In caso di incidente stradale, indipendentemente da chi ne sia responsabile, è necessario presentare una richiesta di risarcimento danni alla propria compagnia assicurativa. A seconda dello stato in cui vivi, l'assicurazione senza colpa può coprire una serie di spese, comprese le spese mediche, la perdita di salario, l'assistenza all'infanzia e altro ancora. Potrebbe essere fondamentale per i conducenti capire se il loro stato ha leggi basate sulla colpa o senza colpa. Non influisce solo sul modo in cui presenti i reclami, ma potrebbe anche avere un impatto sul tipo di assicurazione auto richiesta e sul prezzo del premio assicurativo. Questo articolo spiega tutto ciò che devi sapere sull'assicurazione senza colpa
Assicurazione senza colpa
In uno stato senza colpa, la tua compagnia assicurativa pagherà le tue spese mediche e la perdita di stipendio fino al limite di copertura, indipendentemente da chi sia stato responsabile dell'incidente coperto. Negli stati con un'assicurazione senza colpa, è richiesta la copertura per la protezione dalle lesioni personali (PIP) oltre all'assicurazione di responsabilità civile standard.
L'assicurazione PIP non copre i danni alla tua auto, le spese mediche di un altro conducente o le spese mediche che superano il massimo consentito dalla tua polizza. L'assicurazione senza colpa, nota anche come PIP, offre una copertura per le lesioni subite in un incidente d'auto indipendentemente da chi sia in colpa, fino al limite della copertura PIP che hai, e paga immediatamente, riducendo la possibilità che una delle parti presenti istanza una causa contro l'altro.
Come funziona la copertura senza colpa?
Considera uno scenario in cui ti trovi in un incidente che ti lascia con due braccia rotte e risiedi in uno stato senza colpa. Indipendentemente da chi ha causato la collisione, devi fornire all'ospedale i dettagli della tua polizza di assicurazione auto quando visiti il pronto soccorso per far esaminare le braccia. Se scegli di pagare di tasca tua le cure mediche, il tuo assicuratore dovrebbe inviarti un assegno per l'importo che hai speso (fino al limite della tua copertura per la protezione dalle lesioni personali). In alternativa, se l'ospedale fattura direttamente alla tua compagnia assicurativa, dovrebbe rimborsarti i costi delle cure mediche.
Stati assicurativi senza colpa
Uno "stato senza colpa" è quello che ha un sistema assicurativo che impone a chiunque sia ferito in un incidente automobilistico di chiedere prima un risarcimento alla propria assicurazione, indipendentemente da chi fosse in colpa.
In 12 stati, l'assicurazione auto senza colpa è un requisito legale; in pochi altri, è un componente aggiuntivo che puoi acquistare come extra. Alcuni stati ti consentono di rinunciare completamente all'assicurazione senza colpa. Un nome diverso per questa assicurazione è la protezione contro le lesioni personali o PIP.
Quali stati hanno leggi sull'assicurazione senza colpa?
I seguenti stati richiedono ai conducenti di avere questa polizza assicurativa:
- Delaware
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- Pennsylvania
- New York
- Dakota del Nord
- Utah
Stati senza errore puri" o "veri".
L'assicurazione senza colpa pura (o "vera") si riferisce a contratti che limitano il ricorso legale dei conducenti mentre l'assicurazione del conducente paga i benefici di prima parte a loro e ai loro passeggeri. I benefici di prima parte denotano il fatto che la compagnia assicurativa del conducente coprirà tutte le sue spese, comprese le spese mediche, indipendentemente da chi è in colpa. Le pure leggi senza colpa sono presenti nei seguenti stati:
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- Dakota del Nord
- Pennsylvania
- Porto Rico
- Utah
Esistono vari standard minimi in ciascuno degli stati che impongono un'assicurazione senza colpa. Ad esempio, gli assicurati possono scegliere tra una varietà di opzioni assicurative nel Michigan. I conducenti possono scegliere tra le seguenti opzioni per determinare il loro limite di copertura assicurativa senza colpa: Sono qualificati per una copertura fino a $ 500,000 o $ 250,000.
