L'assicurazione di responsabilità professionale è pensata per le aziende che fanno affidamento sulle loro conoscenze per fare carriera. Anche il fornitore di servizi professionale più esperto e meticoloso commette errori. I clienti, d'altra parte, potrebbero non essere così comprensivi se il tuo errore costa loro molto tempo o denaro. I clienti insoddisfatti sono coperti da un'assicurazione di responsabilità professionale. Il tuo cliente potrebbe citarti in giudizio se manchi la scadenza di un progetto, commetti un errore nel tuo lavoro o fornisci consigli commerciali inefficienti. La tua copertura assicurativa di responsabilità professionale pagherà le spese di difesa legale fino al limite della polizza se ti viene servito questo tipo di contenzioso.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità professionale?
L'assicurazione di responsabilità professionale (PLI) copre professionisti come contabili, avvocati e medici da reclami presentati dai loro clienti per negligenza o altri motivi. Perché le polizze di assicurazione di responsabilità civile generale non coprono i reclami derivanti da affari o pratiche professionali come negligenza, negligenza o falsa dichiarazione, i professionisti che hanno esperienza in una determinata area richiedono questa forma di assicurazione.
Panoramica
L'assicurazione di responsabilità professionale è conosciuta con diversi nomi a seconda della professione, come l'assicurazione per negligenza medica per i medici e l'assicurazione per errori e omissioni per gli agenti immobiliari. Responsabilità professionale assicurazione è un tipo unico di copertura che non è disponibile attraverso l'approvazione dei proprietari di case, le politiche aziendali interne o le politiche dei proprietari di società. Sono coperti solo i reclami presentati entro il periodo di assicurazione.
Le polizze assicurative per la responsabilità professionale sono in genere scritte sulla base dei reclami, il che significa che la copertura è valida solo per i reclami presentati entro il periodo della polizza. La tipica assicurazione di responsabilità professionale indennizzerà l'assicurato contro le perdite risultanti da qualsiasi pretesa o pretesa avanzata durante il periodo della polizza a seguito di qualsiasi errore coperto, omissione o atto negligente compiuto durante il periodo della polizza nel corso dell'attività professionale dell'assicurato. Sebbene alcune polizze possano includere una data retroattiva, gli incidenti verificatisi prima dell'attivazione della copertura potrebbero non essere coperti.
Formulazione della politica di responsabilità professionale
Le polizze di alcune compagnie di assicurazione di responsabilità professionale sono più restrittive di altre. Mentre alcune formulazioni assicurative devono soddisfare una certa formulazione minima accettabile, rendendo più facili i confronti, altre variano sostanzialmente nelle coperture che danno. La violazione del dovere, ad esempio, può essere inclusa se l'incidente si è verificato durante il periodo di polizza ed è stato segnalato all'assicuratore dal contraente.
Non avvocati può essere in termini con differenze legali significative. Ad esempio, la copertura " negligenza, errore o omissione" protegge l'assicurato da perdite/circostanze subite esclusivamente a seguito di un errore o omissione professionale o atto negligente (ovvero, il modificatore "negligente" non si applica a tutte e tre le categorie , anche se qualsiasi lettore non legale potrebbe presumere che lo abbia fatto). Una disposizione "atto negligente, errore negligente o omissione negligente", d'altra parte, è una politica molto più restrittiva, che nega la copertura in un caso che afferma un errore o un'omissione non negligente.
Compagnie assicurative di responsabilità professionale
Gli incidenti accadono continuamente e gli imprenditori devono essere coperti in caso di incidente sul posto di lavoro, soprattutto perché la tipica richiesta di risarcimento per danni ai clienti è di $ 35,000. 1 È fondamentale che gli imprenditori si proteggano assicurandosi di avere l'assicurazione di cui hanno bisogno per coprire tutti i rischi che la loro azienda deve affrontare. Dopotutto, non avere il tipo corretto di assicurazione equivale a non averne affatto, lasciando le aziende vulnerabili a una serie di perdite.
