In poche parole, una polizza assicurativa sulla vita intera è più di una semplice assicurazione sulla vita. È uno strumento finanziario flessibile che aiuta le persone, le imprese e altre entità a costruire e far crescere la propria ricchezza proteggendole dall'incertezza. Se ritieni che sia vitale, questo articolo può aiutare a rispondere a domande critiche, incluso come funziona un grafico del valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera e come calcolarlo.
Qual è il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera?
L'assicurazione sulla vita intera, chiamata anche assicurazione sulla vita convenzionale, prevede un'indennità in caso di decesso per tutta la vita dell'assicurato. Oltre a pagare un'indennità in caso di morte, l'assicurazione sulla vita intera ha una funzione di risparmio che consente di accumulare valore in denaro. Viene maturato un tasso fisso di interessi in sospensione d'imposta.
L'assicurazione sulla vita permanente include la copertura assicurativa sulla vita intera. Altri tipi di vita universale includono la vita universale variabile e la vita universale indicizzata. Il primo tipo di assicurazione sulla vita è l'assicurazione sulla vita intera; tuttavia, esistono molti tipi diversi di assicurazione sulla vita permanente, quindi tutta la vita non equivale a un'assicurazione sulla vita permanente.
Come funziona il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera?
Quando paghi i premi su una polizza assicurativa sulla vita con valore in denaro, di solito qualsiasi polizza permanente, una parte del tuo pagamento va alla parte di risparmio della polizza. Questa parte guadagna interessi nel tempo. A differenza delle polizze vita universali, che aumentano il loro valore in contanti a un tasso più dipendente dal mercato, l'assicurazione sulla vita intera aumenta il suo valore in denaro a un tasso di interesse fisso.
Il tuo valore in denaro può essere applicato in molti modi, a seconda del tipo di polizza assicurativa sulla vita che hai. Se il tuo valore in denaro raggiunge lo stesso importo dell'indennità in caso di morte, la tua compagnia assicurativa annullerà immediatamente l'intera polizza sulla vita e ti pagherà l'indennità in caso di morte. Se hai un'assicurazione sulla vita universale, il tuo valore in denaro potrebbe tradursi in una polizza a costo zero, il che significa che tutti i premi verrebbero pagati dal valore in denaro accumulato. Entrambi i piani hanno un valore in denaro che può essere utilizzato come prestito di assicurazione sulla vita una volta aumentato a un importo specifico.
La funzione di assicurazione del valore in denaro di solito cerca i tuoi migliori interessi. Allo stesso tempo, sei ancora vivo permettendoti di contrarre un prestito e possibilmente abbassando i pagamenti dei premi. Il tuo valore in denaro non cambierà l'importo della tua indennità in caso di morte a meno che la tua polizza non lo dica e ti permetta di aggiungere il valore di riscatto in contanti alla tua indennità in caso di morte.
Tutta la storia dell'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita intera è stata la tipologia di assicurazione più utilizzata dalla fine della seconda guerra mondiale fino alla fine degli anni '1960. Le polizze hanno aiutato le persone a pianificare la pensione e hanno dato alle loro famiglie sicurezza finanziaria nel caso in cui la persona assicurata morisse troppo presto. Il Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA), approvato nel 1982, ha reso molte banche e compagnie assicurative più sensibili ai tassi di interesse.
Le persone hanno confrontato i vantaggi di investire nel mercato azionario, dove i tassi di rendimento annualizzati per l'S&P 500 erano del 14.76% nel 1982 e del 17.27% nel 1983, per acquistare un'assicurazione sulla vita intera. Invece di investire in un'assicurazione sulla vita intera, la maggior parte delle persone ha iniziato a farlo nel mercato azionario e nell'assicurazione sulla vita a termine.
Usi dell'assicurazione sulla vita intera
Una polizza di assicurazione sulla vita intera protegge le persone e le loro famiglie dalla perdita di un fornitore primario. Una polizza a vita intera può offrire sicurezza finanziaria alle famiglie che dipendono dal reddito di un unico percettore in caso di morte improvvisa.
L'assicurazione sulla vita intera potrebbe essere un piano di backup aziendale se perdono un partner o un dipendente chiave. Una polizza di assicurazione sulla vita intera potrebbe offrire una compensazione finanziaria per la perdita delle capacità o delle conoscenze di un dipendente così cruciale se dovesse accadergli qualcosa. Una polizza di assicurazione sulla vita intera potrebbe dare ai rimanenti proprietari dell'azienda i soldi di cui hanno bisogno per acquistare la parte dell'azienda del partner deceduto se fossero entrambi comproprietari.
Grafico del valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera
Con un grafico dei valori in contanti dell'assicurazione sulla vita intera, è facile vedere quanto costeranno diversi piani nel tempo, a seconda di cose come la tua età e quanta copertura desideri.
Un grafico dei tassi a vita intera potrebbe essere utile quando si sceglie una polizza perché il costo di una polizza di valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera può variare notevolmente. I tassi di valore in contanti per l'assicurazione sulla vita intera sono solitamente mostrati su un grafico dei tassi di premio per età, sesso e dimensione della polizza. Questi grafici potrebbero servire come punto di partenza decente per il tuo budget, ma ricorda che le spese di ogni persona saranno diverse.
