Mantenere una copertura continua per la tua assicurazione auto ti aiuterà a mantenere bassi i premi. Tuttavia, potresti trovarti in una situazione in cui la tua assicurazione auto è scaduta. Rettificare questo ritardo nella copertura assicurativa dell'auto non appena possibile può offrirti tranquillità e sicurezza finanziaria in caso di incidente. La scadenza della copertura assicurativa dell'auto è spesso involontaria. Se ti trovi in uno scenario in cui il periodo di grazia della tua assicurazione auto è scaduto, ci sono azioni che puoi fare per recuperare la copertura.
Che cos'è una decadenza dell'assicurazione auto?
Per decadenza dell'assicurazione auto si intende qualsiasi periodo in cui si dispone di un'auto immatricolata ma non di un'assicurazione auto.
Un intervallo potrebbe essere minimo di un giorno: qualsiasi periodo in cui si passa senza l'assicurazione auto si qualifica come un intervallo. Alcuni assicuratori, tuttavia, potrebbero non penalizzarti per un breve lasso di tempo inferiore a due settimane. Le cause di decadenza possono essere diverse: la tua assicurazione è scaduta, la tua polizza è stata cancellata per mancato pagamento, non guidi più, sei stato schierato e così via.
# 1. Se la tua polizza scade per mancato pagamento o se non la rinnovi,
Uno scenario comune è che non sei riuscito a effettuare un pagamento mensile o hai dimenticato di rinnovare la tua polizza dopo la scadenza, causando la risoluzione della tua azienda. Quando la copertura scade, la compagnia di assicurazione auto può notificare al DMV che non sei assicurato.
A seconda del tuo stato, essere senza assicurazione può comportare multe e altre sanzioni. Più a lungo aspetti per rinnovare la copertura, più alti saranno i tuoi premi.
#2. Se presti servizio militare o studi o ti trasferisci all'estero,
È improbabile che tu usi molto la tua auto se sei di stanza all'estero. Lo stesso vale per coloro che vivono o studiano all'estero per un lungo periodo di tempo. I membri militari possono sospendere la loro assicurazione auto attraverso alcune società, tra cui USAA, Geico ed Esurance.
La sospensione dell'assicurazione non è considerata una decadenza e può proteggerti dagli aumenti delle tariffe. Se vai all'estero per studio o lavoro, devi ottenere una dichiarazione giurata dal DMV del tuo stato che indichi che non utilizzerai il veicolo.
Perché una compagnia di assicurazioni dovrebbe annullare la mia copertura?
Ci sono diversi motivi per cui una compagnia di assicurazioni può annullare la copertura. Dopo un DUI, la tua compagnia assicurativa potrebbe ritenerti troppo rischioso per assicurarti e rifiutarsi di rinnovare la tua polizza. Se hai un cattivo credito o se incorri troppe multe stradali e la tua licenza è sospesa, il tuo assicuratore potrebbe annullare la tua assicurazione.
La tua compagnia assicurativa può anche annullare la tua polizza se:
- Smetti di pagare i premi assicurativi.
- Sulla tua domanda, hai mentito
- Presentare un reclamo falso o mentire a un perito dopo che è stato presentato un reclamo
- Gli è stata diagnosticata una malattia che rende pericolosa la guida.
Che cos'è il periodo di grazia per decadenza dell'assicurazione auto?
Se hai difficoltà a tenere il passo con i pagamenti dell'assicurazione, un periodo di grazia può aiutarti a evitare una perdita di copertura. Molti stati richiedono ai fornitori di assicurazioni auto di fornire un periodo di grazia per i pagamenti mancanti, durante il quale la polizza non verrà annullata e le tariffe non aumenteranno a causa di una copertura insufficiente.
Se non effettui il pagamento dell'assicurazione, la tua azienda deve informarti in anticipo che intende annullare la tua copertura a causa del mancato pagamento. Questo periodo di sospensione dell'assicurazione auto potrebbe durare da pochi giorni a 30 giorni dopo l'ultimo pagamento, a seconda della tua attività e del luogo in cui vivi.
