Agenti, prestatori e assicuratori si riferiscono all'assicurazione auto a copertura totale come a copertura sia di responsabilità che di danni fisici. Tuttavia, non vi è alcun accordo su cosa comporti "l'assicurazione auto a copertura totale". Non lasciarti ingannare: nessun assicuratore può vendere una polizza che ti copre il 100% delle volte. In questo post, esamineremo cosa significa assicurazione auto a copertura totale e vedremo le compagnie più economiche che offrono polizze a copertura totale.
Che cos'è l'assicurazione auto a copertura totale?
L'assicurazione auto a copertura totale non ha una definizione univoca, ma in genere include la protezione della responsabilità civile, nonché la copertura completa e di collisione.
In caso di colpa, la copertura di responsabilità ti protegge dai costi di danni alla proprietà o lesioni ad altri.
L'assicurazione per coperture casco e collisione copre le riparazioni del tuo veicolo se è stato danneggiato su strada o fuori strada a causa di un incidente o collisione con un altro veicolo o oggetto, danni agli animali, un incendio o un incidente meteorologico, atti vandalici o furto .
Altre coperture che, a seconda della polizza, possono essere incluse nell'assicurazione auto a copertura totale includono:
- Assicurazione contro gli infortuni personali (PIP)
- Pagamenti per servizi medici
- Conducente non assicurato/sottoassicurato
- Assicurazione di protezione patrimoniale garantita (GAP)
- Copertura auto a noleggio
- Assistenza stradale
Queste coperture extra sono facoltative e possono essere incluse in un preventivo a scopo di confronto dei costi.
Cosa non include la copertura completa?
PIP, GAP, copertura non assicurata/sottoassicurata e altre coperture opzionali sopra elencate in genere non sono incluse nell'assicurazione a copertura totale a meno che tu non le opti. Inoltre, l'uso commerciale del tuo veicolo di solito non è coperto. Ciò include i conducenti per società di ridesharing come Uber, Lyft e DoorDash. Alcune coperture supplementari possono includere o meno la personalizzazione del veicolo o gli accessori e alcune potrebbero non coprire le lesioni agli animali domestici a meno che non venga acquistato un motociclista separato per lesioni agli animali domestici.
Quando si seleziona una polizza, è fondamentale informarsi sulle specifiche della propria copertura e se si richiedono polizze supplementari per garantire la propria protezione.
Come si fa a decidere se l'assicurazione auto a copertura totale è giusta per te?
L'assicurazione auto a copertura totale non è un requisito legale comune per i proprietari di auto, ma può contribuire alla tua tranquillità e assicurarti di essere protetto quando ne hai più bisogno. Se guidi un veicolo finanziato o noleggiato, il tuo prestatore ti richiederà quasi sicuramente di acquistare una copertura completa per proteggere il tuo investimento.
Il vantaggio più importante dell'assicurazione auto a copertura totale è la protezione finanziaria per te e il tuo veicolo come risorsa. Quando decidi se l'assicurazione auto a copertura totale è un buon investimento per proteggere il tuo veicolo, dovresti considerare il valore in contanti effettivo del tuo veicolo, la tua franchigia e quanto sei pronto a pagare le riparazioni o le spese mediche.
- Valore in contanti effettivo (ACV): Il valore del costo di sostituzione più recente e valutato del tuo veicolo. Puoi scoprire l'ACV del tuo veicolo cercando l'anno, la marca, il modello e il livello di allestimento online. Il valore viene quindi ridotto per l'eventuale usura del veicolo, nonché per eventuali reclami e danni non riparati.
Usa questa semplice formula per calcolare quanti anni di copertura completa dovresti pagare per sostituire la tua auto: (AB/C)
- A: Il valore monetario del tuo veicolo.
- B: L'importo deducibile.
- C: Il costo annuale dell'assicurazione auto a copertura totale
Leggi anche: VALORE CASSA ATTUALE DELL'ASSICURAZIONE: cos'è e tutto ciò che devi sapere
Per esempio:
- Se la tua auto valeva $ 4,000, la franchigia era di $ 500 e il costo annuale dell'assicurazione auto a copertura totale era di $ 941, ci sarebbero voluti 3.7 anni di copertura completa per sostituirla.
- Se la tua auto valeva $ 15,000, la franchigia era di $ 500 e il costo annuale dell'assicurazione auto a copertura totale era di $ 941, ci sarebbero voluti 15.4 anni di copertura completa per sostituirla.
Utilizzando l'esempio precedente come esempio, considerare quanto segue:
- Se hai un'auto più vecchia del valore di $ 4,000 che intendi sostituire nei prossimi anni, la tua migliore opzione potrebbe essere quella di risparmiare e mettere da parte denaro per i prossimi 3.7 anni per sostituire il tuo veicolo piuttosto che investire in un'assicurazione auto a copertura totale.