Che cos'è un grafico del valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera?
Un grafico del valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera è un altro strumento prezioso per visualizzare quanto guadagnerai nel corso degli anni perché le polizze a vita intera creano valore in denaro a cui puoi accedere durante la tua vita. L'utilizzo dei grafici delle tariffe e del valore in contanti per comprendere i costi e i benefici di una polizza ti aiuterà a scegliere un piano che si adatti al tuo budget e agli obiettivi della tua famiglia.
Tutta la vita è un tipo di assicurazione sulla vita con valore in denaro che include un beneficio in caso di morte e un elemento di valore in denaro. Il fatto che i piani di vita intera non scadano mai è l'altro fattore importante che fa aumentare il valore dell'assicurazione sulla vita intera rispetto all'assicurazione a termine. La spesa aggiuntiva di una polizza assicurativa sulla vita intera può essere giustificata se desideri una copertura che ti fornisca l'accesso ai contanti prima di morire.
Hai bisogno di conoscere il tasso al quale un'intera polizza di assicurazione sulla vita costruirà il suo valore in denaro? Un grafico del valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera di base mostra quanti soldi saranno disponibili per la durata prevista della polizza in base a fattori come il livello di copertura e i premi tipici. Come parte della tua polizza, Fidelity Life ti offre un programma della polizza che mostra come il tuo valore in contanti cresce durante la vita della polizza.
I grafici dei tassi di valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera sono accurati?
La risposta rapida è "in parte". Quando confronti i piani o le opzioni online, scoprirai spesso un grafico dei tassi di valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera per età in base ai dati compilati. Questi grafici non considerano i fattori univoci che influenzeranno le tariffe per l'intera polizza assicurativa sulla vita.
Una tabella dei prezzi personalizzata che tiene conto della tua età, sesso e altri fattori ti mostrerà quanto ti costerà l'intera assicurazione sulla vita. la notizia positiva è che poiché il tuo premio rimane costante per tutta l'assicurazione, puoi utilizzare quelle cifre per fare un budget con fiducia per anni o addirittura decenni.
Come calcolare il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera?
L'assicurazione sulla vita intera con valore in denaro è il tipo più comune di assicurazione sulla vita permanente, ma dovresti lavorare con un agente di assicurazione sulla vita autorizzato per calcolare quanto costerà. Puoi utilizzare questo calcolatore per aiutarti a determinare il costo dell'assicurazione.
L'assicurazione sulla vita intera è uno dei tipi più popolari di assicurazione sulla vita permanente. Questo perché ti dà un valore in contanti minimo fisso e mantiene i tuoi premi gli stessi per tutta la durata della tua polizza. Se hai stabilito che hai bisogno di un'assicurazione sulla vita intera con valore in denaro, il passaggio successivo è calcolare quanto pagherai.
Il costo dell'assicurazione sulla vita varia notevolmente da persona a persona ed è influenzato da numerose variabili. Poiché la vita intera dura più a lungo e include una componente di investimento di valore in denaro, i suoi tassi sono da cinque a quindici volte superiori a quelli di una polizza di assicurazione sulla vita a termine comparabile.
Per calcolare il costo di una polizza di valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera, utilizzare il calcolatore dell'assicurazione sulla vita a termine come punto di partenza.
Inizia stimando i costi dell'assicurazione sulla vita a termine con alcune informazioni. È quindi possibile ottenere una stima del premio mensile previsto per l'assicurazione sulla vita intera. Ecco come calcolare la tua fascia di costo per il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera se la stima della tua vita a termine è di $ 35 al mese:
Gamma bassa: 35 x 5 = $ 175
Gamma alta: 35 x 15 = $ 525
Il costo stimato dell'assicurazione sulla vita intera = $ 175 - $ 525 al mese
Contatta un agente Policygenius per un preventivo gratuito e potrà confrontare in tempo reale le tariffe a vita intera di molte aziende per fornire la stima più accurata.
I vantaggi e gli svantaggi dell'assicurazione sulla vita intera
Il vantaggio principale dell'assicurazione sulla vita intera è che fornisce una copertura permanente che non si esaurisce mai o deve essere rinnovata. Mentre l'assicurazione sulla vita intera garantisce una protezione per tutta la vita con un premio fisso, l'assicurazione a termine non paga se l'assicurato non muore entro il periodo prestabilito. Inoltre, accumula un valore in denaro che può essere utilizzato per pagare cose come la pensione o le spese mediche.
Come parte di un piano per il tuo patrimonio, l'assicurazione sulla vita intera potrebbe avere più benefici di un'eredità prevista. Il beneficio in caso di morte è spesso protetto dalle pretese avanzate dai creditori del defunto. Anche il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita non è tassato e anche i prestiti contro la polizza sono agevolati dalle tasse.
