Che cos'è la riassicurazione: come funziona la riassicurazione e società di riassicurazione

In genere, gli individui fanno affidamento sul loro assicuratore a pagare una parte delle loro cure mediche spese in caso di sinistro. Ma cosa succede se una compagnia di assicurazioni subisce perdite significative a causa di un disastro? Questo è il divario che una compagnia di riassicurazione aiuterà a colmare. In poche parole, la riassicurazione è una copertura assicurativa per le compagnie assicurative. Quando gli iscritti o gli abbonati hanno richieste di risarcimento ad alto costo, le compagnie di assicurazione pagano una quota delle spese mediche dell'assicuratore. Quindi sei disposto a saperne di più sulla riassicurazione nel mondo assicurativo, una compagnia di riassicurazione di assicurazione sulla vita, nonché un caso di studio o un esempio? Puoi fare il primo passo leggendo questo articolo.

Che cos'è la riassicurazione?

Riassicurazione significa semplicemente assicurazione per le compagnie di assicurazione. In genere, quando una compagnia di assicurazione fornisce una polizza, si assume l'obbligo di coprire i costi di eventuali incidenti o imprevisti che possono verificarsi. Allo stesso modo, un assicuratore deve disporre di un capitale sufficiente per liquidare eventuali reclami che potrebbero sorgere in futuro in relazione ai piani che offre secondo la legge. Tuttavia, potrebbe esserci una riduzione dell'importo totale del capitale che un assicuratore deve trattenere se trova un modo per ridurre al minimo il proprio obbligo o rischio, per tutte queste richieste trasferendo parti di tale onere o responsabilità a un altro assicuratore.

Viene acquistato da assicuratori primari direttamente da riassicuratori, broker o intermediari di riassicurazione. Il trasferimento del rischio non solo protegge gli assicuratori dalla possibile bancarotta, ma consente loro anche di espandere i propri clienti base di clienti ad alto rischio. Allo stesso tempo, gli assicuratori avranno molta più flessibilità nei loro piani e una copertura come risultato di questa situazione (rischio condiviso). In genere, si dice che la società principale "cede" l'attività a un riassicuratore. In questo caso, l'assicuratore primario è l'azienda che emette ufficialmente la polizza. Tuttavia, i riassicuratori devono essere finanziariamente stabili per poter adempiere alle proprie responsabilità nei confronti degli assicuratori cedenti. Questo è secondo le normative statunitensi.

Al contrario, secondo la Reinsurance Association of America, l'assicurazione per le compagnie di assicurazione risale al XIV secolo. Questo è in un momento in cui è stato utilizzato per l'assicurazione marittima e contro gli incendi. Generalmente, una compagnia di assicurazioni acquista la riassicurazione direttamente da un riassicuratore o tramite un intermediario o intermediario da un cedente. Tuttavia, ci sono società negli Stati Uniti che si occupano di fornire riassicurazione, così come le sue divisioni all'interno di primarie compagnie assicurative.

Come funziona?

Se una singola compagnia di assicurazioni deve assumersi il rischio o la responsabilità da sola, la spesa potrebbe paralizzare o far crollare finanziariamente tale fornitore. In questo caso, una singola compagnia assicurativa può comunque assumere clienti con una copertura che probabilmente sarà troppo per un assicuratore gestibile da solo, distribuendo o trasferendo il rischio. Tuttavia, ogni volta che è in gioco la riassicurazione, tutte le compagnie di assicurazione partecipanti di solito si dividono il premio dell'assicurato tra loro

In genere, la Reinsurance Association of America è un'organizzazione commerciale del settore assicurativo. Quindi, l'organizzazione rappresenta i membri nelle arene statali, federali e mondiali. Gli assicuratori primari riducono il pericolo di disastri finanziari acquistando la propria copertura riassicurativa.

Tuttavia, gli Stati regolano l'attività di riassicurazione per garantire che i loro residenti ricevano una copertura in caso di perdite impreviste. Prendiamo ad esempio un gigantesco tornado che devasta le regioni dell'Oklahoma e provoca danni per miliardi di dollari.

Trasferimento del rischio

A accordo di trasferimento del rischio isa contratto stipulato tra una determinata compagnia di assicurazioni e un'impresa di riassicurazione. Tuttavia, la compagnia di assicurazione dovrà regolare l'attività di riassicurazione in modo da assumersi la responsabilità di eventuali perdite o danni.

Arbitraggio

In questo caso, la compagnia di assicurazione potrebbe essere spinta o incoraggiata ad acquisire una riassicurazione a causa dell'arbitraggio. Tuttavia, l'arbitraggio è quando un assicuratore acquista una polizza che è molto meno costosa di quella che addebita all'assicurato per il rischio sottostante.

Gestione del capitale

In generale, è un metodo di gestione del capitale che le compagnie di assicurazione utilizzano per gestire il rischio e allo stesso tempo massimizzare il capitale.

Margini di solvibilità

Questo ha a che fare con la capacità dell'attività assicurativa di far fronte a spese impreviste. La riassicurazione può probabilmente fungere da rete di sicurezza. Ciò è fornendo alle compagnie assicurative denaro aggiuntivo e sicurezza in caso di evento catastrofico.

