Torni a casa e trovi il tuo cane che vomita e ha sonnolenza. Dopo averli portati di corsa dal veterinario, scopri che hanno ingoiato uno dei tuoi calzini e richiedono un intervento chirurgico d'urgenza, che ti costerà diverse migliaia di dollari. Sei in grado di pagare quel conto? In caso contrario, potrebbe valere la pena prendere in considerazione l'assicurazione dell'animale domestico. L'assicurazione per animali domestici aiuta a coprire le spese delle cure mediche del tuo amico a quattro zampe. Può coprire spese come cure per il cancro, cure di emergenza, prescrizione di farmaci e interventi chirurgici.
L'assicurazione per animali domestici può salvare la vita di un animale che altrimenti verrebbe soppresso se il suo proprietario non fosse in grado di pagare le cure in alcune situazioni terribili. Tuttavia, se il tuo animale domestico si ammala raramente, potresti ritrovarti a pagare migliaia di premi senza ricevere nulla in cambio.
Quindi vale la pena fare un'assicurazione per animali domestici? Ecco alcune informazioni per aiutarvi a prendere la vostra decisione.
Crescono le assicurazioni per animali domestici
Un numero crescente di proprietari di animali domestici sceglie di assicurare i propri animali domestici. Secondo la North American Pet Health Insurance Association, o NAPHIA, circa 4 milioni di cani e gatti negli Stati Uniti sono stati assicurati da un'assicurazione per animali domestici nel 2021, con un aumento del 28% rispetto all'anno precedente. il numero di cani e gatti assicurati negli Stati Uniti è più che raddoppiato dal 2017.
Sebbene si tratti di uno sviluppo sostanziale, l'industria serve ancora solo una piccola percentuale di animali da compagnia americani. L'American Pet Products Association, o APPA, stima che ci siano 69 milioni di famiglie di cani e 45 milioni di gatti negli Stati Uniti.
Quanto costa l'assicurazione dell'animale domestico?
Secondo le statistiche NAPHIA del 2021, le più recenti disponibili, il costo medio annuo per una polizza infortuni e malattia è di circa $ 584 per i cani e $ 343 per i gatti. Ciò equivale a circa $ 49 al mese per i cani e $ 29 al mese per i gatti.
Se scegli una polizza solo per incidenti, il costo annuale per i cani è di $ 239 e $ 130 per i gatti. Tali piani pagheranno le cure se il tuo animale domestico viene investito da un'auto o ingerisce qualcosa di pericoloso, ma non se si ammala.
L'età e la razza del tuo animale domestico, il costo delle cure veterinarie nella tua zona e la polizza assicurativa che selezioni possono avere un impatto importante sui premi. Tieni presente che i tassi tendono ad aumentare man mano che il tuo animale domestico invecchia e sviluppa problemi di salute. Se il piano diventa troppo costoso per il tuo budget, potresti trovarti a terminare la copertura proprio quando il tuo animale domestico ne ha più bisogno.
Cosa copre l'assicurazione per animali domestici?
Ti consigliamo di sapere cosa copre l'assicurazione dell'animale domestico ora che hai seguito un corso accelerato sul costo della cura di un animale domestico. L'importo che la compagnia di assicurazione pagherà per le spese mediche è specificato in ciascuna polizza assicurativa.
L'assicurazione contro gli infortuni e le malattie spesso include:
- fratture ossee
- Ingestione di sostanze tossiche
- Gengivite e altri disturbi dentali
- Condizioni croniche come il diabete
- Malattie specifiche della razza come la displasia dell'anca
- Cure di emergenza
- Procedura chirurgica
- Test disnitico
- Ricovero e procedure chirurgiche
- Farmaci da prescrizione
Un piano assicurativo per animali domestici solo per incidenti coprirà le spese veterinarie sostenute a seguito di un incidente, come un legamento strappato o un animale domestico che ingerisce qualcosa di velenoso. Tuttavia, una polizza solo per incidenti non coprirà i costi veterinari associati a una malattia, come infezioni alle orecchie o cancro.
