Quando le persone creano un conto pensionistico o una polizza di assicurazione sulla vita, di solito menzionano il beneficiario principale in caso di morte. È necessaria anche la designazione di un beneficiario terziario. Il beneficiario terziario è designato a ricevere i benefici dell'assicurazione sulla vita o il valore in contanti in caso di morte o assenza sia del beneficiario primario che secondario o contingente. A volte, un beneficiario terziario può o non può essere specificato dall'assicurato nel testamento o nel trust. L'ufficio legale tenta di raggiungere il beneficiario immediato dopo aver contattato i beneficiari primari e secondari senza rivelare l'identità del destinatario e dividendo i fondi in modo appropriato.
Che cos'è il beneficiario terziario?
Un beneficiario terziario è qualcuno che riceve i benefici della propria assicurazione sulla vita o piano pensionistico se il beneficiario principale è deceduto. Più dettagliatamente, è una persona designata specificamente per ricevere l'importo pagabile nell'ambito di una polizza dopo la morte del contraente quando sia il beneficiario principale che il beneficiario secondario sono deceduti allo stesso modo è noto come beneficiario terziario nel contesto dell'assicurazione sulla vita.
Come funziona un beneficiario terziario?
Essere un beneficiario terziario non dà diritto a un terzo dei benefici dell'assicurazione sulla vita. Gli assicurati designano qualcuno che riceva i reclami ai sensi della loro polizza. Tuttavia, menzionano anche un beneficiario terziario se i beneficiari primari e secondari sono entrambi deceduti. A volte, non lo fanno. Tuttavia, gli operatori legali cercano i parenti più prossimi dopo la morte del benefattore originario. Se i beneficiari primari o secondari sono ancora in vita, la spettanza del beneficiario terziario non si attiva.
Designazione del beneficiario terziario
Una delle decisioni più importanti che prenderai durante la creazione del tuo piano finanziario è la designazione dei beneficiari. Anche se un beneficiario terziario non fa parte del piano, la designazione è assolutamente necessaria. Soprattutto se devi farli per i vari asset che possiedi. Potresti essere certo che l'istituto con cui collabori consegnerà immediatamente i proventi ai destinatari previsti. Lo fanno semplicemente nominando uno o più beneficiari. Evitando la tua proprietà e consegnando i fondi direttamente al tuo beneficiario, puoi risparmiare tempo e denaro. I beneficiari possono rientrare in una delle tre categorie: contingente, revocabile o irrevocabile.
# 1. Beneficiari irrevocabili
Irrevocabile significa che il beneficiario non può essere modificato a meno che non decida di farlo. Quando si tratta di un beneficiario, c'è bisogno di attenzione e premura. Questo perché è irrevocabile. Prima di selezionare un beneficiario irrevocabile, assicurati di esaminare tutte le tue opzioni con il tuo consulente finanziario. La sede della compagnia assicurativa in genere richiede di firmare e presentare documenti che confermino che si è a conoscenza delle implicazioni di un beneficiario irrevocabile.
#2. Beneficiario revocabile
La designazione del beneficiario che ci è più familiare è il Beneficiario Revocabile. Puoi nominare una persona, un gruppo di persone o un'organizzazione come beneficiario del tuo contratto con beneficiari revocabili, ma puoi modificare tale designazione in qualsiasi momento. C'è un modulo. fornito da ciascuna istituzione che è possibile utilizzare per designare o modificare il beneficiario. Questi moduli devono essere compilati e firmati per ogni modifica apportata. Ricorda che un divorzio non ti fa cambiare la tua volontà o il beneficiario elencato sui tuoi prodotti. Pertanto, è fondamentale non perdere mai un appuntamento.
#3. Beneficiari primari e contingenti
Non c'è limite al numero di beneficiari che puoi nominare purché rispetti le linee guida della politica. La persona che riceve per prima il ricavato è il beneficiario principale. In quanto beneficiari secondari o contingenti, solo coloro che sopravvivono sia a te che al beneficiario principale hanno diritto ai proventi. È importante nominare un beneficiario contingente perché se tu e il tuo beneficiario principale morite contemporaneamente, il beneficiario sarà ritenuto morto per primo ai sensi dell'Uniform Simultaneous Death Act. Il ricavato non andrà alla tua proprietà se viene nominato un beneficiario contingente.
Come può essere scelto o modificato un beneficiario?
Quando si ottiene un'assicurazione sulla vita, è necessario specificare i beneficiari sulla domanda. È possibile modificare i beneficiari compilando un modulo di designazione beneficiario fornito dall'assicuratore. A meno che uno o più beneficiari non siano irrevocabili, è sufficiente elencare i nomi dei beneficiari, firmare il documento e aggiungere una data. Eventuali precedenti designazioni verranno immediatamente annullate dandone indicazione sul modulo di cambio beneficiario. Assicurati di controllare e modificare le designazioni dei beneficiari ogni volta che si verificano eventi importanti della vita. Eventi significativi della vita includono il divorzio, il nuovo matrimonio e la nascita di figli.
