Quando richiedi un'assicurazione sulla vita, l'assicuratore raccoglie una quantità significativa di informazioni su di te per prendere una decisione di approvazione e calcolare i tuoi premi. Il processo esatto dipende dal tipo di polizza per cui stai facendo domanda. Tuttavia, molti assicuratori pongono le stesse serie generali di domande con lievi variazioni all'interno.
Questo articolo coprirà tutto ciò di cui avrai bisogno durante il processo per ottenere un'assicurazione sulla vita in modo che tu possa prepararti di conseguenza. In questo modo, puoi ottenere la copertura il più rapidamente e facilmente possibile.
1. Informazioni personali di base
Innanzitutto, dovrai fornire informazioni di base su di te. Ciò include dettagli personali come il tuo nome, indirizzo e oggetti simili. L'assicuratore ti farà anche domande relative allo stile di vita come il tuo lavoro e i tuoi hobby. Alcuni lavori, come i lavoratori edili e i piloti di linea, sono considerati più rischiosi e possono far sì che l'assicuratore ti addebiti premi più elevati. Allo stesso modo, avere hobby come il paracadutismo può farti pagare di più per una polizza.
2. Storia medica
Successivamente, l'assicuratore raccoglie informazioni sulla storia medica tua e della tua famiglia. Chiederanno informazioni sulla storia di numerose malattie e condizioni che tu o i tuoi familiari avete avuto. Chiederanno anche informazioni sui tuoi farmaci, sull'uso di droghe illecite e sul consumo di alcol. Per i farmaci soggetti a prescrizione, sii il più dettagliato possibile e fornisci il nome completo, il dosaggio e la frequenza per ciascuno.
3. I tuoi beneficiari
I tuoi beneficiari sono le persone che ricevono il pagamento dell'indennità in caso di decesso se muori durante il periodo di validità della polizza. È possibile aggiungere un beneficiario e designarlo a ricevere l'intero beneficio in caso di decesso, oppure è possibile aggiungerne più di uno e dividerlo di conseguenza. Ad esempio, puoi designare il tuo coniuge a ricevere l'80% e un ente di beneficenza a ricevere il 20% del pagamento.
Assicurati di avere il nome anagrafico completo, il numero di previdenza sociale e la data di nascita di ogni beneficiario. Per gli enti di beneficenza, fornisci il nome legale completo dell'organizzazione e le migliori informazioni di contatto. Contatta anche l'ente di beneficenza e fai sapere loro che sono un beneficiario.
4. Situazione finanziaria
L'assicuratore può chiedere informazioni sul tuo reddito, patrimonio, debiti e patrimonio netto. Questi aiutano l'assicuratore a verificare che tu abbia la capacità di pagare i premi della polizza. Ti chiederanno anche quanto spesso preferisci essere fatturato. Molti assicuratori ti permetteranno di scegliere di pagare annualmente, semestralmente, trimestralmente o mensilmente. Alcuni assicuratori possono addebitare costi di servizio aggiuntivi per opzioni di fatturazione più frequenti.
5. Pianificazione del tuo esame medico
Infine, dovrai programmare un esame medico. Gli assicuratori possono consentirti di eseguire l'esame a casa tua o potresti dover recarti presso la struttura di un esaminatore. Durante questo esame, risponderai a più domande. L'esaminatore prenderà anche informazioni di base e segni vitali e potrebbe prelevare sangue e altri campioni.
Tieni presente che puoi ottenere assicurazione sulla vita senza visita medica se hai bisogno di una copertura più rapida o se trovi la visita medica scomoda o invasiva. Ecco alcune opzioni di polizza assicurativa sulla vita senza esame:
Assicurazione spese finali
L'assicurazione spese finali è una polizza che aiuta i tuoi cari a pagare i costi di fine vita, come le spese funebri e le spese mediche. Come polizze piccole, senza esame, a vita intera, hanno premi bassi, piccoli benefici in caso di morte e valore in contanti. L'assicurazione per le spese finali può essere un'ottima opzione se la tua famiglia ha risorse finanziarie sufficienti per vivere comodamente in tua assenza ma ha bisogno di assistenza per le spese di fine vita.
Assicurazione sulla vita a emissione semplificata
L'assicurazione sulla vita con emissione semplificata è una piccola polizza a vita intera che viene fornita con un tasso di approvazione più elevato e una domanda rapida. L'applicazione pone alcune domande mediche di base ma non ha esami medici. L'assicurazione sulla vita con emissione semplificata offre premi economici, un piccolo vantaggio in caso di morte e a valore in denaro che puoi utilizzare per creare ricchezza. Questo tipo di politica può funzionare bene se hai bisogno di una copertura più economica in fretta.
Assicurazione sulla vita con emissione garantita
L'assicurazione sulla vita con emissione garantita ha il più piccolo vantaggio in caso di morte, di solito raggiungendo un massimo di circa $ 25,000. Tuttavia, i premi sono spesso molto convenienti, l'approvazione è garantita e puoi creare valore in denaro. Detto questo, l'assicurazione sulla vita con emissione garantita può avere un periodo di blocco da uno a due anni. Se decidi di morire durante questo periodo, i tuoi beneficiari riceveranno solo i premi che hai pagato.
La linea di fondo
Gli assicuratori sulla vita richiedono molte informazioni per determinare i premi. In primo luogo, chiederanno informazioni personali e sullo stile di vita di base, anamnesi e uso di farmaci da prescrizione e alcol o droghe illecite. Quindi, ti chiederanno informazioni finanziarie e preferenze di fatturazione prima di designare i tuoi beneficiari.
Infine, pianificherai e sosterrai l'esame medico. In alternativa, puoi saltare l'esame ottenendo una polizza come spese finali, emissione semplificata o assicurazione sulla vita con emissione garantita. Prepararsi per questi passaggi rende il processo di assicurazione sulla vita molto più semplice e ti dà più tempo per cercare le migliori tariffe.
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