L'opzione per aggiungere la copertura per il benessere o per le cure di routine è disponibile su diversi piani assicurativi per animali domestici. Questo pacchetto copre controlli di routine, microchip, vaccinazioni e prevenzione di pulci e zecche.
Cosa non copre l'assicurazione per animali domestici?
Ecco alcuni esempi di esclusioni frequenti per l'assicurazione dell'animale domestico:
- Una procedura sperimentale. Ciò include trattamenti considerati sperimentali, sperimentali o non conformi allo standard di cura approvato dalla commissione medica veterinaria del tuo stato.
- Integratori alimentari, dietetici e nutrizionali. Sebbene alcune polizze coprano alimenti e integratori prescritti, l'assicurazione per animali domestici in genere non copre le spese dietetiche per il tuo animale domestico.
- Toelettatura personale. L'assicurazione per animali domestici spesso non copre servizi come bagni, immersioni, rifiniture per unghie e shampoo.
- Costi non veterinari. Ciò include le spese di licenza o certificazione, la conformità a norme o regolamenti governativi (come una licenza per cani), le spese per l'accesso ai record o la copia e i servizi di smaltimento dei rifiuti.
- Condizioni mediche preesistenti. Ciò include malattie e lesioni subite dal tuo animale domestico prima dell'inizio della copertura. Alcuni piani non escludono condizioni preesistenti a tempo indeterminato.
Vale la pena l'assicurazione per animali domestici?
Prima di acquistare un'assicurazione per animali domestici, ci sono alcune cose a cui pensare. Se ne vale la pena, i proprietari dovrebbero considerare quanto segue:
Vantaggi
#1. Ragionevole e conveniente.
I costi dell'assicurazione per animali domestici variano a seconda del fornitore, così come i fattori che influenzano il costo. Tuttavia, potresti aspettarti di pagare tra $ 15 e $ 40 al mese per un gatto e $ 30 a $ 70 al mese per un cane. La tua tariffa mensile è influenzata dalla razza, dal sesso, dall'età e dal peso del tuo animale domestico. E, se vi sembra un po' caro, tenete presente che include il prezzo delle cure, delle cure e delle probabili operazioni. Avere un'assicurazione per animali domestici può essere meno costoso di quelle tariffe normali.
#2. Non è necessario cambiare veterinario.
L'assicurazione per animali domestici copre tutti i fornitori, a differenza dell'assicurazione sanitaria umana standard, che copre solo i fornitori "in-network". Di conseguenza, dopo esserti registrato, non dovrai cercare un nuovo veterinario. Puoi stare con la persona che si è sempre presa cura del tuo animale domestico.
#3. Include opzioni.
Supponiamo che tu abbia semplicemente bisogno di un'assicurazione di base per animali domestici per coprire i controlli di routine e possibilmente alcuni vaccini annuali. Quindi puoi iscriverti a un piano assicurativo che fa proprio questo. Se desideri un piano più completo che copra quanto sopra, oltre a elementi extra come procedure chirurgiche e prescrizioni, puoi trovarne uno. Una copertura solo per incidente è un'opzione se si desidera un'assicurazione per animali domestici a prezzi accessibili. La conclusione di fondo è che puoi escogitare una strategia che funzioni sia per il tuo animale domestico che per il tuo budget.
#4. Mente a proprio agio.
L'assicurazione per animali domestici, come altri tipi di assicurazione, offre tranquillità ai proprietari di animali domestici coprendo varie fatture. Può essere difficile per qualcuno decidere se pagare per aiutare il proprio animale o pagare altre spese. Fornendo risorse aggiuntive per un costo fisso, l'assicurazione per animali domestici elimina il proprietario dall'equazione.
Svantaggi
#1. Ti verrà comunque richiesto di pagare qualcosa.
L'assicurazione dell'animale domestico può aiutare a risparmiare denaro. Tuttavia, a seconda del problema che sta avendo il tuo animale domestico, del trattamento raccomandato e di qualsiasi potenziale procedura chirurgica, potresti comunque dover pagare di tasca tua.
#2. Non funziona come la tua assicurazione sanitaria.
