Come gestisci l'imprevisto quando bussa alla tua porta?; Una scivolata e una caduta sulle scale o in bagno, il tuo bambino danneggia accidentalmente la proprietà di un vicino o rompi il vaso di fiori mentre pulisci. Tutti questi sono eventi imprevisti e potresti essere costretto a pagare di tasca tua se non hai un'assicurazione di responsabilità personale in atto per coprire eventuali perdite che potresti subire. Discuteremo in questo articolo tutto ciò che c'è da sapere sull'assicurazione di responsabilità personale e anche sull'assicurazione di responsabilità personale per gli affittuari.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione per la responsabilità personale, spesso nota come "assicurazione per la responsabilità personale globale (CPL)", fa parte di un'assicurazione per i proprietari di case o di una polizza assicurativa ombrello che protegge te e la tua famiglia da richieste di risarcimento derivanti da lesioni o danni alla proprietà di terzi. Ti protegge dal dover pagare enormi somme di denaro di tasca tua se sei legalmente responsabile per qualcosa di brutto che accade a qualcun altro.
L'assicurazione di responsabilità civile, a volte nota come "assicurazione di terzi", è una categoria di copertura completa che include l'assicurazione di responsabilità civile personale. Esistono diversi tipi di assicurazione di responsabilità civile, ma hanno tutti una cosa in comune; coprono gli incidenti che accadono ad altre persone che tu inconsapevolmente causi o di cui sei ritenuto responsabile.
L'assicurazione di responsabilità civile personale, come suggerisce il nome, protegge un individuo da rivendicazioni di responsabilità derivanti da lesioni fisiche o danni alla proprietà causati dall'attività personale.
L'assicurazione di responsabilità civile è disponibile in tre forme:
- Viene come parte della tua casa, dell'affittuario o polizza assicurativa per l'abitazione. Questa polizza, a volte nota come "responsabilità personale globale", è presente nella maggior parte delle polizze assicurative personali.
- Gli individui che non possiedono o affittano proprietà fisiche (e quindi non richiedono un'assicurazione per i proprietari di case) spesso la acquistano come polizza a sé stante.
- Si aggiunge spesso alle assicurazioni esistenti, come la polizza personale per auto o barca.
Copertura di responsabilità personale non è limitato ai locali assicurati quando è incluso nell'assicurazione di una casa. È possibile che la copertura si estenda a eventi che si verificano altrove. Fatte salve determinate limitazioni, la copertura risarcisce lesioni personali o danni materiali. Inoltre sono spesso coperte le spese legali, le spese processuali e gli eventuali rimborsi fino al valore indicato nella polizza assicurativa.
Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile ti protegge in una varietà di scenari; ad esempio, sei legalmente responsabile per qualcosa che è accaduto sulla tua proprietà o in alcune situazioni sulla terra di qualcun altro.
Di seguito sono riportati alcuni casi di rivendicazioni di responsabilità personale popolari:
- Spese mediche sostenute a seguito di un infortunio subito da un visitatore a casa tua
- Spese legali sostenute a seguito di azioni legali intentate per il risarcimento dei danni eventualmente coperti dalla polizza.
- Come risultato della tua condotta negligente o omissione, potresti essere responsabile per lesioni personali o danni alla proprietà.
- I tuoi animali domestici possono infliggere danni fisici o danni alla proprietà.
Copre i pagamenti per le cure mediche
I pagamenti medici ad altri sono un altro tipo di copertura per responsabilità personale che è generalmente comprensiva della polizza del proprietario della casa. In genere, i proprietari di case, gli affittuari o la polizza condominiale pagano le spese mediche per coloro che si feriscono accidentalmente sulla tua proprietà. Questo è se sei legalmente responsabile o meno.
I limiti di copertura dei pagamenti medici in genere iniziano a $ 1,000 a persona. È possibile che siano disponibili livelli di copertura più elevati a seconda del tipo di copertura scelto.
Cosa non copre l'assicurazione di responsabilità civile
Alcune richieste di risarcimento per responsabilità personale possono essere coperte dall'assicurazione del proprietario o dell'affittuario della tua casa, ma altre no. Tra i più comuni:
- La responsabilità di un incidente automobilistico. Il tuo assicurazione auto dovrebbe coprire queste affermazioni.
