Nell'ultimo decennio, le unioni di credito sono cresciute sia in termini di dimensioni che di prevalenza poiché i clienti hanno cercato alternative alle grandi banche alla ricerca di un'esperienza bancaria più personalizzata. Una delle aree di attività in più rapida espansione per le cooperative di credito è il prestito auto. Negli Stati Uniti, le cooperative di credito ora rappresentano il 28% di tutti i prestiti auto. Dal momento che le banche concedono meno prestiti auto, più persone si rivolgono alle cooperative di credito per le loro esigenze di finanziamento. Un altro motivo potrebbe essere che i clienti potrebbero trovare più semplice impegnarsi con un'unione di credito piuttosto che con una banca quando cercano prestiti. Continua a leggere per saperne di più sulla cattura con un prestito auto dell'unione di credito, comprese le tariffe e come funziona con il rifinanziamento e persino il cattivo credito.
Che cos'è una cooperativa di credito?
Un'unione di credito è fondamentalmente un'organizzazione che fornisce servizi bancari. Puoi effettuare depositi, richiedere prestiti e prelevare contanti proprio come faresti in una banca presso un'unione di credito. Tuttavia, un'unione di credito non realizza profitti. Chiunque utilizzi l'unione di credito è più di un semplice consumatore; sono anche proprietari e soci della cooperativa.
In un'unione di credito, i tuoi fondi saranno combinati con quelli di altri membri. I membri di un'unione di credito ricevono una parte dei guadagni finanziari dell'organizzazione, come quelli derivanti da investimenti e interessi sui prestiti.
Ciò indica che l'unione di credito non sta tentando di realizzare un profitto, il che è una buona notizia per chiunque desideri acquistare un'auto. Di conseguenza, è spesso possibile ottenere un prestito per veicoli con un tasso di interesse ridotto. Inoltre, implica che potresti avere diritto a un prestito che probabilmente non sarai in grado di ottenere se fosse richiesto tramite la tua banca.
Comprensione dell'Unione di credito per prestiti automatici
Molte persone che hanno preso in considerazione l'acquisto di una nuova auto hanno concluso che il finanziamento è la strada da percorrere. Dopo aver preso questa decisione, dovrai selezionare un prestatore. Un prestito auto di un'unione di credito può attrarti più di quanto i prestiti auto bancari facciano a molti altri.
Sebbene le unioni di credito siano più comuni di quanto non fossero una volta, molti americani ancora non ne fanno parte. Essere un membro di un'unione di credito può rappresentare un'eccellente opportunità per ottenere finanziamenti a basso costo per un prestito auto. Indipendentemente dal luogo in cui risiedono o dal luogo di lavoro, i membri spesso condividono qualcosa. Ancora meglio, potresti scoprire di essere idoneo per l'adesione a unioni di credito di cui non eri a conoscenza. Ciò può consentirti di ricevere un fantastico tasso di prestito del veicolo.
Prendi in considerazione un prestito dell'unione di credito se desideri un prestito auto con ottimi tassi di interesse. In effetti, la tua unione di credito potrebbe fornire tassi di prestito auto persino migliori di quelli della tua banca o della casa automobilistica. Controlla le occasioni che la tua unione di credito di quartiere ha da offrire prima di richiedere un prestito per una nuova auto anche con un cattivo credito.
Perché Auto Loan Credit Union?
Essere in grado di effettuare scelte di prestito senza dover rispondere a una società o agli azionisti è uno dei principali vantaggi di lavorare con un'unione di credito. Poiché gli accordi finanziari vengono spesso raggiunti a livello locale, le cooperative di credito hanno maggiore libertà di trattare con i clienti su base individuale. L'individuo che prende le decisioni per un membro dell'unione di credito tende ad essere un altro membro dell'unione di credito, che ha un interesse acquisito nel benessere finanziario del membro.
Le cooperative di credito, essendo organizzazioni senza scopo di lucro, mantengono bassi i costi operativi mantenendo un profilo basso sia in termini di ubicazione fisica che di pubblicità. Per questo motivo, un'unione di credito può fornire tassi di prestito auto migliori ai suoi membri. In qualità di azienda che mette il cliente al primo posto, fornisce extra vantaggiosi come servizi di acquisto di auto che aiutano i clienti a risparmiare sui loro acquisti e piani di pagamento più adattabili.
La richiesta di un prestito auto tramite un'unione di credito non è notevolmente diversa dall'applicazione presso una banca. Un richiedente deve generalmente fornire dati essenziali come reddito annuo, storia lavorativa, SSN, storia creditizia e auto desiderata sulla domanda. La maggior parte delle cooperative di credito offre prestiti auto sia per veicoli nuovi che usati e alcuni addirittura finanziano acquisti effettuati tramite concessionarie. Una lettera di pre-approvazione ti consentirà di cercare un'automobile in tutta tranquillità.
Mentre alcune unioni di credito possono accettare solo domande in filiale per prestiti auto, molte delle unioni di credito più grandi hanno migliorato le loro capacità online. Tuttavia, dopo aver ottenuto l'approvazione di un prestito online, molti clienti devono visitare una filiale fisica per finalizzare le pratiche burocratiche.
