Anche se il costo dell'assicurazione auto varia notevolmente a seconda dello stato, non è economico. Gli individui a basso reddito che non possono permettersi l'assicurazione auto sono più inclini a rinunciare completamente alla copertura, il che potrebbe trovarli in serie difficoltà.
Le persone a basso reddito che non possono permettersi un'assicurazione regolare hanno un'altra opzione: aderire a un programma di assicurazione auto a basso reddito. Qui vedremo le compagnie di assicurazione auto più economiche per i conducenti a basso reddito.
Che cos'è l'assicurazione auto a basso reddito?
L'assicurazione auto a basso reddito è un'assicurazione fornita solo alle famiglie a basso reddito. Consente alle persone che non possono permettersi una normale assicurazione auto di ottenere una copertura a un prezzo inferiore. Lo scopo ultimo dell'assicurazione auto a basso reddito è ridurre il numero di automobilisti non assicurati sulla strada.
Viene fornita un'assicurazione auto a basso reddito a livello statale, tuttavia non è generalmente disponibile. Questa forma di assicurazione è disponibile solo in alcuni stati. Ogni stato ha i propri standard per l'assicurazione auto a basso reddito e non tutti sono idonei.
Se guadagni meno di una determinata somma di denaro e sei registrato in uno o più programmi di assistenza governativa, sei definito a basso reddito. Devi anche avere una patente di guida valida nel tuo stato di origine e un record di guida pulita. Molti stati hanno anche requisiti minimi di valore dell'auto.
I conducenti dovrebbero considerare l'assicurazione auto a basso reddito come ultima risorsa. Dovresti richiedere un'assicurazione auto a basso reddito solo se non sei in grado di acquisire un'assicurazione privata a prezzi accessibili. Sebbene l'assicurazione auto a basso reddito sia meno costosa, non fornisce la stessa copertura.
Chi dovrebbe ottenere un'assicurazione auto a basso reddito?
Per coloro che non possono permettersi una copertura privata, l'assicurazione auto a basso reddito può essere un'ancora di salvezza. Non è, però, la soluzione migliore per tutti, e non tutti sono idonei.
L'assicurazione auto a basso reddito è progettata per le persone che non possono permettersi alcun tipo di assicurazione privata, anche con sconti.
Tuttavia, la copertura assicurativa per auto a basso reddito è limitata. Non è la stessa cosa di un'assicurazione ottenuta da una fonte privata. Per mantenere bassi i costi, la maggior parte dei regimi assicurativi sponsorizzati dallo stato fornisce una copertura limitata. Ad esempio, i conducenti della California iscritti al programma CLCA ricevono solo la copertura per responsabilità e danni alla proprietà.
Se hai bisogno di una copertura per evitare di guidare completamente senza assicurazione, l'assicurazione auto a basso reddito è un'ottima alternativa (che è illegale). Non è una scelta adatta per chi cerca una copertura completa. L'assicurazione auto a basso reddito include spesso notevoli lacune, che possono comportare pagamenti di tasca propria se è necessario presentare un reclamo.
Compagnie di assicurazione auto con le tariffe più convenienti per conducenti a basso reddito per Stato
Le polizze assicurative auto più economiche per i conducenti a basso reddito sono quelle che soddisfano solo i requisiti di copertura della responsabilità minima del tuo stato. Tuttavia, le esigenze di copertura variano in base allo stato, così come in media le aziende più economiche.
Abbiamo scoperto che, con l'eccezione di USAA, la compagnia di assicurazione auto minima generalmente più bassa disponibile nella maggior parte degli stati è GEICO, che era l'opzione più economica in media in 26 stati. State Farm ed Erie erano anche costantemente le più economiche rispettivamente in sette e quattro stati.
Le famiglie militari che si qualificano per USAA dovrebbero richiedere un preventivo all'assicuratore. MoneyGeek ha scoperto che se riesci a ottenere una copertura, è l'assicuratore più basso in assoluto e il più economico in 38 stati.