- Danni fisici intenzionali o danni alla proprietà da parte dell'utente o di un familiare.
- Lesioni o danni materiali originati dalla tua attività professionale o imprenditoriale. Eventuali reclami relativi all'attività devono essere protetti da a assicurazione aziendale politica.
Proprietari di case, affittuari o assicurazioni condominiali non coprono tutte le circostanze di danni fisici o alla proprietà per i quali tu o un membro della famiglia coperto potreste essere legalmente responsabili. Poiché la maggior parte delle polizze prevede restrizioni ed eccezioni, è fondamentale comprendere le specifiche della copertura.
Quindi, è bene che parli con il tuo agente locale della tua copertura di responsabilità personale e di altre importanti questioni assicurative.
Costo della copertura
Copertura responsabilità personale attiva assicurazione del proprietario di casa spesso ha un prezzo limite da $ 100,000 a $ 300,000. Mentre, l'assicurazione ombrello offre una copertura completa della responsabilità personale di $ 1 milione o più, continuando dove queste limitazioni finiscono. Questa polizza copre diffamazione, calunnia e azioni penali dolose, che non sono coperte dall'assicurazione sulla casa. Sono più efficaci, tuttavia, se i limiti della polizza dei proprietari di abitazione sono inferiori alla richiesta della parte lesa e/o alle spese legali.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile per gli affittuari?
MONITOR PERSONALI assicurazione di responsabilità civile è una componente della polizza assicurativa del noleggiatore che ti protegge nel caso in cui qualcuno presenti un reclamo o una causa contro di te per danni fisici o perdita di proprietà. Oltre alla protezione della proprietà personale, una polizza standard per affittuari o inquilini fornisce $ 100,000 di copertura per responsabilità personale. Tuttavia, quando si acquista una polizza assicurativa, generalmente è possibile scegliere le proprie limitazioni.
La copertura della responsabilità del noleggiatore non si estende ai danni alla propria proprietà, a differenza della copertura della proprietà personale. Invece, utilizzeresti la copertura della responsabilità degli affittuari solo se qualcun altro presenta un reclamo o ti fa causa per aver ferito loro o la loro proprietà.
Quando hai bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari?
Nel caso in cui tu sia accusato o citato in giudizio per non aver protetto qualcun altro da un potenziale pericolo, l'assicurazione per la responsabilità personale degli affittuari ti aiuterà a pagare cose come danni alla proprietà di qualcun altro o lesioni a loro.
Tuttavia, se qualcuno presenta un reclamo contro di te, potrebbe non farti causa; il tuo assicuratore può negare la sua richiesta se decide che non sei responsabile del danno. In questo caso, il ricorrente può solo impugnare la lettera di diniego in tribunale.
Anche se perdi una causa, l'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari ti protegge dal pagamento di spese legali e altri danni. Date le elevate spese di contenzioso e assistenza medica, ottenere un'assicurazione per gli affittuari con un'adeguata copertura della responsabilità civile potrebbe farti risparmiare denaro in una varietà di situazioni.
Un esempio di uno scenario tipico; il tuo cane morde un passante o un vicino, indipendentemente dal fatto che accada o meno nella tua proprietà, potresti essere ritenuto responsabile dalla persona per non aver gestito correttamente il tuo cane in caso di danni o lesioni.
Che cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari
Tieni presente che l'assicurazione per la responsabilità personale del noleggiatore protegge solo le altre persone e le loro proprietà, non te o la tua. Supponiamo che il tuo cane morda qualcuno fuori casa. La tua assicurazione sulla responsabilità civile coprirà probabilmente le loro lesioni, supponendo che il tuo assicuratore non escluda la copertura per quella specie di animale. Se il tuo cane ti morde, invece, dovrai chiedere il rimborso attraverso la tua assicurazione sanitaria.
Altre circostanze coperte dall'assicurazione di responsabilità personale degli affittuari includono
- Infortuni domestici
- Danni domestici che colpiscono la proprietà altrui.
- Danni responsabili alla proprietà altrui.
- Responsabilità per le attività sociali che organizzi.
Cosa non copre l'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari
La polizza di responsabilità civile degli inquilini non copre eventuali danni causati da un'auto, tuttavia, la tua assicurazione auto può coprire questi costi. Se svolgi un'attività fuori casa, la tua copertura di responsabilità non coprirà le perdite subite a seguito delle tue attività professionali.
