L'assicurazione sulla casa, spesso nota come assicurazione contro i rischi, protegge la tua casa e i tuoi effetti personali da pericoli o pericoli specifici. Sebbene l'assicurazione contro i rischi non sia un requisito statale, normalmente è richiesta se si dispone di un mutuo. Anche se la tua casa viene ripagata, avere una polizza assicurativa per i proprietari di casa in atto può aiutarti a pagare i danni alla tua casa e agli effetti personali causati dai danni assicurati. Prima di acquistare un'assicurazione contro i rischi, è fondamentale capire di cosa si tratta, cosa copre, quanto può costare e quale tipo di copertura dovresti acquistare.
Che cos'è l'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi protegge la tua casa da calamità o rischi naturali. L'assicurazione contro i rischi è spesso richiesta quando si richiede un mutuo. Alcune aree richiedono inoltre l'acquisto di un rapporto sui rischi naturali, noto anche come rapporto NHD, che indica se la tua proprietà si trova in una zona a rischio naturale o in un'area ad alto rischio. Incendi, forti tempeste, grandine, nevischio e altri disastri naturali sono esempi di potenziali pericoli.
Incendi, forti tempeste, grandine, nevischio e altri disastri naturali sono esempi di potenziali pericoli. Supponiamo che qualcuno abbia un'assicurazione contro i rischi e che il preciso fenomeno naturale che si verifica sia coperto dalla sua copertura. Il proprietario della casa sarà pagato per i danni alla loro proprietà in quella situazione. Anche se una proprietà non si trova in una regione ad alto rischio, avere un'assicurazione contro i rischi per proteggere la tua proprietà e i tuoi fondi è una buona idea.
Come funziona l'assicurazione contro i rischi
Se la tua casa subisce danni che ritieni debbano essere coperti da un'assicurazione contro i rischi, il primo passo è presentare un reclamo alla tua compagnia assicurativa. Includi immagini o video del danno, oltre a quante più informazioni possibili su ciò che hai perso.
Una volta che la richiesta è stata approvata dall'assicuratore, il pagamento è determinato da quanto costerà la riparazione del danno, dall'importo del limite di copertura dell'abitazione e dall'importo della franchigia.
Una franchigia è la parte di un sinistro di cui sei responsabile. Supponiamo di aver scelto una franchigia di $ 1,000 e che un temporale produca $ 5,000 di danni al tetto. La tua compagnia assicurativa pagherà $ 4,000 e coprirai il resto.
La polizza della tua casa può avere due franchigie: una per la maggior parte dei sinistri e una per rischi specifici come tempeste di vento o uragani designati. I dettagli possono essere trovati nella pagina delle dichiarazioni della tua polizza.
L'assicurazione contro i rischi è uguale all'assicurazione per i proprietari di abitazione?
L'assicurazione contro i rischi è un sottoinsieme dell'assicurazione per i proprietari di case, non un diverso tipo di copertura. Di conseguenza, è fondamentale notare che i prestatori si riferiscono all'assicurazione contro i rischi separatamente, nonostante sia una componente di una polizza assicurativa per i proprietari di case che copre la maggior parte dei disastri naturali.
Cosa è coperto dall'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi può fornire copertura per "pericoli" come:
# 1. Distruzione del fuoco
L'assicurazione contro i rischi dovrebbe coprire tutti i danni alla tua casa causati da un incendio. Se il danno è abbastanza grave da dover evacuare la tua casa, avrai anche bisogno di una copertura per la perdita di utilizzo per coprire l'alloggio e altri costi associati.
#2. Salve
Le persone di solito identificano i danni da grandine con i veicoli, ma possono anche causare danni alle residenze. Se provoca danni al tuo, la tua assicurazione contro i rischi dovrebbe coprirlo.
#3. Fulmine
Quando si tratta di tempeste, potresti pensare prima ai danni causati dall'acqua, ma anche i fulmini possono infliggere danni significativi. Fortunatamente, i danni da fulmine sono spesso coperti da un'assicurazione contro i rischi.