Le quotazioni sono per un conducente di 40 anni con un punteggio di credito negativo, ma puoi fare clic sul tuo stato per vedere come variano le tariffe in base alle dimensioni della famiglia e alla storia creditizia.
Compagnie di assicurazione auto più economiche per conducenti a basso reddito per stato (esclusi USAA)
| Regione / Stato | Azienda | Premio annuale |
| Alaska | GEICO | $696 |
| Alabama | GEICO | $704 |
| AR | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| California | progressivo | $496 |
Le polizze statali minime escludono l'assicurazione completa e di collisione, che copre i costi dei danni all'auto. Una polizza di copertura completa è più costosa, ma i conducenti a basso reddito con veicoli di valore possono considerare di pagare il costo aggiuntivo per garantire una copertura completa. Fare shopping e confrontare le quotazioni è l'approccio più semplice per risparmiare denaro sull'assicurazione auto.
Compagnie di assicurazione auto più economiche per conducenti a basso reddito a livello nazionale
Rendimento aziendale medie nazionali stimate per le aziende per conducenti a basso reddito che cercano le compagnie di assicurazione auto più economiche che siano prontamente disponibili. Se ti qualifichi, USAA è il più basso in assoluto, con un'assicurazione che soddisfa i minimi statali che costa in media $ 373 all'anno.
Il secondo classificato è GEICO, che addebita una media di $ 474 all'anno per un'assicurazione con copertura minima.
I conducenti a basso reddito possono risparmiare denaro sulla loro assicurazione auto facendo acquisti in giro. Puoi spendere una parte maggiore del tuo reddito per altre esigenze se risparmi centinaia di dollari ogni anno sull'assicurazione auto.
# 1. USAA
Se sei un membro delle forze armate, un veterano o un familiare di una persona di servizio, USAA è difficile da battere. Le politiche che soddisfano gli standard statali minimi costano ai conducenti a basso reddito in media $ 373 all'anno, il più basso sul mercato, e il servizio clienti è eccellente. USAA offre anche una guida finanziaria personalizzata. Lo svantaggio principale è che il personale non militare non è idoneo.
#2. GICO
Anche per i conducenti con un cattivo credito, GEICO offre alcuni dei prezzi di assicurazione auto più bassi praticamente in ogni stato. Una polizza di copertura minima costa ai conducenti a basso reddito una media di $ 474 all'anno, con la compagnia più economica disponibile per tutti i conducenti. Oltre alle già basse tariffe, l'organizzazione offre una serie di sconti. È possibile acquisire un preventivo online che spieghi tutto ciò che la polizza include.
#3. Assicurazione agricola statale
State Farm è costata al nostro campione di guida a basso reddito una media di $ 606 all'anno, rendendola una delle aziende più economiche disponibili e offre anche numerosi sconti. Con oltre 19,000 agenti a livello nazionale, è facile trovarne uno vicino a te.
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Programmi di assicurazione automobilistica finanziati dallo Stato
I programmi sponsorizzati dal governo in California, New Jersey e Hawaii aiutano i conducenti a basso reddito a offrire l'assicurazione. Se vivi in uno di questi stati, dovresti esaminarli.
# 1. Programma di assicurazione automobilistica a basso costo della California (CLCA)
Questo programma può essere disponibile per i buoni conducenti che guadagnano meno del 250% della soglia di povertà federale. Copre il conducente principale di un veicolo e tutti i conducenti secondari idonei. Per essere idoneo, devi:
- possedere una patente di guida della California valida
- avere un eccellente record di guida
- Soddisfare le condizioni di qualificazione del reddito
- avere almeno 16 anni
- Possedere un'auto di valore inferiore a $ 25,000
I limiti di copertura sono 10/20/3. È inferiore alle limitazioni di responsabilità standard della California, ma è di gran lunga superiore alla guida senza assicurazione.
