Pagherai sicuramente un tasso di assicurazione auto più elevato se sei classificato come conducente ad alto rischio. Il livello di rischio presentato a una compagnia di assicurazioni auto determina il preventivo dell'assicurazione auto. In generale, maggiore è la probabilità di presentare un reclamo, maggiore è il costo della copertura. La redazione assicurativa di Businessyield ha studiato numerosi aspetti dell'assicurazione auto per conducenti ad alto rischio per assisterti nella navigazione delle opzioni di copertura. Dal nostro confronto, i conducenti ad alto rischio potranno scegliere le compagnie di assicurazione auto più economiche che si adattano alle loro esigenze. Continuare a leggere…
Cos'è l'assicurazione auto ad alto rischio?
L'assicurazione auto ad alto rischio è semplicemente una polizza assicurativa auto emessa per un conducente che si ritiene abbia maggiori probabilità di presentare un reclamo. Maggiori sono le tue possibilità di presentare un reclamo, più una compagnia di assicurazione auto ti addebiterà per la copertura. Prezzi più elevati aiutano le compagnie assicurative a compensare l'alto rischio che questi driver offrono.
Quali compagnie offrono la migliore assicurazione auto per i conducenti ad alto rischio?
È difficile trovare la migliore compagnia di assicurazioni auto ad alto rischio per i conducenti. Anche la maggior parte delle compagnie assicurative rifiuta di assicurare i conducenti ad alto rischio. Altri quasi triplicano i loro prezzi premium. Di conseguenza, trovare un assicuratore conveniente e affidabile che soddisfi le nostre esigenze diventa difficile.
È fondamentale ricordare, tuttavia, che non tutte le compagnie assicurative trattano i conducenti ad alto rischio allo stesso modo. Alcuni sono troppo punitivi, con sanzioni tariffarie più dure. Alcuni sono liberali, specialmente quando si tratta di punizioni per la prima volta.
Di conseguenza, di solito è una buona idea confrontare diversi assicuratori ad alto rischio prima di acquistare una polizza assicurativa. I seguenti sono i migliori fornitori di assicurazioni auto per conducenti ad alto rischio:
- GEICO
- progressivo
- 21st Century
- Bristol Ovest
- Sicurezza automatica
- Kemper
- Accettazione
- Caseificio
- GAINSCO
- Assicurazione per la protezione dell'infinito
- Assicurazione auto diretta
- Compagnia Nazionale delle Assicurazioni Generali
- La polizza assicurativa generale
Quali fattori considerano le compagnie di assicurazione per i conducenti ad alto rischio?
Quando una compagnia di assicurazioni calcola il premio dell'assicurazione auto, considera sia gli elementi di guida che quelli non di guida per decidere quanto rischio offri.
Innanzitutto, gli assicuratori prenderanno in considerazione il numero di violazioni o citazioni che hai ricevuto. Diamo un'occhiata ad alcune delle violazioni più comuni e al modo in cui potrebbero influenzare il tuo record di guida, il tasso di assicurazione e se sei considerato o meno un conducente ad alto rischio agli occhi di una compagnia di assicurazioni.
# 1. Incidenti per colpa
Come conducente, un incidente per colpa, in particolare uno con un risarcimento per lesioni personali, può essere un indicatore significativo del rischio assicurativo. Non è solo un onere finanziario per la compagnia di assicurazioni, che è responsabile delle perdite attraverso la copertura della responsabilità, ma è anche un continuo accumulo di rischio poiché l'azienda ti assicura in futuro. Un incidente d'auto per colpa aumenta i premi dell'assicurazione auto di $ 845 in media all'anno.
La maggior parte delle giurisdizioni aumenterà le tariffe dell'assicurazione auto per tre anni dopo un incidente con colpa. Dopo un incidente con colpa, i piani assicurativi più economici per i conducenti ad alto rischio sono offerti da USAA, State Farm e Nationwide.
| Azienda | media Premio annuale | media Premio mensile |
| USAA | $1,927 | $161 |
| State Farm | $2,005 | $167 |
| Nationwide | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Agricoltori | $2,508 | $209 |
| progressivo | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Biglietti per eccesso di velocità
Dopo un biglietto, i prezzi dell'assicurazione dovrebbero aumentare in media di $ 431 all'anno. Le ripercussioni assicurative di una multa variano a seconda della gravità dell'infrazione. Reati meno gravi, compreso l'eccesso di velocità, hanno un'influenza minore sui prezzi delle assicurazioni. Ma non lasciarti ingannare: le multe per eccesso di velocità sono viste come un preludio a eventi più gravi, che si traducono in tariffe assicurative più elevate.
