Quanto è importante un credito commerciale? Sai anche che Tc può aiutare le aziende a liberare flusso di cassa e finanziare l'espansione a breve termine? Ad esempio, un credito commerciale B2B può aiutare un'azienda ad acquisire, produrre e vendere articoli prima di doverli pagare. Ciò consente alle aziende di ottenere un flusso di reddito in grado di coprire le spese dei beni venduti retroattivamente. In questo articolo, discuteremo per ottenere l'assicurazione del credito commerciale nel Regno Unito, vantaggi e svantaggi
Che cos'è il credito commerciale?
Un contratto di credito commerciale è un accordo business-to-business (B2B) in base al quale un cliente può acquistare prodotti e servizi senza pagare in contanti in anticipo. Il fornitore estende quindi il credito lasciando che il cliente paghi in una data successiva. In genere, le aziende che utilizzano crediti commerciali consentiranno agli acquirenti 30, 60 o 90 giorni per pagare, con la transazione documentata tramite fattura.
È una sorta di finanziamento zero% che aumenta il patrimonio di un'azienda posticipando il pagamento di un importo predeterminato di prodotti o servizi a una data successiva e senza richiedere il pagamento di interessi in relazione al periodo di ammortamento.
Assicurazione del credito commerciale
L'assicurazione del credito commerciale è una tecnica per salvaguardare un'impresa dall'incapacità dei suoi clienti commerciali di pagare prodotti o servizi. Che si tratti di bancarotta, insolvenza o disordini politici nel paese in cui opera il partner commerciale.
Di conseguenza, TCI, nota anche come assicurazione dei crediti, assicurazione del debitore o assicurazione del credito all'esportazione, aiuta le aziende a proteggere il proprio capitale e bilanciare i flussi di cassa. Può anche aiutarli a ottenere migliori condizioni di finanziamento da banche certe che i crediti dei loro clienti saranno pagati.
Le società commerciali ottengono un'assicurazione del credito commerciale per proteggere i propri crediti da perdite dovute all'insolvenza del debitore. I privati non potranno acquistare la merce. Il costo (premio) per questo è normalmente calcolato come percentuale delle vendite per quel mese o come percentuale di tutti i crediti in sospeso ed è solitamente pagabile mensilmente.
L'assicurazione del credito commerciale spesso copre un gruppo di acquirenti e paga una percentuale predeterminata di una fattura o di un credito che non viene pagata a causa di inadempienza prolungata, insolvenza o fallimento. Affinché le vendite a quell'acquirente siano assicurate, gli assicurati devono applicare un limite di credito a ciascuno dei loro acquirenti. Il tasso di premio si basa sul rischio di credito medio del portafoglio assicurato dell'acquirente. Inoltre, l'assicurazione del credito può coprire singole transazioni o operazioni con un unico acquirente.
Vantaggi e svantaggi del credito commerciale
Il credito commerciale ha i suoi vantaggi e svantaggi, quindi saresti consapevole di cosa ti stai cacciando prima di decidere di ottenere un credito commerciale nel Regno Unito. Di seguito è riportato un elenco di vantaggi e svantaggi del credito commerciale.
Vantaggi
Aumento delle vendite
Se un consumatore non deve pagare subito in contanti per i propri acquisti, acquisterà più prodotti del fornitore. Il pagamento entro 30 giorni è il termine di credito più tipico offerto dai commercianti. I termini di credito sono raramente prorogati oltre questo punto.
Fedeltà del cliente
La proroga dei termini di credito indica al cliente che il venditore lo considera affidabile e crede che pagherà i pagamenti in tempo. Continuando a fare acquisti, l'acquirente mostra il suo apprezzamento per la fiducia del venditore.
Vantaggio competitivo
Se i suoi concorrenti non sono in grado di offrire condizioni di credito, un venditore che è in grado di concedere credito commerciale agli acquirenti ha un vantaggio. Questo è ragionevole. Un acquirente sceglierebbe naturalmente di acquistare a credito piuttosto che pagare in contanti per tutte le sue transazioni.
I clienti saranno invogliati a pagare se ci sono incentivi per farlo.
Anche quando i clienti hanno 30 giorni per pagare, i fornitori spesso li esortano a pagare prima offrendo uno sconto del 2% se pagano entro 10 giorni. La possibilità di uno sconto è un potente incentivo per gli acquirenti a pagare prima. Se un acquirente non usufruisce dello sconto del 2%, gli verrà addebitato un tasso di interesse molto elevato per prolungare il periodo di pagamento di altri 20 giorni.
Svantaggi
Uno svantaggio è che ha un impatto negativo sul flusso di cassa.
