Surrogazione, indennizzo e altri termini assicurativi potrebbero lasciare perplessi. Siamo qui per rispondere a qualsiasi tua domanda sul processo di surrogazione, se puoi firmare una rinuncia e qualsiasi altra preoccupazione che hai in merito alla tua polizza. È compito del nostro team mantenere te e i tuoi cari al sicuro sulla strada.
Che cos'è la surrogazione nell'assicurazione?
In un contesto giuridico, la surrogazione è la sostituzione di una persona o di un gruppo con un altro. La surrogazione si verifica nel settore assicurativo quando la tua compagnia di assicurazioni assume la tua autorità legale per perseguire un individuo o un'organizzazione per una richiesta di risarcimento assicurativo.
La surroga inizia con il pagamento da parte dell'assicuratore delle perdite subite a seguito di un sinistro assicurativo. Hai presentato una richiesta di assicurazione con il tuo vettore e sei stato pagato. L'assicurazione ha ora deciso di perseguire la parte che ha causato le perdite. Cita in giudizio quella terza parte nel tentativo di recuperare il denaro che ti ha pagato, rappresentando efficacemente i tuoi interessi in tribunale.
La surroga è essenzialmente una strategia utilizzata dalle compagnie di assicurazione per recuperare i soldi pagati per i sinistri assicurativi. Sono coinvolti l'assicurato (l'assicurato), l'assicuratore (la compagnia di assicurazione) e la parte responsabile dei danni. La tua polizza assicurativa avrà una clausola di surrogazione che descrive il diritto legale del tuo assicuratore di utilizzare questa tattica in situazioni specifiche.
Qual è l'intenzione di surrogazione nell'assicurazione auto?
Se ti sei mai chiesto: "Perché l'assicurazione del veicolo è importante?" questo è il punto di partenza. È perché ti protegge sulla strada e ti impedisce di dover pagare per incidenti che non sono stati colpa tua. A seguito di un incidente senza colpa, sia tu che la tua compagnia di assicurazione auto potreste incorrere in spese. La surrogazione automatica cerca di impedirlo rimborsando le persone che non hanno colpa. Non avresti un assicuratore che ti aiuti a recuperare i soldi spesi per un incidente di cui non sei colpevole se non avessi l'assicurazione automobilistica.
Anche se non sei coinvolto in un incidente, la surrogazione automatica ha dei vantaggi. Questo perché il processo aiuta le compagnie di assicurazione del veicolo ad abbassare i premi spostando i costi sull'automobilista colpevole e sul suo assicuratore.
Perché si verifica la surrogazione?
Se sei coinvolto in un incidente e si decide che non sei in colpa, l'assicuratore del conducente in colpa, comunemente noto come "vettore di terze parti" (TPC), è tenuto ad assisterti nel pagamento della riparazione e dei reclami medici. Se per qualsiasi motivo non sei in grado di recuperare le spese dalla compagnia di assicurazione dell'altro conducente, la tua assicurazione interverrà spesso per aiutarti a pagare le riparazioni e altre fatture.
La surrogazione consente al tuo assicuratore di recuperare i costi (spese mediche, riparazioni, ecc.) dalla compagnia di assicurazione del conducente responsabile se l'incidente non è stato causato da te.
Una richiesta di surrogazione andata a buon fine comporta un rimborso sia per te che per il tuo assicuratore.
La tua polizza e la clausola di surrogazione
Normalmente troverai un linguaggio nella tua polizza assicurativa che concede espressamente alla tua compagnia assicurativa l'autorità di citare in giudizio una terza parte per tuo conto per perdite/danni.
Questa è nota come clausola di surrogazione e consente alla tua compagnia di assicurazioni questa autorità legale.
Le procedure vengono spesso eseguite tra compagnie di assicurazione e senza il tuo contributo. Quindi la buona notizia è che non dovrai preoccuparti di nulla.
Cosa dovresti aspettarti durante la surrogazione?