Un fornitore presenta una richiesta per tuo conto con un'assicurazione sanitaria standard, lasciandoti poco da pagare in ufficio (anche se le bollette potrebbero arrivare in seguito). Nel frattempo, devi pagare il conto in anticipo per l'assicurazione dell'animale domestico. Sei quindi responsabile della presentazione del reclamo al fornitore, che ti rimborserà in seguito.
#3. Possono essere escluse condizioni preesistenti.
Un altro modo in cui l'assicurazione dell'animale domestico differisce dall'assicurazione sulla salute umana è a questo proposito. Se le condizioni preesistenti del tuo animale domestico sono note, la copertura assicurativa potrebbe essere rifiutata, lasciandoti con una spesa viva. Di conseguenza, non iscriverti a un fornitore più avanti nella vita dell'animale, aspettandoti che i suoi problemi medici esistenti vengano coperti. Agisci oggi per assicurarti un pacchetto a basso costo prima che il tuo animale domestico sviluppi problemi di salute.
#4. Non puoi utilizzare tutti i vantaggi.
Se ti aiuta a risparmiare denaro, ne varrà la pena. Tuttavia, se il tuo cane è sano e non ha bisogno di visite regolari, puoi finire per spendere per qualcosa che non ti serve. Poiché la salute degli animali domestici è imprevedibile, non sarai in grado di condurre un'accurata analisi costi-benefici fino a quando non ti iscrivi a un fornitore.
Come affermato in precedenza, l'assicurazione per animali domestici ha numerosi vantaggi e, se te lo puoi permettere, potrebbe valere la pena ottenerlo come forma di protezione per i tuoi animali.
Franchigie, rimborsi e massimali dell'assicurazione per animali domestici
Quando selezioni una polizza assicurativa per animali domestici, selezionerai un importo deducibile, che è l'importo che devi pagare prima che la copertura assicurativa per animali domestici inizi a pagare. Tra $ 50 e $ 1,000 è la tipica franchigia assicurativa. Ci sono due tipi di franchigie assicurative per animali domestici in generale:
- Franchigia annuale: Sarai responsabile del pagamento della franchigia all'inizio di ogni termine della polizza. Se soddisfi la tua franchigia per tutta la durata della polizza, non dovrai pagarla di nuovo fino all'anno successivo.
- Franchigia per condizione: Pagherai una franchigia per ogni malattia o incidente. Ad esempio, se il tuo animale soffre di allergie persistenti, pagherai una franchigia per le spese mediche sostenute a seguito del trattamento. Non dovrai pagare nuovamente la tua franchigia per le spese veterinarie legate a quella condizione una volta raggiunta. Tuttavia, se il tuo animale domestico sviluppa una nuova condizione o ha un incidente, ti verrà richiesto di pagare un'altra franchigia.
Sceglierai un livello di rimborso, che è la percentuale delle spese veterinarie che il tuo assicuratore coprirà (dopo la franchigia). Le percentuali medie di rimborso sono del 70%, 80% o 90%. Tuttavia, alcune compagnie assicurative, come Figo, ti rimborseranno il 100% delle tue spese veterinarie.
Potresti anche essere in grado di selezionare un limite di copertura annuale, ad esempio $ 5,000, dal tuo fornitore di assicurazioni per animali domestici. Pets Best, TrustedPals e Spot forniscono tutti una copertura illimitata.
Quindi, vale la pena ottenere un'assicurazione per animali domestici?
Le compagnie di assicurazione non pagano più in sinistri di quanto ricevono in premi. Ciò non implica che le possibilità siano sempre contro di te. Se vieni colpito da un costo veterinario pesante e inaspettato, i premi che paghi potrebbero essere significativamente inferiori al rimborso che ricevi. E questo è lo scopo principale dell'assicurazione: fornire protezione finanziaria contro i grandi disastri.
Ecco un esempio:
- I premi: Supponiamo che tu abbia pagato $ 684 all'anno per l'assicurazione dell'animale domestico per il tuo cane negli ultimi tre anni. I premi assicurativi per animali domestici fino ad oggi sono costati $ 2,052.
