Potresti pensare di assumere un broker assicurativo se la tua situazione è difficile, strana o se stai assicurando qualcosa di insolito. Sono professionisti del settore e spesso possono trovarti una copertura superiore a un prezzo fantastico. Inoltre, possono assisterti con qualsiasi reclamo tu debba fare. Tuttavia, questo post ti insegnerà tutto ciò che devi sapere su chi è un broker assicurativo, gli svantaggi di averne uno, come diventarlo e il suo confronto con un agente assicurativo (Agente vs Broker).
Immergiamoci!!!
Preambolo: chi è un broker assicurativo
Una persona da cui è possibile acquistare un'assicurazione è un broker. I broker commercializzano e vendono assicurazioni; sono imprenditori indipendenti. Invece, fanno acquisti presso vari fornitori di assicurazioni per conto dei loro consumatori. Mentre alcuni broker lavorano da soli, altri sono impiegati da società di intermediazione.
Cosa fa un broker assicurativo?
Trovare ai propri clienti la migliore polizza assicurativa al miglior prezzo è la responsabilità principale di un broker assicurativo. Quando lavori con un broker, cercheranno tra le opzioni assicurative offerte da numerose aziende per scoprire la soluzione migliore. Per possedere una licenza per esercitare nella loro provincia, i broker assicurativi sono professionisti che devono superare test e mantenere un programma regolare di formazione continua.
La prima cosa che un broker farà quando incontra un nuovo cliente scopre quali esigenze assicurative ha. Il cliente può avere alcune domande o richiedere prove sotto forma di rapporti di ispezione, perizie, valutazioni di proprietà, ecc. A seconda del tipo di assicurazione che desidera acquistare.
Anche dopo l'acquisto dell'assicurazione, i broker offrono ancora guida e assistenza. I broker organizzano i pagamenti dei premi per conto dei propri clienti, inviano richieste di modifica della polizza e offrono consulenza quando arriva il momento del rinnovo. Sebbene il reclamo effettivo debba ancora essere presentato direttamente alla compagnia assicurativa, alcuni broker offrono assistenza con la procedura di reclamo.
In che modo gli agenti assicurativi generano entrate?
I broker ricevono una commissione per l'assicurazione che vendono. Il fornitore di assicurazioni che ha offerto la polizza pagherà al broker una commissione per generare affari una volta che il consumatore del broker ha acquistato la polizza. A seconda del tipo di assicurazione, la commissione viene calcolata in base all'importo del premio e può raggiungere il 20%.
Inoltre, alcuni broker impongono una commissione di intermediazione a carico del cliente anziché dell'assicuratore. Tuttavia, le commissioni di intermediazione sono rare. In molti posti non sono nemmeno permessi. Se sei interessato alle leggi della tua zona, contatta l'ente normativo della tua provincia. I broker assicurativi sono soggetti alla regolamentazione provinciale.
I broker assicurativi si occupano dei sinistri?
I broker assicurativi non hanno l'autorità per gestire i reclami perché non lavorano per il fornitore di assicurazioni. In caso di sinistro, una persona che acquista un'assicurazione tramite un broker deve comunque contattare il proprio assicuratore effettivo.
Diversi broker assicurativi forniscono servizi di assistenza ai sinistri. Sebbene non siano in grado di gestire i reclami, possono fornire ai propri clienti una guida attraverso la procedura di reclamo. Possono offrire consulenza, ad esempio, sui tipi di crediti che sarebbero coperti e su eventuali franchigie potenziali.
Qual è lo stipendio di un broker assicurativo
Al 27 febbraio 2023, la retribuzione media del broker di gestione assicurativa negli Stati Uniti è di $ 227,286; tuttavia, l'intervallo varia frequentemente da $ 182,914 a $ 284,103. Le fasce salariali possono variare in modo significativo a seconda di una varietà di aspetti cruciali, tra cui istruzione, credenziali, talenti supplementari e il periodo di tempo in cui hai lavorato in un determinato campo. Lo stipendio medio annuo per un broker assicurativo indipendente negli Stati Uniti al 5 marzo 2023 è di $ 82,222. Se hai bisogno di una rapida stima dello stipendio, risulta essere di circa $ 39.53 l'ora. Ciò equivale a $ 6,851 al mese o $ 1,581 a settimana.
