Non sappiamo cosa ci riserverà il futuro. Piuttosto che dare notifiche, le emergenze come malattie, incidenti e persino la morte arrivano improvvisamente e inaspettatamente. Qui, l'assicurazione è fondamentale perché offre protezione finanziaria per te, la tua famiglia e la tua azienda in caso di tali eventi sfortunati. Esaminiamo l'assicurazione in modo più dettagliato, insieme alle sue numerose caratteristiche e ai diversi tipi offerti.
Che cos'è l'assicurazione?
L'assicurazione è un accordo legalmente vincolante tra l'assicurato e l'assicuratore, in base al quale quest'ultimo si impegna a pagare al primo una somma di denaro predeterminata in caso di calamità o emergenza, come una morte prematura, un incidente, danni alla casa di una persona o veicolo, ecc.
Inoltre, l'assicurato deve pagare all'assicuratore una somma di denaro ricorrente, denominata "premio", per ricevere i benefici. Con il termine “premio” si intende la somma predeterminata che l'assicurato deve pagare per ottenere uno specifico livello di copertura. È una tipologia di canone che può essere corrisposto in un'unica soluzione oppure su base mensile, trimestrale, semestrale o annuale durante il periodo in cui devono essere pagati i premi di polizza.
L'idea è molto semplice, in quanto basta acquistare le polizze appropriate se si possiede un oggetto di valore che non ci si può permettere di sostituire in caso di smarrimento o danneggiamento. Pertanto, acquistandone uno, puoi stare tranquillo sapendo che se succede qualcosa di brutto, l'assicuratore si prenderà cura della perdita senza danneggiare le tue finanze.
Come funziona l'assicurazione?
Uno dei modi migliori per proteggere te stesso e la tua famiglia da una perdita finanziaria che potrebbe spazzare via tutti i risparmi di una vita è attraverso l'assicurazione. L'assicurato e l'assicuratore stipulano un accordo scritto affinché la polizza funzioni. I termini e le condizioni alle quali la compagnia deve fornire copertura al contraente o ai suoi beneficiari sono specificati in questa polizza. Di conseguenza, l'assicurato o il beneficiario può presentare un reclamo alla società in caso di morte sfortunata o altro evento. E l'assicuratore liquida il reclamo in base alla loro approvazione finale.
Come accennato in precedenza, per ricevere la copertura, l'assicurato deve pagare regolarmente un importo di premio stabilito. Il premio diminuisce all'aumentare della somma assicurata. Poiché solo pochi usano l'assicurazione, l'assicuratore offre un'elevata copertura per un piccolo premio. Per questo motivo, queste aziende si assumono questo rischio e ti forniscono un'ampia copertura a basso costo. Inoltre, l'azienda ha molti clienti che pagano tutti i premi e non tutti gli assicurati subiscono perdite contemporaneamente.
Quali sono i tipi di assicurazione?
#1. Assicurazione sulla vita:
L'assicurazione sulla vita è una polizza che fornisce sicurezza finanziaria alla famiglia dell'assicurato in caso di decesso durante il periodo di validità della polizza. Esistono diverse varianti di polizze vita, come assicurazioni a termine, piani di dotazione, polizze pensionistiche e piani di investimento unit-linked o ULIP. Inoltre, alcuni piani offrono solo benefici in caso di decesso, mentre altri forniscono benefici per la maturità e la sopravvivenza. Si noti che i piani di investimento possono anche creare un corpus di risparmi per obiettivi a lungo termine.
#2. Assicurazione generale:
L'assicurazione generale, invece, è un tipo di polizza non vita che protegge i tuoi beni di valore da incidenti come incendi e rapine. Inoltre, si riferisce a contratti che non rientrano nella categoria delle assicurazioni sulla vita. Incendio, marittima, automobilistica, infortuni e altri vari tipi di assicurazione contro i danni sono i vari tipi di assicurazione generale.
#3. Assicurazione sanitaria:
La salute è essenziale per il benessere di chiunque, quindi è importante coprirla con un'assicurazione. Negli Stati Uniti esiste un'ampia gamma di polizze assicurative sanitarie per individui e famiglie. Si noti che queste polizze coprono le spese di ricovero ospedaliero imprevisto, le spese mediche, i costi di ambulanza, le spese di stanza e infermieristiche, i costi pre e post ricovero, le malattie gravi e le morti e le disabilità accidentali personali.
#4. Assicurazione auto:
La polizza assicurativa auto protegge la bicicletta, l'auto o qualsiasi veicolo commerciale da responsabilità di terzi, nonché da danni causati da furto, incidenti, collisioni o altri disastri naturali o provocati dall'uomo. La tua auto sarà completamente protetta se scegli il giusto piano di assicurazione auto, che può essere ulteriormente personalizzato aggiungendo componenti aggiuntivi specifici per una protezione più completa.