Migliore unione di credito per prestiti auto
Quando cerchi un veicolo nuovo o usato, non dimenticare di verificare con la tua unione di credito locale o nazionale. Le unioni di credito possono permettersi di offrire tassi migliori sui prestiti auto rispetto alle banche perché sono di proprietà dei clienti. Per un nuovo prestito auto con 60 mesi di pagamenti, il TAEG medio presso le cooperative di credito è stato del 3.72% nel terzo trimestre del 3, rispetto al 2022% delle banche.
Tuttavia, è necessario essere un membro dell'unione di credito per qualificarsi per un prestito. Inoltre, potrebbe essere necessario soddisfare determinati criteri di residenza o impiego prima di essere accettato come membro. Tuttavia, potrebbe essere più semplice di quanto pensi entrare a far parte di un'unione di credito. Questo perché alcuni di loro accettano membri da tutto il paese. Detto questo, di seguito sono riportate alcune delle migliori cooperative di credito per prestiti auto con buoni tassi;
Coloro che si qualificano per l'adesione alla Navy Federal possono usufruire degli interessanti tassi di prestito della cooperativa. L'unico modo per entrare, tuttavia, è se hai una sorta di background militare. Se soddisfi i requisiti, puoi unirti a Navy Federal depositando un minimo di $ 5 in un conto di risparmio.
Sono disponibili prestiti per i membri da utilizzare per l'acquisizione di un veicolo nuovo di zecca o di proprietà precedente o per il consolidamento del debito corrente. Tutto quello che devi fare è ottenere la pre-approvazione per un prestito e poi farti scrivere un assegno, che puoi utilizzare presso la concessionaria. Il personale militare attivo ed ex può beneficiare di risparmi quando passa al deposito diretto. I premi dell'assicurazione auto possono essere ulteriormente ridotti e la copertura GAP può essere aggiunta a un prestito esistente per una maggiore tranquillità.
#2. ScuolePrima unione di credito federale
SchoolsFirst, con sede nello stato della California, è una fonte affidabile per prestiti auto a prezzi accessibili. Puoi ottenere un prestito per l'intero prezzo di un veicolo da un concessionario o da un venditore privato, sia che tu lo stia acquistando nuovo di zecca o permutando il tuo leasing. Dopo aver effettuato un acconto, potresti avere diritto a un massimo di novanta giorni senza pagamenti dovuti.
SchoolsFirst è aperto a tutto il personale scolastico attuale ed ex, nonché agli studenti universitari specializzati in istruzione. Sarebbe sufficiente una busta paga recente o una trascrizione accademica. Anche i parenti stretti dei soci sono invitati a partecipare se in possesso dei requisiti.
#3. Unione di credito federale del Pentagono
Potresti ottenere un ottimo tasso su un prestito automobilistico nuovo o usato o persino rifinanziare il tuo attuale prestito auto con l'unione di credito PenFed. Sebbene non sia necessario essere necessariamente un membro per fare domanda, è necessario ricevere i proventi del prestito. Per fortuna, sono disponibili moduli online sia per aderire che per prendere in prestito denaro.
Nonostante il suo intento originale di servire solo coloro che lavorano per il Dipartimento della Difesa, PenFed sta ora accettando nuovi membri da tutti i ceti sociali. È sufficiente un numero di identificazione fiscale (TIN) o un numero di previdenza sociale (SSN) valido. Tutti i membri dell'unione di credito sono tenuti ad acquistare una "quota" nell'unione di credito e l'acquisto minimo di "quota" è di $ 5.
#4. Boeing Employee Credit Union (BECU)
BECU è stata fondata nello stesso clima economico nel 1935 da 18 persone con un totale di $ 9. L'importo iniziale del prestito era di soli $ 2.50. Ma ora ci sono oltre 1.3 milioni di persone che ne fanno parte e vale oltre 30 miliardi di dollari.
Puoi finanziare automobili, barche, camper e motocicli sia nuovi che usati in questa unione di credito. Prima di prendere una decisione definitiva, i potenziali acquirenti possono leggere gli articoli sull'acquisto di auto di BECU per utili informazioni finanziarie e supporto.
Donazioni, lavori, parenti o indirizzi possono tutti svolgere un ruolo nel determinare chi è accettato come membro. Puoi diventare un membro effettuando un pagamento una tantum di almeno $ 10 a KEXP, una stazione radio con sede a Seattle. I dipendenti, i pensionati e i volontari di Boeing e delle sue consociate e affiliate, così come i loro stretti familiari, possono essere iscritti a qualsiasi cooperativa di credito. Possono presentare domanda anche persone dell'Oregon e di parti dell'Idaho, nonché dello Stato di Washington.
