La California è uno degli stati più soggetti a terremoti negli Stati Uniti, con oltre 16,000 faglie sismiche conosciute. Sebbene i terremoti possano verificarsi ovunque nel mondo, i californiani corrono un rischio maggiore di subire un grave terremoto ad un certo punto della loro vita.
Quindi è comprensibile il motivo per cui qualcuno dovrebbe essere curioso riguardo alle polizze assicurative sui terremoti in California.
Risposta rapida
L’assicurazione contro i terremoti non è richiesta dalla legge in California ma è altamente raccomandata.
Polizze assicurative per i proprietari di casa non coprono i danni causati dal terremoto, quindi senza una polizza assicurativa separata contro i terremoti, sarai responsabile dell'intero costo della riparazione o della ricostruzione della tua casa dopo un terremoto.
In questo articolo discuteremo dei vantaggi dell'assicurazione contro i terremoti e del motivo per cui è così importante in California. Risponderemo anche ad alcune domande comuni sull'assicurazione contro i terremoti, ad esempio quanto costa e come ottenere un preventivo.
Assicurazione contro i terremoti in California
- In California, le compagnie assicurative sono obbligate per legge a fornire un'assicurazione contro i terremoti quando si acquista un'assicurazione per la proprietà della casa. Ogni due anni, la tua compagnia assicurativa deve fornirti un'assicurazione contro i terremoti.
- L'offerta deve essere in forma scritta e includere informazioni sui limiti, sulla franchigia e sul premio della polizza. Hai 30 giorni per accettare o rifiutare l'offerta. Non hai alcun obbligo di acquistare la polizza. Se non rispondi rifiuterai l'offerta.
- La California Earthquake Authority (CEA) fornisce circa il 65% delle polizze assicurative contro i terremoti residenziali in California. Una polizza non può essere acquistata direttamente dal CEA, ma può essere acquistata presso compagnie di assicurazione che sono membri del CEA.
- È necessario prima avere una polizza assicurativa sulla proprietà residenziale per acquistare una polizza CEA. Inoltre, è necessario acquistare la polizza CEA dalla stessa compagnia assicurativa che fornisce l'assicurazione sulla casa.
- In California, è legale che l'assicurazione degli affittuari e dei proprietari di case copra i danni da incendio derivanti da un terremoto, anche se non si acquista una polizza per terremoti.
È obbligatoria un'assicurazione contro i terremoti in California?
Secondo Glenn Pomeroy, amministratore delegato della California Earthquake Authority (CEA), il più grande fornitore di assicurazioni contro i terremoti della nazione, i proprietari di case in California non sono legalmente obbligati ad acquistare un'assicurazione contro i terremoti, e gli erogatori di mutui ipotecari non lo richiedono. Secondo Pomeroy, la legge della California richiede fornitori come State Farm e Allstate per offrire ai nuovi acquirenti di case un'assicurazione contro i terremoti insieme a una polizza assicurativa per i proprietari di case.
I terremoti non sono coperti dall’assicurazione del proprietario della casa. Per ottenere la copertura è necessario acquistare una polizza separata. Dato l’elevato numero di terremoti dannosi che avvengono ogni anno in California, è prudente prestare attenzione.
Secondo lo United States Geological Survey (USGS), per determinare se è necessaria un’assicurazione contro i terremoti è necessario considerare i seguenti fattori:
- La distanza tra la tua casa e le faglie sismiche attive
- Il verificarsi di terremoti nella tua zona
- Quando è avvenuto l'ultimo terremoto?
- I materiali utilizzati nella costruzione e nelle fondamenta della tua casa
- La struttura architettonica della tua casa
- Il livello di artigianalità nella tua casa
Cosa copre l’assicurazione contro i terremoti in California?
L’assicurazione terremoto copre i costi di sostituzione e riparazione della tua casa e del suo contenuto in caso di terremoto. Coprirà anche eventuali spese di soggiorno extra sostenute se la tua casa diventa temporaneamente inabitabile.
L’assicurazione contro i terremoti copre solo i danni causati da frane o movimenti del terreno. Sono esclusi danni da fuoco e acqua. Questo è coperto dalla polizza assicurativa del proprietario della casa. I danni provocati dalle inondazioni, che richiedono una copertura separata, non sono coperti dall'assicurazione contro i terremoti.
Qual è il costo dell'assicurazione contro i terremoti in California?
Secondo la ricerca, l’assicurazione contro i terremoti può costare da $ 730 a $ 2,000. Il costo varia in base a diversi fattori, tra cui le dimensioni della casa e i materiali utilizzati nella sua costruzione. L'assicurazione contro i terremoti non può essere acquistata separatamente ma insieme alla polizza assicurativa del proprietario della casa.