Inoltre, secondo la legge sui veicoli a motore, ogni veicolo deve avere un livello minimo di copertura assicurativa di terzi.
#5. Assicurazione ombrello:
L'assicurazione ombrello può fornire un'assicurazione di responsabilità civile aggiuntiva se sei responsabile di una costosa causa legale. Può coprire i restanti $ 200,000. Ad esempio, se qualcuno ti fa causa per $ 400,000 in spese mediche, il limite di responsabilità dell'assicurazione sulla casa sale solo a $ 200,000, lasciandoti responsabile per i restanti $ 200,000.
#6. Assicurazione sulla casa:
L'assicurazione sulla casa copre l'intera casa e tutto il suo contenuto. Pertanto, indipendentemente dal fatto che possiedi la tua casa o la affitti, una polizza assicurativa sulla casa la proteggerà da incidenti sfavorevoli come incendi, furti, allagamenti, ecc.
#7. Assicurazione di viaggio:
A causa dell'elevato numero di persone che hanno iniziato a visitare destinazioni nazionali ed estere, il settore delle assicurazioni di viaggio è in piena espansione negli Stati Uniti. Pertanto, una buona polizza assicurativa di viaggio ti proteggerà da qualsiasi perdita finanziaria causata da bagagli smarriti o passaporto smarrito, nonché, soprattutto, da eventuali ricoveri imprevisti mentre sei lontano da casa.
Perché l'assicurazione è importante?
#1. Ti offre protezione:
Queste polizze forniscono una rete di sicurezza per l'intera famiglia, con l'assicuratore responsabile del pagamento dell'importo predeterminato della copertura e della protezione della famiglia anche mentre l'assicurato è assente.
#2. Consente risparmi a lungo termine:
L'assicurazione dovrebbe essere presa in considerazione non solo per la tua protezione, ma occasionalmente anche per aiutare a creare ricchezza a lungo termine. Pertanto, se desideri iniziare a risparmiare a lungo termine, alcune polizze potrebbero essere in grado di aiutarti attraverso un risparmio disciplinato.
L'unico strumento che ti consente di compensare perdite o danni finanziari quando qualcosa va storto con te e i tuoi beni preziosi è l'assicurazione. La cosa migliore è che è semplice da ottenere, economico e garantisce una maggiore copertura. Tieni presente che il premio è meno costoso quando la copertura è alta e prima inizi, più è economico.
#4. Consente flessibilità di pagamento:
Puoi dare all'azienda il pagamento del premio che hai effettuato per ricevere la copertura a tuo piacimento. Poiché l'assicurato ha completa discrezione, può scegliere di pagare i premi ogni mese, ogni sei mesi o ogni anno. Si noti che diverse polizze danno anche la possibilità di un unico pagamento del premio all'assicurato.
#5. Risparmia sulle tasse:
Ai sensi delle sezioni 80D, 80C e 10D della legge sull'imposta sul reddito, il premio che paghi per le polizze assicurative può consentirti di ridurre la tua responsabilità fiscale. Si noti che i benefici fiscali si basano sulla normativa fiscale vigente, che potrebbe cambiare.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita?
Una polizza assicurativa sulla vita garantisce che l'assicuratore pagherà una somma di denaro ai beneficiari in caso di morte. Tieni presente che esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita: l'assicurazione sulla vita a termine, che copre un periodo specifico, e l'assicurazione sulla vita permanente, che copre l'intera vita.
Quali sono esempi di assicurazione?
È possibile selezionare una polizza in modo più efficace se si comprende come funziona l'assicurazione. La stragrande maggioranza degli esperti concorda sul fatto che devi assolutamente avere la vita, la salute, l'invalidità a lungo termine e l'assicurazione auto.
Quali sono le caratteristiche dell'assicurazione?
Il premio è una quota ricorrente che l'assicurato deve pagare per ricevere i benefici della polizza assicurativa. Può essere pagato mensilmente, trimestralmente, semestralmente, annualmente o tutto in una volta.
#2. Termine della polizza:
Si riferisce al periodo di tempo in cui la politica e i suoi benefici sono in vigore. Si noti che il periodo compreso tra la data di emissione e la data di scadenza è indicato come durata della polizza.
#3. Cavalieri aggiuntivi:
Per un premio aggiuntivo, i ciclisti aggiuntivi sono puramente opzionali e aiutano a migliorare la copertura. Inoltre, i motociclisti come la copertura per morte accidentale possono avere un costo aggiuntivo quando si scelgono vantaggi aggiuntivi.
#4. Scadenza:
La data di scadenza è il termine ultimo per il pagamento del premio alla società. Viene determinato in base alla data di emissione e alla modalità premium selezionata. Inoltre, conoscere la "data di scadenza" è fondamentale perché se il premio assicurativo non viene pagato entro il periodo di grazia consentito, la polizza scade o viene pagata per intero.