#5. Unione di credito del lago Michigan (LMCU)
Lake Michigan Credit Union è una cooperativa nazionale con un nome che include uno stato specifico. Contribuendo con soli $ 5 alla Fondazione SLA (Sclerosi laterale amiotrofica), puoi diventare un membro di LMCU. Automobili nuove e usate, camion, furgoni, motociclette, moto d'acqua, ATV e veicoli ricreativi sono tutti ammissibili al finanziamento attraverso questa cooperativa. LMCU può metterti in contatto con un servizio di acquisto auto che può aiutarti a trovare il veicolo che desideri al miglior prezzo.
LMCU, che è stata avviata da un insegnante durante la Grande Depressione, ora ha un patrimonio di oltre 11 miliardi di dollari e oltre 500,000 clienti.
#6. Randolph-Brooks Federal Credit Union (RBFCU)
Prestiti auto per auto nuove e usate, nonché opzioni di rifinanziamento, sono tutti disponibili presso questa unione di credito del Texas. Sono inoltre disponibili acquisizioni di leasing e prestiti per veicoli da diporto, come motociclette, barche, PWC e ATV. Quando si utilizza questa unione di credito per il prestito auto, i tassi di interesse varieranno dallo 0% al 100%, a seconda dei termini del prestito, del valore della garanzia, dell'importo finanziato e di altre variabili. Qui puoi richiedere un prestito anche se non sei un membro. Tuttavia, dovrai essere un membro in regola per concludere l'affare.
RBFCU ha oltre sessanta sedi in tutto il Texas, tra cui Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth e San Antonio. Un membro della tua famiglia immediata o un membro del personale presso la tua sede di lavoro o istituzione religiosa ti qualifica per l'appartenenza alla RBFCU. Puoi aderire effettuando un deposito di un dollaro sul tuo conto di risparmio principale.
Quanto costa un pagamento di $ 15,000 per l'auto al mese?
Se prendono in prestito $ 15,000 per un anno a un tasso percentuale annuo (APR) del 2.89%, saranno tenuti a effettuare pagamenti pari alle seguenti somme ogni mese. $ 1269.25.
Quanto sono i pagamenti su un prestito auto da $ 40,000?
I tuoi pagamenti mensili per un prestito di $ 40,000 saranno i seguenti se ti viene offerto un tasso di interesse del 2% per i primi tre anni (o 36 mesi), del 3% per i successivi quattro anni (48 mesi), del 4% per i successivi cinque anni (60 mesi) e il 5% per i successivi sei anni (72 mesi). $ 1,146 per un periodo di tre anni. Il costo è di $ 885 per quattro anni. Il costo nei prossimi cinque anni è di $ 737.
Oltre a fornire un prestito auto rifinanziato, l'unione di credito federale della Marina è in grado di finanziare l'acquisto di automobili nuove e usate. Un rappresentante della società ha affermato che non esiste un limite all'importo totale del prestito per le automobili.
Cosa utilizza un prestito auto per il credito?
Experian, TransUnion ed Equifax sono le tre principali agenzie di segnalazione del credito. I due modelli di punteggio di credito più popolari utilizzati dai prestatori di auto sono FICO® Auto Score e Vantage. Poiché FICO® è stato ampiamente accettato nell'industria automobilistica, lo esamineremo.
Quanti prestiti auto ti darà una banca?
Avere due prestiti auto contemporaneamente è possibile. Tuttavia, dovresti essere consapevole che l'approvazione per un terzo prestito potrebbe essere più impegnativa. Gli istituti di credito ti forniranno un prestito se il tuo reddito mensile e i pagamenti del debito sono sufficienti a coprire il nuovo pagamento del prestito. Inoltre, un basso tasso percentuale annuo (TAEG) richiede un credito eccezionale o eccellente.
Quanto costa l'interesse del prestito auto?
I tassi di interesse associati ai prestiti auto cambiano in base a una serie di criteri. Ciò può includere la somma di denaro presa in prestito, la durata del prestito, il tipo di prestito contratto e la storia creditizia del mutuatario. Secondo il rapporto sullo stato del mercato finanziario automobilistico pubblicato da Experian nel terzo trimestre del 2022, il tasso di interesse medio per un veicolo nuovo di zecca è del 5.16%, mentre il tasso di interesse medio per un veicolo usato è del 9.34%. .
Quale punteggio di credito è necessario per acquistare un'auto?
Se vuoi qualificarti per un tipico prestito per veicoli, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 600. Tuttavia, il punteggio di credito minimo richiesto per finanziare un prestito auto varia da prestatore a prestatore. Se il tuo punteggio di credito è abbastanza basso da metterti nell'area dei subprime, potresti dover cercare di ottenere un prestito auto per chi ha un cattivo credito.
Pensiero finale
Trovare prestiti auto economici è facile per i membri di un'unione di credito. Un'unione di credito è un luogo eccellente per iniziare la tua ricerca se stai tentando di decidere dove dovresti ricevere il tuo prestito auto.
Quando si applica a un'unione di credito, il processo di richiesta di prestito auto è spesso semplice. In genere puoi completare l'intero processo di richiesta online, quindi non devi nemmeno recarti in una filiale. Per avere un'ottima offerta di prestito in mano quando vai a fare la spesa in auto, fai domanda prima di andare allo showroom.
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