Secondo l'Insurance Information Institute, le franchigie dell'assicurazione contro i terremoti sono in genere comprese tra il 5% e il 15% del limite della polizza. In genere sono più elevate delle franchigie per le polizze assicurative dei proprietari di case.
Sebbene l’assicurazione contro i terremoti possa essere costosa, soprattutto nelle zone ad alto rischio, è possibile ridurre i premi prendendo precauzioni. Ad esempio, il CEA prevede uno sconto per le vecchie case con struttura in legno con fondazioni rialzate o non in lastre. Molti fornitori offrono anche sconti per le case che sono state adattate sismicamente.
Tariffe dell'assicurazione contro il terremoto della California per città
Si prevede che ogni anno negli Stati Uniti i terremoti causeranno danni per 6.1 miliardi di dollari. Dal 2010 al 2015, il California Geological Survey statunitense ha registrato 1,545 terremoti di magnitudo 3 o superiore nello stato.
Le citazioni sui terremoti differiscono a seconda della posizione. In California, più la tua casa è vicina a una linea di faglia, maggiore è il tasso, riflettendo la maggiore probabilità di danni da terremoto e il costo più elevato per proteggere i tuoi beni.
#1. Los Angeles
I residenti nei quartieri di Los Angeles di Echo Park, Silver Lake ed El Sereno in genere pagano meno per l'assicurazione contro i terremoti. I residenti di Mar Vista, Culver City e West Los Angeles in genere pagano di più per lo stesso livello di copertura.
Secondo lo United States Geological Survey, la contea ha una probabilità del 60% di subire un terremoto di magnitudo pari ad almeno 6.7 nei prossimi tre decenni a causa della zona tettonica di San Andreas e di centinaia di faglie attive più piccole. Indagine geofisica.
#2. San Diego
A San Diego, il costo dell'assicurazione contro i terremoti varia da $ 2.90 a $ 3.09 per mille dollari di copertura. Si stima che la tariffa annuale per la copertura dell'abitazione di 758,000 dollari, il prezzo medio di una casa a San Diego, sia compresa tra 2,199 e 2,342 dollari.
Secondo la California Earthquake Authority (CEA), la città ha una probabilità del 75% che si verifichi un terremoto di magnitudo 7.0 o superiore nei prossimi 30 anni, e ospita oltre 1.4 milioni di persone, nonché il Rose Canyon, Elsinore e San Jacinto. linee di faglia. Secondo l'organizzazione, un terremoto di questa portata danneggerebbe il 45% degli edifici residenziali.
# 3. San Francisco
A San Francisco, l'assicurazione contro i terremoti per una casa unifamiliare potrebbe variare da 4.08 a 4.58 dollari per mille dollari di copertura. Il distretto di Mission si trova all'estremità inferiore della scala, mentre i residenti di Nob Hill si trovano all'estremità superiore.
Le tariffe potrebbero avvicinarsi a 6,000 dollari all’anno se si ipotizza una copertura per un prezzo medio della casa di 1.3 milioni di dollari.
Le faglie di San Andreas e Hayward attraversano l'area della Baia e gli Stati Uniti. Secondo il Geological Survey, c'è una probabilità del 72% che si verifichi un terremoto di magnitudo almeno 6.7 entro i prossimi 30 anni.
Come acquistare un'assicurazione contro i terremoti in California
La CEA consiglia di adottare le seguenti misure per acquistare un'assicurazione in California.
Passaggio 1: valutare il rischio
Sapere quanto è vulnerabile la tua zona ai terremoti è il fattore più importante per determinare se hai bisogno di un’assicurazione contro i terremoti. La FEMA fornisce mappe sismiche che lo dimostrano. I colori sulle mappe rappresentano i livelli di rischio di un'area, noti anche come categorie di progettazione sismica.
Passaggio 2: richiedi un preventivo gratuito
Il costo della tua polizza varierà in base a diversi fattori. Il calcolatore dei premi gratuito del CEA può aiutarti a stimare il tuo premio.
Ti verranno poste una serie di domande sulla tua casa, incluso il tuo indirizzo, l'anno in cui è stata costruita, l'importo della tua assicurazione di proprietà e il tipo di tetto e fondamenta della tua casa.
Verrà quindi visualizzato il premio mensile stimato. Se lo desideri, puoi modificare la franchigia, la copertura della proprietà personale e la copertura per perdita di utilizzo e aggiungere copertura alla tua polizza.
Un consiglio veloce: La CEA rappresenta circa due terzi delle compagnie assicurative per i proprietari di case della California. Eccone un elenco.