#4. Danno
I danni possono entrare nella tua casa in vari modi. Molti di loro sono coperti da un'assicurazione contro i rischi, ma altri richiedono l'acquisto di polizze separate.
#5. Furto
L'assicurazione contro i rischi può coprire i danni alla struttura della tua casa causati da furto. La copertura del tuo proprietario di casa generalmente proteggerà anche i tuoi effetti personali nella tua casa dal furto.
#6. Vandalismo
L'assicurazione contro i rischi può coprire i costi dei danni causati da atti vandalici alla tua casa.
#7. Alberi che sono caduti
I danni alla struttura della vostra casa causati dalla caduta di alberi possono essere coperti dalla vostra assicurazione contro i rischi.
#8. Veicoli che si scontrano con la tua casa
Un'auto che si schianta contro la tua casa può causare danni strutturali significativi. I costi di riparazione possono essere coperti da un'assicurazione contro i rischi.
#9. Esplosioni
Le esplosioni, principalmente causate da fughe di gas, possono causare ingenti danni strutturali alle abitazioni. Fortunatamente, i danni da esplosione sono generalmente coperti da un'assicurazione contro i rischi.
Cosa non è coperto dall'assicurazione contro i rischi?
I danni da inondazione spesso non sono coperti da un'assicurazione contro i rischi. Per proteggere la tua casa, dovrai acquistare una polizza assicurativa separata contro le inondazioni.
Quanta assicurazione contro i rischi hai bisogno?
In generale, dovresti acquistare un'assicurazione contro i rischi sufficiente a coprire l'intero costo della ricostruzione della tua casa in caso di distruzione.
Tieni presente che questa cifra, nota come "costo di sostituzione" della tua casa, non è sempre la stessa del prezzo di acquisto. Si basa invece sul costo previsto dei materiali e della manodopera necessari per ricostruire la casa in condizioni pre-disastro. Il tuo assicuratore può aiutarti a determinare l'importo appropriato.
Prendi in considerazione una delle seguenti forme facoltative di copertura per una maggiore tranquillità:
- Costi di sostituzione estesi: Quando una tempesta o un incendio provocano danni diffusi in una particolare regione, i costi di costruzione locali spesso aumentano a causa dell'aumento della domanda. In questo caso, la copertura dei costi di sostituzione potrebbe essere insufficiente. La copertura estesa dei costi di sostituzione protegge da tali lacune. Nel caso in cui i costi superino le aspettative, potresti essere in grado di scegliere un importo che va dal 10% al 50% al di sopra del livello di copertura.
- Costo di sostituzione garantito: Facendo un ulteriore passo avanti, la copertura dei costi di sostituzione garantiti paga la differenza tra la copertura massima dell'abitazione e il costo della ricostruzione della tua casa.
Di quanta assicurazione contro i rischi hai bisogno?
Il costo dell'assicurazione per i proprietari di case è determinato da una serie di fattori, tra cui il valore della tua casa, i limiti della polizza e l'importo deducibile. Ulteriori informazioni su come vengono determinate le tariffe dell'assicurazione sulla casa.
La copertura assicurativa affidabile per i proprietari di case è la strada da percorrere per una protezione ottimale contro gli imprevisti. Puoi anche aggiungere coperture opzionali come l'assicurazione contro le inondazioni o l'assicurazione ombrello personale alla polizza personalizzabile di Nationwide.
Parole assicurative, definizioni e spiegazioni sono fornite esclusivamente a scopo informativo e non intendono sostituire o modificare le definizioni e le informazioni contenute in specifici contratti assicurativi, polizze o pagine di dichiarazione, che costituiscono i documenti di controllo. Tali termini e disponibilità possono variare da stato a stato e possono essere applicate eccezioni. Gli sconti non sono sempre applicabili a tutte le coperture di polizza.
