Hai ancora opzioni se sei disoccupato e non assicurato. Medicaid, in particolare, è un programma di assicurazione sanitaria del governo per i disoccupati e le persone a basso reddito. Gli standard di idoneità variano a seconda dello stato, ma se soddisfi i requisiti, avrai accesso a un'assicurazione sanitaria completa a costi minimi o nulli.
Se non sei idoneo per Medicaid o un altro tipo di assicurazione, il Marketplace ha comunque opzioni ragionevoli. I sussidi del governo rendono queste polizze di assicurazione sanitaria privata più convenienti.
Come posso ottenere l'assicurazione sanitaria se sono disoccupato?
Se sei disoccupato, ci sono numerose opzioni per ottenere l'assicurazione sanitaria. La prima opzione è COBRA, che ti consente di continuare a utilizzare il piano assicurativo del tuo precedente datore di lavoro, ma può essere costoso. La disoccupazione ti qualifica anche per un periodo di iscrizione unico, durante il quale puoi acquistare qualsiasi nuova copertura assicurativa fino a 60 giorni dopo aver perso il lavoro. L'assicurazione sanitaria a breve termine è un'opzione economica in alcuni stati che può proteggerti fino a 364 giorni mentre cerchi un nuovo lavoro.
Opzioni di assicurazione sanitaria per i disoccupati
# 1. Obamacare o Marketplace Insurance
Chiunque non abbia accesso all'assicurazione sanitaria tramite il proprio datore di lavoro o il governo dovrebbe pensare a questa opzione. Chiunque può iscriversi a un piano Marketplace durante l'iscrizione aperta o se hai appena perso il lavoro o hai subito un cambiamento di vita che cambia il tuo stato di assicurazione sanitaria.
#2. Assicurazione sanitaria a breve termine
Questa è una valida alternativa per le persone che hanno una breve lacuna nella copertura con un endpoint noto, come quelli tra un'occupazione e l'altra. Poiché questi piani non sono tenuti a soddisfare le normative ACA, potrebbero non fornire una copertura completa. Attenzione all'acquirente: se ti qualifichi per i sussidi, potresti essere in grado di pagare meno per un piano Silver Marketplace più completo.
#3. COBRA
COBRA è un'opzione per le persone che hanno recentemente lasciato o perso un lavoro con buoni benefici (disoccupati) e hanno i mezzi finanziari per coprire l'intero costo dell'assicurazione sanitaria del loro ex datore di lavoro. Potrebbe valerne la pena se hai richieste di salute complesse e relazioni con gli operatori sanitari di cui hai bisogno o che desideri mantenere.
#4. aiuto medico
Le persone che soddisfano i requisiti di idoneità del proprio stato, che di solito si basano sull'avere un reddito molto basso, dovrebbero esplorare Medicaid. Se hai perso il lavoro e non hai un reddito, potresti essere in grado di presentare domanda con un reddito basso. Medicaid fornisce una copertura completa che potrebbe durare fino a quando non guadagni più denaro.
#5. Assistenza sanitaria statale
Medicare è disponibile per quasi tutti gli americani di età superiore ai 65 anni, così come per i giovani con malattie o menomazioni qualificanti. Per essere idoneo a Medicare, devi avere almeno 65 anni e tu o il tuo coniuge dovete aver pagato le tasse Medicare per almeno dieci anni.
#6. Partecipare a un piano famiglia
Se un membro della famiglia può aggiungerti al suo piano, potrebbe essere una buona alternativa, soprattutto se non sei idoneo per Medicaid o se il suo piano è meno costoso dell'acquisto del tuo piano Marketplace.
I disoccupati possono ottenere l'assicurazione sanitaria attraverso il mercato
Anche se perdi il lavoro e i benefici, puoi comunque iscriverti all'assicurazione sanitaria attraverso l'Affordable Care Act (ACA), popolarmente noto come Obamacare, anche se il periodo di iscrizione annuale aperta è scaduto. Un cambiamento nel tuo stato di assicurazione sanitaria, come la perdita del lavoro o altri cambiamenti di vita, è considerato un evento qualificante e avrai diritto a un periodo di iscrizione speciale.
Sebbene i piani di mercato siano più costosi delle tradizionali assicurazioni sponsorizzate dal datore di lavoro, molti consumatori hanno diritto a sussidi sotto forma di crediti d'imposta sui premi e riduzioni della condivisione dei costi. A causa di questi incentivi, l'assicurazione Marketplace può essere più economica dell'assicurazione basata sul lavoro.
L'Affordable Care Act impone ai piani Marketplace di coprire dieci benefici sanitari essenziali, che l'assicurazione sanitaria a breve termine, a volte nota come piani scarni, non deve coprire. Poiché i piani sottili coprono così poco, possono finire per costarti di più se hai bisogno di assistenza sanitaria.