Passaggio 3: contatta il tuo assicuratore
È necessario acquistare un'assicurazione contro i terremoti tramite la compagnia assicurativa del proprietario della casa. Quando ricevi il preventivo dell'assicurazione contro i terremoti, contatta il tuo agente assicurativo, che elaborerà la tua richiesta.
Il tuo fornitore gestirà anche i pagamenti dei premi e i rinnovi delle polizze. Possono anche aiutarti a presentare un reclamo se un terremoto danneggia la tua proprietà.
Secondo la National Association of Insurance Commissioners, la maggior parte degli assicuratori non venderà nuove polizze per 30-60 giorni dopo un terremoto. Il momento migliore per acquistare una polizza assicurativa contro i terremoti è prima che si verifichino.
Di quanta assicurazione terremoto ho bisogno?
Il valore della tua casa determina il costo dell’assicurazione contro i terremoti. La tua casa dovrebbe essere assicurata in base al costo di sostituzione, come specificato nella polizza assicurativa del proprietario della casa.
Qual è la franchigia per l’assicurazione terremoto?
La franchigia di una polizza antisismica varia a seconda della compagnia, ma in genere è compresa tra il 10% e il 20%.
Cosa rappresenta il CEA?
La California Earthquake Authority (CEA) è uno dei maggiori fornitori al mondo di assicurazioni contro i terremoti residenziali. Il CEA è un'organizzazione no-profit a gestione pubblica che collabora con alcuni dei principali assicuratori della California per assistere i residenti nella gestione dei rischi e delle perdite legati al terremoto.
Le normative Assicurazione auto Coprire i danni causati dal terremoto?
Se disponi di una copertura completa che copre i danni alla tua auto che non sono il risultato di una collisione, la tua assicurazione auto coprirà i danni da terremoto.
È disponibile un'assicurazione contro i terremoti per gli affittuari?
Gli affittuari possono acquistare un'assicurazione contro i terremoti. Poiché l'assicurazione degli affittuari non copre i danni dovuti al terremoto, gli affittuari dovrebbero acquistare una polizza separata per proteggere la propria proprietà personale e contribuire a rimborsare i costi se la loro casa diventa inabitabile a causa dei danni del terremoto.
L'assicurazione terremoto è valida in caso di tsunami?
La copertura dei danni derivanti da uno tsunami da parte della vostra assicurazione contro i terremoti dipende dalla causa diretta del danno. Se lo tsunami provoca frane di fango che distruggono la vostra casa e i vostri beni, la vostra assicurazione contro i terremoti può coprire i costi. D’altro canto, qualsiasi danno causato dalle inondazioni richiederebbe l’acquisto di una polizza assicurativa contro le alluvioni separata.
Domande da considerare prima di acquistare un'assicurazione contro i terremoti
Quali sono i limiti di polizza per l'assicurazione contro i terremoti?
La tua compagnia assicurativa determinerà l'importo massimo della copertura che puoi acquistare, ma tieni d'occhio i limiti di copertura. Ad esempio, se acquisti una polizza antisismica con solo $ 100,000 di copertura dell'abitazione, potresti non essere in grado di ricostruire la tua casa se viene distrutta.
Qual è la franchigia per l'Assicurazione Terremoto?
Le polizze assicurative contro i terremoti possono avere franchigie elevate (l'importo che devi pagare di tasca tua per le riparazioni se presenti un sinistro). La franchigia potrebbe variare dal 10% al 25% del limite della polizza per l'abitazione. Se la tua polizza di abitazione prevede un limite di $ 100,000, potresti essere tenuto a pagare da $ 10,000 a $ 25,000 se presenti un reclamo.
Quali sono i “limiti speciali” dell'Assicurazione Terremoto?
Le polizze assicurative contro i terremoti spesso includono limiti speciali sull'importo che l'assicuratore pagherà per sostituire o riparare elementi o strutture specifiche. Ad esempio, abbiamo scoperto una polizza che pagava solo 500 dollari per la sostituzione di un computer e un’altra che pagava solo fino a 1,000 dollari per la rimozione di un albero abbattuto (e non più di 500 dollari per la rimozione di un albero), indipendentemente dal numero di alberi caduti. Alcune polizze escludono la copertura per danni alla piscina o alla terrazza che la circonda.
Cosa devo fare dopo un terremoto?
Se nella tua zona si è verificato un terremoto, puoi adottare diverse misure:
- Ottieni istruzioni di emergenza da una fonte affidabile (radio, televisione o Internet).
- Aspettatevi scosse di assestamento, che possono verificarsi ore, settimane, giorni o addirittura mesi dopo un terremoto.