Processo di surroga per l'Assicurato
Fortunatamente per gli assicurati, il processo di surroga per la vittima di un sinistro causato dalla colpa di un'altra parte è relativamente passivo. Il processo di surrogazione ha lo scopo di tutelare gli assicurati; le compagnie assicurative delle due parti coinvolte collaborano per mediare e regolare legalmente il pagamento.
Gli assicurati sono semplicemente protetti dalla loro compagnia di assicurazione e possono procedere come tali. Va a vantaggio dell'assicurato poiché la parte responsabile deve effettuare un pagamento all'assicuratore durante la surrogazione, il che aiuta a mantenere ragionevoli i costi assicurativi dell'assicurato.
In caso di incidente, è fondamentale mantenere i contatti con la compagnia assicurativa. Garantire che tutti gli incidenti vengano segnalati all'assicuratore in modo tempestivo e notificare all'assicuratore se è necessario un accordo o un'azione legale. Se si verifica un accordo tra le due parti al di fuori del tipico processo di surrogazione in un tribunale, è generalmente legalmente impossibile per l'assicuratore perseguire la surrogazione contro la parte colpevole. Questo perché la maggior parte degli accordi include una rinuncia alla surroga.
Quando sei in colpa
Se sei l'automobilista colpevole in una richiesta di surrogazione, il processo sarà gestito dal tuo assicuratore. Se non hai l'assicurazione e sei in colpa, la vittima o la sua compagnia assicurativa possono denunciarti direttamente.
Surrogazione negli esempi assicurativi
Automobilisti non assicurati
Se il conducente responsabile non ha un'assicurazione, potresti essere in grado di coprire le tue spese attraverso la tua collisione o una copertura per automobilisti non assicurati. La tua compagnia di assicurazione può quindi citare in giudizio quel conducente per il rimborso dei costi e della franchigia. Poiché stanno facendo causa a un individuo piuttosto che negoziare con una compagnia di assicurazioni, questo potrebbe essere un processo lungo con minori possibilità di successo.
Entrambi i piloti sono da biasimare
Se tu e un altro conducente siete entrambi colpevoli, a seconda delle normative del vostro stato, voi e la vostra assicurazione potreste essere in grado di recuperare una parte dei vostri costi attraverso la surroga in proporzione al vostro grado di colpa. Se l'altro automobilista è ritenuto responsabile per il 60% della collisione, il tuo assicuratore può richiedere solo il 60% del denaro che ti ha pagato perché eri ancora il 40% in colpa.
Recupero parziale
La tua compagnia di assicurazione potrebbe essere in grado di riscuotere solo il 50% della perdita dall'automobilista colpevole in alcuni casi. Questo è definito un recupero parziale e i costi recuperati saranno divisi tra te e la tua compagnia assicurativa in base alle percentuali di denaro spese per riparare la tua auto. I costi recuperati sono condivisi in base al rapporto tra la franchigia e l'importo pagato dall'assicuratore per riparare il veicolo.
Vantaggi della surrogazione nelle assicurazioni
- Liquidazioni rapide dei reclami. Quando il tuo assicuratore è certo che recupererà alcune o tutte le sue spese, è più propenso a pagare le bollette rapidamente.
- I premi sono ridotti. La surroga riduce i premi spostando i costi sull'autista responsabile e sul suo assicuratore.
- Meno fastidio. La surrogazione ti protegge da potenziali problemi, scartoffie e costi di un'azione legale, mediazione o altro processo di risoluzione delle controversie.
- Gli assicuratori risparmiano. Il processo consente alle compagnie di assicurazione di recuperare una notevole quantità di denaro che pagano in sinistri, che vanno dal 12% al 22% in media, secondo alcune stime.
Che cos'è una rinuncia alla surrogazione?
Una rinuncia alla surrogazione è un termine contrattuale in cui un assicurato rinuncia al diritto del proprio vettore assicurativo di chiedere un rimedio o un risarcimento a un terzo negligente. Gli assicuratori in genere addebitano un costo aggiuntivo per questa specifica approvazione della polizza. La rinuncia alla clausola di surrogazione è prevista in molti contratti di costruzione e locazioni.