#2. La polizza assicurativa automobilistica speciale del New Jersey (SAIP)
Nel New Jersey, un programma da un dollaro al giorno fornisce assistenza medica ai conducenti a basso reddito. Per qualificarti, devi essere registrato a Medicaid federale con ricovero in ospedale. Fornisce fino a $ 250,000 in cure mediche di emergenza a seguito di un incidente d'auto. Include anche un beneficio di morte di $ 10,000 se l'incidente uccide qualcuno. Non copre gli appuntamenti dal medico oltre il trattamento iniziale, né fornisce un'assicurazione di responsabilità civile.
#3. Aiuti al programma per anziani, ciechi e disabili alle Hawaii (AABD)
Potresti essere in grado di acquistare un'assicurazione auto se ottieni supporto finanziario dal programma statale Assistance to the Aged, Blind, and Disabled (AABD). Per essere idoneo, è necessario soddisfare uno dei seguenti criteri:
- Devi essere 65 o precedente.
- Ciechi per legge
- Disabilità totale e permanente
- Vivere con o prendersi cura di qualcuno che riceve l'aiuto di AABD
- Avere un reddito inferiore al 34% dell'attuale livello di povertà federale
- L'assicurazione auto è gratuita se ti qualifichi.
Che tipo di assicurazione auto ho bisogno se ho un reddito basso?
Il minimo indispensabile dell'assicurazione di responsabilità civile richiesta dal tuo stato è l'alternativa meno costosa. Tuttavia, a seconda del tuo stato, la copertura della responsabilità potrebbe essere piuttosto bassa. Ad esempio, la maggior parte delle giurisdizioni paga solo i costi di responsabilità per lesioni personali fino a $ 50,000 per incidente. Se desideri una protezione di responsabilità aggiuntiva, i dati di MoneyGeek mostrano che le aziende spesso addebitano da $ 100 a $ 200 in più all'anno per estendere i limiti di responsabilità dai minimi statali a 50/100/100.
L'aggiunta di un'assicurazione collisione e completa, spesso nota come polizza di copertura completa, costerà di più; le aziende in genere addebitano da $ 300 a $ 500 aggiuntivi all'anno per aggiungere queste coperture. Questo è necessario solo se hai un prestito o un noleggio dell'auto, anche se molti conducenti dovrebbero acquistarlo anche se non sono obbligati a farlo.
L'assicurazione completa e di collisione ti rimborserà per il valore della tua auto se è stata danneggiata in qualsiasi circostanza. Proponiamo l'eliminazione della collisione e la copertura completa quando i premi superano il 10% della vincita. Ad esempio, se la tua compagnia di assicurazioni valuta la tua auto a $ 5,000 e hai una franchigia di $ 1,000, stai pagando $ 4,000 di copertura. Se i tuoi premi globali e di collisione superano $ 400, o il 10% di $ 4,000, dovresti pensare di eliminare la copertura.
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Fattori che influenzano le tariffe dell'assicurazione auto
Il tuo reddito non ha alcuna influenza sui prezzi dell'assicurazione auto. Tuttavia, le compagnie di assicurazione auto prendono in considerazione una varietà di criteri relativi al reddito, come il luogo in cui vivi e il tuo grado di istruzione.
I prezzi dell'assicurazione saranno influenzati dal tipo di auto che guidi. Le auto sportive ad alte prestazioni e appariscenti costano di più per l'assicurazione perché i loro conducenti corrono più rischi.
Le persone con stipendi maggiori possono permettersi di risarcire i danni di tasca propria, quindi non devono presentare un reclamo per ogni infortunio, il che si traduce in premi ridotti: meno sinistri = premi più economici.
I conducenti a basso reddito hanno spesso lacune o carenze nella loro copertura assicurativa, che possono comportare premi più elevati. Le compagnie assicurative considerano le persone con lacune nella copertura come ad alto rischio perché credono che tu stia ancora guidando anche se in quel momento eri senza assicurazione.
Altri criteri presi in considerazione dalle compagnie assicurative includono:
- Veicolo
- Stato e codice postale
- Età
- Sesso
- Stato delle relazioni
- Record di guida
- Protezione assicurativa precedente
- Storia dei reclami
- rating del credito (eccetto in California, Massachusetts e Hawaii)
- Distanza media percorsa
- Franchigie e tipologie di copertura
Il tuo punteggio di credito influisce sul costo della tua assicurazione auto?