Puoi essere penalizzato per un biglietto da tre a cinque anni dopo averlo ricevuto, proprio come una collisione per colpa. I conducenti ad alto rischio con multe per eccesso di velocità possono ottenere le tariffe assicurative più economiche da USAA, State Farm e GEICO.
| Azienda | media Premio annuale | media Premio mensile |
| USAA | $1,635 | $136 |
| State Farm | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Nationwide | $1,943 | $162 |
| Agricoltori | $2,339 | $195 |
| progressivo | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Guida imprudente
Dopo una tassa di guida spericolata, le tariffe assicurative salgono in media di $ 1,428 all'anno, per un importo di oltre $ 4,000 in premi aggiuntivi durante il periodo di carica di tre anni. In molti luoghi, la guida spericolata è definita come una guida pericolosa e negligente, con il potenziale di causare danni alle persone e/o alla proprietà, ed è considerata un grave reato in movimento. La sesta sanzione più costosa che colpisce l'assicurazione auto è la guida spericolata.
Il premio annuo medio a seguito di una tassa di guida spericolata è di $ 3,187. Dopo una tassa di guida spericolata, le tariffe più economiche sono fornite da USAA, State Farm e Progressive.
| Azienda | media Premio annuale | media Premio mensile |
| USAA | $1,958 | $163 |
| State Farm | $2,584 | $215 |
| progressivo | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Agricoltori | $2,807 | $234 |
| Nationwide | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Da corsa
A causa dei pericoli delle corse, questa sanzione comporta alcune sanzioni assicurative molto costose ed è la seconda infrazione più costosa che influisce sui prezzi dell'assicurazione auto. I conducenti ad alto rischio condannati per un'infrazione di corsa hanno dovuto affrontare ogni anno ulteriori $ 1,500 di costi di assicurazione auto. Guida con prudenza ed evita di correre sulle autostrade pubbliche!
Nella nostra indagine sui principali fornitori di assicurazioni a seguito di una citazione da corsa, abbiamo osservato che i conducenti citati per l'assicurazione da corsa hanno pagato $ 1,218 per polizza semestrale. L'assicurazione più economica per i piloti da corsa ad alto rischio è fornita da USAA, State Farm e GEICO.
| Azienda | media Premio annuale | media Premio mensile |
| USAA | $2,448 | $204 |
| State Farm | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Agricoltori | $2,823 | $235 |
| progressivo | $2,856 | $238 |
| Nationwide | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. DUI
Dopo essere stato addebitato con un DUI, il tuo premio annuale aumenterà in media di $ 1,681. Ciò equivale a un premio aggiuntivo di $ 140 al mese, rendendo le DUI la seconda violazione più significativa che incide sui tuoi costi. I DUI causano la maggior parte dei danni alla proprietà, danni fisici e pagamenti di indennità di morte di qualsiasi citazione. Se ti viene addebitato un DUI o DWI, anticipa che la tua tariffa aumenterà di circa il 96% indipendentemente da dove vivi, per non parlare di altre tasse o ripercussioni legali.
Se ti è stato addebitato un DUI, Progressive, USAA e Farmers potrebbero essere i tuoi fornitori di assicurazioni più economici.
Quali fattori non trainanti contribuiscono al tuo essere un guidatore ad alto rischio?
Sebbene le violazioni e gli incidenti possano comportare premi più elevati, una varietà di caratteristiche personali può anche avere un impatto sui costi dell'assicurazione auto.
# 1. Cattivo credito
Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione del tipo di conducente che sarai per un assicuratore. Secondo gli studi FTC, è più probabile che i conducenti con un rating di credito basso presentino un reclamo rispetto ai conducenti con un credito più forte e, quando presentano reclami, si traducono in pagamenti più elevati. Quando c'è più rischio coinvolto, il tuo assicuratore addebiterà un premio più alto per proteggersi.