Negli Stati Uniti, lo stipendio medio per un broker assicurativo indipendente è attualmente compreso tra $ 67,500 (25° percentile) e $ 100,000 (75° percentile), con il 90% più ricco che guadagna $ 100,000 all'anno. Potrebbero esserci diverse prospettive di crescita e una retribuzione maggiore in base al livello di competenza, alla regione e agli anni di esperienza perché la scala salariale media per un broker assicurativo indipendente può variare in modo significativo (fino a $ 32,500). Sia a Chicago, Illinois, che nella regione circostante, esiste un fiorente mercato del lavoro per i broker assicurativi indipendenti. Nella tua regione, il reddito annuo medio per un broker assicurativo indipendente è di $ 84,394, ovvero $ 2,172 (3%) in più rispetto alla media nazionale di $ 82,222. lo stato più remunerativo per gli stipendi di broker assicurativo indipendente su tutti i 50 stati.
Come diventare un broker assicurativo
Quella che segue è un'ampia panoramica su come diventare un broker assicurativo, mentre i processi particolari varieranno a seconda della tua posizione e delle leggi dello stato in cui risiedi:
1. Scegli un corso di studi
Per diventare un broker assicurativo è necessaria una piccola quantità di istruzione formale. La maggior parte degli stati ha semplicemente bisogno di un diploma di scuola superiore o di una quantità minima di istruzione post-secondaria. Sebbene non sia necessario un diploma universitario per lavorare come broker assicurativo, potresti pensare ai vantaggi di ottenerne uno. Un'istruzione post-secondaria, che si tratti di un diploma associato, di una laurea o di un altro tipo di programma di formazione, ti fornisce una solida base di conoscenze e informazioni per il tuo CV e potrebbe persino aumentare le tue possibilità di lavoro.
#2. Decidi una specialità
Esistono numerosi tipi diversi di assicurazione, spesso noti come "linee di autorità", nel settore assicurativo. Il processo decisionale su istruzione, apprendistato, crescita professionale e licenze sono tutti influenzati dalla specialità che scegli. Conoscere l'area di autorità che desideri perseguire è un passaggio cruciale nel processo di autorizzazione perché la maggior parte delle giurisdizioni richiede licenze distinte per la vendita di vari tipi di assicurazioni.
#3. Soddisfa i prerequisiti per una licenza
Dopo aver deciso una linea di autorità, scopri i requisiti di pre-autorizzazione del tuo stato. I broker assicurativi devono essere autorizzati in ogni stato e ogni stato ha requisiti diversi. I requisiti standard di pre-licenza includono il completamento di un certo numero di ore di corsi in particolari settori assicurativi, ma alcune giurisdizioni rinunciano a questi requisiti per i candidati che possono fornire la documentazione dell'esperienza lavorativa pertinente.
La maggior parte degli stati richiede che i broker assicurativi dispongano di numerose licenze per ogni tipo di assicurazione con cui lavorano. Devi avere una licenza in ogni stato in cui intendi vendere assicurazioni.
#4. Superare il test per una licenza
Se hai completato tutti i requisiti di pre-licenza, puoi programmare il tuo esame di licenza e pagare il prezzo dell'esame online, normalmente. Puoi seguire corsi a breve termine nella maggior parte degli stati per prepararti all'esame di broker assicurativo. Normalmente, visiti un luogo di test in cui l'esame è supervisionato da un'azienda esterna. Prima di sostenere l'esame, potrebbe essere necessario mostrare la documentazione che indica che hai soddisfatto tutti i requisiti di pre-licenza.
Il test è in genere basato su computer e vengono utilizzate domande a scelta multipla. Poiché il test è computerizzato, normalmente apprendi i risultati subito dopo averlo terminato. Hai la possibilità di riprogrammare il test se non lo superi la prima volta.
#5. Richiedi una licenza
Chiunque può richiedere la licenza necessaria dopo aver superato l'esame di licenza. Ciò richiede normalmente l'invio di una domanda, la dimostrazione della conformità a tutti i prerequisiti, il superamento dell'esame di licenza e il pagamento di una quota di iscrizione. Quando hai la tua licenza formale, puoi parlare, chiedere e negoziare la vendita dell'assicurazione. Inoltre, puoi iniziare a sviluppare la tua clientela o inviare domande di lavoro a broker o compagnie assicurative. Per il rinnovo della licenza nella maggior parte degli stati, è necessario completare i corsi di formazione continua.
#6. Scegli i certificati facoltativi da perseguire
Alcuni broker assicurativi decidono di ottenere certificati per promuovere le loro professioni e lo sviluppo professionale. La National Association for Insurance Education and Research offre una vasta gamma di credenziali opzionali. Consulenza, rappresentante del servizio, gestore del rischio e pianificazione finanziaria sono alcune credenziali. Questi certificati opzionali richiedono istruzione, test ed esperienza.