Se hai problemi a pagare i pagamenti dell'assicurazione auto in tempo, parla con la tua compagnia assicurativa per evitare di dover fare affidamento su un periodo di grazia (e pagare una possibile tassa per il ritardo). È possibile che tu e il tuo assicuratore auto elaboriate un piano di pagamento per evitare un periodo di grazia e una possibile interruzione della copertura.
Come una decadenza della copertura influenza i costi dell'assicurazione auto
Se hai una lacuna nella tua copertura assicurativa, la tua compagnia di assicurazione auto potrebbe considerarti un guidatore ad alto rischio e di conseguenza addebitarti un extra. Secondo la nostra ricerca sui dati di Quadrant Information Services, gli assicurati con una copertura assicurativa per auto scadenti pagano una media di $ 1,861 all'anno per l'assicurazione a copertura totale, circa $ 200 in più rispetto alla media nazionale di $ 1,674 all'anno.
Coloro che hanno lacune nella loro assicurazione pagano circa l'11% in più per la loro copertura. È anche possibile che il tuo assicuratore si rifiuti di rinnovare la copertura dopo una scadenza. In questa situazione dovresti trovare una nuova polizza con un nuovo vettore. Poiché la tua assicurazione è obbligata a denunciare il tuo errore al DMV nel tuo stato, qualsiasi nuovo assicuratore ne sarà a conoscenza e di conseguenza potrebbe addebitarti premi più elevati.
Quali Stati hanno sanzioni per le mancate coperture?
L'assicurazione auto è richiesta praticamente in ogni stato degli Stati Uniti se possiedi un veicolo registrato. Alcuni stati lo regolano meglio di altri, arrivando persino a richiedere alle aziende di notificare ai DMV statali ogni volta che scade l'assicurazione di un'auto registrata. Quando il DMV viene a conoscenza della tua decadenza, rischi di perdere la tua licenza e/o registrazione, oltre a dover affrontare sanzioni civili e limatura SR-22, tra le altre conseguenze.
Ricorda che queste multe si applicano solo se lasci scadere la tua assicurazione. Se vieni scoperto alla guida senza un'adeguata assicurazione, dovrai sicuramente affrontare sanzioni molto più severe.
Ecco cosa aspettarsi in ogni stato:
| Regione / Stato | sanzioni |
| Alabama | $ 200 di penalità per il ripristino della licenza, quindi $ 400 la seconda volta |
| Alaska | Penalità di $ 100 per il ripristino della licenza per la prima decadenza |
| Arizona | $ 50 di penale per il ripristino della licenza |
| AR | $ 100 di penale per il ripristino della licenza |
| California | Penalità di reintegrazione della registrazione di $ 14 |
| Colorado | $ 40 di penale per il ripristino della licenza |
| Connecticut | $ 200 di penale per il ripristino della licenza |
| Delaware | Penalità di decadenza di $ 100 per veicolo, $ 5 al giorno dopo 30 giorni |
| Distretto della Colombia | Penalità di decadenza di $ 150, $ 7 al giorno dopo 30 giorni |
| Florida | $ 150 di penale per la registrazione e il ripristino della licenza per la prima decadenza, $ 250 per la seconda, $ 500 per la terza |
| Georgia | Penalità di $ 25 per decadenza superiore a 10 giorni, quindi $ 60 dopo 30 giorni |
| Hawaii | $ 20 di penale per il ripristino della licenza |
| Idaho | $ 85 di penale per il ripristino della licenza |
| Illinois | Penalità di reintegrazione di $ 100 |
| Indiana | Penalità di reintegrazione di $ 150 prima infrazione, $ 225 per la seconda infrazione, $ 300 per la terza infrazione |
| Iowa | NA |
| Kansas | Pena di reintegrazione di $ 100 per un primo reato, $ 300 per un secondo reato entro un anno |
