È sempre necessario lasciare un testamento che indichi come e chi erediterà i vostri beni in caso di morte. Ciò si ottiene nominando i tuoi speciali come potenziali beneficiari delle attività o del pagamento che lasci alle spalle.
Nella denominazione dei beneficiari, c'è spazio per un terzo che è noto come beneficiario terziario. È la persona che ha accesso al tuo pagamento tramite l'assicurazione quando i beneficiari di emergenza non sono in grado di farlo.
Per illuminarti ulteriormente, abbiamo spiegato in questo articolo, la designazione dell'assicurazione sulla vita di un beneficiario terziario e come compilare un modulo di beneficiario terziario.
Chi è un Beneficiario?
Un beneficiario è una persona o entità designata a ricevere beni alla morte di un'altra persona. Beneficiari specifici sono nominati in un testamento o in una polizza di assicurazione sulla vita. E in genere includono il coniuge, i figli o altri parenti di una persona. Alcune persone scelgono di nominare enti di beneficenza, trust o altre persone giuridiche come beneficiari piuttosto che membri della famiglia. Questo perché preferiscono farlo o perché non ne esistono.
Una persona può anche decidere di lasciare tutto a beneficio delle cure di un amato animale domestico. Tuttavia, se non sono stati designati altri beneficiari al momento della creazione dell'account, alcuni conti finanziari e polizze assicurative possono eleggere automaticamente un parente prossimo sopravvissuto come beneficiario predefinito.
Designazione del beneficiario terziario
Un beneficiario terziario è il terzo in linea per la designazione di attività o il pagamento di prestazioni assicurative sulla vita. Essere il beneficiario terziario, tuttavia, non implica che tu riceva un terzo del contenuto dei benefici della polizza assicurativa dopo che il primo e il secondo beneficiario hanno ricevuto le loro quote. Invece, significa che riceveresti la proprietà solo se il primo e il secondo beneficiario non sono più idonei a essere beneficiari.
Ad esempio, se indichi il tuo coniuge come beneficiario principale e poi divorzi, la designazione del tuo coniuge come beneficiario principale cambierà automaticamente
Come decidi chi dovrebbe essere il beneficiario terziario della tua polizza di assicurazione sulla vita?
Questa è una scelta del tutto personale. Alcune persone vedono un beneficio in caso di morte come un modo per proteggere i propri cari. Altri, invece, la vedono come una transazione finanziaria.
Tuttavia, ci sono alcuni fattori da considerare quando si decide su un beneficiario. Ad esempio, chi avrà bisogno di denaro extra dopo la tua morte? Ci sono persone che si affidano a te per l'assistenza finanziaria? Chi sarà responsabile di determinate spese in caso di morte?
Inoltre, le regole sui beneficiari per l'assicurazione sulla vita dello stato o della compagnia di assicurazioni possono imporre restrizioni su chi puoi nominare come beneficiario terziario. Se sei sposato, ad esempio, il tuo coniuge potrebbe dover firmare a rinuncia prima di poter nominare un beneficiario terziario.
Come compilare la designazione del beneficiario terziario
Nominare un beneficiario terziario sembra piuttosto improbabile poiché i beneficiari primari e secondari sono lì per possedere la proprietà. Di conseguenza, potrebbe volerci molto tempo prima che tale privilegio raggiunga il terzo beneficiario.
Tuttavia, se stai nominando un solo beneficiario terziario, inserisci 100% nella colonna percentuale. Inoltre, se si nominano più beneficiari terziari, è necessario specificare la percentuale che ciascuno riceverà.
Nel caso in cui nessuna percentuale sia assegnata a nessuno di loro, tutti i beneficiari terziari condivideranno equamente. Inoltre, se assegni una percentuale a tutti i beneficiari terziari ma le percentuali di coloro che si qualificano per il pagamento non raggiungono il 100 percento, i beneficiari che si qualificano condivideranno in proporzione alle loro percentuali.