- Una grossa spesa veterinaria: Il tuo cane quindi ingerisce uno dei giocattoli del tuo bambino, risultando in un conto veterinario di $ 4,000. Se la tua franchigia è di $ 500 e il tuo livello di rimborso è del 90%, la tua spesa viva per l'incidente è di $ 850 ($ 500 deducibili + 10% di $ 3,500 = $ 850).
- Il risultato: Il costo totale dei tuoi premi per tre anni più l'incidente con il giocattolo è di $ 2,902. Avresti dovuto pagare $ 4,000 al veterinario senza assicurazione per animali domestici. Avere un'assicurazione per animali domestici ti ha fatto risparmiare circa $ 1,100.
“È fondamentale capire che quattro animali domestici su cinque avranno un'emergenza imprevista. "Non sai se accadrà tre mesi o tre anni dopo che avrai il tuo animale domestico", afferma Walter Haugland, vicepresidente del marketing di Pets Best. “È quasi difficile prepararsi all'imprevisto. L'assicurazione per animali domestici può aiutare in questo.
Considera quanto segue per determinare se vale la pena perseguire l'assicurazione dell'animale domestico:
- Quanto sei disposto a pagare di tasca tua per le bollette del veterinario?
- Come pagheresti le costose bollette del veterinario se accadesse qualcosa di inaspettato, come un incidente o una malattia come il cancro?
Potresti già avere un'idea di quanto saresti disposto a pagare in spese veterinarie in caso di emergenza. Potresti essere pronto ad allungare il budget più di quanto avresti mai previsto se il tuo animale domestico è davvero in pericolo di morte.
È necessaria un'assicurazione per animali domestici?
SÌ. L'assicurazione dell'animale domestico dovrebbe essere una considerazione per tutti i proprietari dell'animale domestico. L'assicurazione per animali domestici potrebbe farti risparmiare migliaia di dollari se il tuo animale domestico si ammala o si ferisce, anche se ritieni di avere abbastanza soldi per pagare le cure veterinarie. Le tue spese vive potrebbero accumularsi rapidamente senza assicurazione, in particolare se hai molti cani.
Quali sono gli svantaggi dell'assicurazione per animali domestici?
Gli svantaggi dell'assicurazione per animali domestici includono:
- Non tutti i controlli di routine sono coperti.
- Potresti comunque sostenere spese vive.
- Non sono ammesse condizioni preesistenti.
- Paghi i costi iniziali.
- Non puoi utilizzare tutti i vantaggi.
È meglio stipulare un'assicurazione per animali domestici o mettere da parte i soldi?
Risparmiare denaro è l'opzione migliore. Dovresti continuare a risparmiare anche se il tuo animale domestico non ha avuto incidenti o malattie per mesi. Senza assicurazione, potresti essere senza soldi da poche centinaia a poche migliaia di dollari dopo una sola visita o operazione veterinaria se il tuo animale domestico richiede un intervento chirurgico d'urgenza.
Quanto costa una buona assicurazione per animali domestici?
I costi dell'assicurazione per animali domestici possono variare da $ 10 a $ 100 al mese. Tuttavia, la maggior parte dei proprietari di animali domestici dovrebbe preventivare tra $ 30 e $ 50 per i cani e $ 15 a $ 30 per i gatti.
I veterinari possono consigliare un'assicurazione per animali domestici?
SÌ. I veterinari raccomandano l'assicurazione dell'animale domestico.
L'assicurazione per animali domestici vale la pena con condizioni preesistenti?
SÌ. Nonostante il tuo animale domestico abbia una condizione preesistente, dovresti comunque ottenere un'assicurazione per animali domestici. Se il tuo cane o gatto sviluppa un'altra malattia o è coinvolto in un incidente, la mancanza di copertura può comportare notevoli spese vive per fornire al tuo animale domestico le cure di cui ha bisogno.
Conclusione
Molte persone hanno scoperto che ne vale la pena, soprattutto nel 2023, ed è meglio che mettere da parte i soldi dei giorni di pioggia. Con la copertura corretta, puoi fornire diagnosi, trattamenti e farmaci al tuo animale domestico senza mettere a repentaglio le tue finanze.
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Riferimenti