Per i conducenti con credito scarso o assente, Nationwide, GEICO e USAA offriranno molto probabilmente l'assicurazione più economica per l'alto rischio.
Se pensi che usare il tuo punteggio di credito per decidere il tuo tasso di assicurazione sia ingiusto, non sei solo; alcune giurisdizioni considerano la profilazione dell'assicurazione auto con punteggio di credito una forma di discriminazione.
| Livello di credito | media Premio annuale | media Premio mensile |
| povero | $3,147 | $262 |
| Sotto Fiera | $2,461 | $205 |
| Buone | $1,760 | $147 |
| Molto Buone | $1,627 | $136 |
| Ottimo | $1,506 | $125 |
#2. Età
Quando si tratta di guidare, la giovinezza si traduce in inesperienza al volante di un veicolo a motore: per dirla semplicemente, un guidatore giovane è più rischioso. I conducenti adolescenti sono considerati ad alto rischio dalle compagnie di assicurazione auto a causa della loro mancanza di esperienza di guida, che è correlata a una maggiore possibilità di presentare un reclamo.
I guidatori ventenni dovrebbero cercare le tariffe medie più economiche a USAA, GEICO e Nationwide.
Compagnie assicurative più economiche per conducenti di 20 anni ad alto rischio
| Azienda | media Premio annuale | media Premio mensile |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Nationwide | $2,034 | $170 |
| State Farm | $2,211 | $184 |
| Agricoltori | $2,336 | $195 |
| progressivo | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
# 3. Posizione
La tua posizione influenza i costi dell'assicurazione auto perché l'assicurazione è addebitata dal codice postale e controllata dal tuo stato. Vivere in uno stato con requisiti assicurativi rigorosi, come il Michigan o altri stati senza colpa, potrebbe avere un effetto sul tuo premio indipendentemente dal tuo record di guida.
#4. Storia della copertura assicurativa
Le compagnie di assicurazione vedono le lacune o le interruzioni nella copertura assicurativa auto come bandiere rosse. I conducenti che hanno una storia continua di portare un'assicurazione auto con livelli di copertura elevati sono percepiti come più responsabili finanziariamente rispetto ai conducenti che hanno scadenze di copertura.
Secondo la ricerca, un conducente che ha la stessa copertura attuale ma senza precedenti assicurativi paga più di $ 190 in più per l'assicurazione auto rispetto a un conducente con cinque anni di storia assicurativa. Il tuo assicuratore ti ricompenserà con un tasso più basso se ti considera finanziariamente prudente. Alcuni assicuratori non scriveranno nemmeno una polizza per un conducente che non ha avuto una copertura continua nei sei mesi precedenti.
| Storia delle assicurazioni | media Premio annuale | media Premio mensile |
| Nessuna | $1,934 | $161 |
| 6 mesi con limite 50-100 BI | $1,805 | $150 |
| 1 anno con limite 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 anni con limite 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 anni con limite 50-100 BI | $1,742 | $145 |
#5. Uso del veicolo
Anche se non ti consideri un guidatore ad alto rischio, il modo in cui guidi può avere un impatto sui costi assicurativi. Se utilizzi il tuo veicolo per il ridesharing o per scopi commerciali, la tua compagnia assicurativa potrebbe negare la copertura a titolo definitivo a causa del rischio. L'aumento del premio è giustificato se utilizzi il tuo veicolo in aree ad alta densità e percorri più miglia. Man mano che sempre più persone diventano conducenti di Ridesharing, è fondamentale assicurarsi che la polizza di assicurazione auto sia adeguata per il rischio aggiuntivo.
| Uso del veicolo | media Premio annuale | media Premio mensile |
| Fattoria | $1,660 | $138 |
| piacere | $1,760 | $147 |
| Lavoro – Pendolarismo di sola andata (meno di 10 miglia) | $1,778 | $148 |
| Lavoro – Pendolarismo di sola andata (10-15 miglia) | $1,784 | $149 |
| Lavoro – Pendolarismo di sola andata (oltre 15 miglia) | $1,799 | $150 |
| Affari | $2,012 | $168 |
#5. Tipo di veicolo
Anche i costi dell'assicurazione auto variano a seconda del tipo di veicolo. Le compagnie assicurative considerano il possesso di un veicolo ad alte prestazioni un rischio maggiore. I veicoli in grado di fuoristrada o di raggiungere velocità elevate, così come quelli con parti costose, sono visti come investimenti pericolosi dalle compagnie di assicurazione auto. Ciò potrebbe comportare un premio maggiore per un conducente di questi tipi di automobili.
