La maggior parte delle polizze assicurative per i proprietari di case offre una copertura per la responsabilità personale. Lesioni personali e danni alla proprietà sono coperti dalla sezione responsabilità personale dell'assicurazione dei proprietari di casa. Se ferisci qualcuno o causi danni alla sua proprietà, l'assicurazione dei proprietari di casa ti coprirà finanziariamente; questo se sei ritenuto legalmente responsabile. Ti consigliamo di ottenere una copertura adeguata per proteggere i tuoi beni perché l'aumento del limite della polizza di responsabilità personale è spesso conveniente. In caso contrario, corri il rischio di incorrere in perdite finanziarie significative. Spieghiamo ulteriormente tutto ciò che è necessario sapere sulla copertura della responsabilità personale del proprietario della casa e sull'assicurazione degli affittuari in questo articolo.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile personale è progettata per proteggere finanziariamente te e la tua famiglia. La copertura di responsabilità personale della polizza della tua casa paga per le richieste di risarcimento per lesioni fisiche e danni alla proprietà causati da persone per le quali tu o altri membri della tua famiglia coperti siete legalmente responsabili. Ad esempio, se qualcuno cade dalle scale o tuo figlio fa cadere una palla attraverso la finestra di un vicino, danneggiando un vaso costoso, potresti essere ritenuto legalmente responsabile.
Molte polizze assicurative per i proprietari di case con copertura di responsabilità personale includono un minimo di $ 100,000 nella copertura di responsabilità personale. Questo significa il compagnia di assicurazioni può pagare fino a $ 100,000 in totale alle persone colpite in un singolo incidente. Sono disponibili limiti più elevati se ritieni di aver bisogno di una maggiore protezione. Puoi anche acquistare una polizza ombrello per espandere la tua copertura di responsabilità civile oltre i limiti della tua assicurazione di responsabilità civile di base.
Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile?
Se stavi mettendo direttamente in pericolo la salute o la proprietà di qualcuno a causa di disgrazia o negligenza, l'assicurazione di responsabilità personale ti proteggerebbe. Ad esempio, supponiamo che un visitatore entri in casa tua e scivoli su un pavimento umido, danneggiandosi la schiena. Credono che tu sia da biasimare perché non sei riuscito a garantire che il posto fosse sicuro.
I tuoi bambini stanno giocando in giardino quando colpiscono la finestra di un vicino con una palla e la rompono. Il tuo vicino ti accusa di essere colpevole perché non sei riuscito a controllare i tuoi figli.
Fai cadere una sigaretta accesa mentre sei in vacanza in un altro paese, innescando un incendio che rovina un'attività. L'azienda ti fa causa per danni e chiede il risarcimento del mancato guadagno a seguito della chiusura temporanea.
Se ti stai chiedendo "Ho bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile?" è fondamentale ricordare che in molti casi potresti già avere un altro pacchetto assicurativo.
È dubbio che le tue attività quotidiane saranno estremamente pericolose nella tua vita personale. Durante l'orario di lavoro, tuttavia, potresti dedicare più tempo a trattare con il pubblico, aumentando potenzialmente il rischio di incidenti di cui potresti essere responsabile.
Cosa non è coperto dall'assicurazione di responsabilità civile?
Alcuni reclami di responsabilità personale saranno coperti dalla copertura di responsabilità personale dei proprietari di case o dall'assicurazione degli affittuari, mentre altri potrebbero essere esclusi. Tra le istanze più comuni ci sono:
- La tua assicurazione auto dovrebbe coprire queste spese.
- Danni fisici intenzionali o danni alla proprietà causati dall'utente o da un familiare.
- Tu o qualsiasi abitante coperto della tua casa subisci lesioni o danni.
- Qualsiasi lesione fisica o danno alla proprietà derivante da qualsiasi attività svolta o dalla tua attività professionale.
Di quanta copertura hai bisogno?
La copertura della responsabilità personale varia da $ 100,000 a $ 500,000 nella maggior parte delle polizze domestiche convenzionali. Potrebbe essere difficile immaginare di superare il limite di copertura assicurativa del proprietario della casa di responsabilità personale. Ma se qualcuno si fa male, i costi possono aumentare rapidamente. La tua assicurazione di responsabilità civile ti protegge anche in altri modi. Se tuo figlio, ad esempio, brucia accidentalmente la casa di qualcun altro, potresti essere responsabile di una grossa somma di denaro in danni alla proprietà e lesioni personali. Una causa, in questo caso, potrebbe spazzare via l'intero patrimonio netto. compresi i tuoi risparmi, l'equità nella tua casa e altri beni.
Considera i tuoi guadagni futuri, se possiedi diverse residenze e se hai adolescenti che potrebbero essere maggiormente a rischio di danni quando determini l'importo appropriato della copertura per responsabilità personale. Potrebbe essere prudente prendere in considerazione l'acquisizione di responsabilità extra o copertura assicurativa ombrello, a seconda dei beni che si desidera proteggere. In caso di dubbio, contatta il tuo agente assicurativo per rivedere le coperture della polizza del proprietario o dell'affittuario della tua casa.