Svantaggi del broker assicurativo
Assumere un broker assicurativo presenta vantaggi e svantaggi, proprio come ogni altro componente. La scelta dei broker assicurativi giusti richiede una sperimentazione costante. Per ottenere il miglior risultato, vai sempre con un professionista in queste situazioni. Di seguito è riportato l'elenco dei vantaggi e degli svantaggi dell'assunzione di un broker assicurativo.
Vantaggi dell'assunzione di un broker assicurativo
I vantaggi dell'utilizzo di un broker assicurativo sono i seguenti:
#1. Costo più basso
Un broker assicurativo riceve una commissione dall'attività assicurativa per la vendita di polizze e merci; di conseguenza, non è necessario pagare per il loro tempo in anticipo e non ci saranno nemmeno molte spese lungo la strada.
#2. Consapevolezza degli agenti assicurativi
Durante la scelta di una polizza assicurativa, potresti trovare utile la conoscenza dei broker assicurativi. Hanno una comprensione molto migliore di quale politica ti si addice perché trascorrono le loro giornate lavorando in questo settore.
#3. Regolamenti su misura
Una compagnia di assicurazioni potrebbe offrirti polizze simili a prodotti "taglia unica" con opzioni limitate, ma un broker assicurativo si assicurerà che tu riceva la migliore polizza possibile per le tue esigenze.
#4. Affermare un reclamo
Il fatto che i tuoi sinistri siano gestiti da un broker assicurativo è uno dei vantaggi più importanti. Il tuo agente assicurativo può aiutarti a presentare un reclamo e superare eventuali ostacoli che potrebbero sorgere. Ogni volta che si acquista direttamente un'assicurazione, possono incontrare numerose difficoltà perché potrebbe essere necessario contattare l'assicuratore per un reclamo.
#5. Riduce al minimo il tempo
Completando il processo senza sovraccaricarti, un broker assicurativo può aiutarti a risparmiare tempo e fatica acquistando un'assicurazione per tuo conto.
#6. Informazioni autentiche
Potrebbe volerci del tempo per vedere un broker assicurativo, ma è importante ricordare che ti assisterà nell'ottenere informazioni affidabili in modo che tu possa prendere una decisione informata e finalizzare la polizza.
Svantaggi dell'assunzione di un broker assicurativo
Di seguito sono riportati gli svantaggi di lavorare con un broker assicurativo:
#1. Comportamento non professionale
I broker assicurativi occasionalmente potrebbero agire in modo non professionale. Potrebbero fingere di essere esperti per truffare le persone senza soldi. Ancora peggio, possono utilizzare una licenza falsa o lavorare senza una licenza valida. Pertanto, prima di utilizzare un servizio di intermediazione, è necessario richiedere una licenza.
#2. Mancanza di esperienza dei broker
Un nuovo broker inesperto nel settore potrebbe non essere a conoscenza di tutti gli sconti. Di conseguenza, il richiedente potrebbe perdersi, il che può essere visto come altri svantaggi dell'utilizzo di un broker assicurativo.
#3. Vincoli sulle offerte
Va notato che non tutti i broker lavorano con tutte le compagnie assicurative, quindi potrebbero esserci solo poche offerte disponibili.
#4. Spese aggiunte
Altri svantaggi dell'utilizzo di un broker assicurativo sono il caso di spese aggiuntive. Oltre al premio, ci possono essere altre tasse che devono essere pagate. Questa commissione aggiuntiva si riferisce alla commissione del broker.
#5. Broker assicurativo che spera di completare l'affare
Determinare se qualcuno è un broker assicurativo o un venditore efficace può essere difficile. È perché alcuni broker potrebbero essere più concentrati sulla chiusura dell'affare piuttosto che capire cosa vuoi veramente.
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Cos'è un broker assicurativo vs agente
Sebbene sia i broker assicurativi che gli agenti desiderino collegare i clienti con la copertura assicurativa, i loro datori di lavoro principali differiscono. Mentre un broker assicurativo lavora per un cliente, un agente assicurativo rappresenta una compagnia assicurativa. Per quanto riguarda una varietà di prodotti assicurativi, tra cui auto, salute e altri tipi, agenti e broker possono essere entrambi di aiuto. La decisione tra un agente assicurativo e/o un broker si baserà sulle tue esigenze specifiche.
Ma prima di esaminare le somiglianze tra broker assicurativo e/vs agente, esaminiamo il loro diverso lavoro e significato.
Broker assicurativo vs agente: cos'è un agente assicurativo?
