Ottenere un'assicurazione tappabuchi è essenziale durante la conduzione di affari in stati monopolistici. In alcuni stati, l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro non è coperta dalla copertura dell'indennizzo dei lavoratori. Pertanto, le società di personale negli stati monopolistici devono assicurarsi di essere completamente protette. Ma cos'è esattamente un "tappabuchi" e cosa realizza per un'azienda? In questo post parleremo di Stop gap coverage o responsabilità dei datori di lavoro per il risarcimento dei lavoratori in stati monopolistici come l'Ohio.
Se si scopre che un datore di lavoro è stato negligente nell'offrire alla squadra un ambiente di lavoro sano e adatto, l'assicurazione tappabuchi li protegge. Oltre alla responsabilità imposta all'assicurato dalla legge sulla compensazione dei lavoratori, la copertura di responsabilità del datore di lavoro viene offerta al datore di lavoro per i propri dipendenti in caso di lesioni personali durante il lavoro. Garantire che ci sia sempre una copertura è fondamentale dato che le imprese di collocamento statunitensi assumono una media di 3.08 milioni di lavoratori temporanei ea contratto a settimana.
Che cos'è la copertura assicurativa di responsabilità civile Stop Gap?
L'assicurazione stop gap protegge gli imprenditori dai sinistri causati da malattie o infortuni subiti sul lavoro. Mira a colmare una lacuna di copertura nella polizza assicurativa per la compensazione dei lavoratori di un imprenditore, come suggerisce il nome.
L'assicurazione di compensazione dei lavoratori di una compagnia di assicurazioni privata contiene una copertura di responsabilità del datore di lavoro per aiutare a proteggere gli imprenditori da contenziosi derivanti da malattie professionali o infortuni.
Poiché l'assicurazione per la compensazione dei lavoratori viene acquistata da un fondo statale, le imprese nei quattro stati monopolistici non sono protette. Di conseguenza, questi proprietari di aziende ricevono un'approvazione provvisoria per aiutarli a proteggerli da denunce di malattie professionali e infortuni.
Esclusioni comuni dell'assicurazione Stop Gap
Fai attenzione a rivedere la polizza con il tuo agente poiché i dettagli variano a seconda dell'assicuratore e della copertura. Tuttavia, la copertura tappabuchi include importanti esclusioni, proprio come qualsiasi polizza assicurativa, incluso
- Sanzioni comminate per inadempimento di una società
- Obblighi contrattuali assunti dal datore di lavoro
- Malattie o infortuni causati dal lavoro a bordo di una nave o di un aereo
- Danni punitivi mandati dal tribunale
- Lesioni deliberate causate dal datore di lavoro
- Multe e sanzioni imposte al datore di lavoro dagli organismi di regolamentazione a causa di condizioni di lavoro pericolose
- Infortuni o malattie causati dall'utilizzo irregolare di un lavoratore
Come funziona la copertura Stop Gap?
L'indennizzo dei lavoratori prevede come supplemento una copertura assicurativa tappabuchi. Le due componenti dell'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro sono separate. La prima componente copre gli infortuni dei dipendenti e assiste nel pagamento delle spese mediche e dei mancati stipendi. La seconda componente è l'assicurazione sulla responsabilità del datore di lavoro, che difende il datore di lavoro se un dipendente afferma che la negligenza del datore di lavoro ha causato o contribuito al suo danno. Nelle politiche statali non monopolistiche, entrambe le componenti sono all'ordine del giorno.
Ma negli stati monopolistici come North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming, i datori di lavoro devono pagare attraverso un fondo statale per coprire il divario per la compensazione dei lavoratori e le politiche del fondo statale non coprono la responsabilità dei datori di lavoro. Per questo motivo, i datori di lavoro negli stati monopolistici corrono la possibilità di essere ritenuti responsabili da un lavoratore per i loro infortuni se la loro azienda non dispone dell'assicurazione adeguata.
Chi ha bisogno a Fermare la copertura del divario?
I proprietari di aziende in stati monopolistici come Wyoming, North Dakota, Ohio e Washington dovrebbero pensare a una copertura temporanea. Poiché i piani di questi stati normalmente escludono la responsabilità del datore di lavoro, esiste una lacuna nella copertura per tali attività.
Tuttavia, potresti comunque volere un'assicurazione tappabuchi se la tua azienda opera in uno stato non monopolistico. Ad esempio, una società con sede nell'Oregon ha una presenza permanente a Seattle. La legge dell'Oregon impone al datore di lavoro di chiedere il risarcimento dei lavoratori per tutti i dipendenti dell'Oregon.
potrebbe anche essere necessario acquistare un'assicurazione dal Washington State Fund per il suo dipendente di Seattle. Il fondo dello stato di Washington non includerà la responsabilità del datore di lavoro, quindi il datore di lavoro con sede nell'Oregon ha una lacuna di copertura in cui sono esposti al rischio per i dipendenti con sede a Washington.