Il risultato più ovvio di TC è che i venditori non ottengono subito il pagamento per le loro vendite. I venditori hanno i propri costi da pagare e concedere condizioni di credito agli acquirenti causa un divario di flusso di cassa nelle loro attività.
L'affidabilità creditizia del cliente deve essere indagata
Un venditore che concede credito ai clienti, come una banca, deve esaminare i loro punteggi di credito. Ciò richiede il dispendio di denaro e tempo. Ottenere rapporti di credito aziendale da aziende come Dun & Bradstreet costa denaro e controllare le referenze richiede tempo. Per aiutare a formulare giudizi sull'estensione dei termini di pagamento, un fornitore potrebbe aver bisogno di reclutare un altro individuo con capacità di analisi del credito.
Monitoraggio dei crediti
L'estensione del credito si traduce in un numero maggiore di crediti in sospeso, il che richiede che qualcuno tenga traccia di questi clienti per assicurarsi che stiano pagando nei tempi previsti. Questo non è un problema per una società che vende i suoi prodotti in contanti.
Crediti finanziari
Il venditore deve finanziare questi crediti se i termini di credito vengono estesi agli acquirenti. Per ottenere credito commerciale, un venditore potrebbe dover fare affidamento sui propri fornitori, prendere in prestito sulla sua linea di credito bancaria o utilizzare gli utili non distribuiti accumulati dall'azienda. C'è un costo intrinseco del capitale in tutte queste strategie.
Possibilità di crediti inesigibili
L'estensione del credito commerciale comporterà inevitabilmente l'inadempimento di alcuni acquirenti ai propri obblighi. Quando ciò si verifica, un dipendente deve dedicare tempo a effettuare chiamate di riscossione ai ritardatari e il venditore potrebbe essere costretto a cancellare i crediti non pagati e subire una perdita.
Nella maggior parte delle aziende, l'estensione delle condizioni di credito agli acquirenti è una pratica standard. Per rimanere competitive nei loro mercati, le aziende devono fornire una qualche forma di pagamento esteso. L'offerta di condizioni di credito, d'altra parte, richiede l'assunzione di rischi e la spesa più tempo per il monitoraggio e la riscossione dei crediti.
Ottieni credito commerciale nel Regno Unito
Il nuovo conto di credito di Trade UK è un metodo semplice ed efficace per gestire il tuo conto aziendale.
- CREDITO GRATUITO FINO A 60 GIORNI
- Non è previsto alcun canone annuo.
- Limiti di credito regolabili
- I dipendenti riceveranno più carte.
- Dichiarazioni emesse mensilmente
- fatture dettagliate con approvazione IVA
Un conto commerciale è un conto utilizzato per spendere e rimborsare il credito commerciale. Un conto commerciale è una delle linee di credito più importanti per qualsiasi azienda.
TCI protegge le aziende dalla possibilità che un cliente fallisca prima di pagare beni o servizi. È una componente fondamentale dell'economia, secondo i dirigenti aziendali, perché consente alle imprese di commerciare tra loro con fiducia. Copre circa 630,000 aziende nel Regno Unito ogni anno.
Conculsione
Se la tua azienda fornisce altre attività e offre credito commerciale, l'assicurazione del credito commerciale può essere una buona idea. Ciò salvaguarda i fornitori da crediti inesigibili, che si verificano quando le aziende contraggono credito commerciale ma non sono in grado di pagare.
L'assicurazione del credito commerciale aggiunge un ulteriore livello di protezione, consentendo ai fornitori di emettere credito commerciale con la certezza che non perderebbero denaro se un cliente non pagava. Sono disponibili molti diversi tipi di polizze assicurative del credito commerciale; contatta un assicuratore aziendale specializzato per scoprire quale è il migliore per la tua azienda.
Domande frequenti
Il credito commerciale è un prestito?
Il credito commerciale è un tipo di finanziamento commerciale che presenta molti vantaggi per le imprese. Si tratta di un prestito a tasso zero che consente all'acquirente di acquistare prodotti con scadenza successiva senza costi aggiuntivi.
Quali sono i tipi di credito commerciale?
I crediti commerciali sono di tre tipi:
- aprire conti
- cambiali
- fattura da pagare
Qual è il vantaggio del credito commerciale?
Il credito commerciale consiste nell'acquisizione di nuovi clienti, nella generazione di vendite e nel mantenimento della fedeltà dei clienti per i fornitori. Acquisizione di nuovi clienti: i clienti vogliono credito commerciale. È un metodo semplice per aumentare la redditività di una piccola impresa alleggerendo il flusso di cassa.
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