Beneficiario terziario nell'assicurazione sulla vita
Un beneficiario di un'assicurazione sulla vita è una persona o entità nominata per ricevere i benefici in caso di morte dell'assicurazione sulla vita dopo il tuo passaggio. Nell'assicurazione sulla vita, un beneficiario terziario è una persona specificamente designata a ricevere il numero dei proventi pagabili in una polizza di assicurazione sulla vita al decesso dell'assicurato in cui sia il beneficiario principale che il beneficiario secondario sono morti anche al momento della morte dell'assicurato
L'assicurazione sulla vita può aiutarti a proteggere finanziariamente i tuoi cari e lasciare un'eredità. Decidere dove andranno i proventi della tua polizza nominando un beneficiario di un'assicurazione sulla vita è una parte importante della messa in atto del tuo piano.
Oltre a nominare un beneficiario principale, potresti voler includere i beneficiari potenziali che riceveranno il beneficio di morte se il beneficiario principale non è in grado di farlo. Puoi nominare un beneficiario secondario e, in alcuni casi, un beneficiario terziario, per assicurarti che i tuoi desideri per il denaro che lasci alle spalle siano realizzati.
Perché un'assicurazione sulla vita beneficiaria terziaria?
Molte persone pensano che sia scioccante pensare alla morte e pianificarla. Ma è una realtà della vita che servirà bene se tieni lontane le emozioni e agisci in modo pragmatico. La designazione di un beneficiario di un'assicurazione sulla vita, sia essa contingente o terziaria, è un passo importante nel processo assicurativo.
Una delle lezioni più importanti da notare sui beneficiari dell'assicurazione sulla vita è che una polizza è un contratto tra te e la compagnia di assicurazioni. Nel caso di una polizza vita a termine, è valida per la durata del termine, che è tipicamente di 10-30 anni.
L'assicurazione sulla vita permanente copre l'assicurato per il resto della sua vita. In entrambi i casi, la copertura continua fino a quando si pagano i premi. Se interrompi i pagamenti, la polizza scadrà.
Tuttavia, le cose cambiano e non dovresti comprare una polizza e poi dimenticartene. Una revisione della politica è necessaria ogni due anni o ogni volta che le circostanze familiari cambiano. Ad esempio, un divorzio, la nascita di un nuovo bambino o l'acquisto di una casa con un mutuo. Tieni presente che il beneficiario è la persona o le persone a cui vuoi beneficiare finanziariamente della tua eredità
Tipi di beneficiario
Un'altra distinzione da fare sui beneficiari dell'assicurazione sulla vita è se sono revocabili o irrevocabili.
# 1. Beneficiari revocabili:
Puoi anche chiamarlo un beneficiario rimovibile. Qui il contraente ha la possibilità di modificare in qualsiasi momento la designazione del beneficiario. In altre parole, è reversibile senza il consenso del beneficiario iniziale. Un beneficiario revocabile è semplice perché mantieni il controllo completo in ogni momento.
Ad esempio, se il tuo beneficiario muore prima di te, puoi facilmente assicurarti che il beneficio di morte vada a qualcun altro
#2. Beneficiari irrevocabili:
Qui, per rimuovere il nome del beneficiario originario, il titolare della polizza deve ottenere il consenso del beneficiario originario. In altre parole, una designazione irrevocabile del beneficiario è permanente e non può essere rimossa dalla tua polizza senza il consenso del beneficiario.
La fiducia finanziaria ne è un esempio. Un trust può proteggere la tua famiglia dalle grandi tasse dei beneficiari di assicurazioni sulla vita e persino fornire un flusso costante di reddito. La maggior parte dei trust, tuttavia, ha un periodo di attesa prima di diventare attivi.
Di conseguenza, non è possibile rimuovere il trust senza il permesso del titolare del trust.
Puoi avere 3 beneficiari primari?
Quelle persone o organizzazioni designate a ricevere i benefici di un testamento, un trust, una polizza assicurativa o un conto di investimento sono noti come beneficiari primari. Può essere designato più di un beneficiario principale e il concedente può designare percentuali specifiche per ciascuno.
Cosa sono beneficiario primario secondario e terziario?
