I piloti assicurativi sono vantaggi opzionali che possono essere acquistati e aggiunti alle polizze assicurative standard. Ti consentono di personalizzare la tua polizza e possono fornire vari tipi di protezione se soddisfi i loro requisiti.
L'acquisto di un pilota richiede un premio aggiuntivo, ma il premio aggiuntivo è in genere basso perché è richiesta una sottoscrizione relativamente ridotta. In questo post, spiegheremo i piloti assicurativi e vedremo i diversi esempi di vita a termine, proprietari di case e assicuratori auto.
Cos'è un pilota assicurativo?
Un pilota assicurativo è un tipo di modifica della polizza. È anche noto come approvazione e ti consente di modificare i termini della tua polizza assicurativa per proteggere la tua attività senza dover acquistare una nuova polizza.
Perché sono richiesti i motociclisti?
I motociclisti sono richiesti perché la responsabilità generale, la proprietà commerciale, l'auto commerciale e altri tipi di assicurazioni per le piccole imprese non consentono molte personalizzazioni oltre alla modifica dei limiti di copertura o delle franchigie. I motociclisti ti consentono di adattare la tua protezione alle tue esigenze aziendali specifiche senza dover acquistare una polizza completamente nuova.
Capire un pilota assicurativo
Alcuni assicurati hanno esigenze specifiche che non sono soddisfatte dalle polizze assicurative standard, quindi i motociclisti li assistono nello sviluppo di prodotti assicurativi per soddisfare tali esigenze. Le assicurazioni supplementari sono fornite dalle compagnie assicurative al fine di personalizzare le polizze aggiungendo vari tipi di copertura aggiuntiva. I piloti assicurativi offrono vantaggi come maggiori risparmi derivanti dal non acquistare una polizza separata e la possibilità di acquistare coperture diverse in un secondo momento.
Supponiamo che una persona assicurata abbia una malattia terminale e acquisti una polizza di assicurazione sulla vita con un'indennità di morte accelerata. Questo pilota pagherebbe all'assicurato un vantaggio in denaro mentre erano ancora in vita. L'assicurato può spendere il denaro come vuole, ad esempio per migliorare la propria qualità di vita o per pagare le spese mediche e funebri. Quando l'assicurato muore, i beneficiari ricevono un'indennità di morte ridotta, il valore nominale meno la parte utilizzata nell'ambito dell'indennità di morte accelerata.
L'acquisto di un pilota assicurativo è responsabilità dell'assicurato, che dovrebbe soppesare il costo rispetto alle proprie esigenze specifiche. I motociclisti possono sembrare allettanti, ma hanno un costo, oltre ai premi della polizza. Alcune polizze assicurative per i proprietari di case includono i motociclisti del terremoto, ma se non vivi vicino a una linea di faglia, probabilmente non hai bisogno di questa copertura aggiuntiva. Un'altra cosa da considerare è che un ciclista può duplicare la copertura, quindi è fondamentale leggere il contratto di assicurazione di base.
Prima di aggiungere un pilota a una polizza assicurativa, l'assicurato dovrebbe considerare il costo del pilota e se è veramente necessario. È inoltre prudente assicurarsi che il ciclista non duplichi la copertura prevista dalla polizza di base.
Caratteristiche dei piloti assicurativi
I piloti assicurativi sono disponibili in una varietà di forme, tra cui assistenza a lungo termine, conversione a termine, rinuncia al premio ed esclusione.
# 1. Piloti di assicurazione sulla vita per l'assistenza a lungo termine
La copertura dei motociclisti LTC (assistenza a lungo termine) è spesso disponibile come componente aggiuntivo di un prodotto assicurativo con valore in contanti, come un'assicurazione sulla vita universale, intera o variabile. Un ciclista può occuparsi di problemi specifici di assistenza a lungo termine. Quando i fondi vengono utilizzati, riducono il beneficio di morte della polizza. L'indennità in caso di morte viene corrisposta meno l'importo versato nell'ambito dell'assistenza a lungo termine ai beneficiari designati.
In alcuni casi, le esigenze dell'assicurato possono superare il beneficio totale della polizza di assicurazione sulla vita. Di conseguenza, l'acquisto di una polizza LTC autonoma può essere più vantaggioso. Se non vengono utilizzate le assicurazioni sulla vita LTC (assistenza a lungo termine), l'assicurato risparmia denaro sull'acquisto di una polizza LTC autonoma.