Per trovare le compagnie più adatte alle esigenze delle piccole imprese, abbiamo analizzato più di una dozzina delle principali compagnie assicurative del paese, nonché molti broker in base ai tipi di copertura che offrono, ai settori in cui prestano servizio, alla loro finanziario valutazioni di stabilità e soddisfazione del cliente.
#1. Fattoria di Stato
Perché offre numerosi tipi di copertura attraverso una rete nazionale di agenti. Abbiamo scelto State Farm come la migliore compagnia assicurativa per le piccole imprese in assoluto. Inoltre, poiché i rappresentanti di State Farm sono anche imprenditori, hanno familiarità con le esigenze di altri proprietari di piccole imprese.
GJ Mecherle, un agricoltore in pensione e venditore di assicurazioni, ha fondato State Farm nel 1922. State Farm ha circa 100 prodotti, inclusi servizi finanziari, banche e assicurazioni commerciali. Mentre è meglio per l'assicurazione auto e casa. AM Best gli ha assegnato una valutazione A++ per la stabilità finanziaria.
State Farm vende assicurazioni nella maggior parte degli stati e dispone di polizze per ogni fase del ciclo di crescita di un'azienda. Compresi responsabilità generale, responsabilità professionale e altre forme di copertura che possono essere polizze per soddisfare esigenze specifiche. State Farm fornisce anche assicurazioni aziendali su misura per alcune attività come appaltatori, servizi professionali, ristoranti e negozi.
Oltre a assicurazione aziendale, State Farm offre sconti agli assicurati che raggruppano forme specifiche di copertura. Anche se i vantaggi variano a seconda dei tipi di copertura confezionati. La copertura aziendale in bundle non si qualifica per le riduzioni. Se sei soddisfatto della copertura dell'attività di State Farm, potresti risparmiare denaro tornando a casa e assicurandoti l'auto attraverso di loro. Poiché ogni agenzia di State Farm è privata, ogni agente ha familiarità con le esigenze particolari dei proprietari di piccole imprese perché sono anche proprietari di imprese.
# 2. Hiscox
Hiscox conquista il primo posto per gli appaltatori indipendenti perché ha prodotti progettati e valutati specificamente per appaltatori indipendenti e liberi professionisti.
Inoltre, hanno iniziato come sottoscrittore nel mercato dei Lloyd's nel 1901. Sebbene l'attività principale di Hiscox Group sia alle Bermuda, la sede centrale dell'azienda negli Stati Uniti è ad Atlanta, Georgia, e ha dieci sedi in tutto il paese. Hiscox opera in 14 paesi e tutti i 50 stati. Così come il Distretto di Columbia, sebbene non offra assicurazioni per le piccole imprese in Alaska.
Tra i prodotti Hiscox (EPLI) figurano la responsabilità civile commerciale, le compagnie di assicurazione per la responsabilità professionale, le polizze degli imprenditori (BOP), la retribuzione dei lavoratori, la responsabilità informatica, l'auto commerciale e l'assicurazione per la responsabilità delle pratiche di lavoro. L'azienda scrive anche tutta la copertura assicurativa commerciale di GEICO.
I limiti di copertura della responsabilità standard di Hiscox sono fino a $ 2 milioni, con livelli maggiori disponibili con l'autorizzazione alla sottoscrizione. L'azienda offre copertura per un'ampia gamma di settori e tipi di assicurazioni. Saloni, istruttori di fitness, consulenti, terapisti, bidelli e agopuntori sono tra le oltre 180 aziende che possono beneficiare di soluzioni personalizzate.
#3. a livello nazionale
Abbiamo scelto Nationwide come il nostro miglior fornitore di responsabilità civile generale perché è una compagnia assicurativa aziendale che si concentra su soluzioni assicurative chiare e di base. Che è appropriato per le aziende con requisiti di responsabilità generale ad alto rischio. AM Best ha anche assegnato a Nationwide una valutazione A++ Superior per la solidità finanziaria.
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, fondata nel 1926, fu il precursore di Nationwide. Durante i suoi sforzi per espandere la copertura a tutti gli stati da costa a costa. L'azienda ha cambiato il suo nome Nationwide nel 1955. Ad eccezione di Hawaii e Alaska, ogni stato ha un agente.
