L'assicurazione sulla vita tutela la tua famiglia, ma cosa salvaguarda la tua polizza di assicurazione sulla vita? Se diventi disabile, potresti avere difficoltà a pagare i pagamenti e mantenere la copertura.
È qui che la rinuncia ai motociclisti premium può tornare utile. Mantiene attiva la tua copertura se subisci un infortunio o una malattia che ti rende invalido e incapace di pagare i premi.
Continua a leggere per saperne di più sull'esonero dall'assicurazione sulla vita del pilota premium e su come funziona.
Che cos'è una rinuncia al premio?
Una rinuncia al premio è una sorta di copertura aggiuntiva, a volte nota come "pilota", che può essere aggiunta alla polizza di assicurazione sulla vita.
Può pagare i tuoi premi mensili se non sei in grado di lavorare a causa di un grave infortunio o malattia. L'esonero dall'indennità di premio mantiene viva la tua polizza di assicurazione sulla vita, dandoti tranquillità durante le circostanze difficili.
Considera una rinuncia al premio per il pilota come assicurazione per la tua polizza assicurativa, ma avrà un costo. Includere una rinuncia alla clausola del premio può aumentare il costo del premio, quindi fai l'aritmetica in anticipo. Inoltre, non ti copre se non sei in grado di lavorare a causa di disoccupazione o licenziamento.
Come funziona una rinuncia al Premium Rider?
Se vuoi attivare la rinuncia, devi contattare il tuo assicuratore. Devi soddisfare i criteri elencati nei termini e condizioni della tua polizza di assicurazione sulla vita.
Le condizioni di idoneità variano a seconda delle compagnie assicurative, ma in quasi tutte le situazioni sarai coperto solo per lesioni gravi, disabilità o malattie gravi che si sono verificate durante la durata della tua polizza, non prima dell'acquisto.
Devi fornire la prova che non sei in grado di lavorare. Questo potrebbe essere: a seconda del tuo assicuratore:
- Un duplicato della tua cartella clinica e un rapporto medico (in alcuni casi potrebbe trattarsi di un medico nominato dal tuo assicuratore)
- Il tuo assicuratore invierà un perito a casa tua per confermare le tue circostanze.
Come puoi qualificarti per una rinuncia al Premium Rider?
Normalmente è difficile qualificarsi per una rinuncia al pilota premium. La tua disabilità deve soddisfare la definizione di disabilità della compagnia assicurativa e devi essere al di sotto del limite di età massimo della rinuncia.
Soddisfare il criterio della disabilità richiede in genere una disabilità totale. La maggior parte dei fornitori interpreta questo come un trattamento regolare di un medico autorizzato per il tuo infortunio o malattia e:
- Capace di lavorare ma ha perso la vista in entrambi gli occhi o in due arti, oppure
- Non sei in grado di adempiere a nessuno dei tuoi obblighi di lavoro esistenti (per un periodo iniziale)
- Incapace di svolgere i compiti di qualsiasi lavoro per il quale sei ragionevolmente competente (dopo i primi anni della tua disabilità)
- Ogni assicurazione determina come qualificarsi e quali disturbi il ciclista non coprirà, quindi controlla con il tuo fornitore per i dettagli.
Rinuncia alle restrizioni di età per i ciclisti premium
Alcuni assicuratori hanno limiti di età per le persone che possono utilizzare la rinuncia al pilota premium, ma altri sono più indulgenti. Le aziende che hanno limiti di età spesso limitano il ciclista a 65 anni.
A causa della loro età, alcuni richiedenti potrebbero non essere idonei ad aggiungere un corrispettivo esonero premium alla loro polizza.
Quanto dura una rinuncia al Premium?
Un'esenzione dal premio è generalmente valida fino a:
- Puoi tornare al lavoro.
- Non soddisfi più i requisiti di "invalidità".
- Il termine della tua polizza di assicurazione sulla vita è scaduto.
- Raggiungi l'età pensionabile, che di solito è compresa tra 60 e 65 anni.
È necessaria una rinuncia al pilota premium?
Verifica se hai altre coperture se non sei in grado di lavorare prima di acquistare una rinuncia al pilota premium. L'assicurazione di protezione del reddito, ad esempio, può sostituire una parte del tuo reddito in caso di malattia grave o handicap permanente.
Posso aggiungere un premio di rinuncia alla mia polizza di assicurazione sulla vita esistente?
Sfortunatamente no. L'esenzione dal premio per il pilota è disponibile solo quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita. Non è qualcosa che può essere aggiunto in seguito.
Cosa intendono le compagnie di assicurazione per "Impossibile lavorare"?
Diverse compagnie assicurative hanno definizioni diverse di "incapace di lavorare". Ecco perché è fondamentale leggere i termini e le condizioni prima di iscriversi a un'esenzione per il pilota premium.
