L'assicurazione sanitaria è una necessità per la maggior parte delle persone in questi giorni e, se stai cercando una copertura, una delle opzioni più popolari è il piano PPO. Ma cos'è un piano PPO e come funziona? In questo articolo, analizzeremo le basi dei piani PPO e ti forniremo le informazioni necessarie per decidere se un piano PPO è la scelta giusta per le tue esigenze di assicurazione sanitaria.
Che cos'è un piano PPO?
Un piano Preferred Provider Organization (PPO) è un tipo di piano di assicurazione sanitaria che ti consente di vedere qualsiasi medico o specialista nella rete del piano, nonché fornitori esterni alla rete. Tuttavia, potresti dover pagare spese vive più elevate quando utilizzi fornitori esterni alla rete. Un piano PPO ha anche in genere premi più elevati rispetto ad altri tipi di piani di assicurazione sanitaria, come i piani HMO.
A differenza di un piano HMO, che richiede di selezionare un medico di base e ottenere un rinvio per vedere uno specialista, un piano PPO ti consente di vedere qualsiasi medico o specialista senza un rinvio. Questo può essere un grande vantaggio se hai una condizione cronica o hai bisogno di vedere rapidamente uno specialista.
Vantaggi di un piano PPO
Uno dei maggiori vantaggi di un piano PPO è che non è necessario ottenere un rinvio dal proprio medico di base per vedere uno specialista. Ciò significa che puoi ottenere le cure di cui hai bisogno rapidamente e senza il fastidio delle scartoffie.
Un altro vantaggio di un piano PPO è che hai un'ampia varietà di medici e specialisti nella rete, quindi puoi scegliere il fornitore che meglio soddisfa le tue esigenze. Ad esempio, se si dispone di una condizione di specialità, è possibile trovare un fornitore con l'esperienza per trattarla.
Infine, i piani PPO offrono in genere una copertura maggiore rispetto ai piani HMO, quindi potresti essere in grado di ottenere le cure di cui hai bisogno a un costo inferiore rispetto a un piano HMO.
Come funzionano le franchigie PPO?
Con un'eccezione, le franchigie PPO funzionano in modo simile a qualsiasi altro piano di assicurazione sanitaria a breve termine. Ci sono due franchigie con OPP. Uno è per la copertura in rete. L'altro è per la copertura al di fuori della rete.
Quando scegli un piano, i numeri deducibili sono inclusi nei documenti, quindi l'accordo determina l'importo effettivo della tua franchigia. Può aumentare di anno in anno, ma anche questo fa parte dell'accordo.
Supponiamo che la tua franchigia sia di $ 1,000. Ciò significa che se spendi $ 1,000 per l'assistenza sanitaria in un solo anno, la tua copertura complessiva aumenterà. Le franchigie dell'assicurazione sanitaria differiscono perché la maggior parte dei piani offre copertura anche prima che la franchigia sia soddisfatta. La copertura include spesso un esame annuale e aiuti nel pagamento delle prescrizioni necessarie.
Tuttavia, se hai bisogno di cure di emergenza o impreviste, dovrai pagare di tasca tua fino al raggiungimento della franchigia. L'assicuratore inizierà quindi a rimborsare le spese.
Ogni franchigia in un OPP viene calcolata separatamente. Quindi, se spendi $ 1,000 per l'assistenza in rete, quel denaro non conta per la tua franchigia fuori rete.
- Se desideri la libertà di scegliere praticamente qualsiasi struttura medica o medico per le tue esigenze sanitarie, un piano PPO potrebbe essere adatto a te.
- Vuoi che la tua compagnia assicurativa copra una parte dei sinistri fuori rete.
- Non vuoi ricevere rinvii prima di vedere uno specialista.
- Se sei preoccupato per l'estensione della copertura della tua rete o desideri una maggiore flessibilità nell'organizzazione di cure specialistiche, un PPO potrebbe valere la spesa aggiuntiva.
Quali sono le caratteristiche di un PPO?
#1. Flessibilità fornita da un PPO
I piani PPO offrono la massima flessibilità rispetto a qualsiasi tipo di piano. I membri del PPO sono responsabili della propria assistenza sanitaria. Ciò significa che i membri del PPO devono:
Non è necessario selezionare un medico di base (PCP)
Può consultare un professionista senza un rinvio
I provider sia all'interno che all'esterno della rete sono gratuiti?
#2. Come le reti interagiscono con un PPO
Per offrire assistenza ai membri del piano, tutti i piani di assicurazione sanitaria hanno contratti con medici e ospedali. Questi medici sono noti come "fornitori di rete" o "fornitori in rete" e includono medici di base (PCP), specialisti e persino strutture come laboratori, ospedali e centri di cure urgenti. Un "fornitore fuori rete" è un fornitore che non ha stipulato un contratto con il piano.