Non commettere l'errore di pensare che cambiare il beneficiario della tua volontà sia una possibilità. Anche se cambi il beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita nel tuo testamento, la designazione del beneficiario sulla tua polizza resta valida. Se vuoi cambiare il beneficiario della tua polizza assicurativa sulla vita, devi firmare un modulo di cambio del beneficiario. Usa la forza di volontà con parsimonia per completare questo.
Altre cose da considerare quando si designano i beneficiari
Se si perde la capacità, non è consentito nominare un beneficiario o cambiarne uno. E un tribunale è l'unico ente che può dichiararti incapace. Questo esame, che chiede se puoi capire cosa stai facendo, è simile a quello che deve essere superato prima di creare un testamento o qualsiasi altro tipo di documento legale.
Se nel testamento non è menzionato anche un tutore, o se è impiegato un trust, un minore non dovrebbe essere incluso come beneficiario. Se non si nomina un tutore o si crea un trust e un minore viene nominato come beneficiario, il tribunale delle successioni agirà per vostro conto. È possibile creare un conto di custodia di un minore per ricevere la quota del figlio delle prestazioni in caso di morte dopo la morte dell'assicurato negli stati che hanno adottato la legge sui trasferimenti uniformi ai minori.
Potresti non essere in grado di cambiare i beneficiari se ci sono limiti in una sentenza di divorzio o in un accordo transattivo. Anche se il beneficiario è irrevocabile, in alcuni casi il divorzio consente al titolare della polizza di modificarlo. In altre circostanze, al titolare della polizza può essere impedito di cambiare il beneficiario o obbligato a designare un coniuge o figli divorziati come beneficiari irrevocabili.
Beneficiario contingente vs terziario
Contingente
Il beneficiario contingente è il prossimo in linea per ricevere l'indennità di morte dell'assicurazione. La compagnia di assicurazione sulla vita pagherà l'indennità di morte in assenza di un beneficiario principale, ad esempio quando l'assicurato e il beneficiario muoiono contemporaneamente.
Terziario
Il terziario si avvicina al terzo ordine. Il beneficiario terziario è il successivo in linea per ricevere il beneficio di morte dell'assicurazione. Analogamente al beneficiario contingente, affinché il beneficiario terziario riceva il beneficio in caso di morte, non deve esserci né un beneficiario principale né un beneficiario contingente. È insolito per una polizza di assicurazione sulla vita a termine nominare un beneficiario terziario. In effetti, l'area che elenca i beneficiari terziari manca spesso dai moduli di domanda di assicurazione sulla vita.
In che modo viene scelto un beneficiario secondario o terziario?
Potresti voler disporre di un piano di riserva in atto quando imposti la tua polizza nel caso in cui il beneficiario principale non sia in grado di accettare l'eredità che gli lasci. Ciò potrebbe avvenire se un beneficiario:
- Rifiuta la promessa di eredità.
- Al momento della morte dell'assicurato era deceduto.
- Non riesce ad accettare correttamente il pagamento.
- Nonostante gli sforzi ragionevoli, non può essere localizzato.
Un beneficiario principale è il backup del tuo beneficiario principale e un beneficiario secondario è il backup del tuo beneficiario principale. Anche se l'aggiunta di un beneficiario secondario o terziario non incide sull'eredità del beneficiario principale, può aiutare a garantire che il beneficio in caso di morte della polizza assicurativa raggiunga la persona specificata.
Alternative alle tue opzioni
Non sempre nominare un beneficiario secondario o terziario è l'approccio migliore o unico per garantire che i propri cari o le cause meritevoli ricevano ciò che si intende lasciare alle spalle. Alcune persone affrontano queste difficoltà designando il principale beneficiario della loro proprietà, un trust vivente o un'assicurazione sulla vita irrevocabile nel loro testamento o accordo fiduciario (ILIT).
Nominando un trust come beneficiario della tua polizza di assicurazione sulla vita, puoi fornire ai tuoi eredi l'intero valore dei proventi della polizza, alleviando anche i tuoi problemi di imposta di successione. Le pratiche possono indicare l'ordine di eredità (primario, secondario, terziario, ecc.) e garantire che il denaro sia diviso in linea con questo ordine e qualsiasi altro criterio che specifichi se correttamente redatto con professionisti legali e finanziari.
Qual è la differenza tra beneficiari contingenti e terziari?
La mancanza sia di un beneficiario primario che di un beneficiario contingente è necessaria affinché il beneficiario terziario riceva il beneficio di morte, proprio come con il beneficiario contingente.
Che cos'è un beneficiario terziario nell'assicurazione sulla vita?
