Quando un disastro colpisce la tua casa o quando sei coinvolto in un incidente automobilistico, la franchigia assicurativa che paghi verrà detratta dall'importo che la tua assicurazione contribuirà a un sinistro. Ogni volta che invii un reclamo, in genere paghi una franchigia, che viene detratta dall'importo che ricevi. Per evitare di pagare in anticipo, puoi decidere di non presentare un reclamo fino a quando non avrai i soldi per evitare di incorrere in una franchigia dell'assicurazione auto. La franchigia dell'assicurazione auto è l'importo che contribuisci a un incidente.
Cos'è una franchigia assicurativa?
Una franchigia assicurativa è la somma di denaro che sei tenuto a pagare a seguito di un sinistro assicurato. È la somma di denaro che verrà detratta dall'importo totale che la tua polizza assicurativa contribuisce a un sinistro quando una calamità colpisce la tua casa o sei coinvolto in un incidente automobilistico. Il rischio è diviso tra te, l'assicurato e il tuo assicuratore attraverso franchigie.
Meno premi paghi per una polizza assicurativa, maggiore è la franchigia. Una franchigia può anche essere un importo monetario fisso o una percentuale dell'intera copertura assicurativa fornita da una polizza. Puoi trovare i termini della tua copertura che determinano l'importo che pagherai in una franchigia sulla pagina delle dichiarazioni (o sulla prima pagina) delle tipiche polizze assicurative per proprietari di case, affittuari e veicoli.
Il testo della polizza e le modalità di applicazione delle franchigie sono strettamente disciplinati dalle norme assicurative statali. Ciò significa che gli stati possono avere versioni diverse di queste leggi.
Quando ottieni la franchigia per l'assicurazione auto?
Quando si presenta una richiesta di copertura con una franchigia, è necessario pagare la franchigia per coprire il rischio. La tua franchigia verrà normalmente messa in conto quando il tuo assicuratore paga dopo aver approvato la tua richiesta.
Prima di pagare la richiesta, la somma viene pagata. Le assicurazioni collisione e casco totale per auto sono entrambe soggette a franchigia. Il costo regolare di una franchigia spesso è compreso tra $ 100 e $ 1000. L'importo varia a seconda dell'evento e del tipo di assicurazione che hai.
Come evitare di pagare la franchigia dell'assicurazione auto
È molto difficile evitare di pagare la franchigia dell'assicurazione auto in quanto è necessario pagare la franchigia per ricevere il pagamento dalla richiesta di risarcimento. Puoi evitarlo decidendo di non presentare un reclamo se al momento non disponi dei fondi. Ad esempio, potresti aspettare un po' prima di presentare un reclamo se la tua automobile è ancora guidabile dopo un incidente ma presenta solo lievi danni estetici. In questo modo è possibile accumulare la somma deducibile prima di presentare un reclamo. Tuttavia, se non sei ancora in grado di pagare la franchigia, hai le seguenti opzioni:
#1. Esamina la tua politica
Conoscere le specifiche della tua polizza è sempre fondamentale quando si tratta di franchigie. Alcuni assicuratori non richiedono il pagamento anticipato della franchigia. Queste aziende sono pronte a detrarre la tua franchigia direttamente dall'importo della tua richiesta.
Ad esempio, se la tua franchigia è di $ 1000 e la tua richiesta vale $ 20,000, il tuo fornitore di assicurazioni auto ti emetterà un assegno di $ 19000. L'importo della tua richiesta meno la tua franchigia è quello.
In questa situazione non ti verrà richiesto di coprire la franchigia prima che vengano effettuate le riparazioni. Chiedi al tuo agente assicurativo se hai domande sulla tua copertura, ad esempio se devi pagare la franchigia per intero in anticipo.
#2. Parla con il tuo meccanico
Un meccanico potrebbe essere pronto a falsificare completamente la tua franchigia. Sebbene non comune, è comunque importante informarsi se questa è una possibilità con il proprio meccanico. Poiché questa procedura è legale, non dovresti sentirti imbarazzato a chiedere informazioni. Il negozio potrebbe generare così tanti soldi dalle riparazioni che è disposto a rinunciare alla franchigia o a prolungare il tempo tra i pagamenti. Ad esempio, potresti raggiungere un accordo in cui paghi la tua franchigia in pagamenti mensili uguali.