| Kentucky | Penalità di reintegrazione della registrazione di $ 40 |
| Louisiana | Penalità di 125$ per 30 giorni, 225$ da 31 a 90 giorni, 525$ per 90 giorni, fino a un massimo di 850$ |
| Maine | $ 50 di penale per il ripristino della licenza, $ 20 a $ 30 di penalità aggiuntiva, $ 35 di penalità di registrazione |
| Maryland | Penalità di $ 150 primi 30 giorni, $ 7 al giorno dopo 30 giorni, penale di registrazione fino a $ 25 |
| Massachusetts | Penalità di reintegrazione di $ 500 |
| Michigan | $ 50 di penale di registrazione |
| Minnesota | $ 30 di penale per la reintegrazione della licenza e della registrazione |
| Mississippi | $ 30 di penale per il ripristino della licenza |
| Missouri | Tassa di ripristino della licenza di $ 20 |
| Montana | Nessun addebito per la prima decadenza assicurativa |
| Nebraska | Pena di reintegrazione di $ 500 |
| Nevada | Penalità di $ 250 per decadenza inferiore a 30 giorni, $ 250 per decadenza compresa tra 31 e 90 giorni, $ 500 per decadenza compresa tra 91 e 180 giorni e $ 1,000 per decadenza superiore a 181 giorni |
| new Hampshire | NA |
| New Jersey | Penale di ripristino di $ 100 |
| Nuovo Messico | Penalità di reintegrazione della registrazione di $ 30 |
| New York | Penale civile di $ 8 al giorno per scadenze inferiori a 30 giorni, $ 10 al giorno per i successivi 30 giorni e $ 12 al giorno per i 30 giorni successivi |
| Carolina del Nord | $50 di sanzione civile per la prima decadenza, $100 per la seconda, $150 per la terza |
| Dakota del Nord | NA |
| Ohio | Penalità di $ 60, penalità di reintegrazione $ 100 per una prima infrazione, $ 300 per una seconda infrazione, $ 600 per una terza infrazione |
| Oklahoma | $ 125 sanzione amministrativa, $ 275 sanzione reintegrazione |
| Oregon | $ 75 di penale per la reintegrazione della licenza e della registrazione |
| Pennsylvania | Penalità di ripristino di $ 88 |
| RI | Penalità di reintegrazione di $ 50 |
| Carolina del Sud | Penalità di decadenza di $ 5 al giorno, fino a $ 200 |
| Dakota del Sud | Penalità per il ripristino della licenza da $ 50 a $ 200, a seconda dei lassi di tempo |
| Tennessee | $ 50 di sanzione amministrativa, $ 65 di licenza e penale di ripristino della registrazione |
| Texas | Penalità di reintegrazione di $ 100 |
| Utah | Penalità di reintegrazione di $ 100 |
| Vermont | $ 71 di penale per il ripristino della licenza |
| Virginia | Penalità di reintegrazione della registrazione di $ 145 |
| Washington | Penalità di reintegrazione di $ 75 |
| Virginia occidentale | Penalità di reintegrazione della registrazione di $ 100 |
| Wisconsin | $ 60 di penale per il ripristino della licenza |
| Wyoming | Penalità di reintegrazione di $ 50 |
Sebbene alcune giurisdizioni abbiano sanzioni maggiori rispetto ad altre, la linea di fondo è che non dovresti mai far scadere la tua assicurazione auto. Per lo meno, è probabile che i premi dell'assicurazione auto aumentino e potresti dover affrontare gravi conseguenze legali.
Come gli assicuratori scoprono se la tua assicurazione è scaduta
Quando ricevi un preventivo per un'assicurazione auto, ti viene spesso chiesto se hai una copertura. Se hai lasciato scadere la tua assicurazione, dì la verità: i fornitori di assicurazioni auto non accetteranno solo la tua parola.
Gli assicuratori auto collaborano con i DMV statali per tenere registri accurati di chi ha l'assicurazione auto e quando ce l'hanno. Quindi, mentre potresti essere in grado di ricevere una quotazione inferiore nascondendo il fatto che hai avuto una decadenza assicurativa, il tuo assicuratore alla fine lo scoprirà.