Alcune compagnie assicurative ti permetteranno di presentare un reclamo se non sei in grado di adempiere ai tuoi normali doveri di lavoro. Altri ti concederanno una deroga solo se non sei in grado di lavorare a qualsiasi titolo.
In alcune circostanze, le compagnie di assicurazione valuteranno il livello di attività che non sei in grado di svolgere. Camminare, salire le scale, piegarsi, salire e scendere da un'auto e persino scrivere sono esempi di attività quotidiane.
Prima di iscriverti, leggi attentamente i termini e le condizioni per assicurarti di comprendere le definizioni del fornitore di "incapacità di lavorare" e "invalidità".
In che modo l'assicurazione determina se sei fisicamente o mentalmente incapace di lavorare?
Questo è determinato dal livello di copertura che hai, che rifletterà il modo in cui la tua polizza definisce l'incapacità di lavorare. Nella maggior parte dei casi, il vantaggio sarà impostato su:
- Una base "propria occupazione": Ciò implica che puoi ottenere il vantaggio anche se non puoi svolgere il tuo lavoro normale.
- Una base di 'occupazione adatta': Può essere utilizzato solo se non sei in grado di svolgere la tua professione o una professione simile.
- Una base "qualsiasi occupazione": I tuoi premi saranno esentati solo se viene stabilito che non sei in grado di svolgere alcun lavoro.
Alcuni assicuratori possono analizzare la tua capacità di lavorare testando la tua capacità di eseguire attività comuni come camminare, piegarsi, sollevare, salire le scale e scrivere.
Vale la pena rinunciare all'assicurazione sulla vita per i passeggeri premium?
L'aggiunta di una rinuncia al premio a una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare a proteggere dalla possibilità che la tua assicurazione sulla vita venga annullata perché non sei in grado di pagare i pagamenti a causa di una malattia.
Quasi probabilmente dovrai pagare un premio più alto: la propria copertura professionale spesso costa di più perché il vantaggio dovrebbe essere più facile da attivare rispetto a qualsiasi copertura professionale, che in genere costa meno.
In cambio, ti stai assicurando che la tua assicurazione sulla vita non decada, potenzialmente in un momento in cui, nel peggiore dei casi, una malattia catastrofica potrebbe aumentare le probabilità che ne avrai bisogno.
Vale anche la pena notare che l'acquisto di un'assicurazione sulla vita sostitutiva alle stesse condizioni in età avanzata può comportare premi mensili più elevati. Potrebbe costare molto di più a seconda della natura del problema medico e della necessità o meno di rivelarlo a un potenziale assicuratore.
Cos'altro dovrei tenere d'occhio?
È fondamentale rendersi conto che ogni compagnia di assicurazioni è unica. Ecco alcune cose da cercare quando si sceglie una polizza di rinuncia premium:
- Periodo d 'attesa – In genere, devi essere malato o disabile da quattro settimane a nove mesi prima che la rinuncia abbia effetto, quindi assicurati di poter gestire i pagamenti mensili dell'assicurazione sulla vita durante quel periodo.
- Periodo di esclusione – alcune compagnie assicurative non copriranno i primi sei mesi dall'inizio della polizza.
- Limite di età – Diverse compagnie assicurative stabiliscono età diverse per quando l'esenzione dal premio non sarà più applicabile, che di solito è compresa tra 60 e 65 anni.
- Occupazione ad alto rischio – Se il tuo lavoro è considerato pericoloso o pericoloso, potresti non essere in grado di ottenere una deroga per il pilota premium.
Quali sono i vantaggi di una rinuncia a Premium Rider?
Una o più menomazioni colpiscono un canadese su cinque dai 15 anni in su. Ciò dimostra che la disabilità è più comune di quanto molte persone credano. L'acquisto di una copertura supplementare che fornisce la protezione dell'invalidità ha senso.
Il pagamento dell'assicurazione sulla vita può essere difficile se una persona perde il lavoro a causa della disabilità. Tuttavia, mentre l'assicurazione sulla vita aiuta a proteggere il futuro della tua famiglia, la decisione di rinunciarvi non è facile.
Fortunatamente, se acquisti una rinuncia al pilota, non dovrai effettuare tale opzione. Mantiene attiva la tua copertura anche se non sei in grado di pagare i premi per invalidità. Inoltre, se la tua polizza ha una componente di risparmio, potrebbe aiutare a preservare il valore in contanti. Non dovrai utilizzare il tuo valore in contanti per pagare i premi con la rinuncia a un componente aggiuntivo del premio.