Oltre alla responsabilità generale, Nationwide fornisce anche proprietà commerciali, auto commerciali, interruzione dell'attività, BOP, compensazione dei lavoratori, EPLI, copertura per guasti alle apparecchiature e assicurazione ombrello. Tra le 14 specialità del settore dell'azienda figurano rivenditori, studi professionali, comprese cliniche mediche, aziende alimentari e delle bevande, fattorie e ranch.
#4. L'Hartford
A causa dei vantaggi unici, offre ai datori di lavoro programmi con pagamento in base al consumo. Abbiamo scelto The Hartford come nostro principale fornitore di compensi per i lavoratori. Le spese si basano sui salari reali piuttosto che sulle stime, questi piani riducono drasticamente le possibilità di pagare in eccesso o sottopagare i premi.
A causa dei vantaggi unici, offre ai datori di lavoro programmi con pagamento in base al consumo. Abbiamo scelto The Hartford come nostro principale fornitore di compensi per i lavoratori. Le spese si basano sui salari reali piuttosto che sulle stime, questi piani riducono drasticamente le possibilità di pagare in eccesso o sottopagare i premi.
- Accesso alla rete di fornitori medici preferiti di The Hartford con oltre un milione di operatori sanitari
- Caratteristiche dei farmaci da prescrizione
- Il programma Nursed Back to Health
I clienti di Hartford, in quanto l'azienda è il secondo più grande fornitore di assicurazioni per i lavoratori a livello nazionale.
#5. I viaggiatori
Travellers è stato il nostro miglior assicuratore di proprietà commerciali perché ha una vasta esperienza nel settore. Essendo stata votata la migliore compagnia di assicurazioni di proprietà commerciale negli Stati Uniti per premi scritti per molti anni e perdendo di poco il primo posto nel 2020.
Questa è un'altra illustre società con radici che risalgono al 1864, quando uno dei suoi fondatori iniziò a vendere due centesimi di assicurazione contro gli infortuni. L'attuale società è stata creata nel 2004 quando Travellers e St. Paul Companies si sono fuse e ha una valutazione A++ da AM Best.7
I viaggiatori offrono soluzioni assicurative per aziende in più di 20 settori, inclusi trasporti, produzione, edilizia, vendita al dettaglio e agenzie governative. Tuttavia, l'azienda ha acquisito una solida reputazione nel campo dell'assicurazione sulla proprietà commerciale.
Secondo l'Insurance Information Institute, l'azienda scrive così tante assicurazioni sulla proprietà che è lo scrittore numero uno di pubblicità proprietà assicurazioni negli Stati Uniti nel 2020.
6 Altri tipi di assicurazioni aziendali offerte dalla società includono auto commerciale, responsabilità informatica, cauzioni e indennità dei lavoratori, con prezzi che variano a seconda del settore.
I viaggiatori sono adatti a fornire copertura per le aziende che svolgono affari in tutto il mondo perché opera negli Stati Uniti, in Canada e nel Regno Unito.
#6. Libertà reciproca
Abbiamo scelto Liberty Mutual come miglior assicuratore per i BOP perché l'azienda offre un approccio rapido e semplice. Oltre a una polizza semplificata per l'imprenditore che combina la copertura in un'unica polizza conveniente per una varietà di settori.
Liberty Mutual è stato scelto come il miglior fornitore di piani degli imprenditori (BOP). Che combinano numerosi tipi di copertura in un'unica polizza per la protezione da responsabilità, perdita di proprietà e perdita di reddito. Questo è in una posizione unica per assistere un numero enorme di imprenditori in una vasta gamma di settori.
Liberty Mutual fornisce assicurazioni commerciali tramite agenti indipendenti in tutti gli Stati Uniti. Tra le opzioni di copertura figurano l'auto commerciale, il guasto dell'attrezzatura, la navigazione interna, la copertura dell'ombrello e il risarcimento dei lavoratori. Così come 11 soluzioni specifiche del settore per l'edilizia, il pubblico organizzazioni, istituzioni finanziarie, assistenza sanitaria, immobiliare e commercio all'ingrosso. Attraverso la sua rete di referral di appaltatori a livello nazionale, Liberty Mutual promuove anche l'assistenza 24 ore su XNUMX per i reclami.