Qual è il prezzo dell'assicurazione sul mercato?
Il costo dell'assicurazione sanitaria Marketplace è determinato da vari fattori, tra cui il tipo di piano acquistato e l'importo della copertura che fornisce, il fornitore di assicurazione sanitaria che selezioni e se sei idoneo per i sussidi.
Bronzo, Argento, Oro e Platino sono i quattro gradi di metallo dei prodotti assicurativi del mercato. In alcuni stati sono disponibili anche politiche catastrofiche ed Expanded Bronze. Meno prezioso è il metallo, come il bronzo, minore sarà la copertura dell'assicuratore e minori saranno le tue tariffe mensili. Questi piani, tuttavia, hanno spesso franchigie elevate e spese vive.
Kaiser Permanente – La migliore compagnia assicurativa del mercato per i disoccupati.
Se non hai un lavoro con vantaggi e non sei idoneo per l'assicurazione gestita dal governo, i piani Marketplace sono tra le migliori possibilità.
Per un quarantenne, il premio mensile medio nazionale per un piano Silver, il tipo più comune di copertura, è di $ 40. I sussidi stabiliti nell'ACA e aumentati nell'American Rescue Plan Act del 503 consentono a molte persone di pagare tariffe molto più economiche.
MoneyGeek ha scelto Kaiser Permanente, una società di assistenza gestita con sede in California che possiede anche strutture sanitarie, come miglior fornitore di assicurazioni sanitarie per i piani Silver.
Vantaggi
- Kaiser Permanente ha tra i premi più bassi di qualsiasi piano nazionale di prim'ordine, il che lo rende eccellente per i disoccupati che si occupano delle proprie finanze.
- Kaiser Permanente è un rinomato fornitore di assicurazioni sanitarie con una lunga storia nell'assistere i membri nell'ottenere cure di alta qualità.
Svantaggi
- Poiché Kaiser Permanente non è offerto ovunque, potrebbe non essere un'opzione per te.
Abbiamo scelto Kaiser Permanente come il miglior piano di assicurazione sanitaria di Marketplace per i disoccupati nei nove stati in cui opera. Il National Committee on Quality Assurance (NCQA) ha assegnato a Kaiser una valutazione di qualità complessiva di 4.28 su 5. Kaiser ha ricevuto un 4.33 sugli sforzi preventivi.
Il premio mensile medio per i piani Kaiser Permanente Silver venduti sul Marketplace è di $ 427.47, il più basso tra i piani nazionali più quotati.
Kaiser, fondata nel 1945, ha una lunga storia di fusione dei servizi sanitari con l'assicurazione sanitaria. Sono considerati pionieri dell'assistenza gestita e uno dei primi HMO.
Ospedali della Kaiser Foundation – Persone che hanno bisogno di maggiore copertura
Se sei disoccupato ma puoi permetterti di pagare un po' di più ogni mese, puoi scegliere un piano Gold, che copre una parte maggiore dei costi sanitari complessivi e fornisce un'assicurazione aggiuntiva. Offrono premi mensili più elevati ma franchigie più piccole e massimali vivi, quindi paghi meno mentre utilizzi i servizi. Questi piani sono appropriati se hai gravi esigenze sanitarie e puoi permetterti la tariffa mensile più alta.
Kaiser Permanente è la nostra scelta per il miglior fornitore di piani Gold sul Marketplace, con un premio mensile medio di $ 463.96 per i piani Gold. In confronto, il premio Silver medio pagato dal datore di lavoro è di $ 427.47 al mese.
Kaiser Permanente è la compagnia assicurativa sanitaria nazionale più quotata, con piani Gold disponibili in nove stati attraverso il Marketplace. Il rating di qualità totale di Kaiser è 4.28 su 5.00, il più alto tra i grandi assicuratori nazionali. La prevenzione è la categoria con il punteggio più alto, con un punteggio di 4.33 su 5.00.
Il premio medio Kaiser per i piani Gold è di $ 463.96, che non è la tariffa media più bassa disponibile (quel titolo appartiene a Molina), ma è vicino. Kaiser Permanente offre il miglior rapporto qualità-prezzo, mentre i costi precisi variano a seconda del mercato.
BCBS – La migliore opzione assicurativa per i giovani disoccupati con un budget limitato.
Considera un piano catastrofico se il denaro è la tua più grande preoccupazione. L'assicurazione catastrofica è accessibile solo in alcuni stati a persone di età inferiore ai 30 anni oa coloro che si qualificano per esenzioni dall'accessibilità economica.