Il tuo beneficiario principale riceverà per primo il tuo sussidio in caso di decesso. Un beneficiario secondario o contingente subentrerà al tuo posto se il beneficiario principale muore prima. Nel caso in cui i beneficiari primari e secondari muoiano prima del beneficiario finale, alcune persone nominano anche un beneficiario finale.
Come si dividono tre beneficiari?
Quante volte distribuire importi uguali. Se ci sono tre figli, una divisione uguale significa che quando entrambi i genitori sono deceduti, ogni figlio riceverà un terzo del patrimonio residuo.
Cosa succede se hai più beneficiari primari?
Se hai più di un beneficiario principale e uno di loro muore, il beneficio in caso di decesso viene diviso tra gli altri beneficiari. Se il tuo coniuge e tua sorella sono entrambi elencati come beneficiari principali nella tua polizza, ad esempio, riceveranno ciascuno il 50% della tua indennità di morte.
Chi devo scegliere come mio beneficiario?
La maggior parte degli adulti sposati senza figli designa il proprio coniuge o convivente come principale beneficiario. I beneficiari contingenti possono includere i tuoi genitori, l'ente di beneficenza di un caro amico, i tuoi fratelli o chiunque altro desideri sostenere finanziariamente.
Chi dovrebbe essere il mio beneficiario secondario?
Potrebbe avere senso per alcuni scegliere due beneficiari, come un coniuge superstite e un genitore, soprattutto se entrambi potrebbero trovarsi in difficoltà finanziarie. Per alcuni, avere un beneficiario e un beneficiario contingente nominato ha più senso.
Tutti i beneficiari possono essere primari?
Con una grande eccezione: la persona deve aver raggiunto la maggiore età secondo la legge statale per ricevere direttamente l'eredità. In generale, puoi nominare praticamente chiunque erediterà la tua proprietà in un trust vivente, una polizza assicurativa sulla vita o un conto pensionistico come beneficiario primario o contingente.
Conclusione
Per quanto insolito possa sembrare pianificare la propria morte mentre è ancora in vita, è comunque necessario. Nessuno è nato per vivere per sempre, moriremo tutti un giorno. Inutile dire che creare un testamento è l'unico modo per assicurarti che i tuoi non soffrano dopo che te ne sei andato.
Un passaggio necessario in qualsiasi designazione di assicurazione sulla vita è designare un beneficiario per ricevere l'indennità di morte. Potrai dormire meglio sapendo di aver fatto tutto il possibile per proteggere i tuoi cari con un'assicurazione sulla vita a termine.
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Domande frequenti sul beneficiario terziario
Qual è la differenza tra beneficiario primario, secondario e terziario?
L'assicurazione primaria si riferisce alla prima assicurazione nella scheda Capacità del paziente > Paziente > Assicurazione, l'assicurazione secondaria si riferisce alla seconda assicurazione, mentre l'assicurazione terziaria si riferisce alla terza assicurazione. … Queste informazioni, tuttavia, possono cambiare nella scheda Piani del riferimento assicurativo.
Come si chiama un terzo beneficiario?
Un beneficiario donato è quando un contratto viene stipulato espressamente per fare un regalo a un terzo, il terzo è noto come beneficiario donato. Il contratto beneficiario più comune è una polizza di assicurazione sulla vita
Qual è la differenza tra un beneficiario terzo e un beneficiario accessorio?
Un beneficiario accessorio è una persona fisica o giuridica che non è parte di un contratto e diventa un terzo beneficiario non intenzionale di cui fidarsi o contrattare. Al contrario, un terzo beneficiario è esplicitamente ammissibile a determinati benefici in un contratto ma non è ancora una parte del contratto stesso
Chi è il principale assicurato?
La persona che compila e firma una richiesta di copertura assicurativa è l'intestatario principale. Questa persona è generalmente il titolare della polizza e un richiedente nella pagina della scadenza del premio dopo l'emissione di una polizza.
Chi è l'intestatario della polizza assicurativa?
Un contraente, noto anche come "assicurato" (con uno spazio) nel settore assicurativo, è la persona che possiede la polizza assicurativa. In qualità di contraente, sei tu l'unico che ha il potere di modificarlo. Gli assicurati sono anche responsabili di assicurarsi di pagare i loro premi in tempo.