Alcuni fornitori di assicurazioni basano i loro premi sul tuo punteggio di credito. I conducenti con un credito basso sono più inclini a presentare reclami, secondo la logica. Alcuni stati, tuttavia, hanno stabilito che ciò è discriminatorio. Le compagnie assicurative non possono utilizzare il tuo punteggio di credito come fattore determinante se vivi in California, Massachusetts o Hawaii. Se vivi in un altro stato, il tuo punteggio di credito avrà un impatto sui prezzi dell'assicurazione. Se hai un cattivo credito e hai bisogno di un'assicurazione auto, puoi comunque ottenerla con un'assicurazione economica.
I punteggi di credito sono definiti come segue nella tabella seguente:
- Ottimo credito: 769-794
- Fiera: 710-740
- Scarso: 524-577
Secondo Experian, il punteggio medio di credito è 703.
Premi annuali medi dell'assicurazione auto con punteggio di credito
| Azienda | Scarso credito | Credito equo | Buon credito |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| State Farm | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Nationwide | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| progressivo | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Viaggiatori | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Agricoltori | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Modi per i conducenti a basso reddito di risparmiare denaro sull'assicurazione auto
Anche se potrebbe essere necessario fare più ricerche per ottenere un'assicurazione auto a basso reddito, ti assicuriamo che è disponibile una copertura ragionevole.
Ecco i modi migliori per le famiglie e gli individui a basso reddito per ottenere un'assicurazione auto a prezzi accessibili.
- Guardati intorno. Questo è stato notato in precedenza, ma è necessario ripeterlo. Le tariffe dei fornitori di assicurazione potrebbero variare notevolmente. Fare acquisti in giro per l'assicurazione auto può sembrare un lavoro a tempo pieno all'inizio, ma a lungo termine potrebbe farti risparmiare l'equivalente di un anno di reddito. Per risparmiare tempo, utilizza i siti di confronto delle quotazioni online gratuiti.
- Pagamento completo. Quando possibile, paga l'assicurazione auto annuale in un'unica soluzione. Questo può farti risparmiare fino al 15% sulla tua assicurazione auto ogni anno.
- Cerca le occasioni. Degli sconti accessibili ai conducenti a basso reddito, ea tutti i conducenti in generale, si è già parlato. Cerca i fornitori di assicurazioni auto che offrono gli sconti maggiori e potresti risparmiare fino al 30% sul tuo premio annuale.
- Migliora il tuo record di guida. I conducenti bravi e responsabili pagano meno per l'assicurazione auto. E 'così semplice. Biglietti e citazioni possono aggiungere centinaia, se non migliaia, di dollari alle tue tariffe ogni anno.
- Migliora il tuo punteggio di credito. Fatta eccezione per Hawaii, Massachusetts e California, tutti gli stati considerano il tuo punteggio di credito. Aumentare il tuo punteggio di credito potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi sull'assicurazione. Crea un budget e inizia a pagare le bollette.
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- Ripensa la tua auto. Sebbene le automobili ad alte prestazioni e di lusso appaiano buone, sono più costose da mantenere e riparare (e quindi più costose da assicurare) e i veicoli ad alte prestazioni sono coinvolti in più incidenti.
- Determina il tuo livello di protezione. Per guidare legalmente nella maggior parte degli stati, devi avere almeno il minimo indispensabile di copertura. Tuttavia, se puoi permetterti di aumentare la tua assicurazione di responsabilità civile al livello successivo, ne vale la pena. Tuttavia, se il valore BlueBook della tua auto è solo di poche migliaia di dollari, probabilmente non hai bisogno di una copertura completa. Un altro modo per risparmiare è rinunciare all'assicurazione auto a noleggio e all'assistenza stradale.