#2. Cavaliere di conversione del termine
L'assicurazione sulla vita a termine fornisce protezione per un determinato periodo di tempo, in genere da 10 a 30 anni. Al contraente non viene garantita una nuova copertura agli stessi termini dopo la scadenza della polizza. Le condizioni mediche del contraente possono rendere difficile o impossibile ottenere un'altra polizza.
I piloti di conversione a termine consentono a un contraente di convertire l'assicurazione sulla vita a termine esistente in un'assicurazione sulla vita permanente senza dover sostenere un esame medico. Questo di solito è vantaggioso per i giovani genitori che vogliono bloccare la copertura per proteggere le loro famiglie in futuro.
#3. Rinuncia al pilota premium
Questo ciclista è in genere disponibile solo all'inizio della polizza e potrebbe non essere disponibile in tutti gli stati. Se l'assicurato diventa gravemente malato, invalido o gravemente ferito, l'assicurato è esonerato dal pagamento del premio in virtù della rinuncia del passeggero del premio. Potrebbero esserci limitazioni di età e salute che devono essere soddisfatte per aggiungere questo pilota.
#4. Piloti Esclusivi
I motociclisti esclusi limitano la copertura di una polizza per un evento o una condizione specifica. Le polizze assicurative sanitarie individuali includono comunemente i motociclisti esclusi. Ad esempio, la copertura per una condizione preesistente specificata nelle disposizioni della polizza può essere limitata.
L'Affordable Care Act (ACA) vieta l'applicazione di motociclisti esclusivi ai bambini a partire da settembre 2010. Dal 2014, nessuna compagnia di assicurazione sanitaria ha consentito ai motociclisti esclusi.
Una polizza assicurativa autonoma di solito fornisce una copertura maggiore rispetto a un pilota. Di conseguenza, consulta un professionista assicurativo per determinare se dovresti acquistare una nuova polizza piuttosto che affidarti a un pilota per la copertura.
Esempi di motociclisti dell'assicurazione auto
- Perdono d'incidente: L'acquisto del perdono per incidenti ti consente di causare un incidente senza aumentare le tariffe dell'assicurazione auto.
- Copertura sostituzione auto nuova: Se la tua auto più recente viene totalizzata, questo componente aggiuntivo la sostituirà con il modello più recente.
- Copertura per i servizi di ride sharing. Se guidi per un servizio come Uber o Lyft, l'assicurazione rideshare colma il divario tra la tua polizza di assicurazione auto personale e la copertura del rideshare. È anche noto come copertura del driver della rete di trasporto.
- Copertura dell'assistenza stradale: Quando la tua auto non parte, puoi aggiungere l'assistenza stradale alla tua polizza di assicurazione auto per coprire pneumatici bucati, guasti e sostituzioni di batterie nuove.
Altre garanzie di assicurazione auto sono le seguenti:
- Uso commerciale
- Attrezzatura su ordinazione
- L'assicurazione sul divario è anche nota come copertura di prestito/affitto auto.
- La copertura del Messico è limitata.
- Automobile a bassa velocità (come l'assicurazione del carrello da golf)
- Esclusione di un conducente specifico
- È stata designata la copertura per i non proprietari.
- Snowmobile
- Carrozzeria di un rimorchio/camper
- Viaggio interrotto
Esempi di piloti assicurativi per i proprietari di case
- Difesa dal furto d'identità. Il furto della tua identità può avere serie implicazioni finanziarie e temporali. Il ripristino della tua reputazione finanziaria può richiedere l'assistenza di un consulente per la riparazione del credito. I motociclisti della protezione dal furto di identità aiutano a pagare alcuni dei costi associati ai servizi di furto e ripristino dell'identità.
- Copertura per beni personali programmati. Questo pilota estende la tua copertura per includere articoli specifici come gioielli, arte e oggetti d'antiquariato. La pianificazione della proprietà personale può aumentare la copertura e allo stesso tempo ampliare i problemi coperti, come la perdita accidentale della fede nuziale nell'oceano.
- Copertura di riserva per acqua, fognatura o pompa di raccolta. Una polizza assicurativa standard per i proprietari di case non coprirà i danni causati da uno scarico, una fogna o una pompa di scarico di backup. Questa copertura sarà aggiunta da un pilota di riserva per l'acqua o la fogna.
Altre approvazioni per l'assicurazione dei proprietari di case sono ampiamente disponibili. Ecco un campione:
- Copertura per le strutture di vita assistita
- Esclusione di responsabilità per i cani
- terremoto
- Miglioramenti verdi
- Impresa domestica
- Asilo nido a domicilio.