Assicurazione per la responsabilità civile degli affittuari
L'assicurazione per gli affittuari con copertura di responsabilità personale è una componente di una polizza per gli affittuari che ti protegge se ferisci o danneggi la proprietà di altri.
Immaginiamo che tu stia giocando a softball nel cortile dietro la tua proprietà in affitto e tua figlia di 12 anni sfonda un fuoricampo proprio attraverso la finestra della cucina del tuo vicino di casa. Trattare eventuali lesioni, fino all'importo della copertura. Può anche coprire le tue spese legali.
Cosa non è coperto da responsabilità personale
L'assicurazione sulla responsabilità civile degli affittuari, come qualsiasi altro tipo di assicurazione, ha delle limitazioni. Ecco alcune circostanze che l'assicurazione di responsabilità civile del locatario potrebbe non coprire e quali tipi alternativi di assicurazione potrebbero essere in grado di aiutare:
# 1. Lesioni nelle aree comuni
Ad esempio, un visitatore scivola e cade fuori dal tuo condominio su un marciapiede ghiacciato. A causa dell'infortunio in un'area che il tuo padrone di casa era responsabile del mantenimento, le sue spese mediche sarebbero molto probabilmente dovute all'assicurazione di responsabilità civile del tuo padrone di casa piuttosto che alla tua.
#2. Incidenti d'auto
Ad esempio, sei responsabile di una collisione che causa il problema di due persone in un altro veicolo. La tua assicurazione auto di responsabilità civile, non la polizza del tuo noleggiatore, pagherà le spese mediche e i costi di riparazione delle altre parti.
#3. Danni ai tuoi effetti personali
Ad esempio, un ladro entra nel tuo appartamento e ruba il tuo laptop, televisione e gioielli. Questo scenario sarebbe sotto la copertura della proprietà personale della polizza del locatario piuttosto che una responsabilità.
#4. Responsabilità aziendale
Un cliente ti fa causa a causa di un problema con la tua attività da casa. L'assicurazione degli affittuari normalmente copre solo le richieste di risarcimento per responsabilità personale, non quelle che coinvolgono un'impresa; per questo, avrai bisogno di copertura commerciale.
#5. Atti intenzionali
Ad esempio, lanci un sasso e rompi la finestra di qualcun altro di proposito. Questo è un crimine, non un incidente, e la tua assicurazione di responsabilità civile quasi probabilmente non ti coprirà.
Di quanta assicurazione di responsabilità civile hai bisogno?
Le limitazioni della copertura di responsabilità sui piani della maggior parte degli affittuari vanno da $ 100,000 a $ 500,000. Se non sei sicuro di quanto investire, somma il tuo patrimonio netto. Ciò include il valore della tua automobile, conti bancari e fondi pensione, che è un buon punto di partenza. Puoi ridurre la possibilità che un'azione legale cancelli tutti i tuoi beni acquistando almeno un'assicurazione di responsabilità civile sufficiente a coprire tale importo.
Se prevedi che il tuo patrimonio netto aumenterà nel prossimo futuro, ad esempio, se hai appena ottenuto un lavoro meglio retribuito, potresti voler aumentare il limite di responsabilità per riflettere questo. A causa del basso costo dell'assicurazione degli affittuari, potresti essere a quanto poco costa migliorare la tua copertura.
Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile?
Negli Stati Uniti, il costo medio della copertura assicurativa per i proprietari di case con un valore dell'abitazione di $ 250,000 è di $ 1,312 all'anno. L'importo e la percentuale che la tua assicurazione paga per la copertura della responsabilità personale sono determinati dai tuoi limiti di polizza e dal luogo in cui vivi. Ad esempio, un'assicurazione con $ 500,000 di copertura di responsabilità costerà in genere più di una polizza con $ 100,000 di copertura di responsabilità.
Chi ha bisogno di una copertura per la responsabilità personale?
Se sei finanziariamente responsabile delle tue spese di soggiorno o hai beni come una casa, risparmi o investimenti, potresti prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di responsabilità personale. Somma il tuo patrimonio netto e il valore delle tue risorse per aiutarti a capire quanta copertura hai bisogno. I limiti di copertura della responsabilità personale sull'assicurazione del proprietario di casa spesso vanno da $ 100,000 a $ 500,000. Prendi in considerazione l'aumento della copertura della responsabilità civile personale o l'ottenimento di un'assicurazione ombrello se hai un patrimonio netto elevato e attività aggiuntive.
Vantaggi dell'assicurazione di responsabilità civile
La tua polizza per lesioni personali può aiutarti a pagare Rappresentanza legale, spese di contenzioso o costi di transazione se si tratta di danni alla proprietà o lesioni personali in casa o fuori casa. Nel caso di una causa, se non hai un'assicurazione di responsabilità personale o hai un limite di copertura basso, i tuoi costi diretti potrebbero aumentare rapidamente. Se non hai una copertura adeguata per pagare la persona ferita o danneggiata, i tuoi risparmi, la casa, i veicoli e altri beni potrebbero essere a rischio.