Inoltre, se sono iscritti a Medicaid e un membro della loro famiglia ha un'assicurazione che coprirà le lesioni subite in incidenti automobilistici, possono scegliere di ricevere fino a $ 50,000 di copertura.
Inoltre, gli assicurati possono scegliere di rifiutare la copertura medica PIP se hanno Medicare e un altro membro della famiglia è coperto da assicurazione sanitaria o auto per lesioni subite in incidenti automobilistici.
In Florida, l'assicurazione senza colpa paga solo fino a un massimo di $ 10,000 per l'80% delle spese mediche relative all'incidente. Sebbene l'assicurazione senza colpa a New York paghi fino a $ 50,000 per le spese mediche per te e i tuoi passeggeri, rimborsa solo l'80% degli stipendi persi.
Scelta Stati senza errore
Gli stati che offrono ai residenti l'opzione tra puro senza colpa e un piano di assicurazione auto convenzionale che non limita la loro capacità di citare in giudizio sono indicati come stati di scelta senza colpa. Qui, gli assicurati hanno la possibilità di scegliere una pura polizza assicurativa senza colpa o una più tradizionale polizza assicurativa auto che dà loro il diritto di fare causa. Tali stati includono New Jersey, Kentucky e Pennsylvania
Stati di assenza di errore aggiuntivi
Le policy no-fault aggiuntive sono un mix. I conducenti hanno gli stessi diritti legali di una polizza assicurativa auto standard, ma hanno anche la possibilità di acquistare una copertura di prima parte, il che significa che la propria compagnia assicurativa coprirà le spese mediche e altri costi. Le azioni legali in questo settore non sono soggette ad alcuna limitazione. Gli assicurati possono scegliere di fare causa.
Cosa copre un'assicurazione senza colpa
I danni causati dall'auto sono coperti da un'assicurazione senza colpa. Questa polizza assicurativa pagherà eventuali spese mediche sostenute a seguito di un incidente automobilistico in caso di lesioni. L'assicurazione senza colpa può includere anche i seguenti vantaggi, a seconda dello stato.
Copre anche la perdita di salario se il tuo infortunio ti impedisce di lavorare, i servizi sostitutivi come l'assistenza all'infanzia o la pulizia della casa, le spese funerarie in caso di infortunio mortale, la perdita del superstite o un modesto sussidio in caso di decesso, se l'incidente comporta la tua morte e hai persone a carico che vivranno dopo di te.
Cosa non copre una polizza senza colpa?
In uno stato senza guasti, PIP probabilmente non pagherà i seguenti costi:
#1. Lesioni ai passeggeri o agli altri conducenti dell'altro veicolo
La maggior parte delle volte, questi dovrebbero essere inizialmente coperti dall'assicurazione PIP dell'altro conducente. Se l'assicurazione sulla tua polizza paga queste spese, verrebbe dalla tua copertura di responsabilità per lesioni personali.
#2. Lesioni ai pedoni
Se vieni investito da un'auto mentre cammini, il tuo PIP probabilmente ti coprirà. Tuttavia, se stai guidando e colpisci un pedone o un ciclista, la loro assicurazione dovrebbe in genere pagare per questo. Non puoi includere i pedoni nella tua politica senza colpa.
#3. Spese mediche che superano il limite della tua assicurazione
Una copertura maggiore di quella consentita dalla polizza non è possibile. Tuttavia, se l'altro conducente è stato responsabile della collisione, potresti essere in grado di citarlo in giudizio per danni che superano la tua copertura assicurativa in alcuni stati.
Quali sono i vantaggi dell'assicurazione senza colpa?
La rapidità con cui vengono liquidati i sinistri è uno dei principali vantaggi della polizza senza colpa. Accelera il processo per pagare eventuali spese mediche o automobilistiche perché non c'è più avanti e indietro tra le compagnie assicurative che cercano di determinare chi è la colpa.
Questo metodo consente di risparmiare denaro oltre a risparmiare tempo. Trattando direttamente con la tua compagnia assicurativa, puoi evitare gli alti costi di consegnare alla giustizia un conducente colpevole.