La copertura catastrofica ha lo scopo di proteggerti dagli eventi peggiori, come una grave malattia o una catastrofe devastante. Le loro tariffe mensili sono più basse, ma le loro franchigie sono estremamente elevate. I piani catastrofici venduti sul Marketplace devono includere i dieci benefici per la salute essenziali e le cure preventive, ma praticamente sarai responsabile di tutto il resto.
Verifica se sei idoneo per eventuali incentivi prima di acquistare un piano catastrofico. Con un piano Silver e riduzioni di condivisione dei costi, potresti pagare meno e ottenere una maggiore copertura.
Poiché i piani catastrofici sono meno diffusi, ci sono meno possibilità.
Scudo Blu Croce Blu
Blue Cross Blue Shield è l'assicurazione sanitaria con il punteggio più alto in almeno dieci stati (BCBS). Polizze catastrofiche sono disponibili in 15 stati e BCBS ha il secondo premio mensile medio più basso a $ 288.89. BCBS è seconda solo a Kaiser Permanente in termini di qualità complessiva, con un punteggio di qualità medio di 3.86 su 5. Hanno il miglior punteggio sull'esperienza del paziente, con un punteggio di 3.52. I piani BCBS funzionano separatamente in ogni stato, quindi controlla le alternative politiche specifiche nella tua zona per ulteriori informazioni.
Quando ha senso l'assicurazione sanitaria COBRA?
I lavoratori che perdono o lasciano il posto di lavoro possono rimanere nell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro fino a 18 mesi, o anche più a lungo in alcuni casi, ai sensi del Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). È necessario presentare domanda entro 60 giorni dalla perdita della copertura o dalla ricezione della notifica di idoneità, a seconda dell'evento che si verifica per primo.
COBRA ti consente di mantenere la copertura, ma è costoso. Invece di mettere in comune i costi con il tuo datore di lavoro, paghi l'intero costo della copertura.
Se hai perso il lavoro e l'assicurazione a causa dell'epidemia di COVID-19, potresti aver diritto all'assistenza con i pagamenti COBRA tra il 1 aprile e il 30 settembre 2021, grazie all'American Rescue Plan.
Chi ha diritto all'assicurazione sanitaria Medicaid?
Se sei disoccupato, a seconda di dove vivi, potresti avere diritto a Medicaid. Ai sensi dell'Affordable Care Act, Medicaid è stata ampliata in 38 stati e Washington, DC In alcune aree, se guadagni il 138% o meno del livello di povertà federale - o $ 17,774 all'anno per un individuo - puoi qualificarti per Medicaid esclusivamente in base al tuo reddito. Più alta è la soglia di reddito, più grande è la tua famiglia.
Nei 12 stati che hanno scelto di non espandere Medicaid, il tuo reddito non sarà sufficiente per qualificarti. Devono essere soddisfatte altre qualifiche, come quella di custode di un figlio a carico.
- Alabama
- Florida
- Georgia
- Kansas
- Mississippi
- Carolina del Nord (NC)
- Carolina del Sud (SC)
- Stato del Dakota
- Tennessee
- Texas
- Wisconsin
Quando richiedi la copertura tramite HealthCare.gov, il governo determinerà se sei idoneo per Medicaid nel tuo stato e se i bambini nella tua casa sono idonei per il programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP). CHIP è per le famiglie che guadagnano troppo per qualificarsi per Medicaid ma non possono permettersi un'assicurazione sanitaria privata.
Chi può beneficiare dell'assicurazione sanitaria Medicare?
Medicare è un'assicurazione sanitaria per gli anziani e alcuni adulti disabili di età inferiore ai 65 anni. Medicare è disponibile per quasi tutti i soggetti di età superiore ai 65 anni.
Il nucleo di Medicare, a volte noto come "Original Medicare", copre i ricoveri ospedalieri (tramite la Parte A) così come le visite mediche o altre visite ambulatoriali (tramite la Parte B). Questa copertura non è gratuita, ma ha un prezzo ragionevole. Nel 2022, la maggior parte delle persone non pagherà alcun premio e avrà una franchigia di $ 1,556. Contribuisci anche ai costi dei soggiorni prolungati. Per la maggior parte delle persone, i premi mensili della Parte B sono di $ 170 e la franchigia è di $ 233 nel 2022, oltre la quale si applica la coassicurazione del 20% per le spese approvate da Medicare. Questi premi potrebbero essere diversi nel 2023, quindi chiedi sempre informazioni per saperne di più.
Alcune persone acquistano un'assicurazione supplementare per sostenere i costi di copertura che Original Medicare non copre. Le società private forniscono un'assicurazione sui farmaci da prescrizione, o Parte D, per aiutare a compensare il costo delle prescrizioni. I piani Medigap sono un altro tipo di copertura supplementare, con una varietà di tipi di piani che coprono una varietà di elementi. I piani Medigap, offerti anche da società private, hanno la stessa struttura di vantaggi ma differiscono per costi e altre caratteristiche a seconda dell'azienda.
