Potrebbe essere difficile trovare un'opzione conveniente se hai bisogno di un prestito personale ma hai un credito non perfetto. I prestiti personali sono fonti di finanziamento adattabili che puoi utilizzare per un'ampia gamma di esigenze, come la ristrutturazione della casa, la riduzione del debito e altre spese significative. Diverse banche forniscono prestiti personali a clienti idonei. A seconda della banca, potresti avere diritto a un prestito personale con un range da $ 1,000 a $ 100,000 e tassi di interesse a partire dal 6%.
Banche per Prestiti Personali
Un prestito personale è un pagamento una tantum che puoi ottenere da diversi istituti di credito, come banche convenzionali, cooperative di credito e istituti di credito online. Restituisci il prestito con gli interessi in rate mensili fisse. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, quindi non è necessario fornire alcuna garanzia in cambio di essi, come un conto bancario o un titolo di proprietà dell'auto. I TAEG per i prestiti personali variano a seconda dell'istituto di credito e in genere vanno dal 6 al 36 percento. Il tuo rating creditizio e il rapporto debito/reddito (DTI) sono solo due delle molte variabili che influenzeranno il tasso che riceverai se ti qualifichi.
Come funzionano i prestiti bancari?
I prestiti bancari forniscono una somma forfettaria anticipata di denaro che rimborsi nel tempo. In genere, puoi contrarre un prestito da $ 1,000 a $ 50,000 o più con un periodo di rimborso da uno a sette anni; alcune banche offrono anche termini di rimborso di 10 anni.
I tassi di interesse in genere vanno dal 6% al 36%. I mutuatari con un credito migliore avranno diritto a tassi più convenienti, mentre quelli con un credito peggiore pagheranno di più.
Alcune banche richiedono di aprire un conto corrente e di effettuare un deposito minimo prima di poter prendere in prestito denaro. Non tutte le banche, però, richiedono che tu ti registri come cliente prima di poter richiedere un prestito personale.
I clienti esistenti possono beneficiare di ulteriori vantaggi, come una riduzione del loro tasso di interesse.
Tuttavia, confrontando alcune diverse offerte di prestito, è possibile trovare un prestito personale con i tassi di interesse e le condizioni più favorevoli.
Quando si confrontano i prestiti personali bancari, considerare le seguenti caratteristiche del prestito:
#1. Tasso d'interesse
Per il tuo prestito, un tasso di interesse più basso si tradurrà in un minore interesse da pagare. Confrontare i tassi di interesse di alcune banche diverse è una buona idea perché il miglior prestito avrà i costi di prestito più bassi. Il tasso percentuale annuo (TAEG), che tiene conto sia degli interessi che delle commissioni, dovrebbe essere oggetto di particolare attenzione per ciascun prestito.
#2. Commissioni
Tieni presente eventuali costi di prestito aggiuntivi, comprese le spese di origine, amministrative e di erogazione. Mentre alcuni istituti di credito non addebitano nulla, altri addebitano una commissione di origine che può essere compresa tra l'1% e l'8% dell'importo del prestito.
#3. Termini di rimborso
Scopri la durata del tuo prestito perché avrà un impatto diretto sul tuo pagamento mensile e sui costi degli interessi complessivi. A seconda della banca, la durata di un prestito personale può variare da uno a sette anni.
#4. Importi del prestito
Trova una banca in grado di darti i soldi di cui hai bisogno confrontando i limiti minimo e massimo di prestito. Le banche variano nei massimali dei prestiti personali; alcuni superano i $ 50,000, mentre altri non superano i $ 100,000.
#5. Limitazioni all'uso dei prestiti
Informati con la banca se ci sono limitazioni su come puoi utilizzare il tuo prestito di cui dovresti essere a conoscenza. Ad esempio, le banche spesso scoraggiano i mutuatari dall'utilizzare prestiti personali per spese relative all'istruzione superiore.