#5. Franchigia:
Si parla dell'importo che l'assicurato, non l'assicuratore, è obbligato a pagare. In altre parole, tieni presente che l'assicuratore paga se il valore totale del sinistro supera la franchigia.
#6. Co-pagamento:
Un co-pagamento è una caratteristica che prevede una polizza di assicurazione sanitaria. Inoltre, descrive la parte delle spese mediche (in genere una percentuale fissa) che l'assicurato si impegna a pagare indipendentemente dall'entità della richiesta.
#7. Rendita:
Con il termine “rendita” si intende la parte di somma che viene regolarmente erogata durante tutta la vita dell'assicurato fino alla sua morte.
Quali sono i principi di assicurazione?
#1. Principio di massima buona fede:
Questo è un principio fondamentale. Seguendo questa regola, sei tenuto a divulgare in modo completo e veritiero all'assicuratore tutte le informazioni rilevanti relative al rischio. Non devi nascondere all'assicuratore alcuna informazione che potrebbe influire sulla polizza. Tieni presente che la tua polizza potrebbe essere annullata se un fatto scoperto in seguito diventa noto. Nel frattempo, l'assicuratore, invece, è tenuto a divulgare ogni dettaglio di una polizza sulla vita.
#2. Principio dell'interesse assicurabile:
Le imprese di assicurazione devono avere un interesse assicurabile nella vita assicurata, secondo questo principio. Pertanto, se la persona assicurata muore, soffrirai finanziariamente. Una persona in cui non si ha alcun interesse assicurabile non può essere coperta da una polizza sulla vita.
#3. Principio di causa prossima:
La causa più vicina e primaria della perdita, o la causa prossima, dovrebbe essere presa in considerazione quando si determina la richiesta di risarcimento. Pur essendo una componente fondamentale di tutte le assicurazioni, questo principio non trova applicazione nelle polizze vita.
#4. Principio di surrogazione:
Questo principio di surrogazione trova applicazione quando il danno è stato causato da persona o altro che non sia l'assicurato. In questo caso, l'assicuratore ha il diritto di mettersi in contatto con tale persona per esigere il pagamento o il risarcimento del danno.
#5. Principio di indennizzo:
Secondo il principio di indennizzo, l'assicurazione pagherà solo i danni che si sono già verificati. L'assicuratore valuterà attentamente le perdite e le calcolerà. Nota che l'obiettivo principale di questo principio è riportare la tua situazione finanziaria com'era prima della perdita. Tuttavia, le polizze sulla vita e sulla salute critica sono esenti da questa regola.
#6. Principio di Contributo:
Se hai un'assicurazione da più di un assicuratore, entrambi condivideranno la perdita in proporzione alla rispettiva copertura, secondo il principio contributivo. Si noti che una compagnia ha il diritto di contattare le altre compagnie assicurative per richiedere un importo proporzionale se ha effettuato un pagamento completo.
#7. Principio di minimizzazione delle perdite:
Quando si verifica, è necessario prendere tutte le precauzioni necessarie per ridurre la perdita. Anche dopo aver acquistato una polizza, è comunque necessario prendere tutte le precauzioni necessarie per evitare una perdita. Questa è la linea guida per la minimizzazione delle perdite.
Cos'è la franchigia assicurativa
Una franchigia è un certo importo che paghi di tasca tua prima che la tua compagnia assicurativa paghi un sinistro. Le franchigie fungono da deterrente per numerosi piccoli sinistri non importanti.
Inoltre, le polizze con franchigie elevate sono in genere meno costose a causa di un minor numero di piccoli sinistri a causa dell'elevata spesa viva. Possono applicare per polizza o sinistro, a seconda dell'assicuratore e del tipo di polizza.
Cos'è l'assicurazione completa
Un tipo di assicurazione auto chiamata completa assicura i danni alla tua auto da incidenti diversi dalle collisioni. La tua auto sarà protetta da un'assicurazione completa se, tra l'altro, viene distrutta da un temporale, ammaccata da uno scontro con una birra, verniciata a spruzzo da un vandalo, scassinata o schiacciata da un edificio che crolla.
Cos'è la sottoscrizione di assicurazioni
I sottoscrittori assicurativi sono specialisti che valutano i rischi connessi all'assicurazione di persone e beni. Inoltre, fissano il prezzo per i rischi assicurabili accettati. Sottoscrivere significa ricevere un pagamento per essere disposti ad assumersi un rischio potenziale. Si noti che i sottoscrittori utilizzano software specializzati per determinare la dimensione e la probabilità di un rischio.
Il premio è il prezzo di una polizza, in genere un costo mensile. È determinato da una varietà di fattori, come la cronologia dei reclami relativi a proprietà e auto, età e posizione, affidabilità creditizia e altri fattori. La valutazione dell'assicuratore del rischio di sinistro è un altro fattore. Sono necessarie alcune ricerche per trovare il prezzo migliore per te perché diversi assicuratori possono addebitare premi diversi per polizze comparabili.
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Riferimenti:
