rifinanzi il tuo prestito auto, puoi abbassare il tasso di interesse, il pagamento mensile e l'importo degli interessi che paghi per tutta la durata del prestito. Tuttavia, le persone che vogliono più soldi da spendere o che vogliono ripagare i loro prestiti più velocemente possono rifinanziare i loro prestiti auto.
I migliori prestiti per il rifinanziamento di un'auto hanno tassi di interesse bassi, importi minimi di prestito bassi, requisiti di punteggio di credito flessibili e piani di pagamento flessibili. Dovresti cercare un prestatore con un buon track record di clienti soddisfatti e un processo di richiesta semplice.
Come funziona il rifinanziamento di un'auto?
Il rifinanziamento automatico è il processo per ottenere un nuovo prestito per ripagare quello che hai già. Se una persona richiede e ottiene un prestito per rifinanziare la propria auto, il denaro viene solitamente utilizzato per estinguere il vecchio prestito. Dopo aver ottenuto un nuovo prestito auto tramite un rifinanziamento, il mutuatario continua a effettuare pagamenti regolari sull'auto fino a quando il debito non viene interamente saldato.
Quando pensi alle scelte che hai, potresti chiederti perché vorresti rifinanziare il tuo prestito auto. Il rifinanziamento è una buona idea se puoi ottenere un accordo migliore sul tuo prestito auto, come un tasso di interesse inferiore o un pagamento mensile inferiore. Tuttavia, le persone a volte pensano di rifinanziare i loro prestiti auto quando vogliono ripagarli più velocemente.
Tassi di rifinanziamento automatico
I tassi auto per rifinanziare i prestiti sono generalmente compresi tra il 3% e il 10%. RateGenius, un mercato online per il rifinanziamento, afferma che il tasso medio nel 2022 è stato del 6.8%, il tasso più alto degli ultimi otto anni. Anche così, la maggior parte delle persone che hanno partecipato al sondaggio ha affermato di aver risparmiato $ 50 o più ogni mese dopo il rifinanziamento.
Tim Owens, responsabile dei prestiti auto al consumo presso Bank of America, afferma che questo è un buon tasso di interesse. Le persone con punteggi di credito migliori e termini di prestito più brevi spesso ottengono tassi più bassi, ma questo dipende dal prestatore, dalla durata del prestito e da altre cose.
Nel marzo 2022, i tassi percentuali annuali (TAEG) per il rifinanziamento di un prestito auto variavano dall'1.25% al 29.99%. Se il tuo punteggio di credito è abbastanza alto, potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore. Tuttavia, se hai un ottimo credito e vuoi rifinanziare la tua auto a partire da oggi, gennaio 2023, il tasso medio per un prestito di 36 mesi è del 4.67%, il tasso medio per un prestito di 48 mesi è del 5.55%, il tasso medio per un prestito di 60 mesi è del 5.68% e il tasso medio per un prestito di 72 mesi è del 6.15%.
Le migliori aziende per il rifinanziamento automatico
I migliori servizi per il rifinanziamento del prestito auto ti consentono di scambiare il tuo vecchio prestito con uno nuovo. Ottenere un nuovo prestito auto può essere utile se il tasso di interesse è inferiore o se desideri solo un pagamento mensile inferiore che si adatti meglio a ciò che puoi permetterti in questo momento. Di seguito sono riportate alcune delle migliori società per il rifinanziamento automatico:
#1. Unione di credito federale PenFed
Alcuni dei migliori APR introduttivi possono essere trovati presso PenFed Credit Union. Ma devi iscriverti a PenFed Credit Union prima di poter utilizzare i suoi servizi. Richiede un lavoro nel governo federale o nell'esercito o una donazione a una delle poche organizzazioni approvate.
PenFed ha un requisito di punteggio di credito minimo più elevato di 610 rispetto ad alcuni degli altri istituti di credito in questo elenco. Ciò potrebbe rendere difficile per molte persone approfittare dei bassi tassi di interesse offerti dal prestatore. Di norma, l'unione di credito ha commissioni molto elevate per i pagamenti in ritardo o non effettuati.
Il fatto che PenFed Credit Union abbia un rating A+ da BBB dimostra che gode di un'ottima reputazione nel settore dei servizi finanziari. Ma questo va contro le quasi 1.2 stelle su 5 che i clienti hanno dato al prestatore sul sito. D'altra parte, PenFed ha un buon nome con i suoi clienti in altri luoghi. Su Trustpilot, ha una valutazione media di 4.6 stelle su 5 basata su più di mille recensioni.
# 2. LightStream
Lightstream è un prestatore diretto che può aiutarti se hai bisogno di rifinanziare la tua auto. Questa società offre prestiti da $ 5,000 a $ 100,000, quindi puoi rifinanziare un'auto in quasi tutte le fasce di prezzo. Per le persone con un buon credito, il tempo necessario per rimborsare un prestito auto potrebbe essere esteso a 84 mesi.
Quando rifinanzi la tua auto con LightStream, non dovrai preoccuparti di un'ispezione o di limiti di età o di chilometraggio. Questa compagnia è un'ottima scelta se vuoi rifinanziare il tuo prestito auto ma non vuoi affrontare molti problemi. È un grande vantaggio che il controllo della tua tariffa non danneggi il tuo punteggio di credito.