#6. Opzioni per l'assistenza clienti
Un utile personale del servizio clienti può semplificare il processo di prestito. Prima di richiedere un prestito, controlla le informazioni di contatto del prestatore per assicurarti di poter parlare con un rappresentante per telefono, e-mail o chat web.
Migliori Banche per Prestiti Personali
#1. Banca degli Stati Uniti
Secondo la US Bank, i richiedenti devono essere già clienti della banca. Se sei un cliente attuale, il tuo punteggio di credito deve essere almeno 660 per essere approvato per un prestito personale. Tuttavia, coloro che hanno punteggi di credito 660 o inferiori non si qualificheranno per i tassi di interesse più bassi. I clienti esistenti della banca statunitense possono richiedere un prestito personale non garantito da $ 1,000 a $ 50,000; i non clienti possono richiedere un prestito compreso tra $ 1,000 e $ 25,000. Per i clienti i termini del prestito possono durare fino a 84 mesi, mentre per i non clienti possono durare dai 12 ai 60 mesi.
I prestiti della US Bank hanno tassi di interesse bassi che vanno dall'8.74% al 21.24%, a seconda della solvibilità. A causa dell'assenza di spese di originazione e penali per pagamenti anticipati da parte della US Bank, sei sempre libero di effettuare pagamenti anticipati del prestito.
Le domande di prestito online da US Bank sono semplici da completare, ma devi già essere un cliente dell'istituto.
#2. Banca TD
I prestiti personali, noti anche come TD Fit Loans, con intervalli di aprile dall'8.99% al 21.99% sono rapidamente finanziati da TD Bank e hanno un importo compreso tra $ 2,000 e $ 50,000. Puoi fare domanda di persona, online o per telefono senza avere un conto con TD Bank. Un punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi per un prestito non è specificato da TD Bank. Avrai bisogno di un punteggio di credito elevato, proprio come con altri istituti di credito, per ottenere le migliori offerte. Quasi tutte le spese personali consentite possono essere finanziate con un prestito personale TD Bank. TD Bank è tra una delle migliori banche per prestiti personali da prendere in considerazione per un individuo.
#3. Scoprire
In generale, è possibile ottenere prestiti con tassi dal 6.99% al 24.99% e durate da tre a sette anni per importi che vanno da $ 2,500 a $ 40,000. Discover compete con altri importanti fornitori di prestiti personali addebitando una commissione per il pagamento in ritardo e non fornendo uno sconto sul pagamento automatico, ma non impone commissioni di origine o sanzioni per il pagamento anticipato. Per poter beneficiare di un prestito personale Discover, i richiedenti devono avere un punteggio di credito minimo di 660; tuttavia, il tipico mutuatario Discover ha un punteggio di 750.
Inoltre, i candidati devono dimostrare di guadagnare un minimo di $ 25,000 all'anno di reddito familiare, sebbene il reddito medio non sia divulgato. Inoltre, la storia creditizia di ciascun richiedente, l'attività creditizia recente e altre richieste di credito vengono valutate da Discover. Non c'è spazio per co-firmatari o co-candidati. Emergenze finanziarie, spese mediche, costi di adozione e infertilità, riparazioni auto e emergenze per animali domestici sono tutte situazioni in cui è possibile utilizzare i prestiti personali Discover. Ai clienti è vietato utilizzare i prestiti Discover per finanziare l'istruzione post-secondaria, saldare debiti garantiti o intraprendere attività illegali.
# 4. Wells Fargo
Con importi del prestito che vanno da $ 3,000 a $ 100,000 e periodi di rimborso che vanno da 12 a 84 mesi, Wells Fargo offre prestiti personali a tasso fisso. Per i clienti che hanno diritto allo sconto del rapporto dello 0.25%, i prestiti personali Wells Fargo hanno tassi di interesse che vanno dal 7.49% al 23.24%.
Sebbene Wells Fargo non abbia un requisito minimo di punteggio di credito, in genere si consiglia di mantenere il punteggio pari o superiore a 670 per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per un tasso di prestito personale basso. Ad eccezione delle spese di alloggio e di istruzione, puoi utilizzare un prestito personale di Wells Fargo per qualsiasi tipo di acquisto. Puoi prendere in considerazione wells fargo se stai cercando le migliori banche per prestiti personali.