- Se guidi un'auto più nuova o più costosa, tuttavia, l'assicurazione auto a copertura totale è un ottimo modo per proteggere il tuo investimento finanziario. Se la tua auto da $ 15,000 fosse stata totalizzata, la tua polizza coprirebbe la sua sostituzione, il che altrimenti ti richiederebbe 15.4 anni di risparmi sulla polizza per acquistare una nuova auto.
L'assicurazione auto a copertura totale perde valore come investimento man mano che il veicolo invecchia, accumula miglia e perde valore. Secondo gli esperti, una polizza di copertura completa può essere un investimento utile se il pagamento annuale della copertura completa è inferiore al 10% del valore della tua auto.
Se il pagamento della tua polizza supera il 10% del valore in contanti effettivo della tua auto, dovresti pensare di non ottenere un'assicurazione auto a copertura totale o annullarla.
Come puoi trovare la polizza a copertura totale più economica?
Fare acquisti con diverse compagnie di assicurazione auto è uno dei modi migliori per ottenere un'assicurazione auto a copertura totale a buon mercato. Non è difficile ottenere più preventivi personalizzati per confrontare le coperture. Persino conducenti ad alto rischio puoi risparmiare fino al 47% sull'assicurazione auto confrontando tariffe e coperture.
Quando cerchi preventivi di assicurazione auto a copertura totale, tieni a portata di mano le informazioni necessarie. Ecco alcuni passaggi da seguire quando si acquista un'assicurazione auto per ottenere preventivi auto accurati:
# 1. Raccogli le tue informazioni
In genere dovrai inserire il tuo nome, data di nascita, indirizzo e informazioni sulla patente di guida per tutti i conducenti domestici, incluso te stesso, per ottenere un preventivo accurato. Affinché ogni veicolo sia assicurato, dovrai anche conoscere l'anno, la marca, il modello e il VIN. Conoscere la tua attuale copertura può aiutarti a individuare l'offerta migliore per una copertura completa.
#2. Fornire le stesse coperture.
Sia che tu stia confrontando due o cinque diverse compagnie di assicurazione auto, mantieni le coperture che stai confrontando coerenti. Per trovare la migliore assicurazione auto a copertura totale a buon mercato, utilizzare gli stessi limiti di responsabilità e franchigie complete e collisione.
#3. Prendi in considerazione le coperture opzionali.
I componenti aggiuntivi possono comportare premi più elevati, ma potrebbero valere la pena per te. Alcune delle opzioni includono il perdono degli incidenti, l'assicurazione sul gap e la copertura dell'auto a noleggio. Le coperture opzionali variano da azienda ad azienda e potrebbero non essere disponibili per tutti i clienti.
Businessyield ha confrontato le tariffe su tutta la linea per aiutarti a trovare l'assicurazione auto a copertura totale migliore ed economica nel tuo stato. I tipi di copertura forniti dalle compagnie assicurative differiscono, motivo per cui è fondamentale confrontare i propri costi ottenendo preventivi personalizzati. La tua situazione personale e le tue esigenze sono i migliori determinanti di quanto pagherai per l'assicurazione auto a copertura totale. Questi suggerimenti e passaggi possono aiutarti a ottenere un vantaggio nella ricerca dell'opzione migliore per te.
Le migliori compagnie di assicurazione auto per la copertura totale
Quando si decide su una compagnia di assicurazioni auto, si dovrebbe sempre cercare l'offerta migliore. Tuttavia, se stai cercando qualcosa di più del semplice risparmio, dovresti considerare anche il servizio clienti e le funzionalità di copertura. Tutti questi fattori sono combinati con tariffe più basse dalle migliori compagnie di assicurazione auto.
Quali sono le compagnie di assicurazione auto con la migliore copertura completa?
- Fattoria statale: L'azienda più accessibile
- Erie: Ideale per i conducenti del Midwest e della costa orientale.
- USAA: La migliore compagnia per famiglie militari è USAA.
# 1. State Farm - L'assicurazione auto a copertura totale più ampiamente disponibile.
State Farm è la compagnia assicurativa a copertura totale più economica disponibile per quasi tutti i conducenti in tutto il paese. La compagnia, il più grande assicuratore negli Stati Uniti, ha tassi più bassi rispetto a qualsiasi altro grande assicuratore e molti assicuratori regionali.
State Farm ha anche una buona reputazione nel servizio clienti, con un basso tasso di reclami dei clienti e voti alti per la soddisfazione dei reclami da parte di JD Power.
State Farm è un'opzione eccellente e ampiamente disponibile per gli acquirenti a copertura totale grazie alle sue tariffe basse e all'eccellente servizio clienti.
#2. Erie – La migliore assicurazione auto locale a copertura totale.