Un agente assicurativo, che può lavorare per diverse compagnie assicurative, può offrirti assistenza gratuita nella scelta di un piano. Sono ben informati sui prodotti offerti da determinate attività. Possono aiutarti a individuare la politica ideale messa a disposizione dal loro fornitore. Gli agenti possono ricevere uno stipendio o una commissione dal fornitore di servizi. Gli agenti possono essere indipendenti o vincolati:
- Gli agenti in cattività sono impiegati da un unico fornitore di assicurazioni. Potrebbero essere assunti direttamente dall'azienda o impiegati come appaltatori indipendenti.
- Gli agenti indipendenti possono valutare i prodotti di diverse compagnie assicurative. Sebbene siano appaltatori indipendenti, rappresentano il fornitore di assicurazioni. Gli agenti assicurativi sono uno sportello unico perché possono assisterti nella selezione e nell'iscrizione a una polizza legalmente vincolante.
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Broker assicurativo vs agente: cos'è un broker assicurativo?
Puoi ottenere assistenza gratuita da un broker assicurativo quando confronti le polizze assicurative offerte da varie compagnie assicurative. I broker sono abili nel contrastare le politiche di diversi fornitori. Possono aiutarti a determinare il tipo di copertura di cui hai bisogno e possono pagare con un budget limitato. I broker possono aiutarti a massimizzare i risparmi guidandoti attraverso il processo di registrazione. I broker parlano per te, il cliente. Spesso ricevono commissioni o onorari dalle compagnie assicurative e vengono pagati quando assistono nella vendita di una polizza. La loro commissione viene detratta dalle tue tariffe e può aumentare se rinnovi la tua assicurazione.
I broker sono quindi incentivati a sviluppare un piano che ti renda felice a lungo termine. Potresti sentirti più sicuro della loro scelta perché spesso lavorano con una varietà di corrieri e non sono obbligati a offrirti una determinata politica. I broker possono aiutarti a ottenere la tua polizza tramite un agente, anche se non possono iscriverti a una copertura vincolante.
Cosa distingue un agente assicurativo da un broker assicurativo (broker assicurativo vs agente)?
Puoi ottenere il miglior supporto nella tua ricerca di polizze assicurative essendo consapevole delle distinzioni fondamentali tra un agente assicurativo e un broker assicurativo. Alcune di queste variazioni includono:
- Gli agenti parlano a nome dei fornitori di assicurazioni. I broker parlano per i loro clienti.
- Gli agenti non hanno un obbligo fiduciario nei confronti dei loro clienti; i broker lo fanno. Ciò indica che, a differenza dei broker, gli agenti non fungono da consulenti di processo. Gli agenti possono approfondire la copertura, ma alla fine spetta alla persona o all'azienda che acquista la copertura determinare se il piano assicurativo soddisfa le loro esigenze.
- Poiché sono impiegati dall'assicuratore, gli agenti possono vincolare la copertura; i broker non possono. Il broker deve quindi ottenere un raccoglitore da un agente assicurativo o dalla compagnia assicurativa quando un consumatore è disposto ad acquistare da loro.
- I broker non sono soggetti agli stessi requisiti degli agenti, ai quali potrebbe essere richiesto di vendere una determinata gamma di prodotti assicurativi.
Qual è il ruolo del broker assicurativo?
esaminare e determinare i requisiti assicurativi presenti e futuri dei clienti. esaminare i programmi e le offerte assicurative. Con le compagnie assicurative, negoziare i termini della copertura e il prezzo. negoziazione di coperture assicurative per conto dei clienti con la compagnia assicurativa.
Qual è la semplice definizione di un broker assicurativo?
Una persona che fornisce consulenza assicurativa e negozia contratti assicurativi per conto dei clienti con gli assicuratori in cambio di una commissione o commissione è nota come broker assicurativo.
Quali sono i diversi tipi di broker assicurativi?
I broker assicurativi spesso rientrano in una delle due categorie: al dettaglio o aziendali. I broker assicurativi al dettaglio forniscono copertura sanitaria, domestica, di viaggio e del veicolo mentre agiscono per conto di aziende e privati.
I broker assicurativi vengono pagati bene?
Un broker che vende assicurazioni a persone e aziende guadagna commissioni.
Qual è il vantaggio dei broker assicurativi?
Al fine di individuare il miglior affare sulla copertura assicurativa che è perfetto per te, un broker lavora con una serie di partner assicurativi. Valuteranno le vostre esigenze individuali e offriranno una consulenza obiettiva che è nel vostro interesse e non nell'interesse delle compagnie assicurative.
Perché le compagnie assicurative usano i broker?
Attualmente, i broker assicurativi sono ampiamente riconosciuti come intermediari assicurativi che lavorano nel migliore interesse dei loro clienti, che siano i proponenti oi consumatori, mentre predispongono la copertura assicurativa.
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Riferimenti