#5. Banca PNC
Con tassi percentuali annuali (APR) che iniziano intorno al 7% e non superano il 30%, PNC Bank offre prestiti personali non garantiti a tasso fisso con importi che vanno da $ 1,000 a $ 35,000. Le tariffe possono variare in base al codice postale. Tuttavia, dovresti essere consapevole che le tariffe e i termini cambieranno in base alla tua posizione e affidabilità creditizia. Questa risulta essere una delle migliori banche per richiedere prestiti personali.
PNC Bank non specifica un requisito minimo di punteggio di credito, ma cerca candidati che abbiano una comprovata esperienza nel pagamento puntuale del prestito. Si consiglia un punteggio minimo di 670. La maggior parte delle spese personali legali può essere pagata con il denaro di un prestito personale, ma non è possibile ripagare né i costi dell'istruzione post-secondaria né il debito del prestito studentesco.
#6. Citibank
Citibank è una delle migliori banche per i prestiti personali. Possono beneficiare di piccoli prestiti personali i clienti che hanno un conto deposito presso Citibank da almeno un anno; tuttavia, devono anche soddisfare i criteri di affidabilità creditizia di Citi, che include un reddito annuo minimo di $ 10,500. Citi non rivela il punteggio di credito minimo necessario per questi prestiti. Sei libero di utilizzare i tuoi soldi per quasi tutti gli usi privati legittimi. Tuttavia, non possono essere utilizzati per l'istruzione post-secondaria.
Come ottenere un prestito personale dalle banche
Quando richiedi un prestito da una banca, puoi farlo spesso online o di persona presso una filiale vicina. Per richiedere un prestito personale a una banca è necessario seguire questi passaggi:
#1. Fai un controllo del credito
Esamina il tuo rapporto di credito prima di iniziare il processo di richiesta per evitare spiacevoli sorprese. Per determinare se saresti un forte richiedente per un prestito, controlla anche il tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio è basso, dovresti pensare a migliorarlo prima di fare domanda, ad esempio pagando il debito.
#2. Determina l'importo che devi prendere in prestito
Per determinare i pagamenti mensili stimati e gli interessi totali, utilizzare il calcolatore del prestito personale di Forbes Advisor. Non assumerti più debiti di quanti ne puoi gestire.
#3. Prequalificati se puoi
Puoi controllare le tue tariffe e prequalificarti con alcune banche senza che ciò abbia effetti negativi sul tuo punteggio di credito. Trovare le tariffe e le condizioni più competitive è semplice con questa opzione di preselezione.
#4. Fai la tua scelta di un prestito e invia una domanda ufficiale
È necessario presentare una domanda completa se si desidera procedere con un prestito. Per verificare il tuo reddito e altre informazioni, devi caricare la documentazione di supporto e inviare le informazioni personali. L'istituto di credito eseguirà ora una richiesta di credito duro per rivedere il tuo profilo di credito, che abbassa temporaneamente il tuo punteggio.
Migliori banche per prestito personale con cattivo credito
È possibile che avere un cattivo credito non ti impedisca di ottenere un prestito personale. I consumatori con scarso credito (in genere tra 550 e 629) possono beneficiare di prestiti inesigibili. In tal caso, potresti avere diritto a un prestito personale da un prestatore che offre prestiti specificamente progettati per le persone con crediti inesigibili. Questo tipo di prestatore offre spesso un rapido processo di finanziamento e una facile applicazione.
Gli istituti di credito online in questo elenco forniscono prestiti rapidamente dopo l'approvazione e accettano mutuatari con storie di credito scarse o negative.