Chi dovrebbe pensare all'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi è inclusa in tutte le polizze convenzionali per i proprietari di case, tuttavia potrebbe essere più vantaggiosa per i proprietari di case in aree specifiche. I proprietari di case negli stati ad alto rischio di disastri naturali, in particolare, hanno maggiori probabilità di presentare una richiesta di risarcimento per i rischi.
L'assicurazione contro i rischi protegge i proprietari di case dalle perdite dovute a tempeste di vento negli stati soggetti a uragani come Florida, Louisiana, Texas, Carolina del Nord e New Jersey. L'assicurazione contro i rischi fornisce protezione finanziaria dai danni da tornado nelle aree del Midwest come Oklahoma, Nebraska e Kansas.
Quando acquisti un'assicurazione contro i rischi, cosa dovresti cercare?
Poiché l'assicurazione contro i rischi è inclusa nella polizza dei proprietari di casa, ti consigliamo di assicurarti che sia il più completa possibile. Tuttavia, non tutte le policy sono uguali. Il metodo più semplice per affrontarlo è chiedersi per cosa si richiede la copertura e quindi assicurarsi che qualsiasi piano selezionato lo contenga.
Se risiedi in un luogo soggetto a terremoti, smottamenti o frane, o se vivi in una pianura alluvionale, potrebbe essere necessario ottenere una copertura supplementare oltre alla copertura standard per i rischi. La maggior parte delle compagnie assicurative private vende assicurazioni contro i terremoti e contro le inondazioni.
Quali compagnie forniscono un'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi è fornita da qualsiasi assicurazione sulla proprietà che fornisce copertura ai proprietari di abitazione. Sono incluse le piccole e grandi compagnie nazionali di assicurazione sulla casa. Controlla in giro per vedere quali aziende servono il tuo stato o posizione, quindi procedi da lì. Un agente assicurativo locale indipendente può assistervi nell'ottenere varie quotazioni al fine di confrontare coperture e prezzi dei premi. Quando inizi il tuo viaggio di acquisto assicurativo, puoi anche utilizzare strumenti di preventivo online.
Come ottenere l'assicurazione contro i rischi
La maggior parte dei principali assicuratori fornisce piani per la casa che incorporano un'assicurazione contro i rischi. Puoi cercare preventivi di assicurazione sulla casa online o assumere un agente assicurativo indipendente che faccia il lavoro per te. Per ottenere l'offerta migliore, confronta le citazioni di almeno tre assicuratori.
Che cos'è l'assicurazione contro i rischi ipotecari?
Se l'assicurazione contro i rischi viene detratta dalla rata del mutuo, di solito significa che stai pagando il premio dell'assicurazione sulla casa tramite un conto di deposito a garanzia. In altre parole, il tuo prestatore sta raccogliendo e pagando il tuo debito assicurativo per tuo conto.
L'assicurazione contro i rischi è deducibile dalle tasse?
L'assicurazione contro i rischi normalmente non è deducibile dalle tasse se l'ubicazione coperta è la tua casa principale. Se hai acquistato un'assicurazione contro i rischi per una proprietà in affitto, potresti essere autorizzato a detrarre i premi dalle tue tasse.
Cos'è l'assicurazione contro i rischi sul mio mutuo?
Quando effettui un pagamento ipotecario e una parte di tale pagamento va all'assicurazione contro i rischi, quasi spesso indica che stai pagando il premio assicurativo del proprietario della tua casa tramite un conto di deposito a garanzia. Per dirla in altro modo, il tuo prestatore è responsabile della riscossione dei pagamenti premium che fai e di effettuare i pagamenti per tuo conto.
È richiesta un'assicurazione contro i rischi su un mutuo?