In questo caso, il meccanico fatturerebbe all'assicuratore il costo delle riparazioni dopo aver detratto la franchigia
La carrozzeria ti darebbe quindi la possibilità di rinunciare completamente alla franchigia o di effettuare pagamenti per coprire il saldo della spesa. In sostanza, il meccanico paga la tua franchigia per tuo conto, dopodiché rimborsi il negozio.
Il tecnico ha il diritto legale di tenere la tua auto fino a quando non effettui i pagamenti necessari per coprire il resto della franchigia, tuttavia, se non effettui tali pagamenti.
Non è consigliabile che il tuo meccanico sovraccarichi il tuo assicuratore nel tentativo di recuperare una franchigia rinunciata, quindi tienilo a mente. Sarebbe simile alla frode assicurativa. Inoltre, l'utilizzo di componenti aftermarket durante la fatturazione all'assicuratore per componenti diretti dall'azienda per evitare di pagare la franchigia è contro la legge.
Potresti perdere molto di più dei soldi e un'auto se chiedi a un meccanico di farlo per te, dato che potresti finire in prigione.
#3. Ottenere un prestito
Puoi decidere di ottenere un prestito, come ad esempio un prestito personale, per pagare la franchigia. I prestiti con anticipo sullo stipendio non verificano il tuo credito e puoi acquisire denaro in appena 24 ore, nonostante il fatto che i tassi di interesse possano essere molto alti.
Potrai terminare le riparazioni e saldare la franchigia. Dopodiché, dedica del tempo per accumulare fondi e ripagare il tuo debito.
Assicurazione auto deducibile
Una franchigia dell'assicurazione auto è l'importo che devi pagare di tasca tua quando presenti un reclamo al tuo assicuratore per una perdita coperta dalla franchigia. Fondamentalmente, l'importo della franchigia verrà detratto dalla liquidazione del sinistro quando si presenta un reclamo a seguito di un incidente automobilistico. La tua scelta di franchigia avrà un impatto sul tuo premio, quindi sceglierne una che ti puoi permettere potrebbe essere cruciale per garantire riparazioni tempestive in caso di incidente se tu fossi in colpa.
La somma che acconsenti a sborsare di tasca tua dopo un incidente che la tua assicurazione auto per le riparazioni o la sostituzione copre è deducibile. Ricorda che le polizze di copertura minima non hanno franchigie. La tua franchigia sarebbe applicabile se avessi una copertura completa, collisione o entrambi i tipi di copertura completa. Ad esempio, se hai una franchigia per collisione di $ 500 e sei coinvolto in un incidente che danneggia la tua auto per $ 5,000, la compagnia assicurativa pagherà $ 4,500 del sinistro mentre sei responsabile per i restanti $ 500.
Anche se la scelta di una franchigia più alta si traduce spesso in premi più bassi, pagherai di più in caso di sinistro in cui la franchigia è applicabile.
Quali tipi di assicurazione auto hanno franchigie?
Esistono diverse franchigie a seconda delle varie forme di copertura così come esistono diverse tipologie di assicurazione auto. È fondamentale sapere quanto è la franchigia per ogni forma di assicurazione auto, così saprai cosa aspettarti di pagare in caso di sinistro.
#1. Responsabilità:
Questa assicurazione copre i costi di altre persone coinvolte in un incidente di cui sei responsabile. Non è prevista alcuna franchigia per l'assicurazione di responsabilità civile auto.
#2. Completo:
Questa assicurazione copre i tuoi costi nel caso in cui la tua auto subisca danni per una causa diversa da una collisione con un altro oggetto o veicolo. Ciò può comportare la riparazione dei danni da grandine, l'investimento su un cervo o la sostituzione di un parabrezza in frantumi. Anche il pagamento del prezzo per la sostituzione della merce rubata sarà vantaggioso. La franchigia di questa copertura è in genere inferiore alla franchigia per un incidente automobilistico.