#1. Aggiornamento
Con un importo minimo del prestito di $ 1,000 e un massimo di $ 50,000, gli importi del prestito sono flessibili. I termini di prestito disponibili vanno da tre a cinque anni. Non sono previsti sconti per il pagamento automatico e l'aggiornamento addebita commissioni di origine che vanno dall'1.85% all'8.99% dell'importo del prestito. Inoltre, ai mutuatari verrà addebitata una commissione di $ 10 per ritardato pagamento e una commissione di $ 10 per mancato pagamento.
Per i richiedenti un prestito personale Upgrade è richiesto un punteggio di credito minimo di 580. Un rapporto debito/reddito massimo per i richiedenti dovrebbe essere del 45% prima dei prestiti, escluso il debito ipotecario. I prestiti di Upgrade devono essere utilizzati per saldare il debito della carta di credito, consolidare altri debiti, finanziare miglioramenti domestici o effettuare altri acquisti significativi, come avviene per la maggior parte dei prestiti personali.
#2. parvenu
Per impedirti di prendere in prestito (o pagare interessi) più denaro del necessario, Upstart offre anche una gamma abbastanza flessibile di opzioni di prestito, con importi a partire da soli $ 1,000. Inoltre, i prestiti di Upstart hanno un massimo di $ 50,000. Sebbene la piattaforma di Upstart pubblicizzi un punteggio di credito minimo di 600, offre solo prestiti con termini di tre e cinque anni.
Consolidare il debito da carte di credito e altre fonti, pagare per occasioni speciali, trasferirsi, pagare spese mediche e dentistiche e apportare miglioramenti alla casa sono tutti usi accettabili per i prestiti personali di Upstart. A differenza di molti altri istituti di credito convenzionali e online, Upstart consente ai mutuatari di utilizzare i fondi dei prestiti personali per pagare i costi dell'istruzione.
#3. Avanti
Per la piattaforma è necessario un punteggio di credito di almeno 580, destinato ai mutuatari della classe media con un credito da discreto a buono. Il pagamento minimo ragionevole e i termini di rimborso flessibili (da due a cinque anni) lo rendono un'opzione interessante per i mutuatari.
Oltre alla commissione amministrativa, che può arrivare fino al 4.75% dell'importo del prestito, l'intervallo APR di Avant (dal 9.95% al 35.99%) è nella fascia alta per i mutuatari con un credito da buono a eccellente. Inoltre, non sono previsti sconti per il pagamento automatico.
Di conseguenza, Avant richiede un punteggio di credito minimo di 580 e un punteggio di credito medio di 600-700 per i mutuatari. Oltre al consolidamento del debito, i prestiti Avant possono essere utilizzati per pagare spese come spese mediche, riparazioni auto, ristrutturazioni domestiche, traslochi, vacanze e viaggi. Ai mutuatari di un prestito Avant è vietato utilizzare i proventi del prestito personale per coprire le spese aziendali.
#4. Lending Club
I candidati possono scegliere di prendere in prestito un minimo di $ 1,000 anche se LendingClub addebita TAEG elevati e non offre sconti sul pagamento automatico. Pertanto, non avrai bisogno di prendere in prestito più denaro del necessario e pagare gli interessi su di esso. Tuttavia, l'importo massimo del prestito è di soli $ 40,000. Inoltre, tra il 2% e il 6% dell'importo totale del prestito viene addebitato al mutuatario come commissione di emissione, che viene detratta dai proventi del prestito al momento del finanziamento.
Per poter beneficiare di un prestito LendingClub, i candidati devono avere un punteggio di credito di almeno 600 e una storia creditizia di almeno tre anni. Inoltre, i richiedenti singoli e i richiedenti congiunti devono avere rapporti debito/reddito inferiori rispettivamente al 40% e al 35%. I prestiti LendingClub possono essere utilizzati per spese maggiori come il consolidamento del debito e del debito della carta di credito, la riparazione della casa, il pagamento delle spese mediche e il finanziamento di occasioni speciali.