- Esaminare le linee di servizio e gli apparecchi per eventuali danni. Apri le finestre e chiudi la valvola principale del gas se senti odore di gas. Per evitare sbalzi di tensione, spegni l'interruttore di casa se la corrente si accende e si spegne.
- Esamina il camino per individuare eventuali crepe e altri danni.
- Se la tua casa è stata danneggiata, prendi precauzioni per prevenire ulteriori danni (ad esempio, sbarrare le finestre per evitare furti).
- Chiama la tua compagnia assicurativa per informazioni sulla copertura e per presentare un reclamo.
- Individua l'inventario della tua casa (se ne esiste uno).
- Conserva le ricevute delle spese di soggiorno come alloggio e pasti al ristorante se sei costretto a trasferirti a causa di danni.
- Assumere un perito assicurativo pubblico per assistere con sinistri di grandi dimensioni, come la gestione delle pratiche burocratiche e il rispetto delle scadenze.
Come posso ottenere un'assicurazione contro i terremoti?
Se hai già un'assicurazione per la casa, contatta il tuo agente per vedere se l'assicurazione contro i terremoti può essere aggiunta come approvazione. Se l'assicurazione contro i terremoti non è disponibile come garanzia, potresti essere in grado di acquistarla come polizza a sé stante da un'altra compagnia.
Puoi anche informarti presso il tuo dipartimento assicurativo statale sulle "linee in eccedenza", che sono società che hanno l'autorità di vendere assicurazioni per coprire rischi come i terremoti quando altre compagnie di assicurazione non lo fanno. Tieni presente che la maggior parte degli assicuratori non venderà l'assicurazione contro i terremoti se si è verificato un terremoto negli ultimi 30-60 giorni.
Come posso ottenere un'assicurazione contro i terremoti in California?
L'assicurazione contro i terremoti CEA è disponibile in California attraverso le compagnie di assicurazione sulla casa e sugli affittuari.
La legge della California impone alla compagnia assicurativa del proprietario della casa di offrirti un'assicurazione contro i terremoti al momento dell'acquisto della polizza e poi ogni due anni. Avrai 30 giorni di tempo dalla data della loro comunicazione scritta per rispondere. Se ti sei perso l'avviso, contatta il tuo agente assicurativo per i proprietari di casa e richiedi la copertura antisismica.
Se possiedi un condominio o un affitto, puoi acquistare un'assicurazione contro il terremoto per coprire i tuoi effetti personali e le spese di soggiorno aggiuntive se non puoi vivere nella tua casa a causa dei danni del terremoto coperti dalla tua polizza.
Qual è la franchigia dell’assicurazione terremoto?
Una franchigia è la somma di denaro che devi pagare di tasca tua se devi presentare una richiesta di risarcimento assicurativo. In generale, la franchigia dell'assicurazione contro i terremoti varia dal 10% al 25% del massimale della polizza. Ad esempio, se disponi di $ 250,000 di copertura per l'abitazione e una franchigia del 10%, ti verrà richiesto di pagare $ 25,000 per le riparazioni prima che l'assicurazione inizi a pagare.
La California Earthquake Authority offre le seguenti opzioni di franchigia: 5%, 10%, 15%, 20% o 25%.
Vale la pena l'assicurazione antisismica?
Se vivi in una zona a rischio sismico, dovresti considerare i vantaggi e gli svantaggi dell’assicurazione antisismica. Quindi, inizia valutando se puoi permetterti di ricostruire la tua casa e sostituire i tuoi effetti personali in caso di terremoto senza assicurazione. Tieni presente che l'assicurazione sulla casa non copre i danni causati dal terremoto.
D'altra parte, gli sforzi di soccorso in caso di calamità da parte del governo federale sono limitati. I sussidi per le riparazioni domestiche sono destinati a coprire solo le riparazioni necessarie per rendere la vostra casa sicura e pulita, non a riportarla alle sue condizioni originali. Ulteriore assistenza finanziaria federale è spesso sotto forma di prestiti rimborsabili.
Molte persone ritengono che l’assicurazione contro i terremoti sia proibitivamente costosa, soprattutto considerando le franchigie elevate che dovrebbero comunque coprire. L’assicurazione non pagherà se l’importo del danno da terremoto è inferiore alla franchigia. Solo tu puoi determinare se l’assicurazione contro i terremoti è un buon investimento in base al potenziale rendimento.
La copertura antisismica è inclusa nell’assicurazione standard per i proprietari di casa?
No, i terremoti non sono coperti dall'assicurazione standard per i proprietari di case. È necessario acquistare un'approvazione per la polizza assicurativa sulla casa o una polizza assicurativa separata contro i terremoti.
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Riferimenti