Richiesta di risarcimento assicurativo senza colpa
Se hai un'assicurazione auto senza colpa e sei coinvolto in un incidente d'auto, devi prima decidere se presentare eventuali reclami. Se tu o un passeggero della tua auto avete subito un infortunio, potrebbe essere necessario presentare un reclamo.
Dovresti metterti in contatto con il tuo assicuratore per presentare eventuali reclami relativi a infortuni poiché si tratta di un'assicurazione senza colpa. Dovresti fornire informazioni sull'incidente, la gravità delle tue ferite e la prova di eventuali spese vive per cure mediche o salari persi.
L'assicuratore gestirà quindi la tua richiesta e ti rimborserà le spese fino ai limiti di copertura specificati nella tua polizza. Una politica senza colpa ha il vantaggio di consentire il pagamento dei sinistri molto più rapidamente perché non è necessario stabilire la colpa.
Che cos'è l'assicurazione senza colpa negli Stati Uniti?
Indipendentemente da chi sia stato responsabile della collisione, una polizza senza colpa ha lo scopo di pagare le spese mediche e/o la perdita di stipendio se si è in uno. L'assicurazione auto senza colpa può essere richiesta da alcuni stati, ma può anche essere facoltativa in altri.
Quali sono i pro e i contro dell'assicurazione senza colpa?
L'assicurazione senza colpa ha il vantaggio di garantire una pronta liquidazione dei sinistri a seguito di incidenti e di ridurre il numero di cause intentate per lesioni relativamente lievi. Gli svantaggi includono tassi di assicurazione auto più elevati e un processo più impegnativo per i conducenti che cercano dolore e danni subiti. Inoltre, esenta i conducenti disattenti dalla responsabilità finanziaria per le loro azioni.
Come funziona l'assicurazione quando non è colpa tua?
La presentazione di una richiesta di assicurazione auto senza colpa elimina la preoccupazione che l'assicuratore rifiuterà la tua richiesta a causa di un disaccordo su chi fosse la colpa della collisione. Non sei tenuto ad assumerti l'onere di dimostrare a un perito assicurativo che non sei responsabile della collisione.
Cosa significa assicurazione senza colpa in Canada?
Anche se avrai a che fare con il tuo assicuratore solo se hai un'assicurazione auto senza colpa, questo non significa che tu non abbia colpa. L'assicurazione senza colpa, come definita in termini formali, è la copertura fornita dal proprio assicuratore, non da un'altra parte, per qualsiasi rimborso derivante da una perdita causata da un rischio assicurato.
Qual è il contrario di un'assicurazione senza colpa?
L'assicurazione contro la colpa è l'antitesi della copertura senza colpa. Se la vittima ha il diritto legale di citare in giudizio determina se una polizza assicurativa è colpevole o no. Un'altra distinzione significativa è chi è responsabile della copertura dei danni della parte lesa. Il fondamento di questo tipo di sistema assicurativo è la responsabilità civile. A seconda della colpa di ciascuna parte, ciascuna compagnia assicurativa copre le perdite.
L'opzione di intentare una causa e chiedere danni economici non pagati, come spese mediche e perdita di salario, nonché danni non economici, come dolore, sofferenza e ansia, è disponibile per una persona assicurata che non è d'accordo con l'importo del pagamento fornito dalla compagnia assicurativa.
Qual è un altro nome per l'assicurazione senza colpa?
L'assicurazione per la protezione dalle lesioni personali (PIP) è un altro nome per l'assicurazione senza colpa.
Conclusione
In realtà, avere una polizza senza colpa non ti assolve dalla responsabilità in caso di incidente. In poche parole, significa che se ti fai male o danneggi la tua auto in un incidente, la tua compagnia assicurativa gestirà la tua richiesta. È meglio invece di affrontare potenzialmente il lungo e costoso processo giudiziario e corrispondere con la compagnia di assicurazioni dell'altra parte.
Indipendentemente da chi sia stato responsabile della collisione, l'assicurazione senza colpa copre le spese mediche, la perdita di stipendio e altri costi in caso di infortunio. Per saperne di più su inclusioni ed esclusioni, consulta la tua polizza assicurativa.
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