# 5. Punto di prestito
Gli importi del prestito per i prestiti personali della Georgia presso LendingPoint partono da $ 3,500 e arrivano fino a $ 36,500. I termini di rimborso vanno da due a cinque anni. Anche se di solito puoi evitare tassi elevati dal 7.99% al 35.99%
I TAEG possono essere ridotti mantenendo un punteggio di credito elevato e le commissioni di origine di LendingPoint possono variare dallo 0% al 7%, a seconda di dove vivi.
Devi vivere in uno dei 48 Stati Uniti partecipanti o Washington, DC, avere un punteggio di credito di almeno 600 ed essere idoneo per un prestito personale da LendingPoint. I potenziali mutuatari in Nevada e West Virginia non possono beneficiare di prestiti.
Qual è il prestito più facile da approvare?
I prestiti più facili da approvare non richiedono un controllo del credito, a differenza dei prestiti personali convenzionali. Ad esempio, i requisiti di credito per i prestiti da banchi dei pegni, istituti di credito con anticipo sullo stipendio e prestatori di titoli di auto sono in genere molto più permissivi.
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine che devono essere rimborsati entro il periodo di paga successivo o entro due settimane dall'erogazione del prestito. Questi sono prestiti semplici da ottenere perché la maggior parte degli istituti di credito con anticipo sullo stipendio non controlla il tuo credito.
Quanto danno le banche per i prestiti personali?
Con tassi di interesse a partire da circa il 6%, potresti avere diritto a un prestito personale di dimensioni comprese tra $ 1,000 e $ 100,000.
Perché una banca dovrebbe rifiutare un prestito personale?
Le tue possibilità di beneficiare di un prestito personale possono diminuire se il tuo reddito è inferiore al minimo o oscilla. In genere, i creditori vogliono conoscere il tuo reddito, stato lavorativo, storia creditizia e debiti correnti. L'importo del rimborso del prestito e le altre spese mensili devono essere coperte dal reddito. I prestatori hanno il diritto di rifiutare le richieste di prestito se il reddito dei mutuatari scende al di sotto della soglia minima che hanno fissato.
Qual è il prestito bancario più basso che puoi ottenere?
Puoi prendere in prestito da $ 1,000 a $ 5,000 dalla maggior parte dei fornitori di prestiti personali. L'importo minimo del prestito, tuttavia, può differire in modo significativo tra i prestatori.
Come ottenere un prestito personale da una banca?
- Scopri quanto vuoi.
- Verifica la tua solvibilità.
- Decidi un tipo di prestito.
- Confronta i tassi di prestito personale di diversi istituti di credito.
- Scegli un finanziatore, quindi invia la tua domanda.
- Fornire i documenti richiesti
Qual è lo svantaggio di un prestito personale Banca?
- Sono possibili tassi di interesse più elevati rispetto ad altre opzioni.
- Ulteriori prerequisiti.
- Le sanzioni e le spese possono essere molto elevate.
- Pagamento mensile extra.
- Un onere del debito maggiore.
- Maggiori pagamenti rispetto alle carte di credito.
- Possibile danno al tuo credito
Cosa ti impedisce di ottenere un prestito personale?
Sebbene ci siano molte ragioni diverse per il rifiuto di un prestito personale, il reddito, la storia creditizia e il punteggio sono i fattori più frequentemente citati. Può essere difficile per i potenziali mutuatari essere approvati per un prestito personale se hanno un credito cattivo, danneggiato o assente.
Conclusione
Prendere in prestito potrebbe essere necessario in determinate situazioni, ma farlo con un cattivo credito può renderlo impegnativo e costoso. Un vantaggio è che spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, il che le rende occasionalmente un'opzione più conveniente. Inoltre, ci sono ancora banche che offrono prestiti personali a persone con problemi di credito
Un prestito personale è un tipo di credito rateale che può essere utilizzato per coprire una serie di costi, tra cui matrimoni, consolidamento del debito, riparazioni domestiche e persino spese impreviste.
Trovare il miglior tasso di interesse e le migliori condizioni di rimborso quando si cerca un prestito personale richiede il confronto di diverse offerte.
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Riferimenti