Indipendente

Il riassicuratore è in grado di determinare un premio adeguato per un rischio particolare. Pertanto, la compagnia di riassicurazione può fornire conoscenze specifiche all'attività assicurativa. Inoltre, il riassicuratore può offrire consulenza sulla gestione del rischio.

Tipi di riassicurazione

Fondamentalmente, ci sono due tipi di riassicurazione:

Trattato di riassicurazione

La riassicurazione del trattato, spesso nota come riassicurazione obbligatoria, è un contratto esistente tra l'assicuratore principale e il riassicuratore. In generale, gli assicuratori primari rinunciano a determinati rischi ai riassicuratori nell'ambito della riassicurazione del trattato. Tuttavia, questo tipo comprende spesso un pacchetto di polizze completo, come la copertura automobilistica.

Riassicurazione facoltativa

Contrariamente alla riassicurazione trattata, la riassicurazione facoltativa necessita di copertura per ogni rischio identificato. Gli uragani e i grattacieli sono tipici esempi di eventi ad alto rischio e di immobili coperti da riassicurazione facoltativa.

In generale, la riassicurazione a trattativa e quella facoltativa sono entrambe classificate in una delle due tipologie di accordi. Il primo è in una situazione in cui assicuratori e riassicuratori primari condividono tutti insieme i premi e le eventuali perdite. Questo è in base a un accordo proporzionale. D'altra parte, in un accordo non proporzionale, l'assicuratore principale è responsabile delle perdite. L'assicuratore primario si assumerà le perdite fino a un certo livello. Tuttavia, i riassicuratori subentreranno e saranno responsabili per le perdite superiori al limite o alla capacità dell'assicuratore principale.

Che cos'è una compagnia di riassicurazione?

In generale, dire una compagnia di riassicurazione significa semplicemente dire un riassicuratore. Allora, cos'è un riassicuratore? Un riassicuratore è un'impresa che protegge finanziariamente le compagnie di assicurazione. Tuttavia, un riassicuratore si assume dei rischi che le compagnie di assicurazione non possono gestire da sole. Consentendo così agli assicuratori di assumere più affari di quanto sarebbero altrimenti in grado di fare. Gli assicuratori primari potrebbero anche trattenere meno denaro a disposizione per coprire le perdite future grazie al riassicuratore. Al contrario, è previsto che una società di riassicurazione acquisisca anche la riassicurazione stessa. Questo termine è però noto come “retrocessione”

Quale azienda vende la riassicurazione?

I riassicuratori non sono disponibili solo negli Stati Uniti. In generale, poiché l'assicurazione è un settore globale, la maggior parte dei maggiori riassicuratori del mondo collabora con vari assicuratori primari in tutto il mondo.

Di seguito, identifichiamo alcune delle più grandi compagnie di riassicurazione:

• Swiss Re
• Berkshire Hathaway
• Munich Re
• Lloyd
• Gruppo di riassicurazione americano
• Hannover Ruck Se
• Gruppo di riassicurazione cinese
• PUNTEGGIO Se
• Compagnia di riassicurazione coreana
• Great West Lifeco

È lecito sostenere che una compagnia di assicurazioni riduce al minimo il costo dei premi delle polizze condividendo l'esposizione al rischio con molti di questi riassicuratori. Nel complesso, la riassicurazione è uno strumento affidabile di gestione del rischio che aiuta a calmare i mercati assicurativi mondiali, mantenendo al contempo bassi i prezzi.

Che cos'è la riassicurazione nell'assicurazione sulla vita?

La riassicurazione sulla vita è il trasferimento parziale o totale di un rischio assicurativo a un altro assicuratore da parte di una compagnia di assicurazioni sulla vita. In altre parole, la riassicurazione nell'assicurazione sulla vita è il trasferimento di una parte o della totalità di un rischio assicurativo a un altro assicuratore da parte di una compagnia di assicurazioni sulla vita. Tuttavia, ciò consente alle compagnie di assicurazione sulla vita di diversificare i propri rischi, ridurre le passività e anche aumentare le proprie attività. Allo stesso modo, i rischi associati praticamente a tutti prodotto venduto da un assicuratore sulla vita sono assunti dai riassicuratori vita.

In altre parole, la riassicurazione sulla vita è una tecnica assicurativa in cui una singola compagnia di assicurazioni sulla vita acquista la propria polizza assicurativa per proteggersi da una grossa perdita. Tuttavia, ogni volta che una percentuale importante della loro attività è a rischio a causa di un evento di perdita simile, questa opzione viene spesso messa in pratica. Questo rischio aggiuntivo è accettato dalla seconda compagnia di assicurazione o riassicuratore. E si impegnerà comunque a rimborsare loro la quota parte dell'eventuale sinistro precedentemente riassicurato.