Erie offre il meglio di entrambi i mondi: offre alcune delle tariffe di copertura completa più economiche del paese fornendo allo stesso tempo un eccellente servizio clienti. Il problema è che Erie è disponibile solo in 12 stati, la maggior parte dei quali si trovano nel Midwest e sulla costa orientale.
Disponibilità statale di Erie:
- Illinois
- Indiana
- Kentucky
- Maryland
- New York City
- Carolina del Nord (NC)
- Ohio
- Pennsylvania
- Tennessee
- Virginia
- A Washington, DC
- Virginia Occidentale (Virginia Occidentale)
- Wisconsin
#3. USAA – La migliore assicurazione auto a copertura totale per le famiglie dei militari.
USAA è ampiamente considerata come una delle migliori compagnie di assicurazione auto del paese. Ha le politiche di copertura completa più economiche, secondo la nostra analisi delle tariffe, e la nostra ricerca indica che ha alcune delle tariffe di reclamo più basse del paese. La ricerca di terze parti supporta i nostri risultati, con l'Auto Claims Satisfaction Study di JD Power che ha nominato USAA il migliore in termini di soddisfazione del cliente.
La più economica assicurazione auto a copertura totale dopo un biglietto
Abbiamo scoperto che GEICO è anche l'assicuratore ampiamente disponibile più economico per una copertura completa dopo un biglietto, con un costo annuale in media di $ 1,265. Incidenti e biglietti sul tuo record di guida possono aumentare il costo dell'assicurazione auto a copertura totale nel tuo stato, riducendo le possibilità di ottenere un'assicurazione auto a basso costo. Rispetto al premio annuale medio per l'assicurazione a copertura totale, un biglietto costa $ 759 in più all'anno.
#1. GICO
Rispetto ad altre società, il tasso medio di copertura totale di GEICO di $ 1,265 dopo un biglietto per eccesso di velocità è il più conveniente per la maggior parte dei conducenti. Gli assicurati con precedenti di guida puliti possono aspettarsi di pagare $ 324 in meno all'anno per una copertura completa e collisione con GEICO rispetto a quelli con un biglietto.
I conducenti con una storia di infrazioni possono risparmiare ancora di più con gli sconti di GEICO per l'uso delle cinture di sicurezza, gli airbag e il credito per il completamento di un corso di guida difensiva.
# 2. USAA
USAA è stata la società con il costo più basso per queste coperture, con un costo medio annuo di $ 939. Questo costa $ 122 in più all'anno rispetto a non avere un biglietto. D'altra parte, USAA è disponibile solo per i militari, i veterani e le loro famiglie.
Le tariffe variano notevolmente a seconda di dove vivi, del tipo di biglietto che ricevi e di altri fattori personali. Ottenere un preventivo personalizzato per queste coperture auto aiuterà a determinare quale compagnia offre la migliore assicurazione auto a buon mercato dopo una multa per eccesso di velocità.
Tariffe di assicurazione auto a copertura totale più convenienti dopo un incidente
Se sei colpevole di un incidente, State Farm ha le tariffe più economiche, con un costo medio di $ 1,434 all'anno.
Se sei coinvolto in un incidente, ciò potrebbe influire sulla tua capacità di ottenere un'assicurazione auto a copertura totale a basso costo. Anche se non tutti gli incidenti e i reclami faranno aumentare le tue tariffe, dovresti aspettarti che le tue tariffe aumentino in caso di incidente. Quando abbiamo confrontato le tariffe per le stesse 50 attività, abbiamo scoperto che l'aumento medio della tariffa è di $ 1,130 all'anno.
#1. Assicurazione agricola statale
State Farm offre alcune delle tariffe assicurative auto a copertura totale più basse per la maggior parte dei conducenti, con un premio medio di $ 1,434 dopo un incidente. I conducenti assicurati da State Farm che hanno un incidente nel loro record possono aspettarsi di pagare $ 320 in più per l'assicurazione a copertura totale rispetto a se hanno un record di guida pulita.
State Farm offre ulteriori sconti per airbag, dispositivi antifurto e il completamento di un corso di guida difensiva.
# 2. USAA
L'USAA aveva ancora una volta le tariffe più basse per questo tipo di conducente per coloro che erano idonei. Gli assicurati USAA pagano una media di $ 1,236 all'anno dopo un incidente per colpa.
Essere un guidatore ad alto rischio può essere costoso, ma puoi e dovresti comunque ottenere più preventivi per assicurarti di ottenere le migliori tariffe assicurative auto per le quali ti qualifichi.
La più economica assicurazione auto a copertura totale con limiti di copertura più elevati
La maggior parte delle tariffe in questa pagina si riferiscono alla polizza 50/100/50 descritta nella nostra metodologia, ma se i limiti di responsabilità vengono aumentati a 100/300/100, abbiamo scoperto che GEICO è l'opzione di assicurazione completa più economica, con tariffe con una media di $ 1,047 all'anno.