I membri PPO sono assicurati per l'assistenza sia da fornitori in rete che da fornitori esterni alla rete, sebbene pagheranno meno per i fornitori in rete e di più per i fornitori esterni alla rete.
#3. PCP e PPO
Un PCP è il medico a cui ti rivolgi per i controlli e le cure di routine, ma se hai un piano PPO, non è necessario che ci dica chi è. Fissare un appuntamento per vedere uno specialista, se necessario. Non è necessario ottenere una raccomandazione.
#4. Franchigie OPP e partecipazioni ai costi
I membri del PPO avranno spese vive - quote e franchigie - oltre a un premio mensile quando ottengono assistenza.
- Copagamento: La somma fissa pagata dagli iscritti per un servizio sanitario coperto. Ad esempio, il prezzo per una visita medica potrebbe essere di $ 20, mentre il copay per una visita al pronto soccorso potrebbe essere di $ 100.
- franchigia: L'importo pagato da un membro ogni anno prima che il piano sanitario inizi a condividere i costi. Ad esempio, se il piano ha una franchigia di $ 1,000, il membro è responsabile dei primi $ 1,000 di spese di servizio. A seconda del piano sanitario, una volta soddisfatta la franchigia, l'assicuratore pagherà alcuni o tutti i servizi sanitari.
Piano HSA vs PPO
Ci si potrebbe chiedere come si confronta un piano PPO con un piano HSA (Health Savings Account). Un piano HSA è un tipo di piano sanitario ad alta deducibilità che consente di accantonare denaro in un conto con agevolazioni fiscali per pagare le spese sanitarie. Puoi utilizzare i soldi nel conto per pagare cose come visite mediche, ricoveri in ospedale e farmaci da prescrizione.
Una delle principali differenze tra un piano HSA e un piano PPO è che un piano HSA ha una franchigia molto più elevata. Ciò significa che dovrai pagare più di tasca tua per le spese mediche prima che la tua assicurazione entri in vigore. Tuttavia, i soldi che hai messo da parte in un HSA sono tuoi da conservare, anche se cambi i piani di assicurazione sanitaria.
Un'altra differenza è che un piano HSA in genere non copre le cure preventive, come i controlli annuali e le vaccinazioni. Tuttavia, un piano PPO copre questi servizi.
Qual è la differenza tra un piano HMO e PPO?
I piani HMO e PPO sono due dei tipi più popolari di piani di assicurazione sanitaria. Le principali differenze tra i due sono la rete di fornitori che puoi utilizzare, la quantità di copertura che forniscono e il costo del piano.
Con un piano HMO, è necessario selezionare un medico di base e ottenere un rinvio per vedere uno specialista. Ciò significa che sei limitato ai fornitori nella rete del piano. Inoltre, i piani HMO hanno in genere premi più bassi ma franchigie e costi vivi più elevati rispetto ai piani PPO.
Con un piano PPO, puoi consultare qualsiasi medico o specialista nella rete del piano, nonché fornitori esterni alla rete. Il piano offre anche in genere una copertura maggiore rispetto a un piano HMO, ma i premi sono generalmente più alti.
I piani PPO valgono la pena?
I piani PPO sono in genere più costosi dei piani HMO, ma possono valere il costo aggiuntivo se hai bisogno di più copertura o se desideri la flessibilità di vedere qualsiasi medico o specialista senza un rinvio. Se hai una condizione cronica o hai bisogno di un accesso frequente a uno specialista, un piano PPO potrebbe essere un'opzione migliore rispetto a un piano HMO.
Inoltre, i piani PPO di solito coprono le cure preventive, come i controlli annuali e le vaccinazioni. Questo può aiutarti a risparmiare denaro evitando potenziali problemi di salute prima che diventino più gravi.
Fattori da considerare prima di scegliere un piano PPO
Esaminiamo le cose più importanti da considerare quando si considera se un piano PPO è il migliore per te.
#1. Maggiore adattabilità
A differenza di un HMO, un PPO ti consente di cercare assistenza da qualsiasi fornitore, all'interno o all'esterno della tua rete. Ciò significa che puoi vedere qualsiasi medico o specialista che desideri, nonché utilizzare qualsiasi ospedale.
Inoltre, i piani PPO non richiedono di selezionare un medico di base (PCP) o di ottenere rinvii. Ad esempio, se hai già un medico che ti piace, puoi continuare a vederlo.
Non è necessario che tu veda prima un PCP se hai bisogno di vedere uno specialista. Non ci sono referenze necessarie per nessun medico, specialista o ospedale.