- La condivisione della casa ospita eventi
- Aumento della copertura della proprietà personale in altre residenze
- La copertura di funghi, marciume umido o secco o batteri è limitata.
- Guasto meccanico
- Obliterazione della voragine
- Protezione speciale del computer
- Strutture altrui
- Maggiore copertura per furto
- Spese per linee di utilità
- Copertura di documenti e documenti importanti
- Moto d'acqua
Esempi di piloti di assicurazioni sulla vita
- Indennità di sussistenza o indennità di morte accelerata: Se ti è stata diagnosticata una malattia grave o terminale (come definita dal tuo assicuratore), un'indennità di morte accelerata ti consente di utilizzare la tua indennità di morte per pagare spese come le spese mediche.
- Assicurazione garantita Piloti: Se pensi di aver bisogno di una maggiore copertura in futuro ma non puoi permettertela in questo momento, un assicuratore garantito ti consente di acquistarlo in un secondo momento senza dover presentare nuovamente domanda.
- Esonero dal pilota premium: Se diventi permanentemente invalido e non sei in grado di pagare i premi sulla tua polizza di assicurazione sulla vita, una rinuncia al premio per il pilota mantiene attiva la polizza senza richiedere pagamenti. Saranno ammissibili solo coloro che sono totalmente o permanentemente invalidi secondo la definizione dell'assicuratore.
Altri assicuratori sulla vita che sono spesso disponibili sono:
- Morte per caso
- Assicurazione sulla vita a termine per i bambini
- Malattia che è critica
- Reddito da disabilità
- Servizi di assistenza a lungo termine
- Rimborso premio
Come possiamo acquisire un Insurance Rider?
I motociclisti sono venduti in concomitanza con l'acquisto di una polizza assicurativa. Ad esempio, quando acquisti una polizza da un assicuratore, puoi selezionare i motociclisti da un elenco. Tieni presente che questi motociclisti dovrebbero essere acquistati contemporaneamente al piano assicurativo di base. I motociclisti non possono essere aggiunti dopo l'acquisto della polizza di base. Vale la pena considerare se investire in un ciclista aggiuntivo è vantaggioso per te. Mentre alcune compagnie di assicurazione includono i motociclisti nelle loro polizze assicurative sulla vita di base, altre offrono piani flessibili che possono essere adattati alle tue esigenze specifiche.
Un pilota assicurativo è più costoso?
In cambio di una tassa pagata all'assicuratore, un ciclista viene aggiunto a una polizza esistente.
Quali sono i vantaggi di avere un pilota?
I motociclisti consentono di adattare le polizze assicurative alle esigenze specifiche dell'assicurato. Il proprietario di una casa, ad esempio, potrebbe richiedere un'assicurazione sulla proprietà personale aggiuntiva se possiede determinati oggetti di valore, oppure potrebbe richiedere un'assicurazione strutturale aggiuntiva se vive in una zona in cui il maltempo rappresenta un rischio per la sua casa. I motociclisti per l'assicurazione sulla vita consentono agli assicurati di acquistare più assicurazioni man mano che invecchiano. Questo potrebbe essere meno costoso rispetto al tipico processo di sottoscrizione per una nuova polizza. Inoltre, alcune polizze assicurative consentono l'accumulo di valore in contanti su base fiscale differita.
Come posso cancellare un pilota assicurativo?
La maggior parte delle compagnie assicurative ti consentirà di rimuovere un pilota dalla tua polizza semplicemente compilando un modulo che ne autorizza la rimozione.
Domande frequenti sul pilota assicurativo
Quanto costano i piloti assicurativi?
I passeggeri assicurativi in genere costano dall'1% al 2% della copertura annuale dell'abitazione, a seconda del tipo di copertura che si ottiene. Quindi, se copri un braccialetto da $ 10,000, pagherai da $ 100 a $ 200 per il pilota. Ciò equivale a circa $ 1.50 a $ 2.00 per ogni $ 100 di valore.
Qual è il ritorno del pilota premium?
Un'assicurazione sulla vita con ritorno del premio (ROP) è un'aggiunta opzionale a una polizza sulla vita a termine che ti paga tutto o parte del denaro speso per i pagamenti della polizza se sopravvivi alla durata della polizza.
Cos'è il pilota del reddito familiare?
Un reddito familiare è un'aggiunta alla tua polizza assicurativa sulla vita a termine che, se muori, inizia a pagare il tuo sussidio di morte in rate mensili per sostituire il reddito che hai fornito alla tua famiglia.
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