È necessario stipulare un'assicurazione di responsabilità civile? Se hai un mutuo, il tuo prestatore ti richiederà quasi sempre di ottenere un'assicurazione contro i rischi se possiedi una casa negli Stati Uniti. Soddisfare questa esigenza attraverso l'acquisto di una regolare polizza assicurativa per i proprietari di abitazione è in genere sufficiente. Tuttavia, se vivi in un luogo ad alto rischio, probabilmente ti verrà richiesto anche di acquistare un'assicurazione contro le inondazioni.
Posso rimuovere l'assicurazione contro i rischi dal mio mutuo?
Quando raggiungi la data in cui si prevede che il saldo principale del tuo mutuo scenda all'80 percento del valore originale della tua casa, hai il diritto di richiedere che il tuo gestore annulli il tuo PMI. Questo diritto è disponibile solo se hai raggiunto la data. Quando hai ottenuto il tuo mutuo, un documento di divulgazione PMI avrebbe dovuto essere consegnato a te con questa data scritta su di esso.
Perché l'assicurazione contro i rischi dovrebbe aumentare?
L'aumento dell'inflazione implica che i proprietari di case hanno bisogno di una maggiore copertura abitativa per pagare le spese di ricostruzione delle loro case. Di conseguenza, le compagnie assicurative stanno aumentando i tassi per compensare le perdite per miliardi di dollari causate dall'intensificarsi dei disastri legati al clima. L'impatto di tutte queste cose si è combinato per produrre alcuni aumenti di prezzo piuttosto significativi nell'anno 2023.
Posso disdire l'assicurazione contro i rischi?
È possibile annullare in qualsiasi momento la copertura assicurativa del proprietario della casa e, così facendo, si dà diritto alla restituzione di eventuali premi non utilizzati pagati per la polizza. La stragrande maggioranza dei principali fornitori di assicurazioni offre rimborsi su base proporzionale, il che significa che è possibile annullare la polizza in qualsiasi momento e ottenere un rimborso per eventuali premi della polizza non utilizzati.
Conclusione
L'assicurazione per i proprietari di abitazione include l'assicurazione contro i rischi. L'assicurazione contro i rischi può o meno fornire tutta la copertura richiesta, a seconda di dove risiedi e delle tue esigenze. Di conseguenza, è prudente consultare il proprio agente assicurativo e prestatore di mutui per verificare di disporre di una copertura adeguata per proteggere la propria proprietà.
Domande frequenti sull'assicurazione contro i rischi
C'è differenza tra assicurazione casa e assicurazione contro i rischi?
Mentre l'assicurazione contro i rischi protegge solo la struttura della tua casa da eventi distruttivi come tempeste di vento e incendi, una polizza assicurativa per i proprietari di casa copre la proprietà personale, la perdita di utilizzo, la responsabilità e le spese mediche per gli altri.
Come posso rimuovere l'assicurazione contro i rischi dal mio mutuo?
Una volta ottenuta la polizza assicurativa di un proprietario di abitazione nuova o riavviata, e-mail la prova della copertura e qualsiasi altra informazione richiesta dal gestore del mutuo al gestore del mutuo. Il prima possibile, chiedi al tuo gestore di mutui di terminare la copertura assicurativa forzata che ha ottenuto per te.
Puoi richiedere un'assicurazione contro i rischi sulle tue tasse?
L'assicurazione del proprietario della casa, inclusa l'assicurazione contro i rischi, è una spesa personale che non è deducibile per una casa personale. Puoi detrarre l'assicurazione come costo (categoria assicurativa) se possiedi una proprietà in affitto, ma non le tasse sulla proprietà.
Articoli Correlati
- COSTO MEDIO DELL'ASSICURAZIONE CASA: Migliori pratiche e tariffe del Regno Unito 2023 (aggiornato)
- Impegno su un mutuo: comprensione del processo e dei requisiti di deposito a garanzia
- FRANCHIGIA ASSICURAZIONE AUTO: Come Funziona
- Compiacimento: definizione, significato e citazioni
- 4 MODI PER PROTEGGERE LA TUA AZIENDA DA UN INCENDIO
Riferimenti