#7. Commerciale progressivo
Abbiamo scelto Progressive come il nostro miglior assicuratore per l'assicurazione auto commerciale perché è il più grande specialista in questo settore e sa come gestire i sinistri di auto aziendali meglio di chiunque altro.
Progressive è la più grande assicurazione auto commerciale negli Stati Uniti, essendo stata nel 1937.
Mentre l'assicurazione dei veicoli commerciali è una delle aree di interesse principali di Progressive. L'azienda fornisce anche responsabilità generale, indennità dei lavoratori, BOP, responsabilità professionale e compagnie di assicurazione informatica. Progressive offre assicurazioni per 61 diverse attività e occupazioni. Comprese palestre, istruttori di yoga, meccanici, pittori e saloni di bellezza, tra gli altri.
Quando la tua azienda dispone di una copertura di responsabilità civile generale o di una polizza per il titolare dell'azienda, Progressive offre uno sconto sulla copertura auto commerciale anche se la responsabilità generale o l'assicurazione del titolare dell'azienda è con un vettore diverso. Gli imprenditori possono risparmiare fino al 15% pagando in anticipo le loro tariffe annuali per intero.
Qual è il vantaggio di un mercato assicurativo professionale?
Proteggi la tua operazione da perdite finanziarie causate da cause legali Se hai un'assicurazione di responsabilità civile professionale, l'assicuratore pagherà tutte le tue spese di difesa legale nel caso in cui tu venga citato in giudizio. In questo modo eviterai qualsiasi interruzione della tua attività. L'assicurazione per errori e omissioni pagherà i costi di difesa come le spese legali, le spese per andare in tribunale e il costo per il deposito di documenti legali, tra le altre cose.
La responsabilità professionale è costosa?
Per l'assicurazione di responsabilità civile professionale, i premi annuali per molti diversi tipi di piccole imprese variano in genere da 350 dollari a 1,800 dollari. Ciò arriva a un costo mensile compreso tra $ 29 e $ 150. Un numero significativo dei nostri assicurati paga da qualche parte nel vicinato $ 400 all'anno per la copertura della responsabilità professionale.
Chi ha bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile professionale?
Se la tua azienda fornisce servizi ai propri clienti, ottenere un'assicurazione di responsabilità civile professionale è una mossa intelligente da non trascurare. L'acquisto di una polizza è obbligatorio se le condizioni del tuo contratto con i tuoi clienti prevedono che tu debba mantenere questo livello di copertura in ogni momento. È possibile per le imprese di qualsiasi dimensione operanti in qualsiasi settore beneficiare dell'acquisto di un'assicurazione di responsabilità civile professionale. Anche le organizzazioni più piccole corrono il rischio di essere coinvolte in contenziosi per responsabilità professionale, che possono avere un requisito minimo di risoluzione di diverse migliaia di dollari.
Qual è la differenza tra assicurazione di responsabilità civile generale e assicurazione di responsabilità professionale?
Due dei tipi più diffusi di polizze assicurative acquistate dalle imprese commerciali sono l'assicurazione di responsabilità civile generale e l'assicurazione di responsabilità professionale. I sinistri che comportano lesioni personali e danni alla proprietà sono coperti da un'assicurazione di responsabilità civile generale, così come le azioni legali che comportano lesioni pubblicitarie come la calunnia e le spese mediche. Gli unici tipi di sinistri coperti dall'assicurazione di responsabilità professionale sono quelli legati a errori aziendali e incuria.
In che modo l'assicurazione di responsabilità professionale protegge i diversi professionisti?
# 1. Ragionieri e revisori dei conti
Le compagnie di assicurazione della responsabilità professionale dei commercialisti e dei revisori contabili coprono i costi delle cause derivanti da errori contabili. Problemi di immissione dei dati, errori di calcolo o perdita di documentazione. Perché la polizza fornisce al cliente una protezione finanziaria indiretta. Alcuni clienti richiederanno la conferma dell'assicurazione prima di accettare di trattare con la tua azienda.