# 3. Lending Tree
Con lo slogan "Quando le banche competono, vinci", LendingTree è diventato un luogo popolare per confrontare le opzioni di prestito. Qui puoi controllare in modo semplice e veloce le tariffe per un mutuo, un prestito personale o un prestito auto. Una delle cose migliori di questa azienda è che puoi confrontare i tassi di diverse società che rifinanziano le auto in un unico posto.
LendingTree offre prestiti auto con tassi di interesse molto bassi e piani di pagamento flessibili che vanno da 24 a 84 mesi. A seconda dell'istituto di credito scelto, i tassi e i termini del rifinanziamento di un'auto possono essere diversi. È importante ricordare che diverse società che rifinanziano auto potrebbero avere requisiti diversi per concedere prestiti.
Come ottenere l'auto migliore per rifinanziare ciò di cui hai bisogno
Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per scegliere il miglior prestito auto per rifinanziare la tua auto:
#1. Quando dovresti ottenere un nuovo prestito per la tua auto?
Quando rifinanzi un prestito auto, spesso puoi risparmiare un sacco di soldi, ma non tutti i conducenti dovrebbero farlo. Prima di richiedere un rifinanziamento dell'auto, dovresti riflettere attentamente sulla tua situazione per vedere se ora è un buon momento per farlo. Ad esempio, se hai lavorato per migliorare il tuo punteggio di credito o se i tassi di interesse sono diminuiti, potresti essere in grado di negoziare condizioni migliori del previsto. Quando rifinanzi un prestito auto, puoi ridurre i pagamenti mensili e adattarli al tuo budget.
Il più delle volte, il rifinanziamento di un prestito auto non è una buona idea se il tuo punteggio di credito è inferiore rispetto a quando hai fatto domanda per la prima volta o se i tassi di interesse sono molto più alti. Se i nuovi termini e tassi di interesse non sono migliori di quelli vecchi, non è una buona idea rifinanziare un prestito auto.
#2. Cerca le migliori tariffe sui nuovi prestiti per auto
Prima di richiedere un prestito per rifinanziare la tua auto, dovresti ottenere diverse quotazioni da diversi istituti di credito. Nell'elenco delle cose a cui pensare, le seguenti sono:
#1. Importi pagati
La maggior parte dei prestatori di solito considera importi di prestito compresi tra $ 7,000 e $ 100,000. Se vuoi rifinanziare un prestito, deve rientrare in una di queste categorie.
#2. Aliquote
Un grande motivo per rifinanziare un prestito auto è risparmiare sugli interessi. Verificare con altre società per vedere quali sono i loro prezzi in modo da poter trovare l'offerta migliore.
#3. Disposizioni per pagamenti futuri
È importante cercare un prestito per rifinanziare un'auto con termini che funzionino per te, sia che tu voglia estinguere rapidamente il tuo prestito o che abbia bisogno di un termine più lungo con tassi mensili più bassi.
#4. Bisogno di avere un certo punteggio di credito
Alcuni istituti di credito possono avere requisiti minimi di punteggio di credito per le persone che desiderano prendere in prestito denaro. Se il tuo punteggio di credito non è dove dovrebbe essere, non precipitarti in una domanda.
#6. Perché hai bisogno di un'auto
Un prestito di rifinanziamento non è disponibile per tutte le auto e non tutti gli istituti di credito te ne daranno uno. Controlla se la tua auto soddisfa i requisiti di qualsiasi istituto finanziario a cui stai pensando.
Come cambia il tasso di interesse del rifinanziamento automatico?
Le tariffe per il rifinanziamento delle auto dipendono da una serie di cose su di te e sulla tua auto. Quando rifinanzi la tua auto, alcune delle cose più importanti che servono per calcolare il tuo nuovo pagamento mensile sono:
#1. Considerazione di credibilità
La tua storia creditizia ha un grande impatto sui tassi di interesse che puoi ottenere. I mutuatari con i migliori punteggi di credito potranno ottenere i tassi più bassi sul rifinanziamento automatico. Se il tuo punteggio di credito è basso, potresti dover pagare di più in interessi.
#2. Quanto dura il prestito
Esiste un legame tra la durata del prestito e gli interessi che dovrai pagare. La maggior parte delle volte, i termini di prestito più brevi di un prestatore sono quelli con i tassi di interesse più bassi.
#3. Quanti prestiti ci sono ancora in circolazione rispetto a quanto vale la casa
Il rapporto prestito/valore (LTV) è la differenza tra quanto devi ancora sul tuo prestito auto e quanto vale l'auto. Il tuo tasso di interesse sarà più alto se la differenza tra quanto devi e quanto vale l'auto ora è maggiore.
#4. Periodo di tempo in cui un veicolo è stato utilizzato
Alcune banche potrebbero non essere in grado di permetterti di rifinanziare un'auto più vecchia. Coloro che lo fanno tendono a chiedere un prezzo più alto.