Tuttavia, una compagnia di assicurazioni sulla vita in genere acquisterà la riassicurazione di proposito per motivi quali:

• Mettere un limite alla quantità di denaro che puoi perdere se sei colpito da un certo rischio.
• Per evitare che le loro perdite peggiorino.
• Proteggersi da potenziali disastri.
• Ampliare la loro capacità di accettare nuovi clienti.

La riassicurazione consente alle compagnie di assicurazione di mantenere i premi accessibili ai propri clienti. E consente loro anche di rimanere in attività in caso di perdite prevalente nella loro regione.

Che cos'è un esempio di riassicurazione

In generale, quando si parla di riassicurazione, ci saranno esempi a cui si può fare riferimento. L'esempio può tuttavia rientrare in uno o nell'altro dei diversi tipi e accordi di riassicurazione. Diamo un'occhiata a due esempi:

Esempio in riassicurazione facoltativa

Diciamo che una compagnia di assicurazioni convenzionale scrive una polizza assicurativa su un'importante attività immobiliare. Questo può essere sotto forma di un complesso di uffici di grandi imprese. Questa polizza vale probabilmente $ 25 milioni, questo, a lungo termine, significa che la compagnia assicurativa principale potrebbe essere responsabile per $ 25 milioni. Questo, tuttavia, è in una situazione in cui la struttura è gravemente danneggiata. Tuttavia, il sottoscrittore in primo luogo deve aver previsto che probabilmente non sarà in grado di pagare più di $ 15 milioni. Quindi, prima di avere un accordo con l'assicurato per l'emissione della polizza, l'assicuratore primario deve però cercare una riassicurazione (facoltativa). E quindi esplora il mercato fino al momento in cui non ne trova uno che riempia o occupi i restanti $ 10 milioni. L'assicuratore può ricevere $ 10 milioni in parti da dieci diversi riassicuratori.

Tuttavia, sarà un grosso errore acconsentire a emettere la polizza senza tutto questo. Tuttavia, una volta che ha messo in atto questo tipo di accordo dalle società per coprire i $ 10 milioni e allo stesso tempo è sicuro che possa eventualmente coprire l'intera somma in caso di sinistro, allora può emettere la polizza.

Esempio in base al trattato di riassicurazione

Un riassicuratore può avere un accordo per proteggere il 70 per cento della compagnia assicurativa primaria pacchetto assicurativo del veicolo fino a un massimo di 100 milioni di dollari. In genere, ciò implica che l'organizzazione cedente non ha copertura per i primi 100 milioni di dollari di assicurazione del veicolo che è stata acquistata. Questo è in base a questo accordo, che nel frattempo ammonta a $ 30 milioni. Pertanto, il limite di ritenzione dell'assicuratore cedente sarà di $ 30 milioni. Tuttavia, a meno che l'accordo contrattuale non esca dall'eccedenza, l'assicuratore cedente trattiene $ 30 milioni dai $ 100 milioni iniziali insieme ai successivi $ 100 milioni. Tuttavia, questo è se emette una politica di copertura automobilistica di $ 200 milioni.

NOTA: i costi della polizza di riassicurazione sono significativamente inferiori in caso di limitazioni di ritenzione maggiori.

Cosa distingue l'assicurazione dalla riassicurazione?

La riassicurazione è un contratto tra due parti, entrambe compagnie di assicurazione, al contrario dell'assicurazione, che è tra compagnie di assicurazione e privati.

In che modo la riassicurazione è redditizia?

Un importo proporzionale di ogni premio di polizza che l'assicuratore vende viene dato al riassicuratore sotto riassicurazione proporzionale. Una percentuale pre-negoziata delle perdite viene assunta dal riassicuratore per ogni sinistro. Inoltre, il riassicuratore paga le spese di elaborazione, sviluppo aziendale e scrittura dell'assicuratore.

Che tipo di assicurazione è la riassicurazione?

un sistema di sinistro-rimborso che mette al riparo da sinistri estremamente elevati. Una volta che i sinistri raggiungono una determinata soglia, una terza parte pagherà spesso una parte dei sinistri della compagnia assicurativa. Un mercato assicurativo può essere stabilizzato attraverso la riassicurazione, che aumenta le opzioni di copertura e riduce i costi.

Quali elementi hanno un impatto sulla riassicurazione?

Secondo i risultati, i fattori che influenzano la domanda di riassicurazione includono la varietà dei prodotti, la redditività, la volatilità delle perdite, il prezzo della riassicurazione e la stabilità finanziaria dell'attività di riassicurazione.

Conclusione

In generale, la riassicurazione aiuta le compagnie di assicurazione in modo eccellente. Ciò consiste nel fornire mezzi o metodi per ridurre il rischio o la vulnerabilità di un'azienda a un evento disastroso. Se un singolo assicuratore si assumesse il rischio in sé, la spesa potrebbe probabilmente far fallire o paralizzare finanziariamente una simile compagnia. Le imprese di riassicurazione forniscono copertura ad altri assicuratori per proteggerli da determinate situazioni. Situazioni in cui l'assicuratore convenzionale non dispone di fondi adeguati per coprire tutti i reclami nell'ambito delle sue polizze dichiarate.

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