Lo svantaggio principale dell'assicurazione sulla vita intera è il suo costo elevato. Le polizze di assicurazione sulla vita intera hanno meno flessibilità di quelle universali e i loro premi sono molto più alti di quelli di una polizza a termine. I possibili profitti derivanti dall'investimento della stessa somma di denaro in altri veicoli dovrebbero essere considerati quando si acquista una polizza assicurativa sulla vita.
Pro e contro dell'assicurazione sulla vita intera
Vantaggi
- Un'indennità in caso di decesso la cui erogazione è garantita per tutta la durata della vita dell'assicurato
- Un valore in denaro contro il quale l'assicurato può contrarre un prestito mentre è ancora in vita.
- Dopo la morte dell'assicurato, le prestazioni sono protette dalle pretese dei creditori.
- Agevolazioni fiscali per la crescita del valore di cassa e prestiti contro la polizza
Svantaggi
- I pagamenti mensili sono superiori a quelli per l'assicurazione sulla vita a termine
- Rispetto ad altri tipi di assicurazioni sulla vita, i premi sono meno flessibili.
- A differenza di altre forme di investimento, il valore in contanti aumenta più lentamente.
Quanto costa il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita intera?
L'assicurazione sulla vita a termine è in genere molto meno costosa delle polizze assicurative sulla vita intera. Secondo una ricerca di finder.com, il costo medio mensile di una polizza assicurativa sulla vita intera può variare da poche centinaia a più di mille dollari, a seconda di fattori come il livello di copertura e l'età e il sesso dell'assicurato.
Qual è il valore in denaro di una polizza assicurativa sulla vita intera?
Le attività rimanenti dell'assicurato o del suo beneficiario dopo che la compagnia di assicurazione ha dedotto le sue commissioni e le eventuali spese spese durante la proprietà della polizza sono note come valore in contanti netto dell'assicurazione sulla vita. Esistono numerosi modi per ottenere denaro.
Posso sottoscrivere un valore in contanti per un'assicurazione sulla vita intera?
Le polizze assicurative sulla vita con valore in contanti sono complicate, ma spesso consentono all'assicurato di prendere in prestito contro la polizza, prelevare denaro in modo permanente (chiamato "riscatto") o utilizzare il valore in denaro per pagare i premi.
Qual è il valore in contanti di un'assicurazione sulla vita da $ 10000?
Una polizza assicurativa da $ 10,000 ha un valore nominale di $ 10,000. In genere, questo è uguale alla dimensione del beneficio in caso di morte. Valore in contanti: quando paghi i premi per la maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita, un po' di denaro va in un conto di investimento. I fondi rappresentano il valore in contanti di quella polizza di assicurazione sulla vita in questo conto.
Quanto tempo ci vuole perché l'assicurazione sulla vita intera crei valore in contanti?
I tuoi premi per la copertura del valore in contanti sono generalmente fissati a un determinato importo. Il premio comprende un contributo all'indennità in caso di decesso. Un ulteriore importo viene utilizzato per finanziare il valore in contanti della polizza assicurativa. Nella maggior parte dei casi, sono necessari 2-5 anni affinché il valore in denaro si accumuli.
Cosa puoi fare con il valore in denaro di tutta la tua vita?
Alcuni tipi di assicurazione sulla vita includono valore in denaro. Questa è spesso una parte di una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come l'assicurazione sulla vita intera o universale. Il proprietario può utilizzare il valore in contanti della polizza come conto di risparmio e veicolo di investimento.
Devo pagare le tasse sul valore in contanti della mia assicurazione sulla vita intera?
Il valore in contanti dell'intera polizza assicurativa sulla vita non sarà tassato man mano che aumenta. Questo è indicato come "imposta differita", implica che i tuoi soldi crescono più rapidamente perché le tasse non vengono detratte da esso ogni anno. Ciò significa che una parte maggiore dell'interesse che guadagni viene utilizzata per aumentare il tuo valore in denaro.
Vale la pena il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita?
I consulenti finanziari sconsigliano l'acquisto di un'assicurazione sulla vita con valore in contanti come investimento a meno che tu non sia preparato per le emergenze e altri bisogni urgenti, abbia raggiunto il limite massimo dei tuoi contributi a conti pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale, come IRA e 401 (k) e sia disposto a impegnarsi ad una politica a lungo termine.
Conclusione
Un'assicurazione sulla vita permanente che offre copertura per tutta la vita è un'assicurazione sulla vita intera. L'intera polizza del valore in contanti dell'assicurazione sulla vita è semplice da comprendere, non ha data di scadenza e funziona come previsto. Inoltre, gli assicurati possono guadagnare un tasso di interesse fisso garantito sul loro valore in contanti, che può essere utile se dovessero mai utilizzare tali fondi.
Le polizze a vita intera sono costose, ma i loro premi sono spesso inferiori a quelli di altri piani di assicurazione sulla vita permanente. Ma poiché i tassi di interesse fissi degli assicuratori possono essere bassi, è necessario confrontare i prezzi prima di acquistare una polizza assicurativa sulla vita intera.
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Riferimenti