- Vai con Basato sull'utilizzo. Sebbene non tutti gli stati offrano una copertura assicurativa basata sull'utilizzo, alcuni lo fanno e, se sei un guidatore prudente e coscienzioso, questa funzione potrebbe essere utile.
In che modo i poveri possono permettersi l'assicurazione auto?
Programma di assicurazione automobilistica a basso costo è il nome del programma di assistenza dello stato della California per coloro con redditi bassi che hanno bisogno di aiuto per pagare l'assicurazione auto (CLCA). I partecipanti a questo programma devono avere un record di guida pulito e un reddito familiare che scenda al di sotto del 250% della soglia federale di povertà per essere ammissibili.
New York ha un programma di assicurazione auto a basso reddito sostenuto dal governo?
No, lo stato di New York non fornisce un programma di aiuti governativi che assista i conducenti a basso reddito nella ricerca di un'assicurazione auto. Dovresti esaminare i prezzi offerti da un numero di fornitori diversi se desideri ottenere un'assicurazione che rientri nel tuo budget.
Come si ottiene l'assicurazione auto governativa se si è a basso reddito?
Solo la California, le Hawaii e il New Jersey forniscono programmi particolari per aiutare i conducenti a basso reddito a pagare l'assicurazione auto. Questi tre stati sono California, Hawaii e New Jersey. Nella maggior parte degli altri stati, il passo più importante che puoi fare per ridurre il costo della tua assicurazione auto è guardarti intorno e ricevere preventivi da un numero di fornitori diversi.
Chi ha di solito l'assicurazione auto più bassa?
Secondo le statistiche sui tassi di assicurazione del veicolo fornite da Insurify, Mile Auto fornisce l'assicurazione auto più conveniente per le famiglie a basso reddito, con un premio medio per una copertura minima di $ 98 al mese e un premio medio per una copertura completa di $ 107 al mese rispettivamente.
Di quale livello di copertura assicurativa auto hai bisogno se hai un reddito basso?
Non esiste uno stato che utilizzi il reddito come considerazione per determinare se è necessario stipulare o meno un'assicurazione di responsabilità civile auto. Ti viene richiesto solo di ottenere il livello minimo di copertura richiesta per guidare legalmente un veicolo a motore, indipendentemente dal tuo reddito.
Perché i poveri non hanno l'assicurazione?
Nell'anno 2021, il 64% delle persone che non avevano un'assicurazione sanitaria ha citato l'elevata spesa della copertura come motivo per cui non l'aveva. Molte persone non hanno accesso alla copertura attraverso il luogo di lavoro e altre, in particolare gli adulti a basso reddito che vivono in stati che non hanno ampliato Medicaid, continuano a non essere ammissibili all'aiuto finanziario per ottenere la copertura.
Domande frequenti sull'assicurazione auto a basso reddito
Quale tipo di assicurazione auto è la migliore?
Una polizza assicurativa auto completa è sempre consigliata perché protegge non solo l'auto di qualcun altro, come fa l'assicurazione auto di terzi, ma anche la propria auto ed eventuali lesioni al conducente-proprietario.
Quali fattori influenzano i tassi di assicurazione auto?
La tua auto, le abitudini di guida, le caratteristiche demografiche e le coperture, le limitazioni e le franchigie selezionate sono tutti elementi che possono influenzare i prezzi dell'assicurazione auto. Queste considerazioni possono includere la tua età, i sistemi antifurto della tua auto e il tuo record di guida.
Quali sono alcuni modi in cui puoi risparmiare sul costo della tua assicurazione auto?
- Cerca un'assicurazione auto.
- Prima di acquistare un'auto, confronta i costi dell'assicurazione.
- Aumenta la tua franchigia assicurativa.
- Riduci la copertura assicurativa opzionale sulla tua vecchia auto.
- Combina le tue polizze assicurative e/o continua con lo stesso fornitore.
- Mantieni una storia creditizia pulita.
- Approfitta di sconti a basso chilometraggio.
- Informarsi sull'assicurazione di gruppo.
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Riferimenti