Se sei colpevole di un incidente, danni alla proprietà o lesioni personali, avere un'assicurazione di responsabilità personale può aiutarti a limitare le tue spese vive. Potrebbe essere una parte importante della tua strategia finanziaria.
È meglio avere una copertura completa o una responsabilità?
La copertura completa ti fornirà normalmente una maggiore protezione ed è del tutto possibile che tu sia obbligato ad averla se stai ancora effettuando pagamenti sul tuo veicolo. Se guidi un'auto che ha più di dieci anni, ha un elevato chilometraggio o se hai abbastanza soldi per sostituirla semplicemente, potresti pensare di ottenere un'assicurazione solo per la responsabilità invece di una copertura completa.
Quando dovresti passare dalla copertura completa alla responsabilità?
Quando dovrei declassare la mia copertura alla sola responsabilità invece che alla piena? Il valore del tuo veicolo diminuirà man mano che invecchia, il che è inevitabile. Dopo un certo periodo di tempo, è possibile che continuare a pagare per un'assicurazione completa non sia più vantaggioso dal punto di vista finanziario. Nella maggior parte dei casi, 10 anni sono un buon momento per pensare di effettuare il passaggio dalla copertura completa all'assicurazione di sola responsabilità.
Cos'è la responsabilità minima?
Sei tenuto a portare almeno l'importo minimo di assicurazione di responsabilità civile imposto dallo stato per essere finanziariamente responsabile per eventuali danni causati. Quello che segue è un esempio di ciò che è coperto dall'assicurazione di responsabilità civile: Pubblicità – Puoi continuare a leggere qui sotto. Copertura per lesioni personali causate da negligenza: in caso di incidente, la copertura di responsabilità per lesioni personali copre eventuali spese mediche e altri costi correlati.
Cosa succede se vengo ferito a casa di qualcuno?
Potrebbe essere nel tuo interesse comunicare con il proprietario se fossi a casa di qualcun altro. Se ritieni che il proprietario sia responsabile per la perdita di salario, spese mediche o danni alla proprietà, non esitare a presentare un reclamo. Anche se il proprietario della casa non deve pagare una franchigia. Potrebbero dover affrontare premi assicurativi più elevati a seguito della richiesta.
I proprietari di case con copertura di responsabilità civile hanno spesso paura di coinvolgere la propria compagnia assicurativa e possono scegliere di non presentare un reclamo. Puoi intraprendere un'azione legale se ritieni che ti debbano dei danni. Nel determinare se il proprietario della casa è responsabile, alcuni tribunali prendono decisioni affrettate.
In alcuni casi, il tribunale non prenderà una decisione e il caso andrà in giudizio. Il proprietario della casa può pagare di tasca propria la difesa legale o presentare un reclamo alla compagnia di assicurazione per farsi pagare le spese di difesa.
L'assicurazione di responsabilità civile protegge finanziariamente te e la tua famiglia. La polizza assicurativa del proprietario della tua casa include la copertura per i reclami e le azioni legali intentate contro di te. Avresti la tranquillità di sapere che sei assicurato se qualcuno ti ha citato in giudizio per lesioni personali o danni alla proprietà. Questi piani sono convenienti e facilmente accessibili. Per ulteriori informazioni su come ottenere una polizza assicurativa di responsabilità personale, contatta ora il tuo assicuratore.
Perché ho bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile personale?
Se sei mai ritenuto legalmente responsabile per lesioni o danni alla proprietà di un'altra persona, avere un'assicurazione di responsabilità civile personale è l'unico modo per preservare la tua capacità di provvedere a te stesso finanziariamente nel caso in cui ciò si verifichi. Se possiedi una casa oltre ad altri beni di valore, dovresti assicurarti che l'importo della copertura della responsabilità personale che hai sia sufficiente a coprire il valore totale di tali beni.
Nel caso in cui qualcuno si faccia male e tu risulti colpevole, e se non disponi di una copertura per la responsabilità personale, sarai ritenuto legalmente responsabile del pagamento dell'intero importo con le tue finanze personali.
FAQ
Ho bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile personale?
La spesa dell'assicurazione di responsabilità civile di solito vale la pena se si dispone di beni che si desidera salvaguardare.
L'assicurazione del mio padrone di casa non mi copre?
La responsabilità del tuo padrone di casa è coperta dalla sua copertura assicurativa, non dalla tua. Una politica del padrone di casa, ad esempio, probabilmente pagherebbe se il tuo ospite scivola e cade in un luogo pubblico che il padrone di casa mantiene correttamente, ma non se l'ospite si avvicina al tuo cane.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile per gli affittuari?
La maggior parte dei pacchetti assicurativi del noleggiatore contengono anche una copertura di responsabilità personale. Sebbene gli affittuari non richiedano la stessa copertura di responsabilità dei proprietari di case, è comunque un'eccellente rete di sicurezza per chiunque abbia beni importanti.
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