Tali disposizioni vietano al vettore assicurativo di una parte contrattuale di perseguire un'azione contro l'altra parte contrattuale nel tentativo di recuperare il denaro versato dalla compagnia di assicurazione all'assicurato oa una terza parte per risolvere un sinistro coperto. In altre parole, se si rinuncia alla surroga, la compagnia di assicurazione non può “mettersi nei panni del cliente” dopo che è stato pagato un sinistro e citare in giudizio l'altra parte per recuperare le proprie perdite. Di conseguenza, se si rinuncia alla surrogazione, l'assicuratore deve affrontare un rischio maggiore.
La surrogazione è dannosa per la vittima assicurata?
Il processo di surrogazione, che ha lo scopo di tutelare gli assicurati, è altamente passivo per l'assicurato vittima di un sinistro causato da negligenza di un altro assicurato. Le compagnie assicurative delle due parti interessate collaborano per mediare e raggiungere un accordo giuridicamente vincolante sul pagamento. Gli assicurati sono semplicemente protetti dalla loro compagnia di assicurazione e possono procedere come tali. Va a vantaggio dell'assicurato poiché la parte responsabile deve effettuare un pagamento all'assicuratore durante la surrogazione, il che aiuta a mantenere ragionevoli i costi assicurativi dell'assicurato.
Quanto tempo richiede il processo di surrogazione?
Non esiste una risposta univoca alla domanda sulla durata del processo di surrogazione. Ad esempio, se l'altro conducente è assicurato, è completamente colpevole e non contesta la tua richiesta, il processo di surrogazione potrebbe essere relativamente rapido. Tuttavia, se un conducente non assicurato è colpevole o non è chiaro chi sia il responsabile dell'incidente, il processo potrebbe richiedere più tempo.
Diversi fattori possono influenzare la durata del processo di surrogazione:
Automobilisti non assicurati
Poiché l'altro conducente non ha copertura assicurativa, il tuo assicuratore dovrà denunciarlo direttamente, il che potrebbe prolungare il processo di surrogazione.
Non è chiaro chi sia la colpa
Se non è chiaro chi sia la colpa, o se entrambi i conducenti sono in colpa, il processo di surrogazione potrebbe essere ostacolato. Se sei parzialmente responsabile di un incidente, il tuo assicuratore potrebbe essere in grado di recuperare solo una parte dei tuoi costi, se del caso, a seconda della legge statale.
Conclusione
.Può sembrare difficile, ma c'è un semplice motivo per cui le compagnie di assicurazione si impegnano nella surrogazione: offre loro maggiori possibilità di recuperare i propri soldi. Le compagnie di assicurazione che adottano questa strategia possono in genere tagliare i premi assicurativi perché hanno maggiori probabilità di recuperare il costo di un sinistro. Di conseguenza, la surroga può avvantaggiare sia la compagnia di assicurazione, che riceve il denaro dal sinistro, sia l'assicurato, che può pagare un premio più conveniente di conseguenza.
Tuttavia, non è sempre vantaggioso per l'assicurato. Se la tua compagnia assicurativa paga la tua richiesta e in seguito ottieni denaro dalla parte che ha causato il danno, ti potrebbe essere richiesto di rimborsare la tua compagnia assicurativa fino all'importo che ti ha pagato.
Le polizze di surrogazione differiscono a seconda della polizza e del tipo di assicurazione fornita.
Surrogazione nelle FAQ assicurative
Qual è il principio di surrogazione?
Il principio di surrogazione si riferisce alla pratica di sostituire un individuo o un'organizzazione con un altro in circostanze di crediti assicurativi.
Quali sono le tre ragioni importanti della surrogazione?
- Personale scorretto.
- Processi inefficienti.
- Mancanza di supporto strategico aziendale.
Qual è la differenza tra surrogazione e pegno?
Un privilegio è una pretesa legalmente esecutiva alla proprietà, mentre la surrogazione garantisce semplicemente il diritto di citare in giudizio un'altra parte.
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Riferimenti