Un beneficiario terziario è una persona o entità che riceve il beneficio di morte di una polizza dopo la morte dell'assicurato. Saranno pagati solo se i beneficiari principali e potenziali sono deceduti, non vengono rilevati o si oppongono al pagamento. Quando si nominano i beneficiari di una polizza di assicurazione sulla vita, è possibile specificare più di un individuo o società come destinatario dei benefici della polizza. A titolo illustrativo, potresti voler nominare bambini particolari come beneficiari. Puoi anche specificare come vuoi che le entrate vengano suddivise specificando varie percentuali. Quindi, se ci sono due beneficiari, potresti decidere una divisione 60/40 o qualsiasi altra cosa.
Selezione di diversi livelli di beneficiario
Di seguito sono riportati i diversi livelli di beneficiari e il modo in cui si riferiscono alle richieste di prestazioni
- Beneficiario primario: Quando muori, l'indennità in caso di morte dalla tua polizza di assicurazione sulla vita sarà pagata alla persona o entità elencata per prima come beneficiario principale. Ricorda che la tua copertura assicurativa ti consente di nominare molti beneficiari primari.
- Beneficiario secondario: Il beneficiario secondario, noto anche come beneficiario di emergenza, sarebbe il prossimo in linea a ricevere i proventi della tua polizza assicurativa nel caso in cui il beneficiario principale non fosse in grado di farlo.
- Beneficiario terziario: Per citarne solo alcuni (se si desidera sceglierne uno). Un beneficiario terziario riceverà i benefici dell'assicurazione sulla vita se né il beneficiario principale né il beneficiario secondario sono in grado di riceverli.
Quali sono i 3 tipi di beneficiari?
Esistono tre diverse categorie di beneficiari: contingenti, revocabili e irrevocabili.
Esistono diversi tipi di beneficiari?
I beneficiari sono disponibili in diverse forme, comprese le tipologie di beneficiari: primari, contingenti
Cos'è la designazione terziaria?
Un altro termine per un terzo beneficiario che otterrebbe il pagamento come inadempienza nel caso in cui i beneficiari primari e secondari siano deceduti o non siano idonei secondo le istruzioni scritte è un beneficiario terziario.
Quali sono i 3 beneficiari?
Un beneficiario principale è la persona (o il gruppo di persone) o l'organizzazione designata per ereditare i tuoi beni dopo la tua morte. Nel caso in cui il beneficiario principale muoia, un beneficiario contingente prenderà prima possesso della tua proprietà. Inoltre, un beneficiario residuo riceve tutti i beni che non sono specificamente designati per un altro beneficiario.
Cosa sono beneficiario primario secondario e terziario?
Un beneficiario secondario è il fallback per il tuo beneficiario principale e il fallback di un beneficiario secondario è noto come beneficiario terziario del beneficiario secondario.
Posso avere 3 beneficiari principali?
Puoi nominare più di un beneficiario principale; è sufficiente specificare la quantità di denaro dell'assicurazione sulla vita che si desidera distribuire a ciascun beneficiario.
Quali sono i tipi di beneficiari?
I beneficiari delle polizze assicurative sulla vita possono essere persone viventi, come un coniuge o un figlio adulto, o esseri viventi, come un trust. Se hai figli piccoli, ad esempio, puoi decidere di creare un trust e nominarlo come beneficiario della tua polizza assicurativa sulla vita.
Cosa succede se hai 2 beneficiari e uno muore?
La regola generale è che le prestazioni in caso di decesso che sarebbero state assegnate al primo beneficiario sarebbero erogate agli altri beneficiari se sono stati nominati numerosi beneficiari e uno di loro muore prima di te. Nel caso in cui tu abbia dei cobeneficiari, ognuno di loro riceverà il 50% dei benefici successivi al tuo trapasso.
Due persone possono essere i beneficiari principali?
Quelle persone o organizzazioni designate a ricevere i benefici di un testamento, un trust, una polizza assicurativa o un conto di investimento sono noti come beneficiari primari. Può essere designato più di un beneficiario principale e il concedente può designare percentuali specifiche per ciascuno.
Conclusione
Il beneficiario terziario diventa effettivo solo quando i beneficiari primari e secondari non sono più in vita per percepire i benefici. Anche se un contraente non ha menzionato un beneficiario terziario, un professionista legale ne troverà uno in caso di necessità.
Domande frequenti sul beneficiario terziario
Può un marito escludere la moglie dal testamento?
La diseredazione del coniuge è possibile. Come affermato in precedenza, un coniuge può e probabilmente sarà diseredato se firma un accordo legale o contrattuale in tal senso. Se non collaborano, dovrai cercare soluzioni altrove.
Chi eredita quando non c'è testamento?
Quando lasci un coniuge o un partner civile ma nessuna prole, erediteranno tutto. Se hai un marito o un partner civile e figli, il tuo coniuge o partner civile riceverà due terzi della tua eredità. Considerando che i tuoi figli divideranno equamente il restante terzo.
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