L'aumento dei limiti di copertura della responsabilità da 50/100/50 a 100/300/100 può costare di più, ma fornisce una maggiore protezione in caso di lesioni personali o danni alla proprietà in un incidente. Questi limiti aumentati includono un aumento di $ 50,000 per persona ferita, un aumento di $ 200,000 delle lesioni totali per incidente e un aumento di $ 50,000 nella copertura dei danni alla proprietà.
GEICO
I clienti di GEICO pagano in media $ 1,047 all'anno per la copertura 100/300/100, che è di $ 126 in più rispetto alla copertura 50/100/50. L'aumento della copertura della responsabilità civile è spesso relativamente poco costoso e può coprirti per migliaia di dollari di costi in caso di incidente.
L'importo di cui le tariffe cambiano quando i limiti di responsabilità vengono modificati varia a seconda dell'azienda. Anche se stai cercando di risparmiare sulla tua assicurazione, dovresti comunque acquistare una quantità sufficiente di assicurazione di responsabilità civile. Prima di andare a fare la spesa, cerca di capire quanta assicurazione auto hai bisogno per proteggerti in caso di incidente.
Come si confronta l'assicurazione a copertura totale?
L'obiettivo dello shopping comparativo è trovare una copertura assicurativa comparabile a un costo inferiore. Quando si confrontano le polizze di vari assicuratori, accertarsi di:
- Seleziona limiti di responsabilità coerenti. Quando acquisti un'assicurazione, dovresti scegliere $ 25,000 in responsabilità per lesioni personali a persona, $ 50,000 in responsabilità per lesioni personali per incidente e $ 25,000 in responsabilità per danni alla proprietà per incidente.
- Seleziona la stessa franchigia per l'assicurazione casco e collisione. Aumentando la franchigia si abbassa il costo della polizza e viceversa.
- Impostare gli stessi limiti di copertura per tutte le altre coperture, come copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati, protezione per lesioni personali e altro. Ulteriori garanzie sono più costose.
Se segui questi passaggi, scoprirai che diversi assicuratori offrono la stessa copertura a prezzi diversi. La migliore ed economica compagnia di assicurazioni auto per il tuo vicino potrebbe non essere la stessa di quella migliore per te.
In che modo ridurre la copertura può aiutarti a risparmiare denaro sui premi assicurativi?
Puoi anche risparmiare sull'assicurazione riducendo la tua copertura. Puoi, per esempio,
- Evita l'assicurazione casco e collisione. In questo caso, non avrai più una copertura completa. Tuttavia, se hai un'auto di basso valore, ne varrà la pena.
- Aumenta la tua franchigia. Se aumenti la franchigia, l'importo che l'assicuratore ti pagherà per un sinistro sarà ridotto. In cambio pagherai un premio inferiore.
- Responsabilità inferiore e altri limiti di copertura. Se riduci i limiti di responsabilità, riduci la protezione fornita dal tuo assicuratore e rischi di non avere una copertura sufficiente per coprire i costi totali di un incidente con colpa.
Tuttavia, tieni presente che la riduzione delle coperture comporta dei rischi. Anche se a volte può avere senso rinunciare a coperture non necessarie, rischi di avere una copertura insufficiente dopo un costoso incidente.
L'aumento della franchigia aumenta i costi vivi quando si presenta un reclamo, mettendo a rischio i risparmi dopo un incidente. Inoltre, l'abbassamento dei limiti di responsabilità può esporvi a costi imprevisti se la vostra assicurazione non copre un incidente grave.
Domande frequenti sull'assicurazione a copertura totale
La copertura completa è la più costosa?
La copertura completa è più costosa perché include la copertura per responsabilità civile, collisione e copertura completa, che ti proteggono dai danni dell'auto nella maggior parte degli incidenti.
Quale tipo di assicurazione auto è più conveniente?
Il tipo più economico di assicurazione auto e l'importo più basso di copertura richiesto dalla maggior parte degli stati è l'assicurazione di responsabilità minima. Per le persone che richiedono un livello di protezione più elevato, la maggior parte delle tariffe di assicurazione auto offre prezzi di copertura completa.
Di quanto si riduce l'assicurazione auto dopo 1 anno senza sinistri?
30%
L'importo della riduzione aumenta con ogni anno di guida senza sinistri. Dopo un anno, potresti ricevere il 30%, con la percentuale che aumenta ogni anno fino a ricevere il 70% di NCD dopo cinque anni. La maggior parte delle società fornisce un NCD massimo del 70%, con altre che offrono il 75% o l'80%.
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Riferimenti
1 commento
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachter suchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.