Medicare Advantage, spesso noto come Parte C, è un piano che offre tutti i vantaggi in un unico pacchetto. Questi piani combinano tutti i vantaggi Original Medicare con una copertura aggiuntiva e altri vantaggi.
Come si diventa un membro del piano di assicurazione sanitaria del genitore o del coniuge?
Potresti essere in grado di aderire alla polizza di assicurazione sanitaria basata sul lavoro del tuo coniuge, se ne hai una. L'aggiunta di te al loro piano aumenterà i premi dell'assicurazione sanitaria, ma potrebbe comunque essere un metodo conveniente per ottenere un'assicurazione sanitaria completa.
Le persone di età inferiore ai 26 anni possono anche rimanere o aderire al piano di assicurazione sanitaria privata dei genitori, grazie all'ACA. Aumenterà le bollette dei tuoi genitori, ma potrebbe valerne la pena per ottenere una buona copertura.
Qual è l'assicurazione sanitaria più conveniente?
I piani di copertura a breve termine e catastrofici sono in genere le soluzioni di assicurazione sanitaria più convenienti per qualcuno che ha recentemente perso il lavoro. Entrambi, tuttavia, hanno degli svantaggi. La copertura a breve termine è limitata a un anno ed è vietata o limitata in alcuni luoghi. Per beneficiare di una copertura catastrofica, devi avere meno di 30 anni o avere un reddito basso e, anche se lo fai, quelle tariffe economiche comportano enormi franchigie.
Cosa puoi fare se non puoi permetterti l'assicurazione sanitaria?
L'assicurazione sanitaria quando sei disoccupato può sembrare costosa, ma se un piano completo con sussidi o un'assicurazione sanitaria a breve termine è ancora fuori portata, hai altre possibilità. Ogni stato ha programmi Medicaid e CHIP per le persone che non possono permettersi altre forme di assicurazione sanitaria. L'idoneità a questi programmi è determinata dallo stato in cui risiedi. Dopo aver inserito la tua posizione, Medicaid fornirà una guida specifica per lo stato.
Come abbiamo selezionato la migliore assicurazione sanitaria per i disoccupati
La nostra ricerca ha esaminato 30 assicuratori sanitari in tutto il paese per trovare le migliori aziende in base ai benefici che forniscono alle persone che affrontano la disoccupazione. Abbiamo identificato assicuratori con un'ampia copertura geografica che offrono polizze personalizzabili su misura per i consumatori con esigenze assicurative a breve termine. Abbiamo ponderato fortemente i prezzi delle polizze confrontando le quotazioni di cinque mercati di esempio perché le difficoltà finanziarie sono una delle principali preoccupazioni durante i periodi di disoccupazione. Infine, abbiamo esaminato l'accessibilità alle cure, come il numero di fornitori in rete e la disponibilità di opzioni di telemedicina.
Domande frequenti sull'assicurazione per i disoccupati
Qual è il reddito più basso per qualificarsi per ObamaCare?
Un sussidio premio è disponibile se il reddito familiare è compreso tra il 100% e il 400% della soglia di povertà federale. Ciò significa che una singola persona che guadagna tra $ 12,880 e $ 51,520 può beneficiare del credito d'imposta. Una famiglia di tre persone avrebbe diritto con un reddito compreso tra $ 21,960 e $ 87,840.
Chi non è idoneo per ObamaCare?
Se guadagni più del 400% della soglia di povertà federale, non sei idoneo ai sussidi governativi per aiutare a coprire i premi dell'assicurazione sanitaria.
Quali sono i motivi per cui puoi lasciare un lavoro e continuare a ricevere l'indennità di disoccupazione?
Potresti avere diritto all'indennità di disoccupazione se riteniamo che tu abbia lasciato per uno dei seguenti buoni motivi: Hai lasciato per perseguire un'altra opportunità. Ti sei ammalato o disabile, o un membro della tua famiglia si è ammalato, reso incapace o è morto e sei stato costretto a lasciare il tuo lavoro.
Articoli Correlati
- ASSICURAZIONE SANITARIA CALIFORNIA: Le 10 assicurazioni sanitarie più convenienti della California
- I MIGLIORI MARCHI DI GOLF DEL MONDO: (Prezzi più votati)
- ASSICURAZIONE SANITARIA COMMERCIALE: come funziona e le principali compagnie di assicurazione sanitaria commerciale più grandi
- COME OTTENERE UN PRESTITO SENZA LAVORO: alternative per persone senza lavoro
- ASSICURAZIONE CATASTROFICA: Ne vale la pena un'assicurazione catastrofica
Riferimenti