Per quanto utile sia il pilota, non sostituisce l'assicurazione per l'invalidità. Quest'ultimo fornisce i vantaggi del premio mensile, che potrebbero aiutarti a coprire tutte le spese e le bollette, non semplicemente i premi. Inoltre, qualificarsi per esso è meno difficile che qualificarsi per l'esenzione per il pilota premium.
Inoltre, la rinuncia al premio per il pilota ha più senso se sei giovane e in buona salute e desideri acquistare una copertura a lungo termine. Come affermato in precedenza, il costo del componente aggiuntivo è determinato dalla salute e dall'età, tra gli altri fattori. Di conseguenza, il pilota ti costerà meno se sei più giovane e più sano.
Come posso ottenere una polizza di assicurazione sulla vita con una rinuncia a Premium Rider?
I motociclisti sono funzionalità opzionali che forniscono vantaggi in aggiunta a quelli previsti dalla politica di base. L'esonero dal premio rider ti solleva dall'onere del pagamento dei premi in caso di invalidità.
Se diventi invalido e non sei in grado di pagare i premi, l'assicuratore li rinuncerà per la durata della tua invalidità. Questo pilota è uno dei componenti aggiuntivi più popolari acquistati dai nuovi assicurati. Quando acquisti una polizza, puoi aggiungere questo pilota con un addebito modesto. Nella maggior parte dei casi, il pilota non può essere aggiunto in un secondo momento. L'approvazione alla sottoscrizione è inclusa nel pilota. Non sarai idoneo se hai una disabilità preesistente.
Rinuncia ai requisiti di richiesta per il pilota Premium
La presentazione di un reclamo richiede una dichiarazione del medico e un avviso della Social Security Administration (SSA) che certifica la menomazione o l'invalidità fisica. Successivamente, il richiedente potrebbe presentare un modulo di richiesta compilato. La rinuncia ai premi consente di destinare fondi personali limitati a cure palliative, finanze personali e spese di soggiorno. Il vantaggio più significativo, però, è la protezione continua della polizza assicurativa.
Quanto costa una rinuncia per un pilota premium?
Secondo Haven Life, costerà dal 15% al 25% del premio mensile per una polizza di assicurazione sulla vita a termine. Se sei un uomo di 35 anni che acquista un'assicurazione ventennale da $ 20 per $ 500,000 al mese, è poco meno di $ 21.05 al mese.
Dovrei ottenere una rinuncia per Premium Rider?
È vantaggioso rinunciare del tutto al pilota premium? Poiché una disabilità che termina la carriera a un certo punto colpisce una persona su quattro, l'acquisto di una copertura integrativa per l'invalidità è una misura preventiva essenziale. Tuttavia, piuttosto che includere una rinuncia al pilota premium nella loro polizza assicurativa sulla vita, la stragrande maggioranza delle persone farebbe meglio ad acquistare una polizza assicurativa per invalidità autonoma.
Quali sono alcune restrizioni?
È possibile che se desideri rinunciare ai ciclisti premium, devi prima soddisfare determinati requisiti, come non avere disturbi o menomazioni fisiche preesistenti. Puoi anche superare limiti di età o di salute. Ultimo ma non meno importante, un ciclista che rinuncia al premio potrebbe non essere accessibile nel tuo stato.
Quali sono i requisiti di richiesta?
In genere, per presentare una richiesta, un beneficiario è tenuto a fornire una dichiarazione del proprio medico curante e una lettera dell'Amministrazione della previdenza sociale (SSA) che attesti che è disabile. La rinuncia ai premi consente, tra le altre cose, la riallocazione di risorse personali limitate verso cure palliative, finanze personali e spese di sostentamento.
Conclusione
Una rinuncia al pilota premium è un componente aggiuntivo significativo che può essere acquistato a un costo nominale. In caso di invalidità, l'assicuratore esenta il pagamento dei premi dell'assicurazione sulla vita. Tuttavia, non fornisce il livello di protezione offerto dall'assicurazione contro l'invalidità.
Rinuncia alle domande frequenti su Premium Rider
La rinuncia al premio è la stessa del PPI?
Una rinuncia al premio e un'assicurazione di protezione personale (PPI) non sono la stessa cosa. Il PPI è un contratto individuale che viene spesso commercializzato inconsapevolmente con un prestito personale, mentre la rinuncia al premio è una caratteristica aggiuntiva di una polizza di assicurazione sulla vita piuttosto che un contratto in sé e per sé.
Qual è il periodo di attesa per una rinuncia del pilota premium?
Un periodo di attesa di sei mesi o più
Che cos'è una rinuncia in assicurazione?
Una rinuncia assicurativa è un documento che fornisce la "dichiarazione del dipendente che ti è stato offerto un piano, ma hai scelto di rifiutare" la copertura offerta, nonché il motivo per farlo.
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Riferimenti