Copertura Stop Gap per Stati monopolistici
Negli stati monopolistici, la copertura provvisoria della responsabilità dei datori di lavoro non è inclusa nei piani di compensazione dei lavoratori. Viene invece tutelato tramite una girata collegata ad una polizza di responsabilità civile generale. L'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro viene spesso definita protezione provvisoria quando fa parte di una polizza di responsabilità civile.
Quali sono gli Stati monopolistici?
Esistono quattro stati monopolistici:
- Dakota del Nord
- Ohio
- Washington
- Wyoming
In questi stati, i datori di lavoro sono tenuti a ottenere un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro da un fondo statale. Non sono ammissibili per l'assicurazione da una società privata. Possono aiutare i lavoratori a guarire dopo aver subito una malattia o un infortunio sul lavoro quando si tratta di polizze acquisite attraverso fondi statali monopolistici. L'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro, tuttavia, che può aiutare a difendersi da azioni legali, non sarà inclusa.
Indennità dei lavoratori in Ohio
In Ohio, qualsiasi azienda con uno o più dipendenti deve acquistare un'assicurazione di copertura temporanea dall'Ohio Bureau of Workers Compensation (BWC). I datori di lavoro possono richiedere una politica online sul sito Web del BWC o inviando una domanda cartacea all'Ufficio di presidenza.
Il BWC decide quanto i datori di lavoro devono pagare per l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. L'utilizzo dello schema di classificazione NCCI classifica i datori di lavoro. Il piano di valutazione dell'esperienza dello stato include tutti i datori di lavoro che soddisfano requisiti specifici. Il modificatore di esperienza per ciascun datore di lavoro è determinato dal BWC.
Il BWC offre programmi di risparmio come piani deducibili, valutazioni retrospettive e valutazioni dell'esperienza di gruppo. Questi programmi sollecitano i datori di lavoro a sottolineare il ritorno al lavoro, l'efficienza, il controllo dei costi e la sicurezza.
L'Ohio consente ai datori di lavoro che soddisfano determinate condizioni di ammissibilità di autoassicurare le responsabilità retributive dei propri lavoratori. Ad esempio, i datori di lavoro devono essere in buona posizione finanziaria e avere almeno due anni di esperienza in fondi statali.
Indennità dei lavoratori nel Wyoming
Le aziende nel Wyoming che impiegano persone sono tenute ad acquisire un'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori attraverso la divisione per gli indennizzi dei lavoratori del Wyoming Department of Workforce Services (DWS). Prima di acquistare un'assicurazione, le aziende devono registrarsi presso il DWS.
Il Wyoming è unico in quanto il suo sistema di compensazione dei lavoratori si basa sul sistema di classificazione industriale nordamericano (NAICS). Ogni datore di lavoro riceve un codice NAICS a sei cifre dal DWS.
Sul suo sito Web, il DWS fornisce tariffe di base. Per tutti i datori di lavoro che si qualificano per le valutazioni dell'esperienza, l'agenzia determina i modificatori dell'esperienza. Il DWS offre un programma deducibile ai datori di lavoro che soddisfano i suoi standard, tuttavia non consente l'autoassicurazione. La gamma di franchigie è di $ 1,000 a $ 100,000.
Risarcimento dei lavoratori a Washington
Le aziende nello stato di Washington che impiegano dipendenti sono tenute ad acquisire un'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori attraverso la divisione Labour and Industries (L&I) del dipartimento. La L&I gestisce il programma di sicurezza e occupazione approvato dall'OSHA di Washington oltre a fornire assicurazioni.
Ogni nuova azienda che vuole operare a Washington deve aprire un conto di compensazione del lavoratore e ottenere una licenza commerciale dalla L&I. Il L&I valuta la domanda del datore di lavoro e decide le classificazioni appropriate. Il sistema di classificazione utilizzato a Washington si basa su codici a quattro cifre. Il sito web di L&I elenca le tariffe. L&I determina il modificatore di esperienza appropriato se un datore di lavoro è soggetto a una valutazione dell'esperienza.
A Washington non è disponibile un programma per le franchigie sugli indennizzi dei lavoratori. Se i datori di lavoro aderiscono alle linee guida delineate sul sito Web di L&I, consente l'autoassicurazione.
Indennità dei lavoratori nel Nord Dakota
La società che fornisce e gestisce l'assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori nel North Dakota si chiama North Dakota Workforce Safety and Insurance (WSI). Se un'azienda assume persone per lavorare nello stato o ha personale che lavora presso un'azienda con sede lì, è necessario stipulare un'assicurazione. I datori di lavoro devono compilare una domanda e inviarla all'Employer Services Division di WSI per ricevere una polizza. Sul sito Web WSI, le applicazioni sono accessibili.
Il sistema di categorizzazione del North Dakota, basato su codici a quattro cifre, viene utilizzato dal WSI per classificare i lavoratori. Sul sito WSI sono disponibili classifiche e tariffe. Se un datore di lavoro soddisfa una soglia minima di premio, è soggetto a una valutazione dell'esperienza. Il programma statale di addebito/credito per piccoli conti viene utilizzato dai datori di lavoro che non sono qualificati per le valutazioni dell'esperienza. Sebbene il WSI vieti l'autoassicurazione, fornisce un piano deducibile elevato.