Lo scenario migliore è che il tuo assicuratore aumenterà i tuoi premi a quello che sarebbero stati se avessi detto la verità. Tuttavia, il tuo assicuratore può scegliere di annullare la tua copertura, lasciandoti nello stesso scenario di prima, ma con due ricadute invece di una.
Come gli assicuratori scoprono se la tua assicurazione non è più attiva
La prima cosa da capire sull'avere un errore è che affrontarlo subito può darti tranquillità e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Non impazzire subito. La tua compagnia di assicurazione auto può offrire un breve periodo di grazia durante il quale i premi per la copertura scaduta non verranno aumentati.
Quando scopri che la tua polizza è scaduta, esegui le seguenti azioni per tornare in pista:
- Contatta la tua compagnia di assicurazioni. È consigliabile verificare con il proprio assicuratore se si è verificato un errore o se si è appena in ritardo con i pagamenti. Potresti essere in grado di evitare un errore pagando il mancato pagamento per telefono.
- Molte compagnie assicurative prevedono un periodo di grazia. Questo periodo di grazia è in genere un periodo di tempo durante il quale i premi non aumenteranno a causa di un intervallo di copertura. Dovresti verificare con la tua assicurazione se ti qualifichi per questa opzione.
- Crea una nuova politica. Se non sei in grado di ripristinare la tua polizza, dovresti iniziare a cercare una nuova polizza assicurativa il prima possibile.
- Evitare di guidare quando possibile. Probabilmente dovresti evitare di guidare e cercare modi di trasporto alternativi fino a quando non avrai ottenuto con successo una nuova copertura assicurativa durante un periodo di decadenza. Oltre al rischio di dover pagare di tasca propria un incidente, guidare senza un'assicurazione sufficiente può comportare la sospensione della patente e la necessità di acquisire un SR-22.
Come prevenire la decadenza dell'assicurazione auto
Effettuare pagamenti puntuali, dire la verità quando si acquisisce una copertura o si presenta una richiesta di indennizzo e mantenere un record di guida pulito sono le migliori strategie per evitare un errore nell'assicurazione auto. Per evitare lacune di copertura, dovresti anche:
- Contatta la tua compagnia assicurativa: Se ricevi un avviso di annullamento, dovresti contattare immediatamente il tuo assicuratore. In questo modo, sarai in grado di conoscere il periodo di grazia della tua azienda, varie strategie per evitare la risoluzione e potenzialmente ripristinare la tua copertura prima che sia troppo tardi.
- Scopri quando scadrà la tua polizza: Presta attenzione alle date di scadenza della tua polizza per non dimenticare di rinnovare la tua copertura assicurativa (se non si rinnova automaticamente) quando è il momento di una nuova polizza.
- Avvia una nuova polizza lo stesso giorno in cui scade la vecchia polizza: Quando si cambia polizza di assicurazione auto, assicurarsi che la nuova polizza inizi lo stesso giorno in cui scade la vecchia polizza. Anche un solo giorno tra un'assicurazione e l'altra può comportare una decadenza della copertura.
- Richiedi preventivi: Se non sei in grado di pagare i premi dell'assicurazione auto, puoi richiedere preventivi a diverse società. Un tasso elevato presso un assicuratore non implica sempre un tasso elevato presso un altro.
- Esamina la tua copertura e franchigie: Se hai difficoltà a pagare i pagamenti, potresti riconsiderare la tua copertura. Puoi ridurre le tue tariffe totali modificando la tua polizza se stai pagando per un'assicurazione più del necessario o se la tua franchigia è bassa.
Anche un piccolo ritardo influenzerà i miei premi?
Dipende dal tuo assicuratore e dal motivo della scadenza se una breve scadenza aumenta i prezzi dell'assicurazione. Otterrai i migliori risultati se risolvi i problemi il prima possibile, in modo che il tuo assicuratore possa vedere che stai facendo un tentativo in buona fede per risolvere il problema.
Che cos'è un periodo di grazia per la scadenza dell'assicurazione auto?