#3. Collisione:
Nei casi in cui sei in colpa, questa assicurazione paga per le riparazioni del veicolo. Ciò potrebbe verificarsi se la tua auto subisce danni in caso di collisione con un'altra auto, un albero o un muro. La franchigia più alta che avrai in genere con la tua copertura assicurativa auto è questa.
Se confermano che un altro veicolo è stato incolpato per aver colpito la tua automobile e il suo proprietario ha un'assicurazione sufficiente, la sua assicurazione coprirà il danno. Non dovresti pagare una franchigia di collisione in quella situazione.
#4. Protezione dalle lesioni personali (PIP) e automobilista non assicurato:
L'assicurazione PIP compensa le spese mediche del conducente e di tutti gli altri passeggeri. Quando si verifica una collisione automobilistica con un conducente negligente che non è assicurato o non ha un'assicurazione sufficiente per far fronte alle spese, la copertura per automobilisti non assicurati paga le spese. Le franchigie per questo tipo di protezione spesso non sono incluse nelle polizze assicurative auto.
Quali sono i tipici costi deducibili?
Le franchigie possono variare notevolmente tra i conducenti poiché i consumatori selezionano diversi tipi di copertura assicurativa auto con limiti finanziari diversi. Le franchigie standard per i conducenti sono $ 250, $ 500 e $ 1,000. La franchigia tipica dell'assicurazione auto è di circa $ 500.
Cosa significa quando hai una franchigia di $ 1000?
Devi pagare una franchigia prima che la tua assicurazione sanitaria inizi a fornire prestazioni. Ad esempio, se hai una franchigia di $ 1000 e richiedi un intervento chirurgico di $ 2000 oltre a una procedura di risonanza magnetica di $ 1000, pagherai $ 0 per l'intervento chirurgico e $ 1000 di tasca tua per la risonanza magnetica.
Potresti risparmiare il 40% se spendi fino a $ 1,000. L'assicurazione sulla casa segue lo stesso ragionamento. Aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1,000 potrebbe far risparmiare fino al 25% sulle tariffe assicurative, a seconda della compagnia assicurativa.
Qual è lo scopo delle franchigie?
Le franchigie sono uno strumento utilizzato dalle compagnie assicurative per assicurarsi che gli assicurati condividano il rischio e le spese di eventuali sinistri. Protegge anche un assicuratore dalla tensione finanziaria causata da una perdita catastrofica o da un accumulo di piccole perdite che si verificano tutte in una volta.
Come funzionano le franchigie?
L'importo che devi pagare di tasca tua per le cure mediche prima che la tua assicurazione sanitaria inizi a pagare è una franchigia.
Se la franchigia del tuo piano è di $ 1,500, sei responsabile del pagamento dell'intero importo di eventuali spese mediche qualificate fino a tale importo. Quindi contribuisci al costo con il tuo piano assicurativo pagando la coassicurazione.
Quali sono i motivi delle franchigie?
Quando gli assicurati presentano reclami, le compagnie assicurative possono dividere i costi grazie alle franchigie. Tuttavia, ci sono due ulteriori giustificazioni per cui le imprese utilizzano franchigie: azzardo morale e stabilità finanziaria.
#1. Pericoli morali
Le franchigie aiutano a ridurre il rischio comportamentale del rischio morale. La possibilità che un contraente non agisca onestamente costituisce un azzardo morale. L'assicurazione protegge gli assicurati dalle perdite finanziarie, quindi esiste un rischio morale intrinseco. L'assicurato è libero di comportarsi a rischio senza doversi preoccupare delle ripercussioni finanziarie.
Ad esempio, se i conducenti hanno un'assicurazione auto, potrebbero sentirsi obbligati a guidare con noncuranza o lasciare l'auto incustodita in un luogo rischioso perché sono protetti da furti e danni.
#2. Nessuna franchigia significa che non hanno alcun interesse nel risultato.