Per aiutare i lavoratori infortunati a tornare al lavoro il prima possibile, il WSI offre un programma di ritorno al lavoro. Il programma offre aiuto ai lavoratori feriti in cerca di nuovo lavoro, gestione dei casi medici e gestione dei casi professionali.
È necessaria la copertura dello stop gap?
Ci si potrebbe chiedere se il proprio stato imponga un'assicurazione temporanea per le imprese perché la maggior parte degli stati richiede ai datori di lavoro di avere un'assicurazione di compensazione dei lavoratori. La legge non impone la copertura tappabuchi. Nonostante ciò, i proprietari di società dovrebbero avere questo tipo di assicurazione. L'assicurazione stop gap ti protegge dai reclami che un dipendente o un membro della sua famiglia potrebbe presentare a causa di una malattia o di un infortunio subito sul lavoro. Senza un'assicurazione provvisoria, saresti responsabile della copertura delle tue spese legali.
Quando devo essere a conoscenza della copertura tappabuchi?
Dovresti essere a conoscenza della copertura provvisoria se possiedi un'attività in uno stato senza assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro. Dovresti acquistare una copertura del divario, ad esempio, se risiedi nel North Dakota, dove non è richiesta un'assicurazione di responsabilità civile. Se un lavoratore si fa male sul lavoro e ti fa causa per spese mediche e salari persi che non sono coperti dall'assicurazione di indennizzo dei lavoratori standard, saresti protetto.
Cosa è importante sapere sulla copertura tappabuchi?
La copertura del gap di stop è qualcosa di cui non tutti i datori di lavoro sono a conoscenza, ma è fondamentale comprendere, soprattutto se gestisci un'azienda in un determinato stato. Dovresti anche essere a conoscenza delle seguenti informazioni cruciali relative all'assicurazione tappabuchi:
- Gli Stati che non forniscono un'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro, come North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming, devono fornire una copertura provvisoria.
- In altri stati non monopolistici, l'assicurazione tappabuchi è incorporata nel piano di compensazione dei lavoratori di un'azienda.
- Un datore di lavoro è protetto dall'assicurazione contro il divario se un lavoratore ha scelto di non ricevere le prestazioni di indennizzo dei lavoratori e il dipendente ha subito una malattia non correlata al proprio lavoro. L'azienda operava in un settore senza indennizzo dei lavoratori o si è verificato un infortunio perché il datore di lavoro non è riuscito a mantenere un ambiente di lavoro sicuro.
Come ottenere un'assicurazione Stop Gap
Qualsiasi azienda che vende indennizzi per i lavoratori ha una copertura provvisoria in vendita. Puoi ottenerlo direttamente da un fornitore o tramite un agente, broker o entrambi. Può essere acquistata sia come polizza singola che come avallo per la copertura degli indennizzi dei lavoratori. In genere viene aggiunto come approvazione alla polizza di responsabilità generale se la tua azienda svolge attività solo in uno stato con un fondo di compensazione dei lavoratori monopolistico.
Cosa sono gli stati di stop gap?
I quattro stati monopolistici che non forniscono ai datori di lavoro un'assicurazione di responsabilità civile sono North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming. La copertura tappabuchi è necessaria per questi stati.
Che cos'è una copertura di stop gap monopolistico?
I datori di lavoro che non hanno un'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro perché operano in un cosiddetto stato monopolistico possono ottenerla attraverso una copertura provvisoria.
Qual è la copertura del Washington Stop Gap?
I datori di lavoro a Washington devono acquisire questa copertura come assicurazione tappabuchi se desiderano essere protetti dalle cause legali dei dipendenti per presunti infortuni.
Quali sono i limiti per Stop Gap in Ohio?
I limiti di responsabilità di base per lesioni personali causate da incidenti, malattie ed esposizione dei dipendenti sono rispettivamente di $ 100,000 per incidente, $ 100,000 per dipendente e un limite di polizza di $ 500,000.
A cosa serve la copertura del divario?
Se la tua auto viene totalizzata o rubata e devi più del valore ammortizzato dell'auto, l'assicurazione gap, una forma facoltativa di assicurazione auto, può aiutarti.
Qual è la differenza tra Stop Gap e responsabilità dei datori di lavoro?
L'assicurazione stop-gap offre una difesa contro le affermazioni secondo cui un'azienda non è riuscita a creare un posto di lavoro sicuro. L'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro è una disposizione separata dall'assicurazione di indennizzo dei lavoratori, che copre gli infortuni subiti sul posto di lavoro.
L'assicurazione Gap è diversa dalla copertura completa?
Contrariamente alla percezione popolare, la copertura assicurativa per gap non implica che la tua compagnia assicurativa ti rimborserà l'intero importo speso per la tua auto al momento dell'acquisto.
Conclusione
La tua politica di compensazione dei lavoratori manca di una copertura critica se la tua azienda opera in uno stato monopolistico: l'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro. Questo buco di copertura ti espone alle spese della difesa contro una causa. L'assicurazione stop gap offre sicurezza.
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Riferimenti