#2. Architetti
Gli architetti sono coperti da compagnie di assicurazione di responsabilità professionale nel caso in cui il progetto di un edificio non soddisfi gli standard di progetto, sia in ritardo o contenga errori. Una clausola che richiede una copertura assicurativa per la responsabilità professionale potrebbe essere in un contratto con il cliente.
#3. consulenti
L'assicurazione di responsabilità professionale per i consulenti offre una compensazione finanziaria per le cause legali relative a consigli inefficaci o proiezioni imprecise. Alcuni clienti potrebbero chiederti di fornire una prova di assicurazione di responsabilità professionale prima di accettare di lavorare con te.
#4. Ingegneri
L'assicurazione di responsabilità civile professionale degli ingegneri li protegge finanziariamente da controversie derivanti da problemi come il superamento dei costi, i ritardi di consegna e le difficoltà con le forniture edili. per alcuni progetti. Potrebbe essere richiesto di mostrare la prova dell'assicurazione di responsabilità civile professionale a un cliente, partner o consiglio di licenza.
È bene avere un'assicurazione di responsabilità civile professionale?
Prendi in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di responsabilità civile professionale se la tua azienda si occupa di vendere le proprie competenze. Questa copertura, che protegge la tua azienda e i tuoi profitti dalle richieste dei clienti di lavoro in ritardo, incompiuto o scadente, è anche nota come assicurazione per errori e omissioni o assicurazione E&O. Accuse come queste possono portare a costose azioni legali intentate.
Cosa è coperto dall'assicurazione di responsabilità civile professionale?
Se commetti un errore nei servizi professionali che fornisci a un cliente o cliente, avere un'assicurazione di responsabilità civile professionale può aiutarti a coprire finanziariamente te e la tua organizzazione. Questo tipo di protezione assicurativa è spesso noto come assicurazione per errori e omissioni (E&O). Non importa quanto sei esperto nel tuo campo; ogni tanto commetterai un errore.
La responsabilità professionale è uguale a quella dei lavoratori?
Le richieste di risarcimento presentate dai dipendenti per infortuni subiti durante il lavoro non sono coperte dall'assicurazione di responsabilità civile generale o dall'assicurazione di responsabilità civile professionale. I lavoratori che subiscono infortuni sul lavoro o si ammalano a seguito di un incidente o di una malattia sul lavoro hanno diritto a prestazioni ai sensi della polizza assicurativa di indennizzo dei lavoratori del loro datore di lavoro.
Cosa è più difficile da dimostrare per responsabilità professionale o negligenza professionale?
Per difendere o perseguire con successo una richiesta di responsabilità professionale, è essenziale avere una solida comprensione di come la copertura assicurativa per tale richiesta differisca da quella di una richiesta di risarcimento per negligenza generale. I reclami relativi alla responsabilità professionale sono, in poche parole, in genere più difficili da dimostrare.
FAQ
Cosa è incluso nell'assicurazione di responsabilità professionale?
L'assicurazione di responsabilità professionale copre i reclami per negligenza effettiva o presunta che derivano dalla fornitura di servizi professionali, come fornire consigli errati, un'omissione o la mancata fornitura di un servizio. Questa copertura include danni e spese di difesa fino ai limiti della tua polizza, indipendentemente dal fatto che sia stato commesso un errore.
Qual è la differenza tra assicurazione di responsabilità civile generale e professionale?
La principale differenza tra responsabilità generale e responsabilità professionale è nei tipi di rischi che ciascuno copre. La responsabilità generale copre i rischi fisici, come lesioni fisiche e danni alla proprietà. La responsabilità professionale copre rischi più astratti, come errori e omissioni nei servizi forniti dalla tua azienda.
E&O è la stessa cosa della responsabilità professionale?
Che cos'è l'assicurazione per errori e omissioni? L'assicurazione per errori e omissioni è un altro nome per l'assicurazione di responsabilità professionale. Quindi, otterrai comunque la stessa copertura, nonostante i nomi diversi.
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