Sei mai stato chiamato un tuttofare? Se gestisci un'impresa, ci sono buone possibilità che tu abbia. Dopotutto, non è raro che i proprietari di startup assumano più ruoli mentre l'azienda decolla, dal CEO al contabile al marketer e tutto il resto. E comunemente, uno di questi ruoli implica la comprensione degli aspetti legali relativi alla tua attività, che può includere l'ottenimento di una fideiussione.
Se te lo stai chiedendo cos'è una fideiussione? La mia azienda ne ha bisogno? O qual è il posto migliore per ottenere un legame? Questa guida di avvio rapido ti informerà.
#1. Definizioni della parte di fideiussione
Prima di addentrarci in cosa sia un fideiussore, è fondamentale capire chi è coinvolto. Anche se esistono vari tipi di fideiussioni, hanno sempre tre parti.
PRESIDE – chi è tenuto ad ottenere il vincolo (la tua attività)
OBBLIGO – il soggetto che richiede l'obbligazione (agenzia governativa, organismo di regolamentazione, ecc.)
SICUREZZA - un prestatore di fideiussione. Può trattarsi di un'agenzia indipendente o di una divisione specializzata di una compagnia di assicurazioni che sostiene finanziariamente l'obbligazione
#2. Che cos'è una fideiussione?
Una fideiussione è giuridicamente vincolante garanzia finanziaria. Agisce come una forma di protezione di clienti, fornitori e/o governi. Fondamentalmente, se sei inadempiente su qualsiasi obbligo contrattuale relativo al tuo lavoro (mancato completamento del lavoro concordato, scarsa qualità del progetto, mancato pagamento dei fornitori, ecc.), è possibile presentare un reclamo contro il vincolo. Se il reclamo è valido, la fideiussione paga a chi ha presentato il reclamo e sei quindi responsabile del rimborso di tali costi.
Una fideiussione è essenzialmente una linea di credito che se devi avere, non vuoi mai usare. Per sapere se la tua azienda ha bisogno di una fideiussione, controlla le regole e i regolamenti relativi al tuo settore.
Le aziende che richiedono comunemente fideiussioni per operare legalmente includono:
- Imprese di costruzione
- Concessionarie auto
- Auctioneers
- Broker di mutui
- Notai
- Agenzie di recupero crediti
- Club salute
- Agenzie di viaggio
- Fornitori di attrezzature mediche (se coperti da Medicare)
#3. Costo della fideiussione
Gli importi delle fideiussioni vanno da poche centinaia di dollari a milioni. Tuttavia, la buona notizia è che pagherai solo una percentuale dell'importo totale dell'obbligazione a un tasso fisso, che generalmente varia dall'1% al 10% dell'importo totale dell'obbligazione. Pertanto, se ti viene richiesto di ottenere un'obbligazione di $ 50,000 per a appaltatore generale licenza, pagherai ovunque da $ 500 a $ 5,000.
La percentuale dell'obbligazione che paghi si basa sull'entità del rischio che sei considerato, quanto è probabile che tu abbia una richiesta di fideiussione contro te o la tua azienda. Questo processo di valutazione del rischio viene eseguito attraverso la sottoscrizione, in cui esamineranno fattori chiave come la tua storia creditizia, i documenti finanziari, la storia passata delle obbligazioni e qualsiasi altro dettaglio che ritengono essere un fattore nell'equazione del rischio.
#4. Perché ottenere una fideiussione?
Una cauzione è semplicemente il costo di fare affari. È necessario per ottenere determinate licenze e permessi, stipulare contratti governativi e per alcuni procedimenti giudiziari. Tuttavia, è necessario ottenerne uno solo se un creditore lo richiede.
Sebbene esistano molti tipi di fideiussioni, ce ne sono tre principali che ogni imprenditore dovrebbe comprendere.
Titoli di licenza e permessi – necessario per un'azienda per ottenere licenze o permessi per operare legalmente. Queste obbligazioni si applicano direttamente ai professionisti con e senza la propria attività, come rivenditori di auto, appaltatori autorizzati e broker di merci, solo per citarne alcuni.
Obbligazioni contraenti – è probabile che gli individui o le imprese che lavorano su progetti di edilizia pubblica siano tenuti a ottenere un vincolo di appaltatore.
Obbligazioni giudiziarie – alcuni tribunali richiedono queste obbligazioni per vari scopi, come le obbligazioni di successione o giudiziarie.
#5. Vantaggi delle fideiussioni
Per fortuna, se hai bisogno di un legame, hanno alcuni vantaggi. Questi includono, ma non sono limitati a:
- Inquadrarti come professionista nel tuo settore
- Dare ai clienti fiducia e tranquillità
- Essendo un'alternativa più economica a una lettera di credito
- Difendendoti da false affermazioni con il loro accurato processo di indagine
- Non vincolare i tuoi beni o credito
- Proteggere la salute finanziaria della tua azienda
6. Il posto migliore per ottenere una fideiussione
Mentre molte compagnie assicurative forniscono servizi di bonding, una società di bonding designata offre vantaggi extra. Dal momento che è la loro principale modalità di business, hanno un'esperienza e una conoscenza approfondite per aiutarti non solo a ottenere la giusta cauzione e la tariffa migliore, ma anche supportarti e assisterti nel caso in cui venga presentato un reclamo.
Tuttavia, tieni presente che non tutte le società di fideiussione sono uguali. Quando cerchi una garanzia affidabile, prendi in considerazione le testimonianze di clienti passati e attuali. Il Better Business Bureau è un luogo eccellente per trovare recensioni, nonché eventuali reclami presentati contro un'azienda.
#7. Ripercussioni del mancato ottenimento di una fideiussione
In una situazione in cui un creditore richiede che tu ottenga un vincolo e tu non rispetti, ci sono alcune gravi conseguenze che possono danneggiare sia te come professionista che la tua attività.
Ad esempio, supponiamo che sia necessaria una cauzione per ottenere licenze o permessi. In tal caso, verrà comunemente emessa una multa se si viene trovati a lavorare illegalmente senza queste necessità legali. Inoltre, potresti anche essere privato della licenza professionale che hai o ti sarà impedito di ottenere determinate licenze e permessi in futuro. Un cliente o un subappaltatore presenta un reclamo contro di te senza un vincolo? Sarai personalmente responsabile per eventuali danni e spese processuali in anticipo, mettendo a dura prova la tua azienda.
Conclusione
Far decollare una startup è già abbastanza difficile senza preoccuparsi delle conseguenze della non conformità. Pertanto, è essenziale vedere se è necessaria una fideiussione nel tuo settore. È semplicemente un costo per fare affari. Tuttavia, può anche avvantaggiare la tua azienda offrendo ai clienti fiducia, fluidità finanziaria e, in generale, aiutando a farlo assicurati che il tuo avvio non fallisca.