#5. Quanto consuma un'auto
Durante il rifinanziamento, i tassi di interesse sono generalmente più elevati per le auto con più miglia. La maggior parte delle società di prestito mostra solo i migliori tassi di interesse sui propri siti web. A meno che le tue finanze non siano perfette, il tasso che effettivamente otterrai sarà probabilmente superiore a quello indicato.
Molte società di prestito ti forniranno preventivi gratuiti per telefono o online. Questo ti consente di sapere quali società offrono i migliori tassi di rifinanziamento automatico per te, non solo per le persone che hanno più soldi.
Tieni presente che ottenere alcune quotazioni potrebbe richiedere un forte richiamo del credito, che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito. Quando ricevi un preventivo, assicurati di sapere se si tratta di un tiro forte che danneggerà il tuo punteggio o di un tiro morbido che non lo farà. Puoi anche scoprire quali potrebbero essere i tuoi tassi di interesse ottenendo la prequalificazione per i prestiti.
Cos'è il rifinanziamento automatico?
Rifinanziare significa ottenere un nuovo prestito auto per estinguere quello vecchio. Il tuo nuovo prestito ripagherà completamente quello vecchio e ora dovrai effettuare pagamenti sul tuo nuovo prestito ogni mese. Non ci vuole molto per compilare una domanda di rifinanziamento e molti istituti di credito possono prendere decisioni rapidamente.
Quale banca è la migliore per il rifinanziamento automatico?
Ci sono come segue sotto;
- Se hai un buon credito, LightStream è la scelta migliore per te.
- Se vuoi controllare i tassi senza danneggiare il tuo punteggio di credito, Capital One è il posto migliore dove andare.
- Il nome di Bank of America è il più affidabile al mondo.
- AutoPay è una buona scelta se desideri molti modi diversi di pagare.
- USAA è la migliore banca per le persone nell'esercito.
- Se desideri un prestito peer-to-peer, LendingClub è il posto migliore dove andare.
- Il posto migliore per ottenere denaro è la Consumers Credit Union.
È una buona idea rifinanziare un'auto?
Il rifinanziamento di un prestito auto potrebbe essere una buona idea se il tasso di interesse sul nuovo prestito è molto inferiore a quello del vecchio prestito. Se rimane lo stesso o sale, il rifinanziamento di solito non è la cosa migliore da fare.
Il rifinanziamento di un'auto danneggia il tuo credito?
Il rifinanziamento del prestito automatico danneggerà il tuo punteggio di credito a breve termine perché richiede una dura indagine e riduce l'età media del tuo conto.
Quando rifinanzi un'auto ricevi indietro i soldi?
Se si modificano i termini del prestito attuale e si rifinanzia a un importo superiore, è possibile ottenere un rimborso quando si rifinanzia il prestito auto per un importo superiore a quello dovuto.
Di quanto hai bisogno per rifinanziare un'auto?
I prestatori possono concedere prestiti per un minimo di $ 3,000, ma la maggior parte lo farà solo se l'importo è di almeno $ 5,000. I prestatori non vogliono distribuire piccoli importi perché il rifinanziamento è come ottenere un nuovo prestito auto, il che significa che non guadagneranno tanti soldi.
Conclusione
Diversi istituti di credito hanno regole diverse su quanto tempo devi rimborsare un prestito di rifinanziamento dell'auto. Ma la maggior parte delle aziende in questo mercato consente ai propri clienti di estendere la durata dei prestiti auto da 24 a 84 mesi. I prestiti di rifinanziamento per auto hanno pagamenti mensili fissi, tassi di interesse e termini per il rimborso del prestito. Nessuna di queste cose può essere cambiata. I prestiti di rifinanziamento automatico hanno anche tassi e termini migliori rispetto a molti altri prestiti e opzioni di credito perché sono prestiti garantiti.
Le migliori domande frequenti sul rifinanziamento automatico
Qual è il tasso migliore per rifinanziare un'auto in questo momento?
Il tasso medio di rifinanziamento auto per mutuatari con ottimo credito a gennaio 2023 era del 4.65% per prestiti con durata di 36 mesi, 5.59% per prestiti con durata di 48 mesi, 5.65% per prestiti con durata di 60 mesi e 6.20% per prestiti con durata di 72 mesi.
Quanto tempo dovresti aspettare prima di rifinanziare un prestito auto?
Sebbene sia possibile rifinanziare un veicolo poco dopo l'acquisto, in genere non è consigliabile farlo prima che siano trascorsi da sei mesi a un anno. Questo dà al tuo punteggio di credito il tempo di migliorare dopo il prestito auto iniziale, ti consente di stabilire una cronologia dei pagamenti e consente di recuperare il valore del veicolo dal momento dell'acquisto.
Come ottenere un nuovo prestito su un'auto?
- È importante valutare se ottenere o meno un nuovo prestito sarebbe una buona idea.
- Pensa a ottenere un nuovo prestito.
- Il rapporto di credito dovrebbe essere controllato.
- Dovresti provare a indovinare il valore della tua macchina.
- Confronta i tassi di rifinanziamento per trovare quello migliore per te.
- Calcola la tua riserva finanziaria.
- Assicurati che tutta la tua documentazione sia in ordine.
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Riferimenti