Un incidente che coinvolge due persone che vivono nella stessa casa è anche un pezzo della polizza di responsabilità. Diciamo che tu e tuo fratello siete in cucina nello stesso momento e la vostra gamba è tagliata quando alcuni bicchieri costosi si rompono. La tua assicurazione sanitaria coprirebbe eventuali lesioni personali e la protezione della proprietà personale della polizza degli affittuari coprirebbe i vetri rotti.
Devi avere questa politica in atto?
La copertura della responsabilità personale degli affittuari non è necessariamente un requisito dello stato, tuttavia, il proprietario o il proprietario della casa potrebbe richiedere che tu abbia in essere questa polizza assicurativa; almeno fino a un importo minimo della polizza come condizione per il tuo affitto
Costo della copertura per gli affittuari Assicurazione di responsabilità personale
Le polizze ombrello personali costano circa $ 400 all'anno per $ 1 milione di copertura. Il basso costo è dovuto al fatto che la polizza inizia dove si ferma l'assicurazione dei proprietari o degli affittuari della tua casa.
Non otterrai la copertura dell'ombrello fino al tuo normale assicurazione del proprietario di casa ha pagato $ 500,000 di danni. A causa del basso volume dei sinistri, le compagnie di assicurazione possono permettersi di addebitare premi economici.
Ma si verificano affermazioni significative. La maggior parte degli insediamenti per lesioni personali e dei premi dei tribunali ammontano a $ 1 milione e oltre.
Oltre all'assicurazione esistente, una polizza ombrello commerciale fornisce una copertura di responsabilità aggiuntiva. ad esempio, se aggiungi $ 2 milioni a una polizza di responsabilità generale da $ 1 milione, ricevi $ 3 milioni di protezione.
Polizza ombrello e assicurazione sulla casa
Secondo l'Insurance Information Institute, la maggior parte degli assicuratori non sottoscriverà una polizza di responsabilità ombrello da $ 1 milione a meno che tu non abbia una copertura di responsabilità automobilistica di $ 250,000 e una copertura di responsabilità civile di $ 300,000.
Furto, incendio, uragani e altri eventi non pianificati sono coperti dall'assicurazione per i proprietari di case. Normalmente copre anche la responsabilità limitata per lesioni o danni alla proprietà causati da te, familiari o animali domestici. Normalmente non vi è alcuna franchigia e la responsabilità è limitata a $ 100,000. Il problema è che un incidente può comportare spese mediche per oltre $ 100,000, oltre a mancati guadagni, agonia e sofferenza. Una polizza ombrello protegge te e i tuoi oggetti di valore.
Conclusione
Si spera che questo articolo copra ampiamente e risponda a tutte le tue domande sull'assicurazione di responsabilità personale e sull'assicurazione di responsabilità del noleggiatore che potresti avere. Questo tipo di polizza assicurativa è importante perché le cose possono accadere e accadono inaspettatamente e ti protegge da eventuali disgrazie che potrebbero verificarsi in futuro.
FAQS
Perché ho bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile?
Ti aiuta a evitare di dover pagare di tasca tua le spese di difesa legale. Questo è qualcosa che la maggior parte delle persone evita.
Quanta responsabilità personale dovresti avere?
La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case forniscono un minimo di $ 100,000 di assicurazione di responsabilità civile, ma sono disponibili importi più elevati e, sempre più, i proprietari di case dovrebbero prendere in considerazione l'acquisto di almeno $ 300,000 a $ 500,000 di copertura di responsabilità
Posso acquistare l'assicurazione ombrello separatamente?
L'assicurazione ombrello fornisce una protezione al di là della normale polizza. Può essere una polizza separata o un'aggiunta alla polizza attuale e copre danni alla proprietà, lesioni che si verificano sulla proprietà, diffamazione e alcune azioni legali che coinvolgono responsabilità commerciali e del proprietario.
Che cos'è una polizza ombrello personale?
L'assicurazione ombrello personale è un tipo di assicurazione che aggiunge una copertura di responsabilità extra oltre a un'altra polizza assicurativa, come l'assicurazione auto o casa.
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