In caso di ritardo con un pagamento, la copertura assicurativa auto non verrà interrotta immediatamente. Prima di poter terminare la tua copertura assicurativa auto, le compagnie di assicurazione sono tenute dalla legge statale a fornirti un preavviso. Saranno spesso disponibili tra i dieci ei venti giorni, tuttavia, questo numero varierà da stato a stato. Prima di terminare la tua copertura, il tuo assicuratore ti invierà una lettera per posta o un'e-mail.
Cosa succede se la mia assicurazione auto scade?
Non è raro che le persone lascino scadere la copertura assicurativa auto per brevi periodi di tempo. Tuttavia, la ripresa della polizza o l'acquisizione di una nuova è in genere un processo semplice e rapido. Poiché il mantenimento della copertura della responsabilità civile auto è un requisito per i conducenti in quasi tutti gli stati, è fondamentale ottenere l'assicurazione il prima possibile dopo aver perso la copertura.
Che cosa causa la scadenza dell'assicurazione?
Se non paghi i tuoi premi in tempo, se il tuo assicuratore decide di cancellare la tua polizza, o se stai passando da una polizza all'altra e annulli la tua vecchia copertura prima che la nuova polizza entri in vigore, la tua copertura assicurativa decade. Questo può accadere per una serie di motivi.
Possiamo rinnovare la polizza assicurativa scaduta?
È possibile ripristinarlo in qualsiasi momento durante i primi cinque anni dopo il mancato pagamento del primo premio. Per rimettere in vigore una polizza assicurativa scaduta, i premi e gli interessi non pagati accumulati devono essere pagati integralmente. Ti verrà richiesto di pagare una penale sui premi non pagati che vanno dall'8% al 9%, a seconda della polizza e dell'assicuratore, per un piano che fornirà rendimenti compresi tra il 5% e il 6%.
Come si fa a evitare un errore nell'assicurazione auto?
Pagare i premi in modo tempestivo è la strategia più efficace per stare al passo con i costi assicurativi. Ciò richiede di tenere traccia delle date in cui sono dovuti i premi mensili per la tua assicurazione auto. Assicurati di tenere d'occhio anche la data in cui la tua polizza scadrà in modo da poter fare un salto sulla concorrenza e rinnovare la tua polizza con largo anticipo rispetto alla scadenza. L'impostazione di bonifici bancari automatici o pagamenti al tuo assicuratore è un modo comodo e semplice per occuparti dei pagamenti del premio per la tua polizza assicurativa automobilistica. Quando sei al volante, dovresti sempre fare tutto ciò che è in tuo potere per dimostrare pratiche di guida sicure. Se la tua compagnia assicurativa vede che sei un guidatore sicuro, sarà più probabile che ti mantenga come cliente.
Come si attiva una polizza scaduta?
Durante il periodo di validità della polizza, l'opzione per ripristinare la polizza può essere utilizzata una sola volta. La polizza scaduta può essere ripristinata solo se non vige da un periodo inferiore a sei mesi o superiore a tre anni dalla data di ripristino. L'assicurato è tenuto a presentare formale richiesta di ripristino della polizza secondo lo specifico schema di ripristino.
Domande frequenti sulla decadenza dell'assicurazione
La decadenza assicurativa incide sul credito?
La risposta semplice è no. Sebbene non vi sia una relazione diretta tra assicurazione auto e credito, pagare il premio assicurativo in ritardo o per niente può comportare rapporti di recupero crediti. I rapporti di recupero crediti appaiono sul tuo rapporto di credito e possono essere letti da potenziali finanziatori (in genere per 7-10 anni).
Per quanto tempo rimane registrata l'assicurazione annullata?
Circa cinque anni
Quando annulli la copertura assicurativa dell'auto, normalmente rimane sul tuo record di assicurazione per circa cinque anni, anche se può essere più lungo.
Guidare senza assicurazione è illegale?
È vietato guidare un'auto su strada o in un luogo pubblico senza almeno un'assicurazione di terzi. Anche se il veicolo è assicurato, se non sei adeguatamente assicurato per guidarlo, potresti essere considerato alla guida senza assicurazione e soggetto a sanzioni.
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Riferimenti