| Tipo di veicolo | media Premio annuale | media Premio mensile |
| Berlina | $2,258 | $188 |
| Camion | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| Furgone | $1,616 | $135 |
| Il luxury | $2,116 | $176 |
| Ibrido/verde | $2,224 | $185 |
#6. Punti Licenza
Molti stati utilizzano sistemi a "punti" per segnare le infrazioni stradali; ad ogni violazione viene assegnato un certo numero di punti che rimangono nel tuo record per un periodo di tempo dipendente dal tuo stato e dalla gravità dell'infrazione; se accumuli un certo numero di punti, potresti perdere la tua licenza.
La tua compagnia di assicurazione auto, d'altra parte, non cita i punti direttamente: usano il tuo rapporto sui veicoli a motore (MVR) per vedere le informazioni che comprendono il totale dei tuoi punti. Il tuo MVR fornirà un elenco completo di tutti i biglietti che ti sono stati emessi, nonché di eventuali collisioni nel traffico. Sebbene i punti sulla patente di guida possano riflettere un premio elevato, non portano direttamente a premi più elevati.
Come posso individuare un'assicurazione auto ad alto rischio?
Il primo passo per individuare una tariffa equa per un conducente con una scarsa esperienza di guida è ottenere molte quotazioni Internet da vari assicuratori e confrontare le tariffe per determinare il piano migliore.
Non saprai quale vettore sarà in grado di offrirti il premio più basso fino a quando non avrai ricevuto le tue quotazioni e ci sono ulteriori passaggi che puoi intraprendere per abbassare la tariffa. Con poche eccezioni, attività proattive come le seguenti possono aiutare a migliorare il tuo profilo di rischio:
- Lavora per aumentare il tuo punteggio di credito.
- Da studente, prendi buoni voti.
- Dopo una violazione, iscriviti alle lezioni di guida.
Ricorda che la tua compagnia assicurativa richiederà la conferma di queste precauzioni, quindi tieni registri dettagliati e presentali al vettore quando sei pronto.
Chi è un conducente ad alto rischio?
Un conducente ad alto rischio è qualcuno che gli assicuratori ritengono sia più probabile che un conducente tipico presentare un reclamo o essere coinvolto in un incidente. Non esiste una regola rigida per chi è o non è ad alto rischio, ma se sei giovane, hai più gravi infrazioni alla guida sul tuo record o hai lasciato scadere la tua assicurazione, probabilmente sei ad alto rischio categoria.
Quanto costa l'assicurazione ad alto rischio?
L'importo che pagherai come conducente ad alto rischio può variare a seconda di cosa ti rende ad alto rischio, quanto tempo fa si è verificato l'incidente e dove vivi; Essere ad alto rischio può aumentare le tue tariffe di un minimo del 4% o fino al 165%.
Quanto costa l'assicurazione ad alto rischio?
Ciò che ti rende esattamente un guidatore ad alto rischio, quanto tempo fa si è verificato l'incidente e il luogo in cui risiedi svolgono tutti un ruolo nel determinare l'importo di un aumento del premio che potresti aspettarti di pagare a seguito della classificazione come tale. Essere considerato un cliente ad alto rischio può comportare un aumento delle tariffe dal 4% al 165%.
Qual è la migliore assicurazione per i conducenti ad alto rischio?
Geico ha tariffe eccellenti per i conducenti ad alto rischio, ma i conducenti che hanno profili di rischio molto bassi potrebbero fare meglio con un assicuratore non standard come The General o Safe Auto. Geico offre tariffe eccezionali per i conducenti ad alto rischio. Hai anche la possibilità di acquistare la copertura attraverso il pool ad alto rischio offerto dal tuo stato.
Cosa significa ad alto rischio per l'assicurazione auto?