Poiché l'assicurato è responsabile di una parte delle spese, una franchigia riduce tale rischio. Le franchigie allineano efficacemente gli interessi dell'assicuratore e dell'assicurato in modo che entrambe le parti lavorino per ridurre la possibilità di una perdita catastrofica.
#3. Stabilità finanziaria
Abbassando la gravità dei sinistri, le franchigie vengono utilizzate nelle polizze assicurative per assicurare un certo livello di stabilità finanziaria da parte dell'assicuratore. Una polizza assicurativa ben costruita offre protezione da perdite catastrofiche. Tra una qualsiasi perdita minore e una perdita veramente catastrofica, una franchigia funge da cuscinetto.
Indipendentemente da quanto costa un sinistro minore, l'assicuratore sarebbe responsabile di tali costi. Ciò comporterebbe un numero eccessivo di sinistri e aumenterebbe gli oneri finanziari della polizza. Inoltre, potrebbe essere difficile per l'assicuratore reagire in modo appropriato quando gli assicurati subiscono effettivamente perdite catastrofiche
Quali sono i due tipi di franchigie?
Ci sono due tipi di franchigia che include:
#1. Franchigie obbligatorie
Una franchigia obbligatoria è quella in cui l'assicurato è costretto a pagare di tasca propria una parte del sinistro. Secondo la normativa IRDAI, la franchigia obbligatoria è INR 1000 se la cilindrata dell'auto è inferiore a 1500 e INR 2000 se è superiore a 1500. Poiché il premio viene calcolato prendendo in considerazione altri parametri come IDV, marca e modello, un obbligatorio la franchigia non ha alcuna incidenza sul premio né alcun effetto sulla sua riduzione.
#2. Franchigia volontaria
Una franchigia volontaria ti consente di mettere da parte dei soldi e pagare una parte di un sinistro di assicurazione auto che, in teoria, doveva essere gestito dal tuo assicuratore.
Tuttavia, questo riduce il tuo premio perché scegli attivamente di farlo. È possibile selezionare le franchigie opzionali da una varietà di possibilità. E quando presenti una richiesta di risarcimento per l'assicurazione auto, l'importo della richiesta accettabile viene ridotto della somma delle franchigie obbligatorie e volontarie. Si applicano per ogni reclamo.
Perché le franchigie vengono utilizzate nelle assicurazioni?
Le franchigie sono uno strumento utilizzato dalle compagnie assicurative per assicurarsi che gli assicurati condividano il rischio e la spesa di eventuali sinistri. Per un assicuratore, le franchigie forniscono protezione contro la tensione finanziaria causata da un'unica grande perdita o da una serie di perdite minori.
Una franchigia è rimborsabile?
Non importa quanto spendi, una franchigia è l'importo che non sarà rimborsabile. Sebbene ci siano polizze assicurative auto in cui non è necessario pagare la franchigia.
In conclusione
La franchigia assicurativa divide il rischio tra te e l'assicurato. Quando non hai abbastanza soldi per pagare la tua franchigia. Puoi evitare di denunciare un sinistro o puoi prendere un prestito.
FAQ
Cosa qualifica la franchigia?
I pagamenti degli interessi ipotecari, i pagamenti delle tasse statali e locali e le detrazioni di beneficenza sono alcune delle franchigie più utilizzate per coloro che si guadagnano da vivere con i salari. Le spese mediche pagate di tasca propria vengono detratte. Molti dei costi associati possono essere deducibili anche per i lavoratori autonomi.
Cosa succede se non puoi permetterti la franchigia?
Potresti non essere in grado di iniziare immediatamente le riparazioni se non puoi permetterti la franchigia. Dovrai trovare un modo per pagare la tua franchigia in anticipo se il tuo assicuratore richiede che venga pagata prima di rilasciare il denaro rimanente per un reclamo.
Ricevi denaro da una franchigia?
Il tuo fornitore di assicurazioni coprirà i tuoi danni, meno la tua franchigia. Non preoccuparti; riceverai indietro la tua franchigia se il sinistro viene risolto e si scopre che non sei stato tu la causa dell'incidente. Le compagnie di assicurazione coinvolte decidono chi è la colpa.
Riferimenti
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