Un altro vantaggio è che se hai bisogno di cure mediche mentre sei lontano da casa, puoi vedere qualsiasi operatore sanitario desideri.
#2. I costi aumentano
Un piano di assicurazione sanitaria PPO ti offre più opzioni quando si tratta della tua assistenza sanitaria, ma include anche maggiori pagamenti diretti.
I tuoi premi mensili saranno più alti, così come i tuoi copays per le visite in ufficio. Inoltre, vi è una franchigia annuale che deve essere soddisfatta.
Ricorda che l'utilizzo di fornitori, medici e altri operatori sanitari in rete che fanno parte della tua rete PPO ti aiuterà a risparmiare denaro.
Qual è uno svantaggio di un piano PPO?
Il principale svantaggio di un piano PPO è che in genere ha premi più elevati rispetto a un piano HMO. Ciò significa che dovrai pagare di più ogni mese per la tua copertura assicurativa sanitaria.
Inoltre, i piani PPO hanno spesso costi vivi più elevati rispetto ai piani HMO, poiché potresti dover pagare di più per l'assistenza da parte di fornitori esterni alla rete. Questo potrebbe non essere un problema se sei in grado di trovare le cure di cui hai bisogno all'interno della rete del piano.
Come scegliere il giusto piano PPO
La scelta del piano PPO giusto può essere un compito arduo, ma ci sono alcune cose che puoi fare per assicurarti di ottenere il piano migliore per le tue esigenze.
Innanzitutto, considera il tuo budget. Quanto puoi permetterti di spendere per i premi ogni mese? Questo ti aiuterà a restringere le tue opzioni.
Successivamente, considera la rete di fornitori del piano. Il piano include i medici e gli specialisti di cui hai bisogno? Assicurati di controllare l'elenco dei fornitori in rete del piano per assicurarti di avere accesso alle cure di cui hai bisogno.
Infine, considera la copertura del piano. Il piano copre i servizi di cui hai bisogno, come cure preventive o farmaci da prescrizione? Assicurati di leggere i dettagli della copertura del piano per assicurarti che soddisfi le tue esigenze.
Suggerimenti per ottenere il massimo dal tuo piano PPO
Dopo aver scelto un piano PPO, ci sono alcune cose che puoi fare per ottenere il massimo dalla tua copertura.
Innanzitutto, assicurati di comprendere le opzioni di copertura del piano. Cosa è coperto e cosa no? Conoscere queste informazioni può aiutarti a evitare costi vivi imprevisti.
In secondo luogo, approfitta dei servizi di assistenza preventiva, come i controlli annuali e le vaccinazioni. Questi servizi sono generalmente coperti dai piani PPO, quindi non devi pagarli di tasca tua.
Infine, assicurati di utilizzare provider in rete quando possibile. Questo può aiutarti a risparmiare denaro, dal momento che potresti dover pagare di più per l'assistenza da parte di fornitori esterni alla rete.
Qual è il costo di un piano PPO?
Quando si seleziona un piano sanitario, il denaro è sempre una considerazione importante. Gli OPP, come qualsiasi altro tipo di piano assicurativo, hanno prezzi diversi. Non esiste un piano unico per tutti, quindi il costo di qualsiasi piano scelto sarà determinato da una varietà di criteri.
I costi PPO, come altri tipi di assicurazione, sono principalmente costituiti da premi, quote e franchigie.
Il premio è il costo mensile del tuo piano assicurativo. È il costo più importante.
Il copay è l'importo che devi pagare per un determinato trattamento sanitario o medicinale. Anche se paghi i premi, sei comunque responsabile per i costi.
La franchigia è l'importo che devi spendere per i servizi sanitari in un solo anno prima che la tua assicurazione entri in vigore e paghi il resto.
Conclusione
I piani PPO sono una scelta popolare per la copertura assicurativa sanitaria, ma non sono adatti a tutti. Prima di decidere su un piano, assicurati di considerare il tuo budget, la rete di fornitori del piano e le opzioni di copertura disponibili.
Dopo aver scelto un piano, ci sono alcune cose che puoi fare per ottenere il massimo dalla tua copertura. Assicurati di comprendere le opzioni di copertura del piano, approfitta dei servizi di assistenza preventiva e utilizza i fornitori in rete quando possibile.
Se segui questi suggerimenti, puoi assicurarti di ottenere il massimo dal tuo piano PPO e ottenere le cure di cui hai bisogno a un prezzo che ti puoi permettere.
Se non sei ancora sicuro che un piano PPO sia adatto a te, rivolgiti al tuo assicuratore o a un operatore sanitario per ulteriori informazioni.
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Riferimenti