Quando si tratta di assicurazione auto, essere considerato un richiedente ad alto rischio significa che hai una maggiore probabilità di presentare un reclamo rispetto ad altri conducenti. Alcune delle cose che possono mettere un'applicazione nella categoria ad alto rischio includono avere un record di guida scadente, avere meno di 25 anni, risiedere in un'area con alti tassi di furto e vandalismo e avere una storia creditizia scadente.
Cosa rende qualcuno non assicurabile per l'assicurazione auto?
Se un potenziale cliente ha una storia recente di incidenti, una serie di multe minori o una trasgressione significativa come un DUI, le compagnie assicurative si rifiuteranno spesso di fornire copertura a quell'individuo. Queste sono forti indicazioni di un guidatore pericoloso che potrebbe causare un incidente automobilistico e presentare una richiesta di risarcimento dopo l'incidente.
Cosa succede se non riesco a trovare un preventivo assicurativo?
Se hai problemi a trovare un'assicurazione, dovresti metterti in contatto con il dipartimento assicurativo del tuo stato e informarti su un pool di rischio assegnato dallo stato. Questi pool rendono più facile per i consumatori ottenere un'assicurazione, anche se ha un costo maggiore.
Per quanto tempo il tuo record di guida influisce sulla tua assicurazione auto?
I tassi di assicurazione del proprio veicolo saranno influenzati per il resto della loro vita dalla loro storia di guida. Al momento di decidere se assicurare o meno una persona, le compagnie di assicurazione esamineranno sempre il record di guida di quella persona. Le informazioni negative sulla patente di guida non sono lì per sempre.
Ad esempio, una sanzione per eccesso di velocità sarà sul tuo record di guida per tre anni e sei mesi. Al contrario, una condanna per guida sotto l'influenza rimane nel tuo record per un periodo compreso tra tre e cinque anni. Finché questi segni rimangono sul record di un conducente, i premi assicurativi per i conducenti ad alto rischio saranno più alti. L'effetto, tuttavia, diminuisce nel tempo.
Quanti incidenti prima di perdere l'assicurazione?
Una polizza assicurativa non viene spesso rescissa dalla compagnia assicurativa durante il periodo di copertura. Ciò vale indipendentemente dalla frequenza con cui un individuo subisce lesioni. L'assicurazione dell'automobilista può invece scegliere di non rinnovare la polizza se il conducente ha causato più incidenti sotto l'effetto di alcol o droghe.
Non esiste una soglia fissa oltre la quale questa misura deve essere adottata. Che tipo di incidenti e che tipo di compagnia assicurativa hai determineranno i tuoi premi. Le collisioni minori hanno meno probabilità di comportare il rifiuto della compagnia di assicurazione del conducente di rinnovare la copertura rispetto agli incidenti più gravi.
Tuttavia, le compagnie assicurative raramente si rifiutano di rinnovare le polizze, ma piuttosto aumentano le tariffe. In tal caso, è una buona idea cercare opzioni assicurative più economiche.
Domande frequenti sull'assicurazione per conducenti ad alto rischio
Chi sono i driver più ad alto rischio?
Secondo la ricerca, i conducenti giovani sono più inclini dei conducenti più anziani ad avere incidenti o commettere infrazioni stradali. Il loro livello di rischio è spesso esacerbato dalla loro età. I conducenti più anziani, come i conducenti adolescenti, corrono un rischio maggiore durante la guida.
Perché qualcuno dovrebbe scegliere di pagare di più ogni mese per l'assicurazione auto?
La maggior parte delle persone pianifica i propri soldi su base mensile, poiché consente di allungare il costo del premio nel tempo. Poiché la maggior parte delle persone ha un reddito mensile abbastanza consistente, è semplice accantonare il premio da pagare insieme agli altri obblighi mensili.
I veicoli ad alto rischio hanno premi assicurativi elevati?
Poiché sono più inclini a presentare reclami, i conducenti ad alto rischio rappresentano un rischio maggiore per gli assicuratori. In genere devono affrontare premi più elevati e possono vedersi negata la copertura. Riduci i tuoi premi facendo acquisti in giro e tentando di ridurre il rischio.
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Riferimenti
